国产日韩欧美一区二区三区三州_亚洲少妇熟女av_久久久久亚洲av国产精品_波多野结衣网站一区二区_亚洲欧美色片在线91_国产亚洲精品精品国产优播av_日本一区二区三区波多野结衣 _久久国产av不卡

?

互聯(lián)網(wǎng)金融推動農(nóng)村普惠金融發(fā)展的研究

2019-03-21 00:23:34武蘇粉楊艷杰
現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè) 2019年7期
關(guān)鍵詞:普惠金融互聯(lián)網(wǎng)金融河北省

武蘇粉 楊艷杰

摘要:從互聯(lián)網(wǎng)金融推動農(nóng)村普惠金融的角度出發(fā),結(jié)合河北省的實際情況,分析農(nóng)村普惠金融面臨的難題,并著重從信息不對稱、服務(wù)成本、金融基礎(chǔ)覆蓋率等角度分析互聯(lián)網(wǎng)金融對解決農(nóng)村普惠金融的作用機制,為互聯(lián)網(wǎng)金融推動農(nóng)村普惠金融發(fā)展提出有建議性的對策思路。

關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;普惠金融;河北省

中圖分類號:F23文獻標識碼:Adoi:10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.07.063

1引言

一直以來,農(nóng)村金融一直是經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié),農(nóng)村地區(qū)資金少、融資模式單一、金融機構(gòu)簡單,農(nóng)村地區(qū)的低收入者和弱勢群體等無法真正的享受完善的金融服務(wù)。我們政府加大力度開展農(nóng)村普惠金融,大力解決農(nóng)村金融存在的各種問題,普惠金融的開展為農(nóng)村地區(qū)提供了一定的幫助,但由于農(nóng)村地區(qū)信息不對稱、規(guī)范化程度低、風險高等,普惠金融并沒有完全的解決農(nóng)村金融困境。隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟體系的轉(zhuǎn)型加快,當務(wù)之急就是解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的供給不足問題,推動農(nóng)村地區(qū)金融資源的增加。

農(nóng)村地區(qū)金融市場地域覆蓋面積廣、網(wǎng)點交織少、交易成本高,供需雙方信息嚴重不對稱,打消了農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)農(nóng)村的積極性。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的廣泛引用,其在移動社交、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用和金融服務(wù)理念等方面的優(yōu)勢為實現(xiàn)農(nóng)村普惠金融提供了新機遇和解決方案?;ヂ?lián)網(wǎng)金融自2013年在中國市場逐步興起之后,已經(jīng)覆蓋到了農(nóng)村地區(qū),互聯(lián)網(wǎng)金融可以從技術(shù)和市場兩個方面推動農(nóng)村普惠金融的發(fā)展?;ヂ?lián)網(wǎng)金融可以降低交易成本,以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),解決了信息不對稱的問題,互聯(lián)網(wǎng)金融還可以通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)金融服務(wù),沒有時間和地點的限制。

2農(nóng)村普惠金融發(fā)展的現(xiàn)狀

我國經(jīng)濟發(fā)展的最大制約就是農(nóng)村金融發(fā)展的滯后,普惠金融的出現(xiàn),給農(nóng)村普惠金融帶來了機會,普惠金融的關(guān)鍵在于農(nóng)村普惠金融的實現(xiàn),而農(nóng)村普惠金融的發(fā)展需要多方面的配合,包括拓寬農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面,提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量,降低農(nóng)村金融融資成本等。目前河北省農(nóng)村金融的發(fā)展仍有待提高。

2.1農(nóng)村金融服務(wù)基本概況

農(nóng)村普惠金融的核心是為那些被傳統(tǒng)金融機構(gòu)忽視的農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù),打通農(nóng)村金融服務(wù)最后一公里,從而實現(xiàn)金融資源的公平配置。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的統(tǒng)計,河北省目前已有的金融服務(wù)機構(gòu)主要包括以下幾種情況,見表1。

從表1中可以看出,目前農(nóng)村金融機構(gòu)主要還是商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社,覆蓋范圍到鄉(xiāng)鎮(zhèn),但農(nóng)村的實際情況中村莊離鄉(xiāng)鎮(zhèn)仍有一定距離,且交通不便利,即使有金融服務(wù)機構(gòu),卻不能為農(nóng)村人人提供服務(wù),因此農(nóng)村惠普金融的發(fā)展刻不容緩。

