徐靜

摘要：近年來(lái)，東營(yíng)市在金融扶貧方面取得了一定成效，但在扶貧過(guò)程中也存在金融扶貧對(duì)象精準(zhǔn)定位難、金融扶貧項(xiàng)目精準(zhǔn)選取難、金融扶貧資金供給和融資需求精準(zhǔn)對(duì)接難、金融精準(zhǔn)扶貧動(dòng)力激發(fā)難、金融精準(zhǔn)扶貧效果考核難等突出問(wèn)題，因此，要提升東營(yíng)市金融扶貧精準(zhǔn)性，就要多角度識(shí)別貧困戶、廣維度考察扶貧項(xiàng)目、全方位提升金融扶貧供需對(duì)接精準(zhǔn)性、構(gòu)建完善的扶貧政策體系和激勵(lì)考核機(jī)制。

關(guān)鍵詞：東營(yíng)市；金融；扶貧；精準(zhǔn)性

中圖分類號(hào)：F8327

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1673-5595（2018）02-0050-05

近年來(lái)，國(guó)家高度重視金融扶貧工作并出臺(tái)了多項(xiàng)政策予以支持。2015年，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》中提出了加大金融扶貧的多項(xiàng)政策措施；2018年1月，中國(guó)人民銀行等四部門(mén)又聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持深度貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)的意見(jiàn)》，對(duì)提高金融扶貧精準(zhǔn)性提出了更高要求。東營(yíng)市委、市府和轄區(qū)內(nèi)的各金融部門(mén)積極落實(shí)政策，在推動(dòng)金融扶貧方面做了大量工作，但從工作進(jìn)展情況來(lái)看，在如何提升金融扶貧精準(zhǔn)性上還存在一些難題需要解決。探求提升東營(yíng)市金融扶貧精準(zhǔn)性的路徑是一項(xiàng)亟待解決的課題。

一、東營(yíng)市金融扶貧的進(jìn)展情況

東營(yíng)市位于山東省北部，是黃河三角洲中心城市，全市轄有5個(gè)縣區(qū)、26個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及14個(gè)街道辦事處。截至2016年末，全市共有常住人口21321萬(wàn)人。通過(guò)三輪數(shù)據(jù)摸查，全市共識(shí)別貧困人口3009戶、6684人，其中省定貧困人口1879戶、4293人，市定貧困人口1130戶、2391人，分布在全市5個(gè)縣區(qū)30個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)672個(gè)村。為打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，東營(yíng)市委、市府調(diào)動(dòng)各部門(mén)積極性，整合多方資源，從志愿扶貧、企業(yè)扶貧、行業(yè)扶貧和產(chǎn)業(yè)扶貧等方面入手，使脫貧攻堅(jiān)取得了良好效果。截至2017年底，東營(yíng)市貧困發(fā)生率已經(jīng)下降到0059%。在扶貧工作中，金融部門(mén)不但發(fā)揮了行業(yè)力量，在支持產(chǎn)業(yè)扶貧等工作中也發(fā)揮了積極作用。①

（一）積極對(duì)接扶貧融資需求

2017年，中國(guó)人民銀行東營(yíng)支行積極與市扶貧辦、發(fā)改委、旅游局、農(nóng)業(yè)局等進(jìn)行聯(lián)合，并組織全市金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了精準(zhǔn)扶貧融資需求對(duì)接百日攻堅(jiān)活動(dòng)。全市29家商業(yè)銀行深入農(nóng)村，對(duì)市直相關(guān)部門(mén)推介的各類融資需求主體進(jìn)行了逐家走訪對(duì)接，共為1920戶貧困戶進(jìn)行了摸底建檔立卡，其中698戶為納入農(nóng)戶信用檔案的建檔立卡貧困戶，470戶為已開(kāi)展信用評(píng)定的建檔立卡貧困戶。在摸底有融資需求的貧困戶中，符合基本信貸條件的建檔立卡貧困戶貸款需求規(guī)模達(dá)72121萬(wàn)元。通過(guò)對(duì)22家各類扶貧生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行摸底，其中16家有融資需求，為摸底的扶貧生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體授信2010萬(wàn)元，帶動(dòng)和吸納貧困人口就業(yè)110人。[1]與此同時(shí)，對(duì)于摸底活動(dòng)中不能獲得貸款的貧困戶、帶動(dòng)貧困戶的各類經(jīng)營(yíng)主體，中國(guó)人民銀行東營(yíng)支行引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按照“未申請(qǐng)、有不良信用記錄、無(wú)勞動(dòng)能力、未來(lái)收益不明確、無(wú)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、年齡不符合信貸條件要求”等原因進(jìn)行建檔登記，隨時(shí)關(guān)注其融資需求變化，實(shí)現(xiàn)了融資需求摸底對(duì)接全覆蓋，讓金融精準(zhǔn)扶貧不留死角，不留盲區(qū)。[1]

