閆軍

作為首批成立的民營銀行之一，走過近四年歷程的微眾銀行的一舉一動備受市場關(guān)注。

近日，有媒體報道稱，包括董事長顧敏在內(nèi)的多名微眾銀行高管疑似在外參股、持股企業(yè)，消息一出，不脛而走。《投資者報》記者就此向微眾銀行方面求證，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人并未直接給出回復(fù)，僅稱“公司一切運營均依法合規(guī)?！?/p>

另一方面，從業(yè)績來看，微眾銀行在去年迎來爆發(fā)式增長，根據(jù)其股東騰訊去年年報信息顯示，微眾銀行的無擔(dān)保消費貸款業(yè)務(wù)“微粒貸”截至2017年年底管理的貸款余額逾人民幣1000億元，向客戶提供貸款累計超過6000億元，服務(wù)超過3800萬人。

高管在外持股受質(zhì)疑

微眾銀行是由騰訊牽頭發(fā)起設(shè)立的中國首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，于2014年12月獲得由深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證，注冊資本為42億元，2016年完成首輪增資12億元，投后估值為320億元。管理層方面，在前行長曹彤和副行長鄭新林離職之后，微眾銀行高管團(tuán)隊以平安系為主。

根據(jù)此次媒體爆出微眾銀行高管在外持股情況如下：首先，其董事長顧敏在外擔(dān)任兩家企業(yè)的工商股東，分別是：珠海富睿咨詢管理合伙企業(yè)（有限合伙）、珠海創(chuàng)勝股權(quán)投資合伙企業(yè)（有限合伙），均持股51.69%。除了顧敏，該行副行長兼首席信息官馬智濤、微眾金融科技集團(tuán)股份有限公司前法人代表譚澤禹、戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理徐源宏、法律合規(guī)部總經(jīng)理李峻峰等均是上述兩家企業(yè)的有限合伙人。

其中，珠海富睿咨詢管理合伙企業(yè)（有限合伙）的股東中出現(xiàn)一家名為“西藏柏恩信息科技有限公司”的企業(yè)。據(jù)工商信息顯示，該公司的法定代表人為方震宇，持股25%，而方震宇的身份則是微眾銀行零售信貸總監(jiān)。此外，微眾銀行人力資源部總經(jīng)理殷小永為西藏泰拓投資管理有限公司法定代表人，財務(wù)企劃部總經(jīng)理朱玲、財務(wù)企劃部副總劉雪琴等悉數(shù)參股。

其次，外部企業(yè)珠海博商咨詢管理合伙企業(yè)（有限合伙）的股東中，微眾銀行原首席風(fēng)險官王士俊、監(jiān)事長梁瑤蘭、首席運營官萬軍、副行長兼首席審計官秦輝、殷小永、朱玲也均在列。

上述報道認(rèn)為，根據(jù)我國銀行法相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織中兼職，微眾銀行高管參股企業(yè)疑竇叢生。

《投資者報》記者通過工商系統(tǒng)以及天眼查等對微眾銀行高管上述持股情況進(jìn)行了核實，并向微眾銀行方面進(jìn)行確認(rèn)，該行方面并未直接給出答復(fù)。不過，華南一位不愿意具名的業(yè)內(nèi)人士向《投資者報》記者表示，微眾銀行高管在其他公司的持股行為應(yīng)該是公司層面的計劃，因為幾乎所有高管均有參與，至少高管個人在外違規(guī)持股的可能性極低。

高管曾發(fā)聲合規(guī)經(jīng)營

在當(dāng)前的強監(jiān)管大環(huán)境之下，作為“摸著石頭過河”的民營銀行，合規(guī)經(jīng)營的重要性不言而喻。

微眾銀行行長李南青曾于去年年底撰文表示，微眾銀行在戰(zhàn)略上將合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)控管理作為立行之本，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、全行性風(fēng)險的底線，堅持依法合規(guī)經(jīng)營的原則，將風(fēng)險管理能力視為核心價值，全面管理各類風(fēng)險，做到準(zhǔn)確識別、審慎評估、合理授信、及時預(yù)警、有效處置。

他介紹，微眾銀行通過風(fēng)險戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險偏好管理向全行傳導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展的風(fēng)險理念和文化，不斷強化全員風(fēng)險意識。此外，微眾銀行建立了由董事會和高級管理層風(fēng)險管理委員會、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會、信息科技委員會等各專項管理委員會構(gòu)成的決策監(jiān)督層，同時建立了多層次、相互銜接、有效制衡的執(zhí)行保障層，兩者有機結(jié)合，構(gòu)成完整的風(fēng)險治理架構(gòu)體系，做到“科學(xué)決策、有效制衡、兼顧效率、保障執(zhí)行”。

去年盈利暴增

從成立之初，微眾銀行就確立了“連接者”定位，希望通過金融能力、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、運營和風(fēng)控能力，將同業(yè)金融機構(gòu)的資本、網(wǎng)點、人員等優(yōu)勢與科技平臺的客戶、渠道、場景等優(yōu)勢相結(jié)合，構(gòu)建一個全新的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。

從迅速增長的業(yè)績勢頭上來看，微眾銀行也似乎沒有必要觸動監(jiān)管紅線。

年報數(shù)據(jù)顯示，微眾銀行在2016年迎來扭虧為盈，2016年、2017年營收、凈利潤僅為翻倍增長。具體來看，2016年該行營收24.5億元，同比增長984%，凈利潤為4億元，同比增長167%；2017年其營收增長1.75倍攀升至67億元，而凈利潤同樣增長2.6倍，達(dá)到14億元。

作為主要拳頭產(chǎn)品僅“微粒貸”的微眾銀行來講，能取得此番成績在于對傳統(tǒng)金融機構(gòu)未能覆蓋的長尾群體的深挖。據(jù)了解，微眾銀行一直聯(lián)合同業(yè)銀行建立聯(lián)合貸款平臺。在這一合作模式下，微眾銀行與合作機構(gòu)基于共同貸款條件，依據(jù)統(tǒng)一的貸款協(xié)議，作為共同貸款人按約定比例聯(lián)合向符合條件的自然人借款人提供貸款或授信，是一種“共享收益、共擔(dān)風(fēng)險”的個人貸款業(yè)務(wù)合作模式。截至目前，該行已與近50家中小金融機構(gòu)開展合作，累計放貸超過4000億元。

不過值得注意的是，微眾銀行的不良貸款率也在持續(xù)攀升，2015～2017年該行不良貸款率分別為：0.12%、0.32%及0.64%，雖然比同期銀行不良貸款率的平均水平均低，但是增幅不小。

雖然同是銀行，但是微眾銀行的發(fā)展邏輯與傳統(tǒng)銀行依賴息差不同，以科技推動金額創(chuàng)新才是其使命?！锻顿Y者報》記者了解到，微眾銀行在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)這四個科技領(lǐng)域重點發(fā)力，以技術(shù)促進(jìn)金融場景應(yīng)用。