尚子雲(yún)

【摘 要】隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行基礎(chǔ)性存取款業(yè)務(wù)已經(jīng)無法滿足商業(yè)銀行的發(fā)展需要，為了使商業(yè)銀行在市場整體環(huán)境下得到蓬勃的發(fā)展，商業(yè)銀行必須進(jìn)行新業(yè)務(wù)的發(fā)展，但作為新興業(yè)務(wù)有可能會(huì)存在著洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營產(chǎn)生極大威脅，最終破壞整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定。因此本文作者從商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)入手，對(duì)此進(jìn)行專項(xiàng)分析得出洗錢風(fēng)險(xiǎn)存在的原因，并根據(jù)所得出的結(jié)論進(jìn)行整合研究，最終探討出與之相對(duì)應(yīng)的解決對(duì)策，以保證商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，希望為廣大給商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)工作人員提供一些有價(jià)值的參考意見。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;新興業(yè)務(wù);洗錢風(fēng)險(xiǎn);解決對(duì)策

隨著中國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中國各商業(yè)銀行也在不斷地拓展自身業(yè)務(wù)，在市場經(jīng)濟(jì)的大潮下，新興業(yè)務(wù)如雨后春筍一般逐漸涌現(xiàn)出來，為我國銀行業(yè)提供了更多的力量支持。但因商業(yè)銀行的新興業(yè)務(wù)起步時(shí)間較短，目前還存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)亟待新興解決。例如，洗錢風(fēng)險(xiǎn)就是商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)中最應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn)問題之一，我們洗錢犯罪手段近年來更加隱蔽也更加地專業(yè)、復(fù)雜，有些洗錢問題極容易被人們所忽略，最終導(dǎo)致金融秩序混亂，社會(huì)腐敗叢生，最終影響我國的可持續(xù)發(fā)展，為此我國商業(yè)銀行的新興業(yè)務(wù)必須加強(qiáng)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防范工作，提升反洗錢工作水平。

一、我國商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的原因

中國的金融行業(yè)較西方發(fā)達(dá)國家來說起步較晚，但發(fā)展勢頭較快，尤其是改革開放后金融行業(yè)的發(fā)展得到了前所未有的支持。隨著這股東風(fēng)，中國的商業(yè)銀行也有了長足的進(jìn)步，新興業(yè)務(wù)的興起對(duì)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)多渠道經(jīng)營提供了有力條件，但現(xiàn)下我國商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)依舊不容小覷。

（一）各商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)之間的溝通存在一定的滯后性

中國各商業(yè)銀行目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了對(duì)本銀行客戶的情況進(jìn)行實(shí)施監(jiān)督，在發(fā)現(xiàn)大額款項(xiàng)或是有可疑情況的交易可以實(shí)時(shí)監(jiān)測，對(duì)此類可疑問題進(jìn)行調(diào)查處理，但是各個(gè)商業(yè)銀行之間的信息交流還存在著一定的滯后性，在一個(gè)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)此賬戶存在可疑情況時(shí)，其他銀行無法第一時(shí)間得到相應(yīng)信息，或者各商業(yè)銀行之間進(jìn)行實(shí)時(shí)交流，極有可能發(fā)生洗錢資金轉(zhuǎn)移到其他銀行，就無法再進(jìn)行有效追蹤的情況產(chǎn)生，當(dāng)各家銀行之間的溝通流程溝通完畢后，可能洗錢犯罪過程已實(shí)施完畢，給我國經(jīng)濟(jì)帶來不可挽回的損失。

（二）商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)工作人員對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)重視度不高

部分商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)工作人員是由基礎(chǔ)性商業(yè)銀行工作中選調(diào)出來的，自身接觸到的洗錢犯罪行為較少，對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的重視度不高，甚至?xí)霈F(xiàn)對(duì)洗錢犯罪行為敏感度不足，為了獲得更高的業(yè)績，便放寬了對(duì)可疑資金、可疑交易的審核力度，不對(duì)問題進(jìn)行深刻思考，并且在平時(shí)的反洗錢學(xué)習(xí)中，也是流于表面，并未對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行以及自身帶來的不利影響有深刻的理解，無法將反洗錢工作作為重點(diǎn)工作之一進(jìn)行慎重對(duì)待。

（三）商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)制定的反洗錢制度不完善

商業(yè)銀行的新興業(yè)務(wù)是近些年各商業(yè)銀行才不斷拓展開的新型業(yè)務(wù)，整體發(fā)展時(shí)間較短，部分制度還沒有達(dá)到完全健全的運(yùn)行狀態(tài)。我國《反洗錢法》以及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法規(guī)條例，明確要求商業(yè)銀行必須建立專門的反洗錢部門，并制定符合法律規(guī)范的反洗錢制度用于約束商業(yè)銀行內(nèi)部工作人員。但新興業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間較短，整體反洗錢部門以及反洗錢制度都較為混亂，缺少成熟、完善的反洗錢規(guī)章制度，讓相關(guān)操作人有章可循，按照章程進(jìn)行辦事。

（四）商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)內(nèi)部缺少反洗錢的相關(guān)人才