（二）制定金融扶貧配套政策

為了引導(dǎo)更多信貸資源參與到扶貧開(kāi)發(fā)工作中來(lái)，東營(yíng)市扶貧辦、市銀監(jiān)局、中國(guó)人民銀行東營(yíng)支行等部門(mén)協(xié)調(diào)配合，推動(dòng)政府出臺(tái)多項(xiàng)金融扶貧配套政策，從多方面形成政策合力。2016年，東營(yíng)市政府制定出臺(tái)《關(guān)于下達(dá)2016年度市級(jí)小額扶貧信貸補(bǔ)助資金計(jì)劃的通知》，鼓勵(lì)各縣區(qū)建立金融扶貧保障機(jī)制。2017年，東營(yíng)市政府又出臺(tái)了《財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金管理辦法》，市扶貧辦與10家金融機(jī)構(gòu)簽訂了金融扶貧戰(zhàn)略框架合作協(xié)議，市級(jí)財(cái)政設(shè)立了800萬(wàn)元的財(cái)政補(bǔ)助資金，縣級(jí)財(cái)政設(shè)立擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金2220萬(wàn)元。截至2017年10月末，全市各類扶貧貸款余額168264萬(wàn)元，其中，發(fā)放“富民農(nóng)戶貸”139萬(wàn)元和“富民生產(chǎn)貸”955萬(wàn)元，分別帶動(dòng)了9名貧困戶創(chuàng)業(yè)和452名貧困戶就業(yè)或增收。[2]

（三）加強(qiáng)金融知識(shí)培訓(xùn)

部分金融機(jī)構(gòu)和政府部門(mén)開(kāi)展了多種形式的金融扶貧知識(shí)培訓(xùn)。例如，東營(yíng)市公路局駐北宋鎮(zhèn)坊子村工作組邀請(qǐng)利津縣郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)人員到該村開(kāi)展了“金融支農(nóng)知識(shí)培訓(xùn)”，介紹了農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、農(nóng)戶聯(lián)保小額貸款、家庭農(nóng)場(chǎng)（種養(yǎng)殖大戶）貸款等信貸產(chǎn)品，并詳細(xì)解答創(chuàng)業(yè)初期缺乏啟動(dòng)資金、貸款門(mén)檻高等一系列突出問(wèn)題，解決了廣大創(chuàng)業(yè)者當(dāng)前的迫切需求。共青團(tuán)東營(yíng)市河口區(qū)委開(kāi)展了“共青團(tuán)送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，面向全區(qū)各個(gè)鎮(zhèn)街開(kāi)展了6場(chǎng)次專題宣講，接受教育的貧困群眾達(dá)到300余人次。這些培訓(xùn)活動(dòng)的開(kāi)展，增加了農(nóng)民對(duì)富民政策的了解，打通了國(guó)家金融扶貧政策與村民之間的“最后一公里”。

