(山西財(cái)經(jīng)大學(xué) 山西 太原 030000)

一、銀聯(lián)云閃付積極尋求合作

作為第三方支付的又一品牌，銀聯(lián)云閃付從2015年12月推出以來(lái)正在逐步打開(kāi)市場(chǎng)。積極尋求合作伙伴，推出多種合作模式。

2015年12月12日，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合20余家商業(yè)銀行在北京發(fā)布“云閃付”，更加安全、更為便捷的移動(dòng)支付時(shí)代將正式開(kāi)啟。憑借創(chuàng)新技術(shù)，帶來(lái)動(dòng)態(tài)密碼、云端驗(yàn)證等多重安全性保障，以及支付無(wú)需聯(lián)網(wǎng)、無(wú)需打開(kāi)APP即可支付的快捷方式給用戶(hù)帶來(lái)全新的體驗(yàn)。同年12月17日中國(guó)銀聯(lián)宣布，面向“云閃付”用戶(hù)首次推出全國(guó)回饋活動(dòng)，首批參與活動(dòng)的有100余家知名商戶(hù)，近4000個(gè)門(mén)店。此次活動(dòng)持續(xù)至2016年初，包括了購(gòu)物、餐飲、娛樂(lè)等各大行業(yè)，可見(jiàn)此次活動(dòng)優(yōu)惠時(shí)間之長(zhǎng)、優(yōu)惠力度之大、優(yōu)惠范圍之廣。

為了更好的打開(kāi)云閃付的市場(chǎng)，銀聯(lián)于2016年先后開(kāi)通支持Apple Pay、Huawei Pay、Samsung Pay、Mi Pay等服務(wù)。

云閃付和手機(jī)品牌及熱門(mén)產(chǎn)品

銀聯(lián)不僅著眼于手機(jī)品牌，還關(guān)注到了線(xiàn)上品牌的強(qiáng)大活力。2017年1月4日，中國(guó)銀聯(lián)與京東金融在京簽署長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議。京東金融作為首家非銀行機(jī)構(gòu)，加入到銀聯(lián)云閃付支付體系。7月，“京東閃付”營(yíng)運(yùn)而生，京東閃付是京東支付基于銀聯(lián)“云閃付”合作的NFC創(chuàng)新產(chǎn)品。兩者雙線(xiàn)合作，共同打造更完善的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

近幾年，銀聯(lián)云閃付前景被看好，與銀聯(lián)合作的商家也越來(lái)越多。美團(tuán)、大眾點(diǎn)評(píng)、南方航空、中國(guó)聯(lián)通自營(yíng)店等擁有超級(jí)用戶(hù)量的APP都與云閃付相繼合作。如今云閃付有了統(tǒng)一的平臺(tái)，管理更為專(zhuān)業(yè)，服務(wù)更為精準(zhǔn)，與其合作的商家更是涵蓋了衣、食、住、行等各大領(lǐng)域，每年聯(lián)手各大商家推出的活動(dòng)也是數(shù)不勝數(shù)。

云閃付支持商戶(hù)

(圖片來(lái)源 中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng))

今年10月24日，首屆銀聯(lián)云閃付合作伙伴大會(huì)在武漢召開(kāi)，會(huì)上正式推出銀聯(lián)云閃付合作伙伴計(jì)劃。云閃付APP自推出以來(lái)，其知名度不斷上升、服務(wù)質(zhì)量不斷提高，云閃付受理市場(chǎng)建設(shè)日趨完善，用戶(hù)體驗(yàn)不斷優(yōu)化，支付場(chǎng)景覆蓋商超便利、公交地鐵、菜場(chǎng)及周邊15分鐘生活圈、餐飲、公共繳費(fèi)、校園、食堂、醫(yī)療健康、交通罰款等領(lǐng)域。銀聯(lián)云閃付意在將與合作伙伴共同打造更加完善的市場(chǎng)服務(wù)、更加良好的市場(chǎng)環(huán)境、更加人性化的市場(chǎng)模式。

二、實(shí)地調(diào)研——太原市

基于線(xiàn)上調(diào)查的內(nèi)容，我們小組進(jìn)行多地走訪(fǎng)調(diào)查，與商家面對(duì)面交談、直面了解云閃付在具體生活中的運(yùn)用和發(fā)展情況。

通過(guò)實(shí)地調(diào)查太原市多家消費(fèi)水平不同層次的商城，可以看出云閃付與國(guó)內(nèi)外多個(gè)品牌都有一定的合作。云閃付的二維碼支付、NFC支付、銀行卡支付、手環(huán)手表支付在一定程度上都有推廣。例如，與無(wú)印良品、名創(chuàng)優(yōu)品、茂昌眼鏡店、金虎便利等的合作有一定時(shí)間，并且商家支持云閃付的二維碼支付、銀行卡支付等，在收銀臺(tái)的顯眼位置貼有支持云閃付支付的標(biāo)語(yǔ)和支付二維碼。

