譚春蘭

《富爸爸窮爸爸》一書作者指出，“錢是一種力量，但更有力量的是財商教育。學(xué)校并沒有開設(shè)有關(guān)‘金錢’的課程。學(xué)校教育只專注于學(xué)術(shù)知識的傳播和專業(yè)技能的培養(yǎng)，卻忽視了理財技能的培訓(xùn)?！痹诟鱾€論壇中總有一些大學(xué)生會問，沒錢不懂理財如何學(xué)習(xí)理財。每一個理財達(dá)人都是從理財小白慢慢進入投資理財世界。他們的理財學(xué)習(xí)經(jīng)歷都是值得大學(xué)生學(xué)習(xí)和借鑒的。進入大學(xué)，大學(xué)生開始離開父母，第一次掌管錢財，正是學(xué)習(xí)投資理財?shù)暮脮r機。在大學(xué)期間大學(xué)生除了按照學(xué)校要求學(xué)好本專業(yè)的知識外，還應(yīng)學(xué)習(xí)一些理財知識，養(yǎng)成良好的消費和花錢習(xí)慣，避免頻繁出現(xiàn)的校園貸，甚至裸貸等惡性事件。大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財要從改變一個錯誤的觀念、樹立一個正確的理財心態(tài)、掌握理財知識和進行投資實踐四個方面入手來進入投資理財世界。

一、改變理財就是投資的錯誤觀念

理財不等于投資。很多大學(xué)生和理財小白談到理財，就會想到買股票買基金，能夠獲得多少收益等，實際上理財?shù)母拍畲笥谕顿Y，投資只是理財?shù)钠渲幸徊糠謨?nèi)容。理財從字面上看，就是管理個人或家庭的財產(chǎn)。理財就是把個人或者家庭的所有財產(chǎn)需要理順清楚。在這個過程中，來檢查哪些錢該花，哪些錢不該花，如何投資能夠使財富不斷增加等等。而投資是通過投入一定的資金和資源以獲取未來投資收益的一種行為。投資的渠道主要包括金融市場上的各種資產(chǎn)，如存款、債券、股票、基金、外匯、期貨等。投資在理財計劃中占有重要的一席之地。但理財決不等同于投資，投資是理財?shù)囊粋€重要方面，理財?shù)幕揪袷鞘箓€人和家庭在財富風(fēng)險和稅負(fù)極小化的前提下追求財富的長久保值增值。從理財規(guī)劃角度，理財規(guī)劃包括如下八大方面的內(nèi)容：現(xiàn)金規(guī)劃；消費支出規(guī)劃；教育規(guī)劃；風(fēng)險管理與保險規(guī)劃；稅收籌劃；投資規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。因此，理財?shù)膬?nèi)容非常豐富，包括個人及家庭收入與支出的方方面面。理財要按照管理財產(chǎn)的思路入手，而不是賺大錢的思路，這樣在理財過程中才不會出大問題。

二、樹立正確的投資心態(tài)

有一句古訓(xùn)說得好，財不入急門。也就是在投資過程中不能想通過某一種投資方法在短時間內(nèi)就很快賺一筆大錢。比如經(jīng)常有標(biāo)題黨，我是如何三年賺取100萬，就非常吸引眼球，人們都渴望快速致富。所以有很多人投資喜歡做股票短線，希望通過低買高賣來快速獲得財富，結(jié)果大部分都是以虧損收場。在投資市場中，有1賺、2平、7虧得說法，所以想要成為贏家，必需把自己培養(yǎng)成更專業(yè)的投資者才可以。進行任何投資，都要有專業(yè)的知識，而且心態(tài)不能急，就和飯要一口口吃一樣，錢要慢慢賺。盡早學(xué)習(xí)投資理財，獲得持續(xù)穩(wěn)定的收益，利用復(fù)利，不斷積累財富。

三、掌握理財基本知識

雖然理財是一項操作性很強的技能，但是學(xué)習(xí)任何技能都要從基礎(chǔ)理論知識進行學(xué)習(xí)，先要用知識把自己武裝起來。掌握理財知識主要可以從三個方面入手進行學(xué)習(xí)。

（一）閱讀理財書籍

讀書是最好的學(xué)習(xí)，是成本最低，也是最有效果的學(xué)習(xí)。想學(xué)習(xí)理財，就找理財書籍進行閱讀學(xué)習(xí)。選書就選自己喜歡，能夠看懂的理財書來閱讀。我的經(jīng)驗是選擇有理財是實踐經(jīng)驗的作者的書來閱讀。這里推薦作為入門基礎(chǔ)的閱讀書有，《富爸爸窮爸爸》、《小狗錢錢》、《財務(wù)自由之路》、《鄰家的百萬富翁》等。圖書可以選擇各個讀書APP先試讀，然后再選擇是否購買電子書。這幾本都是理財入門書，適合在校大學(xué)生，通過閱讀學(xué)習(xí)，可以對理財有一個更加系統(tǒng)全面的了解。有kindle的，可以購買電子書進行閱讀。喜歡閱讀紙質(zhì)書的就購買書籍來閱讀。如果希望以后重復(fù)閱讀的，建議選擇微信讀書和當(dāng)當(dāng)讀書購買，可以永久閱讀。在這三個APP中，當(dāng)當(dāng)閱讀應(yīng)該是書比較全，價格比較實惠的。kindle的電子書價格與當(dāng)當(dāng)閱讀基本一致。另外告訴大學(xué)生找書的一個小竅門，每一次看到想買的書，首先到豆瓣看評分來選書。然后到微信公眾號和簡書中去搜書名，然后會出現(xiàn)各個作者寫的讀書筆記等，選擇閱讀量大的來看，然后判斷書的內(nèi)容是否是你需要的，再決定是否買書來看。