（四）創(chuàng)新金融扶貧模式和產(chǎn)品

2016年以來(lái)，中國(guó)人民銀行東營(yíng)支行積極引導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)揮金融扶貧“造血”功能，放大金融扶貧撬動(dòng)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的杠桿作用，創(chuàng)新開(kāi)展“金融+”精準(zhǔn)扶貧模式，以點(diǎn)帶面擴(kuò)大服務(wù)輻射范圍，創(chuàng)造了“項(xiàng)目帶動(dòng)個(gè)人、先富幫助后富”的良好局面，東營(yíng)市各類金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出多類扶貧信貸產(chǎn)品，如東營(yíng)萊商村鎮(zhèn)銀行的“扶貧貸”、東營(yíng)銀行的“光伏扶貧貸款”等帶動(dòng)了幾千戶貧困戶的創(chuàng)業(yè)和增收。

① 數(shù)據(jù)來(lái)源于東營(yíng)市扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室《東營(yíng)市建檔立卡貧困對(duì)象數(shù)據(jù)分析報(bào)告》。

② 數(shù)據(jù)來(lái)源于東營(yíng)市扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室《東營(yíng)市精準(zhǔn)再識(shí)別建檔立卡貧困人口基礎(chǔ)數(shù)據(jù)匯總表》。

二、東營(yíng)市金融扶貧面臨的突出問(wèn)題

（一）金融扶貧對(duì)象精準(zhǔn)定位難

從調(diào)查情況看，相比全省其他地市，東營(yíng)市貧困人口有如下幾個(gè)特點(diǎn)：一是東營(yíng)市貧困人口分布分散，“插花式”分布特點(diǎn)明顯。6684名貧困人口分布在全市5個(gè)縣區(qū)30個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)672個(gè)村。其中60個(gè)省定貧困村貧困人口相對(duì)集中，共有貧困人口1474人，占比2205%；其余7795%的貧困人口分散分布在省扶貧工作重點(diǎn)村之外的其他612個(gè)村，由于分布比較分散，按照現(xiàn)有扶貧政策，實(shí)施產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目整體推進(jìn)難度大、成本高。二是東營(yíng)市絕對(duì)貧困人口數(shù)量少，但致貧原因卻呈現(xiàn)出多樣性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，除因病致貧和因殘致貧占7734%之外，還有缺勞動(dòng)力、因?qū)W致貧、因?yàn)?zāi)致貧等多種因素，缺生產(chǎn)資金致貧者只占12%（見(jiàn)表1）。因此，單純依靠收入水平進(jìn)行貧困程度識(shí)別不僅有一定局限性，也增加了精準(zhǔn)確定金融扶貧對(duì)象和項(xiàng)目的實(shí)施難度。①

（二）金融扶貧項(xiàng)目精準(zhǔn)選取難

經(jīng)過(guò)2014年、2015年兩輪脫貧，有致富能力的貧困人口基本都通過(guò)自身發(fā)展和政策扶持脫貧，現(xiàn)有的貧困人口具有以下特點(diǎn)：一是貧困人口勞動(dòng)能力差，現(xiàn)有貧困戶中因病致貧、因殘致貧達(dá)到7734%（見(jiàn)表1）；二是貧困人口受教育程度低，文盲或半文盲和小學(xué)文化程度人數(shù)占比高達(dá)6509%，初中文化程度人數(shù)占2631%，高中文化程度人數(shù)占503%，大專及以上文化程度人數(shù)僅占357%；三是適齡勞動(dòng)力少，其中50歲以上、16歲以下者占比6559%，16～50歲的勞動(dòng)力人群只占3441%。②

總體看，東營(yíng)市貧困人口中有勞動(dòng)能力人員少，文化程度偏低，貧困人口勞動(dòng)能力弱，很難依靠自身發(fā)展生產(chǎn)。調(diào)研中還發(fā)現(xiàn)，東營(yíng)市60個(gè)省定貧困村，絕大多數(shù)遠(yuǎn)離市區(qū)、集體經(jīng)濟(jì)空殼、土壤貧瘠、交通不便利。在這種情況下，對(duì)貧困人口和貧困地區(qū)的項(xiàng)目選取非常困難，通過(guò)用金融支持發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)貧困戶脫貧的設(shè)想也變得難上加難。貧困戶沒(méi)有適宜的特色產(chǎn)業(yè)與項(xiàng)目，沒(méi)有良好的還款能力支持，盡管政府提出扶貧政策要求， 但銀行的逐利性決定其不會(huì)輕易放貸。