在手機(jī)APP中可以看到云閃付聯(lián)合各大商業(yè)銀行與多家商戶(hù)開(kāi)展優(yōu)惠活動(dòng)，種類(lèi)繁多、優(yōu)惠力度可觀、操作便捷。

調(diào)查人員在某連鎖快餐店得到如下數(shù)據(jù)，根據(jù)下表可以看出，該店2018年銀聯(lián)支付方式收入相比2017年大幅減少。云閃付二維碼支付方式的收入在增加，并且占比增長(zhǎng)幅度較大。一方面可以看出云閃付與該連鎖快餐店存在長(zhǎng)時(shí)間合作，并且優(yōu)惠活動(dòng)多。另一方面可以看出云閃付市場(chǎng)推廣有一定的成效。

某快餐店云閃付支付方式收入情況

通過(guò)走訪(fǎng)調(diào)查得出，云閃付為了打開(kāi)市場(chǎng)，推出的活動(dòng)數(shù)不勝數(shù)、優(yōu)惠力度不亞于支付寶、騰訊等移動(dòng)支付品牌，但是，云閃付在推廣中有一定的局限性，并且反映在客戶(hù)總體上不盡人意。

三、調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的突出問(wèn)題

(1)合作商家不夠廣泛。通過(guò)走訪(fǎng)多戶(hù)商家，發(fā)現(xiàn)國(guó)外知名品牌大多與云閃付有合作，部分商家沒(méi)有相關(guān)信息。無(wú)印良品、名創(chuàng)優(yōu)品等知名品牌很早就與云閃付達(dá)成合作共識(shí)，并在收銀方式中添加云閃付。在走訪(fǎng)中我們了解到，部分連鎖實(shí)體店在使用收銀方式這方面沒(méi)有決定權(quán)，決定權(quán)在總公司。

(2)使用云閃付的客戶(hù)少，商家選擇性合作。因?yàn)槭褂迷崎W付的顧客較少，許多商家只選擇在云閃付推出優(yōu)惠活動(dòng)時(shí)增加云閃付支付方式，以達(dá)到刺激顧客消費(fèi)，增加營(yíng)業(yè)額的目的。

(3)商家店員對(duì)于云閃付了解較少。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分商家店員對(duì)于云閃付概念模糊，認(rèn)為云閃付即為刷卡消費(fèi)，對(duì)于它的NFC支付、手環(huán)支付、掃碼支付等都不太了解，甚至沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)。

(4)使用人群范圍小。這是存在的最大的問(wèn)題，云閃付的使用人群少之又少，部分店員告訴調(diào)查人員使用人群甚至達(dá)不到每天1個(gè)。使用人群的范圍小，多是使用銀行卡消費(fèi)的人才會(huì)了解到云閃付，中高端消費(fèi)人群了解較多，但在高檔消費(fèi)商店里，使用銀行卡刷卡的人群也在下降。中低端消費(fèi)場(chǎng)所中，很少有消費(fèi)者使用云閃付，在這類(lèi)場(chǎng)所中，消費(fèi)群體多為學(xué)生，學(xué)生使用者較少。

四、對(duì)云閃付推廣的建議

(1)加大對(duì)安全性的宣傳力度。銀聯(lián)作為傳統(tǒng)支付的老品牌，與各大商業(yè)銀行的長(zhǎng)期合作，使得它有一定的群眾基礎(chǔ)，在安全性上可以說(shuō)是更甚一籌。多數(shù)消費(fèi)者還在對(duì)移動(dòng)支付抱以懷疑態(tài)度，認(rèn)為安全性不高。所以，應(yīng)當(dāng)加大宣傳云閃付的安全性，取得傳統(tǒng)消費(fèi)者的信任。

(2)大力發(fā)展NFC等新技術(shù)。NFC技術(shù)目前已經(jīng)成熟，多數(shù)手機(jī)品牌相繼推出自己的帶有NFC功能的手機(jī)、手環(huán)、手表等產(chǎn)品。云閃付應(yīng)與這類(lèi)品牌積極合作，第一時(shí)間推出帶有云閃付支付功能的相關(guān)產(chǎn)品。

(3)云閃付的場(chǎng)景化建設(shè)迫在眉睫。場(chǎng)景化建設(shè)是云閃付不容忽視的部分，在消費(fèi)場(chǎng)所、娛樂(lè)場(chǎng)所、交通運(yùn)輸?shù)确矫?，布局好自己的支付入口，引?dǎo)消費(fèi)者接受、使用云閃付。消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成離不開(kāi)各類(lèi)場(chǎng)景下的影響。