2.2農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)使用情況

目前,互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展越來越普及,人們的生活也因為互聯(lián)網(wǎng)的使用變得更加便利,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人類學習、工作和生活不可或缺的平臺。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC),2018 年 8 月發(fā)布的第 42 次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》,截至 2018 年6月,我國網(wǎng)民規(guī)模達到了8.02億,互聯(lián)網(wǎng)普及率為57.7%,上半年新增網(wǎng)民數(shù)量2968萬人,手機網(wǎng)民規(guī)模達7.88億,網(wǎng)民通過手機接入互聯(lián)網(wǎng)的比例達到了98.3%。從這些數(shù)據(jù)中,可以看到我國互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)越來越優(yōu)化,通過網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)普惠金融成為一條新途徑,互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運而生。

3河北省農(nóng)村普惠金融存在的問題

3.1河北省農(nóng)村普惠金融信息渠道不完善

河北省農(nóng)村普惠金融目前存在的主要問題是信息的不對稱,信息不對稱導致農(nóng)村普惠金融無法真正的掌握農(nóng)村資金流動的真實情況,對農(nóng)村金融的普惠發(fā)展帶來了一定的難度。農(nóng)村金融市場的信息不對稱主要體現(xiàn)在兩個方面:一是農(nóng)村經(jīng)濟比較分散,沒有正規(guī)的規(guī)章制度和信息渠道,導致金融部門無法很好的掌握農(nóng)村金融的信貸資金需求情況,對農(nóng)村信貸的貸款意圖、貸款人資質(zhì)等了解不清楚,因而信貸門檻高;二是農(nóng)村金融部門的監(jiān)督成本高,因為農(nóng)村的普惠金融中,貸款流向分散化,資金用途廣泛,農(nóng)村的貸款主體信用風險可能性大,因此農(nóng)村金融機構(gòu)在房貸過程中很謹慎,貸款金額和比例逐步下滑,提高了信息成本。正是由于農(nóng)村普惠金融的信息不對稱,因此普惠金融的信息渠道不完善,給河北省農(nóng)村普惠金融的發(fā)展造成了極大的影響。

3.2河北省農(nóng)村普惠金融基礎(chǔ)條件薄弱

河北省農(nóng)村普惠金融還存在一個問題就是基礎(chǔ)條件薄弱,由于農(nóng)村地區(qū)自然環(huán)境差、經(jīng)濟基礎(chǔ)弱,政策扶持體系不規(guī)范,風險規(guī)避機制落后,因此大多數(shù)的金融機構(gòu)不愿意進入農(nóng)村金融市場。在河北省農(nóng)村中,主要還是郵政儲蓄機構(gòu)占據(jù)較大范圍,但放貸能力仍然有限,農(nóng)村普惠金融風險較大,收益不穩(wěn)定,給農(nóng)村普惠金融的發(fā)展造成了較大的阻礙。在農(nóng)村金融市場上,占據(jù)主要地位的是農(nóng)村信用社,但農(nóng)村信用社存在

著一定的問題:一是河北省農(nóng)村信用社建立基礎(chǔ)差,另外農(nóng)村信用社歷史違約多,因此防御風險能力差;二是有些農(nóng)村信用社發(fā)展較好的已經(jīng)完成了商業(yè)化改造,逐步的脫離了農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在這種情況下,農(nóng)村普惠金融基礎(chǔ)條件薄弱,難以滿足農(nóng)村基礎(chǔ)的金融服務(wù)工作,給農(nóng)村普惠金融的發(fā)展帶來了制約。

3.3河北省農(nóng)村普惠金融服務(wù)成本高

河北省農(nóng)村普惠金融在發(fā)展過程中,由于農(nóng)村信用體系建設(shè)不完善,因為服務(wù)成本較高。農(nóng)村信用體系的建設(shè)主要包括兩方面:一是搜集農(nóng)村家庭的資產(chǎn)負債信息;二是對農(nóng)村的人民進行信用評級,這兩方面都需要大量的人力、物力、財力才能實施。家庭的資產(chǎn)負債信息主要是需要農(nóng)戶的配合和農(nóng)村金融機構(gòu)的信息提供,而農(nóng)村的信用評級則需要各個農(nóng)村綜合考慮農(nóng)戶的家庭情況、個人品德之后才能對其信用狀況進行評級,在整個過程中,都需要一定的服務(wù)成本。綜上所述,農(nóng)村普惠金融的服務(wù)成本較高是制約農(nóng)村普惠金融發(fā)展的主要因素之一。