（三）金融扶貧資金供給和融資需求精準(zhǔn)對(duì)接難

盡管東營(yíng)市在專門(mén)金融扶貧方面設(shè)計(jì)了相關(guān)金融產(chǎn)品，但從實(shí)際操作看，一方面銀行資金在農(nóng)村難以找到合適的放貸主體，另一方面貧困農(nóng)戶卻難以獲得創(chuàng)業(yè)資金，這就導(dǎo)致農(nóng)村普遍貸款難，想獲得扶貧貸款則更難。針對(duì)該問(wèn)題，通過(guò)深入走訪座談發(fā)現(xiàn)，之所以出現(xiàn)資金供給和融資需求對(duì)接難問(wèn)題，主要有以下幾點(diǎn)原因：

1.涉農(nóng)信貸投放配套難。由于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高，尤其是東營(yíng)市因病因殘致貧的貧困戶占比高，自身發(fā)展能力較弱，農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)又比較缺乏，這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在使用無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保形式發(fā)放扶貧貸款時(shí)面臨諸多障礙。銀行出于自身安全考慮，多是在財(cái)政資金貼息的配合下才投放涉農(nóng)信貸，而財(cái)政資金配套要具備相應(yīng)的條件，這就導(dǎo)致很多貧困戶的信貸需求不能達(dá)到申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)。

① 數(shù)據(jù)來(lái)源于東營(yíng)市精準(zhǔn)扶貧課題組《關(guān)于我市精準(zhǔn)扶貧工作的調(diào)查與思考》。

2.信息不對(duì)稱造成供需銜接難。一方面在農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后的情況下，金融機(jī)構(gòu)要全面掌握農(nóng)村貧困家庭與貧困人口的信貸需求非常困難；另一方面，雖然國(guó)家已經(jīng)頒布了許多精準(zhǔn)扶貧的普惠性金融政策，但許多貸款申請(qǐng)人對(duì)金融、惠農(nóng)政策并不了解，對(duì)政府著力支持的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向也不明曉，這就造成創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目與實(shí)際發(fā)展相脫節(jié)，最終沒(méi)有機(jī)會(huì)享受金融機(jī)構(gòu)提供的優(yōu)惠貸款支持。[3]

3.貧困戶創(chuàng)業(yè)動(dòng)力不足造成支持可持續(xù)難。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，東營(yíng)市現(xiàn)有貧困人口多為老弱病殘，需要政策兜底實(shí)現(xiàn)脫貧的人口比例大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，貧困人口中享受養(yǎng)老保險(xiǎn)的有2886人，占比4316%；享受殘疾人生活救助金的有287人，占比429%；享受低保政策的有1530人，占比2288%。三者合計(jì)達(dá)7033%，①在有政策兜底的前提下，貧困人口創(chuàng)業(yè)的勇氣和內(nèi)在動(dòng)力不足。調(diào)研過(guò)程中還發(fā)現(xiàn)，貧困地區(qū)農(nóng)戶的金融知識(shí)還普遍匱乏，有的農(nóng)民甚至認(rèn)為扶貧資金是無(wú)償贈(zèng)送，不需要?dú)w還。在這種情況下，即便獲得了金融扶貧資金的支持也只能是暫時(shí)的，創(chuàng)業(yè)不可能持續(xù)。

4.扶貧信貸產(chǎn)品有限性與融資需求多樣性矛盾化解難。雖然東營(yíng)市不斷加快金融扶貧產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，但從銀行機(jī)構(gòu)扶貧信貸產(chǎn)品看，其主要是以小額扶貧貸款為主，貸款額度較低，貸款期限較短，貸款品種與還款方式也較為單一。[4]而現(xiàn)有貧困戶不僅有用于發(fā)展生產(chǎn)的融資需求，也有用于農(nóng)村建房、購(gòu)房改善居住條件的消費(fèi)融資需求，[5]還有看病醫(yī)療等其他融資需求。從調(diào)查看，因缺生產(chǎn)資金致貧的只占12%，這說(shuō)明貧困地區(qū)農(nóng)戶對(duì)于日常農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款需求并不強(qiáng)烈，貸款需求主要是集中在婚喪嫁娶、大病住院、子女上學(xué)等日常生活需求方面。但2016年?yáng)|營(yíng)市發(fā)放“富民生產(chǎn)貸”550萬(wàn)元，而發(fā)放“富民農(nóng)戶貸”僅58萬(wàn)元。這說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)更傾向于發(fā)放生產(chǎn)性扶貧貸款，多樣性的融資需求很難單純通過(guò)金融扶貧支持來(lái)滿足。

