曾憲鳳

【摘要】當(dāng)電子商務(wù)徹底改變了民眾的生活方式，給民眾的日常生活帶來(lái)極大便利之后，越來(lái)越多的金融界專(zhuān)家開(kāi)始將關(guān)注的目光集中在電子商務(wù)支付過(guò)程中的安全性研究，但是如果從宏觀(guān)的角度上來(lái)說(shuō)，這其實(shí)儼然已經(jīng)成為一個(gè)社會(huì)共性問(wèn)題。本文就結(jié)合實(shí)際情況對(duì)電子商務(wù)支付安全易忽視問(wèn)題進(jìn)行簡(jiǎn)析。

【關(guān)鍵詞】電子商務(wù) 支付安全 網(wǎng)絡(luò)環(huán)境

據(jù)相關(guān)部門(mén)的不完全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年我國(guó)的電子商務(wù)實(shí)際運(yùn)行規(guī)模和交易量已經(jīng)逼近萬(wàn)億大關(guān)。如此龐大的一個(gè)金融運(yùn)行基礎(chǔ)，一旦產(chǎn)生支付風(fēng)性，或者在電子商務(wù)交易與支付的銜接過(guò)程中出現(xiàn)缺失，不僅會(huì)直接影響到眾多當(dāng)事人的切身利益，而且還會(huì)對(duì)金融秩序和社會(huì)秩序造成嚴(yán)重的沖擊。因此工信部、財(cái)政部、央行等部門(mén)都高度重視電子商務(wù)支付中的安全性。

一、常用電子商務(wù)支付環(huán)境分析

客觀(guān)的講，目前較為實(shí)用的電子商務(wù)支付環(huán)境無(wú)論在穩(wěn)定性上還是在安全性上都是有比較高的保障的。電商平臺(tái)出于維護(hù)商戶(hù)利益安全的角度上也對(duì)電子商務(wù)支付安全進(jìn)行了密切的關(guān)注和評(píng)估，一旦環(huán)境信息產(chǎn)生嚴(yán)重的威脅，會(huì)及時(shí)的以信息提醒的方式通知商戶(hù)或者消費(fèi)者。

但是也必須清醒的認(rèn)識(shí)到，由于所有交易信息都是借助互聯(lián)網(wǎng)虛擬環(huán)境下形成的，其信息的傳輸受到互聯(lián)網(wǎng)中網(wǎng)絡(luò)環(huán)境穩(wěn)定性的影響較大，因此一旦網(wǎng)絡(luò)環(huán)境自身就存在著諸多的不穩(wěn)定因素，勢(shì)必會(huì)對(duì)電子商務(wù)實(shí)際支付環(huán)境造成嚴(yán)重的沖擊與影響。情況輕微的可能導(dǎo)致交易失敗，但是如果其中一旦存在不可控因素，有可能直接干擾或者影響到商家的自有資金安全。

二、電子商務(wù)支付過(guò)程中易忽視的安全問(wèn)題解讀

互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)廣義上的公開(kāi)環(huán)境，海量互聯(lián)網(wǎng)信息的傳遞、傳輸過(guò)程中，信息自身是不會(huì)進(jìn)行有效分類(lèi)的，只有數(shù)據(jù)分析中心會(huì)針對(duì)這些信息與內(nèi)容的具體指向進(jìn)行甄別。所有涉及到金融與商業(yè)交易的信息，盡管公共安全平臺(tái)會(huì)提出預(yù)警風(fēng)性，但是如果消費(fèi)者或者商家以一種慣性思維的方式進(jìn)行操作，往往會(huì)造成一些不可挽回的損失出現(xiàn)?，F(xiàn)階段電子商務(wù)支付過(guò)程中易忽視的安全問(wèn)題主要集中在兩個(gè)方面上：

其一，虛假金融信息指向行為頻現(xiàn)，直接侵害商家的基本利益。最初的電子商務(wù)發(fā)展之處，支付安全所暴露出來(lái)的問(wèn)題大多集中在所謂的“釣魚(yú)網(wǎng)站”中，這些虛假的金融信息指向能夠復(fù)制消費(fèi)者的金融信息，給消費(fèi)者帶來(lái)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。而經(jīng)過(guò)金融管理部門(mén)強(qiáng)有力的打擊和安全防護(hù)措施的提升之后，雖然這種虛假金融信息指向行為已經(jīng)在消費(fèi)者層面降低了侵害風(fēng)性，但是給商家所造成的影響卻不容小覷。部分別有用心的人借用電子商務(wù)平臺(tái)的“退換貨”程序，采用非法手段套取商家的基本電子商務(wù)金融信息，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中肆無(wú)忌憚的轉(zhuǎn)移商家資金的行為，在電子商務(wù)類(lèi)金融詐騙中已經(jīng)呈現(xiàn)出“井噴式”的特點(diǎn)。其核心在于利用了木馬程序干擾和影響了商家網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，而因?yàn)槠溆休^強(qiáng)的隱蔽性且并不是實(shí)時(shí)發(fā)作，因此很難做到真正意義上的實(shí)時(shí)防護(hù)。