4互聯(lián)網(wǎng)金融推動農(nóng)村普惠金融發(fā)展的對策研究

4.1互聯(lián)網(wǎng)金融完善了農(nóng)村普惠金融的信息渠道

互聯(lián)網(wǎng)金融具有服務(wù)對象多、搜集信息廣、服務(wù)成本低等優(yōu)勢,其主要目的就是強調(diào)資源的共享,農(nóng)村普惠金融的核心理念也是資源的共享,尤其是對于農(nóng)村地區(qū)來說,互聯(lián)網(wǎng)金融能有效的緩解農(nóng)村地區(qū)的信息不對稱,可以全方位的為農(nóng)村所有人提供服務(wù)。因此互聯(lián)網(wǎng)金融可以完善河北省農(nóng)村普惠金融的信息渠道,提高農(nóng)村普惠金融的發(fā)展廣度。

4.2互聯(lián)網(wǎng)金融可以提高農(nóng)村金融的基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)量

互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用基礎(chǔ)是運用大數(shù)據(jù)時代的數(shù)據(jù),能夠從各方面搜集農(nóng)村居民的信用信息,為農(nóng)村普惠金融提供比較完善的居民信用評價體系,使得金融機構(gòu)能快速的了解農(nóng)村居民的信用信息,完善居民的借貸能力。其次,農(nóng)村居民可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)獲得更多的存貸款渠道,掌握更多的金融機構(gòu)信息,形成較強的金融意識,讓更多的農(nóng)村居民愿意投入更多的資金到農(nóng)村金融市場,提高農(nóng)村金融市場的活躍程度,能夠吸引更多的金融機構(gòu)進入農(nóng)村地區(qū),提高農(nóng)村金融的基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)量,推動了農(nóng)村普惠金融的發(fā)展。

4.3互聯(lián)網(wǎng)金融能夠降低農(nóng)村普惠金融的服務(wù)成本

農(nóng)村金融服務(wù)成本高主要是農(nóng)村地區(qū)金融風險高、收益低的原因,導致大多數(shù)金融機構(gòu)退出了農(nóng)村金融市場。而互聯(lián)網(wǎng)金融可以利用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢,整合農(nóng)村居民的消費記錄、信用記錄、網(wǎng)絡(luò)行為等,給農(nóng)村普惠金融提供較為完整的信息,由此提高金融市場的資源配置效率,可以大大的降低農(nóng)村普惠金融的服務(wù)成本,降低交易成本,讓農(nóng)村普惠金融服務(wù)更高效快速。

參考文獻

[1]上官鳴,劉喜姣,溫喜平.互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村普惠金融發(fā)展的對策研究[J].中國市場,2018,(02):69-70.

[2]楊伊,高彪.互聯(lián)網(wǎng)金融推動農(nóng)村普惠金融發(fā)展實證研究——以江西省為例[J].武漢金融,2017,(08):18-22.

[3]王祎.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下發(fā)展農(nóng)村普惠金融的意義及對策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2017,(13):243-244.

[4]袁孟雪.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下農(nóng)村普惠金融發(fā)展對策研究[D].石家莊:河北大學,2017.

[5]錢娜,張軍.互聯(lián)網(wǎng)金融助推農(nóng)村普惠金融發(fā)展中的問題及對策[J].經(jīng)濟論壇,2017,(03):65-67.

[6]王婷婷,楊亮.中國農(nóng)村普惠金融發(fā)展中的問題與對策研究——基于互聯(lián)網(wǎng)金融的運用視角[J].華北金融,2017,(01):44-49.

猜你喜歡
普惠金融互聯(lián)網(wǎng)金融河北省
2020年河北省對外經(jīng)濟
國家開發(fā)銀行河北省分行
河北省
河北省
欠發(fā)達縣域普惠金融發(fā)展存在的問題及建議
時代金融(2016年23期)2016-10-31 11:03:55
農(nóng)村普惠金融淺析
科技視界(2016年21期)2016-10-17 20:03:33
互聯(lián)網(wǎng)金融的風險分析與管理
互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品分析
互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響
电白县| 板桥市| 仪征市| 乐清市| 清镇市| 上栗县| 新河县| 万载县| 枝江市| 定边县| 奎屯市| 绩溪县| 达州市| 永靖县| 赫章县| 余庆县| 南雄市| 原阳县| 浦江县| 宁城县| 高雄县| 新晃| 潼南县| 广丰县| 和静县| 天长市| 新疆| 禄丰县| 香格里拉县| 汝城县| 靖宇县| 三亚市| 萨迦县| 宽甸| 应用必备| 金溪县| 文登市| 东海县| 达拉特旗| 临漳县| 丽江市|