（四）金融精準(zhǔn)扶貧動(dòng)力激發(fā)難

1.扶貧貸款金額小、放貸成本高。金融扶貧貸款由于金額小、貸款時(shí)間相對(duì)較短，而銀行在貸款發(fā)放過(guò)程中卻需要投入大量時(shí)間與精力，從而使放貸成本提高，這也在一定程度上影響了銀行扶貧的積極性。

2.扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)高。由于農(nóng)村信用體系還未建立，金融機(jī)構(gòu)不能充分把握信貸運(yùn)行中的有關(guān)信息，跟蹤貸款扶貧對(duì)象的信用狀況與風(fēng)險(xiǎn)狀況非常困難，扶貧貸款信用風(fēng)險(xiǎn)明顯高于其他業(yè)務(wù)品種貸款，從而導(dǎo)致了銀行信貸人員發(fā)放扶貧貸款的意愿不強(qiáng)。

3.金融扶貧配套措施缺乏。目前，國(guó)家、省級(jí)層面都對(duì)金融扶貧制定了專項(xiàng)優(yōu)惠政策和幫扶措施，但東營(yíng)市由于貧困人口少、人均財(cái)力高等原因，未能享受到國(guó)家和省級(jí)金融扶貧政策支持，無(wú)法有效引導(dǎo)銀行金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。

（五）金融精準(zhǔn)扶貧效果考核難

1.扶貧目標(biāo)確定難。在東營(yíng)市現(xiàn)有貧困人口中存在多個(gè)致貧因素，因此金融扶貧的目標(biāo)也不盡相同，對(duì)于達(dá)到什么程度的目標(biāo)才算脫貧很難考核。脫貧時(shí)間長(zhǎng)短不一，與財(cái)政貼息期限、政府脫貧目標(biāo)和時(shí)間要求如何銜接一致，目前也無(wú)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

2.精準(zhǔn)扶貧對(duì)象退出時(shí)點(diǎn)確定難。精準(zhǔn)扶貧的“最后一公里”，是精準(zhǔn)退出。就貧困戶而言，脫貧既是扶貧的終點(diǎn)，也可能成為返貧的起點(diǎn)，“摘帽”意味著可能失去扶持政策和投入，其動(dòng)機(jī)往往較為復(fù)雜，精準(zhǔn)退出時(shí)點(diǎn)難確定。

綜合上述分析可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前東營(yíng)市金融扶貧面臨的最突出難點(diǎn)在于其精準(zhǔn)性，因此，要提升東營(yíng)市金融扶貧工作成效，必須采取有效措施進(jìn)一步提升東營(yíng)市金融扶貧的精準(zhǔn)性。

