摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，各種P2P平臺如雨后春筍般出現(xiàn)。許多貸款公司逐步借助互聯(lián)網(wǎng)將貸款市場滲透入校園，發(fā)展成為目前的校園貸。大學(xué)生群體沒有固定的收入，消費需求熱切，消費觀念尚未成熟，許多不法分子趁機誘導(dǎo)大學(xué)生參與“校園貸”，甚至通過故意降低申請人資格門檻，簡化申請程序，設(shè)置“服務(wù)費”、“催收費”等陷阱，增加貸款違約風(fēng)險，導(dǎo)致部分大學(xué)生陷入“校園貸”無法自拔，因陷入“校園貸”自殺學(xué)生更是屢見不鮮。本文通過問卷調(diào)查的方式對大學(xué)生“校園貸”現(xiàn)狀進行分析，對此背景下的大學(xué)生心理健康教育問題進行研究。

關(guān)鍵詞：校園貸；大學(xué)生；心理健康教育

隨著社會經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，提前消費的理念已經(jīng)成為一種潮流，而各種互聯(lián)網(wǎng)P2P貸款金融平臺的建立以其貸款門檻低、手續(xù)簡單、放款快等特點吸引了諸多大學(xué)生的目光。校園貸主要包含以下四類[1]：一是傳統(tǒng)商業(yè)銀行貸款平臺，如建行、交行、工行等；二是各類電商提供的貸款服務(wù)，如螞蟻花唄、京東白條等；三是為大學(xué)生學(xué)習(xí)、創(chuàng)業(yè)提供小額貸款的貸款平臺；四是提供個人貸款與分期付款服務(wù)的購物平臺，如趣分期、分期樂等。各種形式“校園貸”的出現(xiàn)為大學(xué)生消費提供了便利，但更對大學(xué)生正確消費觀念的樹立、大學(xué)生心理健康教育提出了巨大的考驗。本文對河南省某高校大一至大四200名在校學(xué)生進行問卷調(diào)查，深入探究“校園貸”現(xiàn)狀，對“校園貸”背景下高校心理健康工作提出若干建議。

1 大學(xué)生“校園貸”現(xiàn)狀

1.1 使用“校園貸”人數(shù)比例隨年級增長而逐漸增多

問卷調(diào)查結(jié)果顯示，在大一學(xué)生中，使用過“校園貸”的學(xué)生比例僅為2.8%；大二學(xué)生中，使用過“校園貸”的學(xué)生比例為5.7%；大三學(xué)生中，使用過“校園貸”的學(xué)生比例為11.6%，大四學(xué)生中，使用過“校園貸”的學(xué)生比例高達16.2%。

1.2 貧困學(xué)生使用“校園貸”的比例明顯高于非貧困學(xué)生

將問卷調(diào)查結(jié)果與學(xué)校貧困學(xué)生數(shù)據(jù)庫進行比對，使用過“校園貸”的學(xué)生中，貧困學(xué)生和非貧困學(xué)生比例分別為70.5%和29.5%。

1.3 使用“校園貸”學(xué)生對貸款資金使用及還款缺乏規(guī)劃

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，大學(xué)生將貸款資金用于電子產(chǎn)品消費的占45.4%，用于購買化妝品、名牌衣物的占24.3%，用于旅游的占9.2%，用于其他消費的占8.7%，用于學(xué)習(xí)相關(guān)花費的僅占12.4%。貸款后有明確還款計劃的僅占32.3%。

1.4 對“校園貸”風(fēng)險預(yù)估嚴重不足

大學(xué)生因為社會經(jīng)驗的缺乏，思想較為單純，往往會在沒有認真考慮借貸資費標(biāo)準(zhǔn)，借貸后果情況下，盲目進行貸款。往往被借貸方無利息或低利息所迷惑，忽略貸款逾期之后的利息計算方法和高昂的貸款服務(wù)費。除此之外，由于大多貸款學(xué)生法律意識與維權(quán)意識淡薄，當(dāng)其無力還款遭受借款方利用非法手段騷擾或恐嚇時，不能正確處理，而選擇退學(xué)，甚至自殺的極端方式。

2 “校園貸”對大學(xué)生心理的影響

2.1 “校園貸”對大學(xué)生心理的積極影響

“校園貸”自誕生以來一直飽受爭議，調(diào)查顯示，部分學(xué)生認為，“校園貸”可以有效解決一些臨時性的經(jīng)濟問題，比如可以購買考研指導(dǎo)課程，緩解獎助學(xué)金到位之前的經(jīng)濟緊張問題等。從這方面來看，“校園貸”在一定程度上為學(xué)生學(xué)習(xí)提供了便利，有效緩解了部分家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的經(jīng)濟困難問題。除此之外，部分學(xué)生將“校園貸”獲得的資金用于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，使學(xué)生在學(xué)生時代有機會做出更多的嘗試，學(xué)生帶著適當(dāng)?shù)膲毫Γ砸环N更加負責(zé)的態(tài)度，投身創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動，培養(yǎng)獨立自主意識。從這方面來看，“校園貸”對學(xué)生來說是有好處的。

