于洋

摘要：我們互聯(lián)網(wǎng)的時代大背景下，隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，中國居民的消費意識成為了重要的改善內容，互聯(lián)網(wǎng)在短時間內就在我國得到了發(fā)展和擴散，滲透到了當前社會生活的各個領域，互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展改變了原有的經(jīng)濟形式，互聯(lián)網(wǎng)金融開始在我國得到了廣泛應用，其對原有的居民消費意識產(chǎn)生了明顯的影響和改變。其重要性也受到了人們的關注，全面提高了我國居民的消費水平，傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付已經(jīng)逐漸發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)支付形式，網(wǎng)購開始引領消費潮流，本文對互聯(lián)網(wǎng)金融對居民消費的影響進行了詳細的研究。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；中國居民；消費；影響研究

當前人們所具有的互聯(lián)網(wǎng)思維根深蒂固，金融行業(yè)也逐漸與互聯(lián)網(wǎng)進行結合，互聯(lián)網(wǎng)金融在這種發(fā)展情況下衍生出來，并且在短短的幾年之間就開始被中國居民所熟知，并在生活中進行了廣泛應用，互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展為我國的金融機構資金籌集工作提供了更多渠道。這種情況也讓很多人感受到了多元化的金融服務的便利性，并且，互聯(lián)網(wǎng)金融也為小額投資提供了發(fā)展渠道，小額投資在我國有著廣泛的市場，這也證明了互聯(lián)網(wǎng)金融對中國居民消費的重要性。

一、 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

為了更好的了解當前互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的應用現(xiàn)狀，對一部分居民進行了調研，首先是網(wǎng)絡支付形式的應用，當前在我國的大街小巷，甚至是小攤都有著網(wǎng)絡支付渠道，我國很大一部分人們開始不再攜帶現(xiàn)金，只需要一部手機就能夠隨時進行交易。我國的人口較多，但并不影響互聯(lián)網(wǎng)金融支付形式的普及，這種消費形態(tài)甚至引起了世界關注，運用互聯(lián)網(wǎng)金融支付的居民支付體驗變得更加豐富，和傳統(tǒng)的支付形式進行對比，支付效率也得到了提升，讓交易變得更加快捷，讓忙碌的生活有著更多便利條件。根據(jù)調查顯示，沒有接受互聯(lián)網(wǎng)金融的很多居民都是因為支付安全得不到保障的問題，所謂的支付風險大多都表現(xiàn)在就居民對于互聯(lián)網(wǎng)轉賬過程中必不可少的電話、短信等信息產(chǎn)生反感，同時，還存在著銀行卡密碼泄露的問題，有一部分用戶還出現(xiàn)過支付平臺賬戶被盜的情況，并且還伴隨著多樣的詐騙手段，這些問題都是制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要因素。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對居民消費影響研究