三、提升東營(yíng)市金融扶貧精準(zhǔn)性的對(duì)策

（一）多角度識(shí)別貧困戶，提升金融扶貧對(duì)象定位精準(zhǔn)性

對(duì)實(shí)施金融扶貧的貧困戶進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別是提高金融扶貧精準(zhǔn)性的前提?？梢越梃b寧夏鹽池模式的扶貧測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，多角度全方位識(shí)別貧困戶。精準(zhǔn)定位“幫扶誰(shuí)”，不但要看“有沒(méi)有貧困”，還要看貧困戶“想不想脫貧”。一要看貧困戶的經(jīng)濟(jì)狀況。要把申請(qǐng)戶的人口組成、勞動(dòng)力狀況、全年主要收入支出方式及構(gòu)成、土地?cái)?shù)量及豐瘠狀況、糧食及其他經(jīng)濟(jì)作物種植情況、房屋狀況和面積等統(tǒng)籌考慮，同時(shí)，還要與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行信息對(duì)接，比對(duì)申請(qǐng)戶的實(shí)際情況；[6]然后，用群眾評(píng)議、公示等方式加以監(jiān)督。對(duì)不符合條件的對(duì)象一律清出，對(duì)符合條件的對(duì)象一個(gè)也不能漏。二要看貧困戶的主觀脫貧意愿。有的扶貧對(duì)象“寧肯苦熬、不愿苦干”，“等靠要”依賴思想嚴(yán)重，甚至還有不良生活方式，沒(méi)有主觀脫貧意愿。因此，選擇金融精準(zhǔn)扶貧對(duì)象要選擇主觀脫貧意愿強(qiáng)烈的貧困人口。三要看貧困戶的脫貧能力。識(shí)別應(yīng)充分考慮到申請(qǐng)戶家中有無(wú)勞動(dòng)力、學(xué)生、病人等內(nèi)在因素，以及所處自然環(huán)境、社會(huì)氛圍等外部因素。有的因缺乏勞動(dòng)力，因病致貧的，就難以通過(guò)金融扶貧方式脫貧。[7]對(duì)因病致貧和缺勞動(dòng)力致貧家庭，主要還要依靠社會(huì)力量及社會(huì)保障體系而不是依靠金融扶貧解決。

（二）廣維度考察推薦，提升金融扶貧項(xiàng)目配置精準(zhǔn)性

要考慮東營(yíng)本地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際、產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)以及東營(yíng)市貧困戶和貧困人口的地理分布特點(diǎn)、受教育程度、致富能力等，對(duì)貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行篩選和推薦，把符合本地特色的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)納入貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目庫(kù)，為農(nóng)民產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目選擇提供有利借鑒?？蓪?duì)東營(yíng)市試點(diǎn)比較成功的電商、鄉(xiāng)村旅游、光伏扶貧項(xiàng)目重點(diǎn)推進(jìn)，在此基礎(chǔ)上積極扶持發(fā)展“種養(yǎng)加”特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村旅游等，增強(qiáng)貧困群眾的自我造血功能。將一些能夠產(chǎn)生直接效益的好項(xiàng)目介紹給當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)和致富帶頭人，利用涉農(nóng)企業(yè)帶動(dòng)貧困戶脫貧。

（三）提升金融扶貧供需對(duì)接精準(zhǔn)性

要完善“富民農(nóng)戶貸”“富民生產(chǎn)貸”相關(guān)機(jī)制保障，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展扶貧小額信貸業(yè)務(wù)；支持發(fā)展創(chuàng)業(yè)扶貧貸款，利用好現(xiàn)有政策，找準(zhǔn)結(jié)合點(diǎn)，將扶貧主體納入人社局、婦聯(lián)、團(tuán)市委、供銷社、殘聯(lián)等部門(mén)單位牽頭實(shí)施的創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目支持群體；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞貧困人口特點(diǎn)與融資需求，積極推出具有本地特色的信貸產(chǎn)品；協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于信用較好的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶或龍頭企業(yè)發(fā)放信用貸款；對(duì)貧困地區(qū)在投放資金規(guī)模、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立、產(chǎn)品投放力度等方面實(shí)行一定的傾斜配置，盡量降低貸款準(zhǔn)入的門(mén)檻，簡(jiǎn)化貸款審批的流程；加大對(duì)扶貧金融知識(shí)的宣傳與培訓(xùn)力度，增加貧困地區(qū)與貧困人口對(duì)金融扶貧政策以及金融扶貧服務(wù)的了解。

（四）提升金融扶貧動(dòng)力激發(fā)精準(zhǔn)性

1.優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，增強(qiáng)農(nóng)村信用意識(shí)。要積極構(gòu)建農(nóng)村征信評(píng)價(jià)系統(tǒng)，提升農(nóng)戶對(duì)個(gè)人信用重要性的認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)農(nóng)戶誠(chéng)實(shí)守信的意識(shí)。