由于當(dāng)前洗錢犯罪行為具有很強(qiáng)的復(fù)雜性、綜合性以及專業(yè)性，常人很難對(duì)其進(jìn)行有效的甄別。反洗錢工作不再僅僅是商業(yè)銀行內(nèi)部的問題，除了需要有金融方面的知識(shí)，對(duì)會(huì)計(jì)、稅務(wù)、法律等多方面知識(shí)也必須有一定的了解，并可以熟練地運(yùn)用到反洗錢工作當(dāng)中，但目前我國商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)的工作人員普遍不具有這種能力，而且商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)部門對(duì)職工進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，也是淺嘗輒止，沒有做到有針對(duì)性地進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)工作，反洗錢的相關(guān)人才數(shù)量較少，將給洗錢犯罪行為一定的可乘之機(jī)。

二、我國商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的解決對(duì)策

通過對(duì)各商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)的實(shí)際情況來看，目前多數(shù)商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)已經(jīng)意識(shí)到了洗錢風(fēng)險(xiǎn)并明晰了它對(duì)中國經(jīng)濟(jì)帶來的整體危害，進(jìn)行了一系列的整改，但由于我國商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間較短，很多問題還沒有切實(shí)可行的解決對(duì)策進(jìn)行解決，根據(jù)我們對(duì)我國商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)原因進(jìn)行分析后得出如下對(duì)策：

（一）加強(qiáng)各商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)之間的溝通，實(shí)現(xiàn)信息共享

各商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)之間可以在人民銀行的指導(dǎo)下，進(jìn)行反洗錢信息共享，讓各商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)之間關(guān)于反洗錢問題實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)溝通，在一家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)可疑交易或者大額資金轉(zhuǎn)賬后，便實(shí)現(xiàn)所有商業(yè)銀行的全體聯(lián)動(dòng)，明確可疑資金的具體動(dòng)向，以及確定是否存在洗錢違法行為，如果在查證后，發(fā)現(xiàn)真的存在相應(yīng)的洗錢違法行為，將對(duì)資金進(jìn)行及時(shí)凍結(jié)，及時(shí)制止犯罪行為發(fā)生，并通過各個(gè)商業(yè)銀行的反洗錢聯(lián)動(dòng)查詢相關(guān)違法責(zé)任人，進(jìn)行依法處置。

（二）加強(qiáng)商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)反洗錢宣傳，提升工作人員重視度

商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行專項(xiàng)反洗錢宣傳教育，讓工作人員切實(shí)了解到洗錢違法行為的危害，以及對(duì)自身將會(huì)帶來的嚴(yán)重影響，可以專門安排一位領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行分管反洗錢宣傳工作，從上級(jí)到下級(jí)全面重視反洗錢工作的重要性。

（三）完善商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)反洗錢制度建立，建立專業(yè)化反洗錢機(jī)制

商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)想要長久穩(wěn)定地發(fā)展必須將反洗錢工作作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作進(jìn)行執(zhí)行，相關(guān)的配套制度也需要不斷地建立并完善。反洗錢工作僅靠銀行柜員的自覺性以及專業(yè)性是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，想要商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)更好地進(jìn)行反洗錢工作，就必須建立相關(guān)的反洗錢部門，并完善相關(guān)的反洗錢制度，讓工作人員有所參考的依據(jù)，并按章程辦事，最大限度地防止因工作人員鑒別能力的問題而出現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪行為的現(xiàn)象發(fā)生。

（四）強(qiáng)化商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)反洗錢人才培養(yǎng)，實(shí)現(xiàn)人才專業(yè)化

任何工作崗位都需要大量人才的注入，商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)的反洗錢工作更是如此，商業(yè)銀行應(yīng)該加大對(duì)反洗錢人才的招聘以及培訓(xùn)工作，進(jìn)行系統(tǒng)化教學(xué)，培養(yǎng)人才的反洗錢能力，在人才培養(yǎng)成功后，由人才對(duì)基層工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，并通過考核才可上崗，實(shí)現(xiàn)整個(gè)商業(yè)銀行的工作人員都有高超的反洗錢能力。

三、結(jié)束語

綜上所述，本文研究了我國商業(yè)銀行新興業(yè)務(wù)存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)以及與其相對(duì)應(yīng)的解決對(duì)策。中國金融行業(yè)的不斷發(fā)展為商業(yè)銀行的前進(jìn)帶來了更多的可能性。但機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，洗錢犯罪手段是一種十分惡劣的違法行為，它對(duì)我國社會(huì)的公平正義以及金融秩序的穩(wěn)定健康都起著極大的負(fù)面作用，因此我們必須投入更多的精力去進(jìn)行反洗錢斗爭。而反洗錢工作是一項(xiàng)需要細(xì)致、耐心的工作態(tài)度和超強(qiáng)的反洗錢工作能力才能勝任的工作，所以就需要商業(yè)銀行對(duì)新興業(yè)務(wù)反洗錢工作制定標(biāo)準(zhǔn)化制度，并對(duì)工作人員進(jìn)行細(xì)致培訓(xùn)，并通過考核檢驗(yàn)工作人員學(xué)習(xí)情況，以保證反洗錢工作的重要性深入到商業(yè)銀行的各級(jí)工作人員之中，大家一起投身到反洗錢工作中。

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