1.互聯(lián)網(wǎng)金融提高了居民消費收入。大多數(shù)消費者都會有消費預算來對自己的消費行為進行約束，很多居民都希望能夠對現(xiàn)有資金的消費支出做好合理的規(guī)劃，讓每一分錢都具有消費效率，受這種消費形式的影響，很多消費者會在當下消費和未來消費之間做一個選擇，消費者的消費觀念會讓因為金融資產(chǎn)發(fā)生變化而對未來的預期收入額度進行改變，導致現(xiàn)期消費出現(xiàn)變化。為了對這種消費心理的轉變，吸引更多的消費者，很多金融企業(yè)和平臺都提供了相應的解決方案，比如：阿里巴巴集團下的余額寶，騰訊企業(yè)下的財付通等等，企業(yè)在與其他基金部門的合作過程中，通過這一平臺來為用戶提供了年利率6%左右的金融理財產(chǎn)品。余額寶屬于一項余額增值服務，在推出不到一年的時間內，其發(fā)展規(guī)模就已經(jīng)擴大到了1000億，平臺下所擁有用戶數(shù)量甚至突破了3000萬人，目前是我國規(guī)模最大的貨幣基金，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要體現(xiàn)。騰訊企業(yè)下的財付通則是通過互聯(lián)網(wǎng)來為交易雙方提供一個金錢支付的平臺，這一金融平臺的建立能夠從根本上為用戶和企業(yè)的發(fā)展提供便利，從而保證商品交易能夠通過在線支付服務的應用來實現(xiàn)。財付通與通訊平臺騰訊QQ之間的合作，也讓這種金融形式的使用人群和影響力得到了擴大，從實際生活中的交易額統(tǒng)計來看，財付通的使用僅僅低于支付寶，從這些金融發(fā)展情況中，我們發(fā)現(xiàn)隨著金融理財產(chǎn)品的普及應用，傳統(tǒng)的以銀行作為依靠進行實體網(wǎng)點設立的金融發(fā)展形式，受到了沖擊，想要滿足消費的根據(jù)目的，需要對傳統(tǒng)發(fā)起挑戰(zhàn)，通過互聯(lián)網(wǎng)金融這一契機來實現(xiàn)資金的籌集。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融促進了居民消費形式的轉換。需要明確的是余額寶的使用需要第三方支付平臺來作為支持，主要的服務對象是個人用戶，通過平臺設立的余額增值服務來吸引居民消費。通過對余額寶近幾年所應用到的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我們得到了一個驚人的數(shù)據(jù)，截止到2015年最后季度，其交易的資金規(guī)模高達了7117億元，和14相比較增長了1328億元，通過對實際應用結果的總結，我們得出了結論：用戶在進行余額寶的使用過程中，創(chuàng)造了更高經(jīng)濟收益的同時，也對消費、支付和轉出提供了渠道。支付寶的使用者能夠在網(wǎng)站里直接購買理財產(chǎn)品，余額寶中所獲得的資金還能夠直接被用來購物，一般情況下余額寶資金的轉入，會在第二天工作日內得到份額的確認，這也讓收益的計算和累計有一個依據(jù)和基礎，余額寶中得到的收益是與資金中所得到的利率掛鉤的。互聯(lián)網(wǎng)媒體具有的應用優(yōu)勢，讓人們能夠將傳統(tǒng)在銀行中儲蓄的活期存款直接放到余額寶中，之所以能夠實現(xiàn)，這是因為余額寶能夠直接與銀行所具有的市場利率相連接，當前銀行的不足之處就是存入的活期存款利率和余額寶收益相比相距甚遠。并且這種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品主要的內容是以貨幣來作為基金投資的基礎，并且能夠實現(xiàn)資金的實時劃轉，所具有的功能形式開始向銀行活期存款相靠攏，從這一金融發(fā)展現(xiàn)象中我們得出結論，阿里巴巴和騰訊之所以能夠成為互聯(lián)網(wǎng)金融的領頭者，是因為其有能力為支付寶、財付通提供大量的沉積資金，從而保障吸引社會的居民進行互聯(lián)網(wǎng)金融消費。同時也必須具有大量的客戶消費群，才能夠讓這種發(fā)展形勢變?yōu)槭聦崱?/p>

3.互聯(lián)網(wǎng)金融刺激了居民的消費欲望?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠在互聯(lián)網(wǎng)和云計算等技術的應用基礎上，實現(xiàn)開放、協(xié)作、平等的經(jīng)濟發(fā)展精神，從根本上實現(xiàn)金融創(chuàng)新，保證融資、交易流程的便捷化，提高經(jīng)濟效率，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠實現(xiàn)存款的理財化，整個融資過程變得多元化，讓整個支付形式向著電子化靠攏，滿足需求的多元化發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式讓第三方支付平臺得到了人們的廣泛喜愛，從而對居民的消費觀念帶來影響，第三方支付平臺是由阿里巴巴集團創(chuàng)始人馬云提出的，這一概念背后所涵蓋的發(fā)展內容和形式具有著多樣化的特性，目前經(jīng)濟市場中不可獲取的支付寶，所承擔的交易規(guī)模十分巨大。支付寶從創(chuàng)造基礎上來講，主要是為了能夠讓中國電子商務變得更加的便捷，在線支付形式能夠讓整個方案的措施變得更加的安全，完善現(xiàn)有的網(wǎng)絡消費情況，為居民的消費創(chuàng)造更多的發(fā)展空間，提供一個廣泛的發(fā)展平臺，網(wǎng)絡購物經(jīng)過幾年間的飛速發(fā)展，現(xiàn)已變得十分的快捷，并且具有高效性。我國居民的消費觀念在金融交易方式的轉變下也得到了轉變，這種金融發(fā)展形式也刺激了消費者的消費欲望，為了更好的促進人們消費，阿里集團和騰訊也推出了不同的消費平臺，這也為消費者融資提供了新的渠道。

總結：

信息技術一直是當前社會發(fā)展的重要體現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融讓我國的整個金融市場都迎來了巨大變革，全面推動了我國經(jīng)濟發(fā)展，傳統(tǒng)的居民消費心理受到了影響，人們的消費傾向和消費行為都發(fā)生了改變，互聯(lián)網(wǎng)一直處在不斷進步的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融也需要順應時代和社會的發(fā)展，不斷的進行革新，有著良好的發(fā)展前景。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品大大的提升了資金的利用率，不論是金融投資者還是具有一定消費能力的居民，都因為互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了廣闊的發(fā)展空間，可以說互聯(lián)網(wǎng)正在潛移默化的改變著我國人們的消費方式。

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