其二，第三方支付平臺(tái)安全性存疑，直接侵害消費(fèi)者基本利益。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境內(nèi)的金融資源雖然是開(kāi)放式的，但是必須要經(jīng)由消費(fèi)者統(tǒng)一管理才能真正完成消費(fèi)過(guò)程，因此也導(dǎo)致了一段時(shí)間以來(lái)，第三方支付平臺(tái)在大肆的“跑馬圈地”吸引終端消費(fèi)用戶(hù)。據(jù)了解，除了支付寶、微信等這些比較強(qiáng)勢(shì)的第三方支付平臺(tái)之外，中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)等電信運(yùn)營(yíng)商也推出了不同的第三方支付平臺(tái)，更別說(shuō)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付終端服務(wù)了。或許在某種程度上來(lái)說(shuō)第三方支付平臺(tái)之間的競(jìng)爭(zhēng)能夠?yàn)橄M(fèi)者帶來(lái)最大化的利益，但是極少數(shù)第三方支付平臺(tái)的安全性不穩(wěn)定，導(dǎo)致終端客戶(hù)資源處于一種半開(kāi)放甚至是全開(kāi)放的“資源共享”環(huán)境中，就給消費(fèi)者在完成電子商務(wù)支付的過(guò)程中，其金融及資金的安全性造成了嚴(yán)重的潛在影響。有些第三方支付平臺(tái)不僅不能為實(shí)際支付過(guò)程提供安全保障，甚至還與其它金融機(jī)構(gòu)在簽訂委托代扣服務(wù)的過(guò)程中將交易權(quán)限完全交由商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，雖然在表面上來(lái)看這種行為或許不會(huì)直接侵害消費(fèi)者的基本權(quán)益，但是一旦這些金融機(jī)構(gòu)越權(quán)或者違規(guī)操作，消費(fèi)者的自有資金將很難得到基本保障。

三、電子商務(wù)支付安全的優(yōu)化措施

隨著“一帶一路”國(guó)家頂級(jí)戰(zhàn)略的實(shí)施，我國(guó)的對(duì)外商業(yè)貿(mào)易勢(shì)必會(huì)迎來(lái)較快的發(fā)展，當(dāng)我國(guó)的電子商務(wù)支付在世界范圍內(nèi)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)領(lǐng)先之后，電子商務(wù)支付的安全性如果不能夠得到有效保障，勢(shì)必會(huì)直接影響電子商務(wù)支付的國(guó)際化發(fā)展。電子商務(wù)支付安全不能單純的從政府層面去重視，應(yīng)當(dāng)融入社會(huì)資源的高度關(guān)注，從宏觀(guān)上加強(qiáng)民眾對(duì)電子商務(wù)支付安全意識(shí)的提升，才能在根本上解決金融秩序的安全，全面提升虛擬互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境內(nèi)的金融秩序安全性。

其一，齊抓共管，引入多效管理功能，規(guī)避虛假金融信息指向行為的發(fā)生。工信部、網(wǎng)監(jiān)和央行等部門(mén)在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息進(jìn)行有效檢索的過(guò)程中，必須高度重視虛假金融信息的存在，對(duì)于其中可能發(fā)生的金融交易行為環(huán)境首先進(jìn)行安全性基本評(píng)估，從而為商家提供一個(gè)可靠、穩(wěn)定的金融環(huán)境。而電子商務(wù)平臺(tái)則必須要對(duì)商家的金融信息在發(fā)生跳轉(zhuǎn)之后啟動(dòng)評(píng)估程序，確保所完成的金融交易行為都必須真實(shí)、有效。客觀(guān)條件如果具備的情況下，電子商務(wù)平臺(tái)可以為商家在提供互聯(lián)網(wǎng)軟環(huán)境安全防護(hù)的同時(shí)，增設(shè)一些必要的硬件檢測(cè)程序，全面提升支付環(huán)境的安全。

其二，多措并舉，嚴(yán)控交易權(quán)限，杜絕信息安全的外泄渠道。第三方支付平臺(tái)的存在的確在一定程度上方便了電子商務(wù)的基本交易模式，但是目前第三方支付平臺(tái)的亂象叢生多源自于平臺(tái)自身疏于管理。政府相關(guān)職能部門(mén)除了要加強(qiáng)日常的管理之外，還要對(duì)第三方支付平臺(tái)與消費(fèi)者金融信息的直接鏈接方式進(jìn)行安全性能的綜合評(píng)估，對(duì)于其中不應(yīng)當(dāng)存在的交易權(quán)限設(shè)置，尤其是資金代管的方式必須從根本上加以嚴(yán)控，從而確保消費(fèi)者在電子商務(wù)支付過(guò)程中的信息安全性。

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，電子商務(wù)模式的存在，的確在一定程度上方便了民眾的日常生活，但是這種金融交易行為的安全性直接關(guān)系到民眾的切身利益，作為政府職能部門(mén)和金融管理機(jī)構(gòu)，必須秉承嚴(yán)謹(jǐn)、務(wù)實(shí)的態(tài)度來(lái)加強(qiáng)相關(guān)的管理，為民眾提供一個(gè)開(kāi)放、安全、便捷的電子商務(wù)支付環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

[1]從安全設(shè)計(jì)看銀行卡支付終端的發(fā)展趨勢(shì)[J].林建.福建電腦.2015（05）

[2]我國(guó)銀行卡支付方式的創(chuàng)新[J].黃世榮.中外企業(yè)家.2016（33）

[3]銀行卡支付交換標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展趨勢(shì)研究[J].白玫.信息技術(shù)與標(biāo)準(zhǔn)化.2017（06）