張紅燕 張躍

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，和金融領(lǐng)域的結(jié)合形成了新的金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)在短時(shí)間內(nèi)得到了迅速發(fā)展，并對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了很大影響。本文先就互聯(lián)網(wǎng)金融自身的特征以及發(fā)展的模式加以闡述，然后就互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生的影響和傳統(tǒng)金融發(fā)展策略進(jìn)行探究。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)金融 影響

引言

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的基礎(chǔ)上而發(fā)展的，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)和金融業(yè)務(wù)的結(jié)合下，就形成了新型的金融類型。面對(duì)復(fù)雜多變的發(fā)展環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)所產(chǎn)生的影響也是比較大的，通過(guò)從理論層面深化互聯(lián)網(wǎng)金融的影響研究分析，就能為傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展提供相應(yīng)參考。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融自身的特征以及發(fā)展的模式

1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融自身的特征體現(xiàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和傳統(tǒng)的金融發(fā)展相比有著諸多鮮明的特征，主要體現(xiàn)在高效性層面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的應(yīng)用，這就對(duì)金融業(yè)務(wù)的處理效率上大大提高了，客戶能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)，從而大大提高了處理的效率，并且也大大減少了運(yùn)營(yíng)成本[1]。再者，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的信息化特征是基礎(chǔ)特征，這是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用下形成的新型金融模式，有著大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持，對(duì)信息的應(yīng)用能大大提高金融商業(yè)發(fā)展的空間。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的特征還體現(xiàn)在交易透明化上。進(jìn)行交易的時(shí)候能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)對(duì)客戶的信息有全面性的了解，這就避免了信息不對(duì)等的問題出現(xiàn)。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的模式

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中，有著多樣的發(fā)展模式。其中第三方支付就是比較重要的發(fā)展模式，也是人們比較熟悉的。常用的淘寶進(jìn)行購(gòu)買商品，就會(huì)使用到支付寶，這是在網(wǎng)上交易過(guò)程中通過(guò)第三方平臺(tái)作為中介來(lái)保障資金安全的快捷支付的方式。第三方支付的方式有獨(dú)立第三方支付面膜是以及淘寶天貓等電子商務(wù)公司所提供的擔(dān)保功能第三方支付模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式當(dāng)中的眾籌也是比較重要的模式，網(wǎng)絡(luò)眾籌的運(yùn)作形式是基本相同的，主要是等待資金支持的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)或是個(gè)人通過(guò)將項(xiàng)目策劃教給眾籌平臺(tái)，審核之后在網(wǎng)站進(jìn)行建立屬于自己的內(nèi)頁(yè)進(jìn)行向公眾介紹項(xiàng)目的籌資方式[2]。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式當(dāng)中的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也是比較重要的發(fā)展模式，運(yùn)作方式主要是第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)借貸雙方實(shí)施匹配，借貸人群在對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的應(yīng)用下進(jìn)行尋找有償出借資金人群，這樣就能分擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生影響和發(fā)展策略

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生的影響分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生的影響是多方面的，主要體現(xiàn)在幾個(gè)重要層面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠?qū)鹘y(tǒng)金融包容水平進(jìn)行提高，互聯(lián)網(wǎng)代表的現(xiàn)代信息技術(shù)，如云計(jì)算以及移動(dòng)支付等會(huì)，在信息的通訊技術(shù)和金融方面進(jìn)行結(jié)合，就能加強(qiáng)彼此的聯(lián)系，對(duì)金融和經(jīng)濟(jì)的結(jié)合互動(dòng)得到了加強(qiáng)，這對(duì)金融服務(wù)的滲透率就會(huì)進(jìn)一步的擴(kuò)大化，這就能有效提高傳統(tǒng)金融包容的水平[3]。再者，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的資金供求運(yùn)作的模式產(chǎn)生了改變作用，對(duì)傳統(tǒng)金融的借貸方式以及貨幣渠道，以及對(duì)信用評(píng)價(jià)體系等方面也都產(chǎn)生了很大的改變，資金供給的規(guī)模轉(zhuǎn)變成需求規(guī)模效應(yīng)。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生的影響還體現(xiàn)在開創(chuàng)了金融交易支付系統(tǒng)性的發(fā)展時(shí)代，網(wǎng)上銀行以及移動(dòng)支付進(jìn)行了結(jié)合，對(duì)先進(jìn)以及支票等結(jié)算支付的方式進(jìn)行了替代。手機(jī)銀行累計(jì)用戶數(shù)量不斷增加，這對(duì)金融交易支付系統(tǒng)產(chǎn)生了很大的改變。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)中小企業(yè)融資難的問題得到了有效解決[4]。傳統(tǒng)的金融業(yè)對(duì)中小企業(yè)的融資支持率比較低，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式的應(yīng)用，對(duì)中小企業(yè)融資難問題得到了解決，從而使得民間金融能夠規(guī)范化以及陽(yáng)光化的發(fā)展。再有就是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)信息不對(duì)稱的問題得到了解決，建立了專門信用評(píng)價(jià)的體系等。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融影響下傳統(tǒng)金融發(fā)展策略

互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，傳統(tǒng)金融的發(fā)展就要充分注重相應(yīng)策略的實(shí)施，要注重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的利用，將金融服務(wù)的整體水平進(jìn)行提高，改進(jìn)賬戶管理以及存貸款流程和支付結(jié)算等一些基礎(chǔ)性的金融服務(wù)業(yè)務(wù)水平。再有就是要能夠積極開拓電子以及移動(dòng)和智能銀行，加強(qiáng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的合作[5]。互聯(lián)網(wǎng)線上天量客戶和大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)對(duì)傳統(tǒng)金融的線下模式發(fā)展產(chǎn)生很大影響，傳統(tǒng)金融要充分注重和互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，將客戶信用記錄充分的把握，對(duì)客戶的購(gòu)買力以及消費(fèi)習(xí)慣要詳細(xì)的了解，從而制定優(yōu)化的發(fā)展策略。要充分注重模式的創(chuàng)新，開發(fā)新的金融產(chǎn)品，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，通過(guò)新的發(fā)展方式來(lái)適應(yīng)新的金融環(huán)境的變化。

互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中，要充分注重風(fēng)險(xiǎn)的管理監(jiān)督工作，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融道德風(fēng)險(xiǎn)要充分防范，促進(jìn)良性的競(jìng)爭(zhēng)格局形成。充分重視互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全，將投資者以及消費(fèi)者的利益充分的保護(hù)好。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)借貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，政府方面就要發(fā)揮自身的職能，以及金融監(jiān)管部門要注重建立完善的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制等，保障互聯(lián)網(wǎng)金融在市場(chǎng)中的良好發(fā)展。

3.結(jié)語(yǔ)

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的影響比較大，所以要能從多方面加強(qiáng)重視，注重傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展的策略制定，和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能緊密的結(jié)合起來(lái)，加強(qiáng)彼此的合作，這樣才能實(shí)現(xiàn)共贏。通過(guò)從理論層面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展影響的研究分析，希望能為將傳統(tǒng)金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展起到一定的啟示作用，促進(jìn)傳統(tǒng)金融行業(yè)的良好發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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