【摘 要】 21世紀(jì)網(wǎng)絡(luò)迅速發(fā)展，我國迎來了大數(shù)據(jù)時代，在大數(shù)據(jù)的背景之下，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。我國的保險(xiǎn)模式從傳統(tǒng)模式向傳統(tǒng)模式和互聯(lián)網(wǎng)模式相結(jié)合的新型模式轉(zhuǎn)變，總結(jié)綠色保險(xiǎn)發(fā)展意義和作用，對于政府、保險(xiǎn)公司、企業(yè)三方提出意見，共同推動我國綠色保險(xiǎn)制度的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 綠色保險(xiǎn) 產(chǎn)品創(chuàng)新 對策

一、綠色保險(xiǎn)的研究背景

在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的我國，環(huán)境問題日益突出和嚴(yán)峻，環(huán)境污染事故時刻伴隨著我們，經(jīng)濟(jì)需要發(fā)展，環(huán)境也需要治理，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時需要對環(huán)境進(jìn)行愛護(hù)，因此在現(xiàn)階段，綠色保險(xiǎn)的出臺承擔(dān)了改善環(huán)境的重任，是連結(jié)環(huán)境和社會發(fā)展兩者的重要媒介。而在綠色保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)程中，存在著各種障礙和不足。2016年8月30日，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第27次會議審議通過了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，明確指出了要加快發(fā)展我國的綠色保險(xiǎn)，我國綠色保險(xiǎn)的發(fā)展迎來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。面對新世紀(jì)機(jī)遇和挑戰(zhàn)，更應(yīng)通過對國外綠色保險(xiǎn)制度的研究與分析，研究開發(fā)適合于我國根本國情的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，促進(jìn)我國綠色保險(xiǎn)制度的發(fā)展。

二、綠色保險(xiǎn)的目的

在中國特色社會主義建設(shè)的背景下，環(huán)境問題作為當(dāng)前我國推動經(jīng)濟(jì)可持續(xù)的一種有效的機(jī)制，是對傳統(tǒng)封閉、粗放的經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)經(jīng)營方式的創(chuàng)新與發(fā)展，并對落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建人類共同體以及實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會的宏偉目標(biāo)具有重大意義。本次研究力求對我國綠色保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題進(jìn)行深入剖析，在借鑒大量研究成果的基礎(chǔ)上，探討我國綠色保險(xiǎn)發(fā)展前景以及對策建議，以期為我國實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性發(fā)展貢獻(xiàn)一份綿薄之力。同時，在大數(shù)據(jù)的背景之下，充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)帶來的便利，通過云計(jì)算分析社會總體需求，對原有的傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式進(jìn)行創(chuàng)新，匯總市場上綠色保險(xiǎn)的消費(fèi)數(shù)據(jù)，將互聯(lián)網(wǎng)與綠色保險(xiǎn)進(jìn)行融合，進(jìn)一步促進(jìn)我國綠色保險(xiǎn)的創(chuàng)新和發(fā)展，改善我國的環(huán)境，使我國的發(fā)展模式向保護(hù)環(huán)境型和節(jié)約能源型轉(zhuǎn)變。

三、綠色保險(xiǎn)的研究意義

本文通過文獻(xiàn)綜述法、比較分析法等論述法，分析了我國綠色保險(xiǎn)的發(fā)展背景，從發(fā)展問題上尋求問題的根本原因，在一定程度上促進(jìn)我國綠色保險(xiǎn)的發(fā)展，在解決我國環(huán)境污染問題上邁出關(guān)鍵的一大步，使我國真正形成環(huán)境保護(hù)型和資源節(jié)約型社會。

四、我國發(fā)展綠色保險(xiǎn)的對策建議

（一）政府方面

1.提供制度支持。完善的法律法規(guī)是綠色保險(xiǎn)得以健康持續(xù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)后盾，綠色保險(xiǎn)制度的發(fā)展離不開法律的約束和保障。我國應(yīng)該加強(qiáng)保險(xiǎn)市場規(guī)則的立法，明確環(huán)境污染損害賠償?shù)募?xì)則，對環(huán)境污染損害賠償?shù)闹黧w、范圍、索賠時效等方面進(jìn)行明確的法律規(guī)定，同時加大執(zhí)法力度，對造成污染的企業(yè)進(jìn)行及時有效的懲處，通過立法來保證和推動我國綠色保險(xiǎn)制度的有效實(shí)施。