2.建立保險(xiǎn)保障體系。應(yīng)積極對(duì)接山東省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司在東營(yíng)市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步推動(dòng)銀擔(dān)企合作。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加快政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)發(fā)展，建立健全針對(duì)貧困農(nóng)戶的保險(xiǎn)保障體系，推動(dòng)開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，為農(nóng)戶和生產(chǎn)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，緩解貧困人口因病致貧、因殘致貧、因?yàn)?zāi)致貧問(wèn)題。

3.加快推進(jìn)東營(yíng)市普惠金融發(fā)展。要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)，優(yōu)化農(nóng)村金融支付服務(wù)環(huán)境，推動(dòng)支付服務(wù)進(jìn)村入戶，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貧困地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升貧困地區(qū)基本金融服務(wù)水平。

4.表彰先進(jìn)，樹(shù)立典型。要及時(shí)總結(jié)扶貧金融服務(wù)工作中的成功案例和典型經(jīng)驗(yàn)，對(duì)在金融扶貧工作中表現(xiàn)突出者予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)，營(yíng)造全社會(huì)共同參與金融扶貧的良好氛圍。

（五）構(gòu)建激勵(lì)考核機(jī)制，提升金融扶貧效果評(píng)估精準(zhǔn)性

1.構(gòu)建金融精準(zhǔn)扶貧激勵(lì)與補(bǔ)償機(jī)制。盡量避免直接給錢(qián)給物的 “輸血”扶貧模式，要注重扶貧“造血”功能，在為貧困戶和貧困人口選擇適宜的扶貧項(xiàng)目后，還要及時(shí)跟蹤項(xiàng)目的進(jìn)展情況，搞好項(xiàng)目運(yùn)行的動(dòng)態(tài)記錄，評(píng)估項(xiàng)目實(shí)施績(jī)效。

2.建立金融精準(zhǔn)扶貧評(píng)估考核機(jī)制。要在全市范圍內(nèi)建立金融扶貧基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并由市府牽頭，出臺(tái)《東營(yíng)市金融扶貧考核實(shí)施細(xì)則》，建立金融扶貧工作的考核機(jī)制。要把扶貧貸款發(fā)放規(guī)模與扶貧開(kāi)發(fā)成效列為考核的主要內(nèi)容，并作為實(shí)施優(yōu)惠再貸款、財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼等政策的重要依據(jù)，激勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)加大扶貧信貸支持力度。

（六）構(gòu)建金融精準(zhǔn)扶貧政策配套機(jī)制

要切實(shí)加強(qiáng)各縣區(qū)政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)和貧困村的聯(lián)系和溝通，發(fā)揮各部門(mén)優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用好財(cái)政、稅收、金融、土地、生態(tài)補(bǔ)償、科技扶持等政策，加大財(cái)政、稅收、投資、產(chǎn)業(yè)、人才、生態(tài)補(bǔ)償?shù)扰涮渍咧С?，完善保障體系，發(fā)揮政策合力，提高扶貧開(kāi)發(fā)整體效能。[8]

參考文獻(xiàn)：

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責(zé)任編輯：趙 玲

The Ways to Improve Accuracy of Financial Poverty

Alleviation in Dongying City

XU Jing

（Department of Economics， Party School of Dongying Municipal Committee of CPC， Dongying， Shandong 257091， China）

Abstract： In recent years， Dongying city has made a great progress in poverty alleviation funding. However， it is still facing some challenges in aspects of precise selection of financial poverty alleviation objects，precise selection of financial poverty alleviation projects， precisely matching supply of financial poverty alleviation funds and financing needs， stimulating the efforts and the assessment of poverty alleviation effects. This study introduces and evaluates the ways to improve accuracy of poverty alleviation funding， including identifying poverty households from multiple perspectives， inquiring poverty alleviation projects widely， utilizing policies accurately in an all-round way and establishing a complete policy system and operational mechanism.

Key words： Dongying city； finance；poverty alleviation；accuracy