（二）向理財大V學(xué)習(xí)

利用微信公眾號等方式也是學(xué)習(xí)理財?shù)囊粋€好的方式。目前微信公眾號比較有名的理財大V主要有理財巴士、力哥理財和三公子等。一方面課閱讀公眾號文章進行學(xué)習(xí)，同時還可以關(guān)注他們開發(fā)的課程進行學(xué)習(xí)。像網(wǎng)易云課堂等視頻平臺就有很多基礎(chǔ)理財課程，也不是很貴，可以選擇學(xué)習(xí)。對于課程的學(xué)習(xí)，一定要有良好的學(xué)習(xí)效果才需要付費學(xué)習(xí)，理財入門一般價格較低，知識比較簡單，如果需要進一步進階學(xué)習(xí)，需要打好基礎(chǔ)，并做好時間規(guī)劃才能夠進行付費學(xué)習(xí)，這是特別需要提醒的。不建議盲目地花費大量金錢來付費學(xué)習(xí)，而沒有得到良好的效果。另外還有一點，在微信公眾號學(xué)習(xí)，建議把你喜歡的作者的文章全部認(rèn)真閱讀一遍，實際上他們的課程內(nèi)容都體現(xiàn)在之前的文章中和出版的書中，只是看你學(xué)習(xí)時是否真正掌握了這些知識。

（三）在理財社區(qū)學(xué)習(xí)

人是群居動物，一個人學(xué)習(xí)理財是孤單的，但是一群人學(xué)習(xí)就非常有動力了。因此社區(qū)的學(xué)習(xí)應(yīng)該是很好的方式，而且也是一個發(fā)展的大趨勢，各式各樣的社群活躍在網(wǎng)絡(luò)上，有理財?shù)摹⒂袝r間管理、閱讀寫作的等等。有很多理財社區(qū)都是很好學(xué)習(xí)理財、探討理財?shù)幕由鐓^(qū)。在這里可以看到他人的理財故事、理財經(jīng)驗、理財教訓(xùn)等。一方面可以向他人學(xué)習(xí)，另一方面可以提出自己的問題，或者闡述自己的觀點，互相學(xué)習(xí)，共同進步。

四、積極進行投資實踐探索

大學(xué)生投資理財方式表

投資是一項很強的技能，實踐是非常重要的環(huán)節(jié)，不管如何學(xué)習(xí)，還是要看理財成效的。投資的實踐建議從低風(fēng)險的貨幣基金開始。比如很多人的理財實踐就是從余額寶開始的。通過使用余額寶來研究貨幣基金投資，開啟投資入門。開始投資以后，就會開始關(guān)注有關(guān)理財?shù)母鞣N知識與信息，帶著這樣的好奇心就好發(fā)現(xiàn)越來越多的投資理財產(chǎn)品，然后進行實踐。當(dāng)然在這個過程中也有教訓(xùn)，比如2015年股市牛氣沖天，很多投資者匆忙沖進股市，包括許多大學(xué)生也經(jīng)不起誘惑，也殺入股市，最后結(jié)果大家都知道了，大部分人在股災(zāi)中以虧損出局。因此建議投資從低風(fēng)險貨幣基金開始實踐，而不是從風(fēng)險高的股票投資開始，容易在股市中造成嚴(yán)重?fù)p失，打擊理財信念。大學(xué)生投資實踐建議按照貨幣基金投資、P2P投資和指數(shù)基金定投的順序進行學(xué)習(xí)實踐。從低風(fēng)險逐步向中高風(fēng)險投資，而且在投資實踐中慢慢找到適合自己的核心投資方式，以此為中心，慢慢進行資產(chǎn)投資配置。大學(xué)生適合實踐的投資品種歸納如上表。

至于近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融中受關(guān)注度較高的網(wǎng)貸投資，不建議大學(xué)生參與，主要是目前風(fēng)險較高，跑路平臺眾多，不確定性風(fēng)險很大，可以等待國家準(zhǔn)入證發(fā)放后，在風(fēng)險承受能力較高的情況下，選擇經(jīng)過國家備案的安全性平臺，才考慮適當(dāng)投資。強調(diào)一點，在理財學(xué)習(xí)實踐中要養(yǎng)成獨立思考的能力，切記拿來主義，指望通過別人提供的投資建議，輕輕松松獲得收益，這是不可能也是不現(xiàn)實的。像在某個論壇，當(dāng)有人發(fā)帖說，今年投資白馬股賺錢了，就馬上有理財新手小伙伴說要跟著他炒股，你看這個想法就是錯誤的。當(dāng)然發(fā)帖人很清醒說，跟他炒股肯定是不行的，要從學(xué)習(xí)價值投資開始，慢慢自己實踐。大學(xué)生學(xué)習(xí)理財要明確理財不等于投資，樹立爭取獲得穩(wěn)定收益的心態(tài)，從學(xué)習(xí)理財知識開始，通過貨幣基金投資入門實踐，不斷地學(xué)習(xí)和實踐，就成為理財達(dá)人。當(dāng)然大學(xué)生的重點還是在本專業(yè)的學(xué)習(xí)上，不能本末倒置，把學(xué)習(xí)理財，賺錢當(dāng)成首要任務(wù)，耽誤學(xué)習(xí)，就是不正確的做法。大學(xué)生關(guān)鍵是在業(yè)余時間通過學(xué)習(xí)投資理財知識養(yǎng)成良好的個人財務(wù)管理能力，要想未來有較高的收入，良好的發(fā)展前景，需要努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識，不斷提升自己職業(yè)能力，才能不斷快速積累財富，再加上投資理財?shù)膹?fù)利效果，來實現(xiàn)未來人生財務(wù)自由的夢想。