2.提供資金支持。目前我國的綠色保險(xiǎn)制度仍然處于初步發(fā)展階段，社會各界對綠色保險(xiǎn)的認(rèn)知度較低，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用。對于高污染、風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)建立專門的政策性綠色保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者在保險(xiǎn)公司設(shè)立專門的綠色保險(xiǎn)部門，同時可以建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)超限額基金，以及由政府出面聯(lián)合各大保險(xiǎn)公司進(jìn)行承保，進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)或者進(jìn)行再保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)。

3.提供綜合服務(wù)。在發(fā)揮政府引導(dǎo)性作用的同時還應(yīng)該發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，政府應(yīng)當(dāng)充分利用市場機(jī)制，規(guī)范市場秩序和市場監(jiān)管，建立和完善合理的科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估監(jiān)管體系，完善風(fēng)險(xiǎn)評估和檢測的相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施，促進(jìn)我國綠色保險(xiǎn)制度的快速發(fā)展。同時，環(huán)保部門應(yīng)當(dāng)積極做好宣傳工作，加強(qiáng)對環(huán)境保護(hù)的宣傳，使環(huán)保意識深入人心，加強(qiáng)企業(yè)的環(huán)保意識，推動綠色保險(xiǎn)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)控制的作用。

（二）保險(xiǎn)公司方面

1.保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。首先，開發(fā)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品需要培養(yǎng)綠色保險(xiǎn)的專業(yè)型人才，人才是科學(xué)技術(shù)發(fā)展的第一生產(chǎn)力。綠色保險(xiǎn)的發(fā)展涉及的內(nèi)容較多，包含的學(xué)科有保險(xiǎn)、環(huán)境、法律等等，因此需要大力培養(yǎng)專業(yè)人才，保險(xiǎn)公司需要引進(jìn)和重視此類專業(yè)人才，將理論研究和實(shí)踐相結(jié)合，為我國綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)打下堅(jiān)固的基礎(chǔ)。其次，目前我國處于環(huán)境污染事件高發(fā)時期，社會各界對綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求非常緊迫，然而目前我國綠色保險(xiǎn)仍然處于起步階段，涉及的內(nèi)容主要是船舶、石油鉆井等方面，對于水污染、輻射污染、噪聲污染等方面還未涉及，我國保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保持自身經(jīng)營管理水平的情況之下，針對各個行業(yè)的保險(xiǎn)需求開發(fā)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2.遏制道德風(fēng)險(xiǎn)。綠色保險(xiǎn)是保險(xiǎn)和環(huán)保的結(jié)合體，因此需要環(huán)保部門和保險(xiǎn)業(yè)相互配合相互協(xié)調(diào)。由于我國的綠色保險(xiǎn)屬于“政策性”保險(xiǎn)，政府對于該保險(xiǎn)的扶持力度較大，因此會產(chǎn)生一些負(fù)面效果，綠色保險(xiǎn)并不是“保險(xiǎn)柜”，保險(xiǎn)公司在接受企業(yè)的投保需求時，嚴(yán)格審核投保企業(yè)的投保資格和風(fēng)險(xiǎn)程度，處理好企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的挑戰(zhàn)之間的平衡關(guān)系，推動我國“綠色保險(xiǎn)服務(wù)體系”的建立。

（三）企業(yè)方面

1.提高投保和環(huán)保意識。對于一個高污染的企業(yè)來說，綠色保險(xiǎn)并不是解決污染問題的根本，要徹底解決環(huán)境的問題，需要企業(yè)從自身出發(fā)，提高企業(yè)的環(huán)保意識，從污染的根本中解決環(huán)境問題。同時，在環(huán)保意識增強(qiáng)的同時注重綠色保險(xiǎn)的發(fā)展。

2.優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。一個企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)決定了它的發(fā)展模式，我國一直處于以重工業(yè)為主，輕工業(yè)為輔的發(fā)展模式中，從污染程度的高低來看，重工業(yè)對環(huán)境污染的程度最深，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，我國的金屬冶煉技術(shù)不斷加強(qiáng)，企業(yè)借助新技術(shù)的開發(fā)，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，注重對環(huán)境污染程度較輕的新能源產(chǎn)業(yè)的開發(fā)與制造，轉(zhuǎn)變依靠重工業(yè)發(fā)展的發(fā)展模式，完善我國的綠色保險(xiǎn)制度。

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作者簡介：秦一丹（1994——）女，漢族，江蘇南通人，單位：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院，碩士學(xué)歷，保險(xiǎn)專業(yè)，研究方向：保險(xiǎn)產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理