2.2 “校園貸”對大學(xué)生心理的消極影響

“校園貸”的提前消費理念刺激著學(xué)生的不理性消費行為，提前消費的快感在無形之中助長了其盲目、從眾、攀比的不理性消費心理，助長其不符合自身消費實際的消費理念。尤其是部分不合法的“校園貸”因其過高的利息或手續(xù)費，引發(fā)了大學(xué)生的還款危機。除此之外，因無力還款造成的逾期還款對其個人信用造成了不良影響。層層的壓力，對“校園貸”大學(xué)生造成了巨大的心理壓力，甚至釀成種種不能挽回的悲劇[2]。

3 大學(xué)生“校園貸”心理健康教育意見與建議

3.1 加強校園文化建設(shè)，引導(dǎo)學(xué)生在學(xué)習(xí)提高中尋找自身價值

學(xué)校教育，不僅僅是傳授知識，更重要的是培養(yǎng)學(xué)生積極向上的生活工作態(tài)度，引導(dǎo)學(xué)生在學(xué)習(xí)中尋找自身價值。因此，高校需加強校園文化建設(shè)，借助學(xué)生社團的天然優(yōu)勢，定期開展豐富的校園文化活動，在提高學(xué)生身體素質(zhì)的同時，營造積極和諧文化氛圍陶冶學(xué)生情操，促進學(xué)生在提升自身本領(lǐng)中尋找自身價值。

3.2 培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，提高學(xué)生綜合能力

培養(yǎng)合格的高素質(zhì)人才是高等教育的目的，高校要注重培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)能力，提高學(xué)生各方面素質(zhì)，使學(xué)生自主意識到學(xué)生的主業(yè)是學(xué)習(xí)科學(xué)文化知識，提高自身綜合能力，而不是肆意消費，盲目攀比。學(xué)校教育中，應(yīng)在開展專業(yè)教育的同時，寓教于樂，增加學(xué)生對自己所學(xué)專業(yè)的認識，激發(fā)其學(xué)習(xí)興趣，而非為了滿足虛榮心理，盲目跟風(fēng)，進行不符合自身實力的消費行為。

3.3 提高大學(xué)生的自我控制能力

大學(xué)生社會經(jīng)驗缺乏，自身控制能力薄弱，在受到網(wǎng)絡(luò)或者他人的影響時，容易進行沖動消費。因此，加強大學(xué)生的責(zé)任意識培養(yǎng)，提高大學(xué)生自控能力就顯得尤為重要。因此學(xué)校教育要引導(dǎo)學(xué)生自覺抵制誘惑，鼓勵學(xué)生將主要精力放在精進學(xué)業(yè)，提高能力上，而不是進行吃穿用度的攀比和其他不合理的消費[3]。

3.4 健全高校學(xué)生資助體系

隨著我國資助體系的日益完善，我國已建立起“獎”、“助”、“貸”、“減”、“免”、“勤”、“補”的資助體系，徹底解決了學(xué)生因貧失學(xué)和因?qū)W致貧的問題，但是隨著社會多元化的發(fā)展，學(xué)生需求亦日益多元化，建立起鼓勵學(xué)生發(fā)展成才的“成長型”獎助學(xué)金顯得尤為重要。例如，為滿足學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)需求，建立“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)”獎學(xué)金；為滿足學(xué)生攻讀研究生需求，設(shè)立“攻讀研究生獎學(xué)金”；為解除貧困學(xué)生找工作中路途、住宿等花費支出負擔(dān)，建立“貧困學(xué)生就業(yè)助學(xué)金”等，從根源上消除非法“校園貸”的滋生蔓延。

3.5 增強學(xué)生法制教育，加強學(xué)生信用意識

為避免“校園貸”悲劇，引導(dǎo)學(xué)生在“校園貸”過程中加強對自身權(quán)益的維護，增強責(zé)任意識、風(fēng)險意識。普及與投資消費有關(guān)的法律知識與金融知識，增強學(xué)生識別非法借貸的能力，積極抵御各種誘惑。大學(xué)生還應(yīng)提高信用意識，自我約束，理性消費。在貸款行為發(fā)生后要有節(jié)奏有計劃進行還款，避免造成逾期，不給貸款平臺收取高額罰金的機會，遭遇還款困難應(yīng)及時求助[4]。

“校園貸”以其方便快捷、門檻低的優(yōu)勢有效解決的大學(xué)生的資金困境，但是其對大學(xué)生心理造成的不良影響值得重視。高校務(wù)必將學(xué)生“校園貸”心理健康教育作為日常思想政治教育工作的重要組成部分，培養(yǎng)學(xué)生正確的消費觀，使學(xué)生自覺遠離不良“校園貸”，順利成長成材。

參考文獻

[1]廖曉軍，向東. 在校大學(xué)生網(wǎng)貸安全教育的現(xiàn)狀、問題及對策研究[J].經(jīng)濟論壇，2016（3）.

[2]葉翔宇.大學(xué)生校園互聯(lián)網(wǎng)貸款消費現(xiàn)狀分析[J].經(jīng)濟研究.2015（2）.

[3]王娜.高校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款問題及防范對策[J].經(jīng)濟與法.2016（11）.

[4]葉巖.校園貸存在的問題與解決方法[J].中國管理信息化.2016（16）.

作者簡介

劉貝貝（1989—），女，河南南陽人，助教，碩士，單位：華北水利水電大學(xué)，研究方向：高校學(xué)生思想政治教育。