摘要：隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步，電子商務(wù)技術(shù)得以廣泛普及，互聯(lián)網(wǎng)越來越受到社會各界的重視。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)積極面對沖擊，制定符合自身發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。本文將對基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略進(jìn)行分析和探究，希望為農(nóng)村商業(yè)銀行提供幫助。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村商業(yè)銀行；戰(zhàn)略合作

近年來，農(nóng)村商業(yè)銀行的競爭力相對較弱，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融與金融市場相結(jié)合后，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)制定符合市場需求的發(fā)展戰(zhàn)略。

一、創(chuàng)新支付方式

智能手機(jī)在人們生活中的普及使得移動支付用戶增長迅速。在支付方式方面，傳統(tǒng)農(nóng)村商業(yè)銀行需要在確保人們資金安全的前提下大力創(chuàng)新支付方式，拓寬支付渠道，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)支付，可以采用降低手續(xù)費(fèi)等方式給人們提供優(yōu)惠，加強(qiáng)人們網(wǎng)絡(luò)支付習(xí)慣的培養(yǎng)，通過支付技術(shù)創(chuàng)新來增強(qiáng)人們的支付體驗(yàn)。增強(qiáng)與政府部門、事業(yè)單位及第三方機(jī)構(gòu)的合作，使人們僅僅使用手機(jī)就能完成各種支付操作，無須到銀行柜臺辦理，從而擺脫支付空間的束縛，加快銀行資金的流通。同時，為了符合人們的支付需要，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)使用指紋識別、NFC等最新的科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新支付方式，加強(qiáng)與各個商家的合作，增加人們在商家支付的渠道，導(dǎo)入客流量，提供更加高效和便利的支付服務(wù)，不斷引導(dǎo)人們的支付手段向著移動端轉(zhuǎn)變。加強(qiáng)手機(jī)銀行系統(tǒng)的構(gòu)建，使支付過程不斷簡化，增強(qiáng)對資金的安全保護(hù)，提供更為便捷的資金管理服務(wù)。由于農(nóng)村商業(yè)銀行能夠進(jìn)行跨境結(jié)算，因此能夠利用信息和系統(tǒng)優(yōu)勢開展跨境資金結(jié)算業(yè)務(wù)，這是其他第三方支付企業(yè)所不具備的競爭優(yōu)勢，能夠增強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行結(jié)算和支付方面的競爭力。

二、提高營銷能力

在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)不斷挖掘大數(shù)據(jù)，做到銀行產(chǎn)品的精準(zhǔn)營銷。雖然農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶數(shù)據(jù)十分豐富，但是由于科技水平的限制，使這些客戶數(shù)據(jù)并未得到充分利用，對農(nóng)村商業(yè)銀行營銷能力和效率產(chǎn)生了一定影響。隨著云計(jì)算與大數(shù)據(jù)等最新數(shù)據(jù)處理技術(shù)的出現(xiàn)，銀行挖掘數(shù)據(jù)信息價值成為可能。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)不斷吸納相關(guān)人才，建立健全客戶數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，精細(xì)化管理客戶信息，做到信息數(shù)據(jù)的同步共享與交換。根據(jù)交易往來記錄，分析客戶的金融服務(wù)與金融產(chǎn)品需求，針對不同客戶制定相應(yīng)的服務(wù)與產(chǎn)品，做到精準(zhǔn)營銷。另外，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)努力開展與移動公司、社交媒體、電子商務(wù)等信息平臺的合作，第一時間獲取客戶最新的交易信息數(shù)據(jù)，然后利用大數(shù)據(jù)智能分析功能，挖掘客戶潛在的金融需求，提高自身的決策水平，在資源配置、風(fēng)險管理、客戶營銷、市場拓展等領(lǐng)域取得一定的優(yōu)勢。

三、加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

傳統(tǒng)農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營成本高昂，盈利水平卻難以提升，使得競爭力逐漸下降，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型顯得十分重要。傳統(tǒng)農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)從三個方面進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，即社區(qū)化、輕型化、智能化。從社區(qū)化角度來說，應(yīng)加快傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐓^(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的速度，根據(jù)社區(qū)人們的實(shí)際情況，選取適合的網(wǎng)點(diǎn)并規(guī)定相應(yīng)的營業(yè)時間，加強(qiáng)與社區(qū)物業(yè)公司的合作，使金融服務(wù)更加全面，提高自身產(chǎn)品和服務(wù)的便利性和普惠性。從輕型化角度來說，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)克服傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)占地面積大、工作人員多等造成運(yùn)營成本提高的因素，利用智能化與自助化設(shè)備減輕柜臺操作的壓力，減少工作人員數(shù)量，縮減網(wǎng)點(diǎn)的占地面積，并朝著多渠道業(yè)務(wù)辦理方向發(fā)展。從智能化角度來說，農(nóng)村商業(yè)銀行需要增加網(wǎng)點(diǎn)的自動化設(shè)備，使客戶辦理業(yè)務(wù)的等待時間大大減少，降低柜臺工作人員壓力，提升客戶的服務(wù)體驗(yàn)與滿意度。

四、制定科學(xué)戰(zhàn)略

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行可以發(fā)展混業(yè)經(jīng)營，這是未來銀行發(fā)展的一大趨勢。對基金、保險、證券等業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合經(jīng)營，共享人力資源、客戶數(shù)據(jù)及營銷渠道，減少資金投入，降低資金風(fēng)險，引發(fā)混業(yè)經(jīng)營的范圍經(jīng)濟(jì)與規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊、金融脫媒速度的加快、市場化制度的不斷改革，農(nóng)村商業(yè)銀行的利潤收入極大減少。同時，使得企業(yè)的資產(chǎn)安全和資產(chǎn)回報(bào)率分歧加大，不能找到有效撮合資金供求關(guān)系的合理價格，使資金流動性缺失，降低了銀行資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)制定混合經(jīng)營戰(zhàn)略，分散經(jīng)營的風(fēng)險，增加利潤的來源，利用自身多種多樣的銷售渠道和大量的客戶資源優(yōu)勢，建立相應(yīng)的金融控股公司，將優(yōu)勢資源共享給證券業(yè)務(wù)與保險業(yè)務(wù)。另外，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)找到一個利潤增長點(diǎn)。資本市場的發(fā)展加快了資本市場的建立，使銀行的投行業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊。當(dāng)前農(nóng)村商業(yè)銀行主要有財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)證券化、項(xiàng)目融資、債券營銷等投行業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)模式十分單一且低端，沒有一定的高端資產(chǎn)證券業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問，過分依賴傳統(tǒng)農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)。因此，應(yīng)積極創(chuàng)新投行業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與資管業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)和聯(lián)合，根據(jù)不同客戶的投資與融資需要，針對性地制定相應(yīng)的解決方案。加強(qiáng)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)和聯(lián)合，加快農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型速度。

結(jié)語

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得傳統(tǒng)農(nóng)村商業(yè)銀行面臨一定沖擊?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，針對當(dāng)前金融市場需求制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變產(chǎn)品種類與經(jīng)營方式，加快自身的轉(zhuǎn)型進(jìn)程，使農(nóng)村商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融有機(jī)結(jié)合，從而實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。

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作者簡介：

寧顯清（1965.10- ），女，內(nèi)蒙古赤峰市，本科，中級政工師，研究方向：金融。