陳亮，張嫄，劉艷

（深圳信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院財經(jīng)學(xué)院，廣東深圳 510080）

1 社區(qū)財商課程研究現(xiàn)狀述評

當(dāng)前，關(guān)于“財商”課程建設(shè)的國內(nèi)研究大體分為以下三類：

第一，關(guān)于青少年與幼兒開設(shè)“財商”課程的對策與建議。陳勇等（2015）對美國、英國及日本三個國家財商教育現(xiàn)狀進(jìn)行了梳理，并由此提出了我國進(jìn)一步有效開展青少年財商教育的幾點建議；封夢媛（2018）運用文獻(xiàn)研究法，將英美財商教育從教育政策、教育目標(biāo)、課程形式和課程內(nèi)容方面進(jìn)行介紹和對比得出：英美兩國財商教育年齡起點較早；均有完整的財商教育課程體系；都建立了學(xué)校、家庭、社會“三位一體”的教育共同體；兩國各方積極研究制定財商教育標(biāo)準(zhǔn)的框架。

第二，對大學(xué)生開設(shè)“財商”教育的看法與對策建議。劉宣杰等（2016）通過網(wǎng)上調(diào)查發(fā)現(xiàn)高校教師普遍認(rèn)為大學(xué)生的財商較低，遠(yuǎn)低于社會大眾的認(rèn)同度，提出了做好財商教育宣傳、開設(shè)財商教育相關(guān)培訓(xùn)課程、在與財商相關(guān)的課程中插入更多的財商內(nèi)容、融洽師生關(guān)系，提升高校老師的財商教育水平；軒源（2018）從新型財商思維的四維培養(yǎng)思路出發(fā)，財商教育視角下的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)能力課程設(shè)置將重心從理論性轉(zhuǎn)移到實踐性，在傳統(tǒng)板塊的基礎(chǔ)上構(gòu)建出財務(wù)知識、金融戰(zhàn)略、市場供需、法律規(guī)章四大模塊。

第三，投資與理財專業(yè)“財商”課程開設(shè)現(xiàn)狀與改革路徑。李剛等（2017）指出加強(qiáng)大學(xué)生的“財商教育”已迫在眉睫，而證券投資學(xué)課程應(yīng)該而且可以擔(dān)當(dāng)起這一重任；韓艷華（2018）從教學(xué)理念、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、教學(xué)環(huán)境四個方面入手，探討如何通過《個人理財》課程教學(xué)對大學(xué)生實施財商教育。這些研究大多停留在宏觀對策建議方面，給出的對策不夠具體充分，不能就到底如何提升財商教育給出具體的方案，并且普遍缺乏教學(xué)實踐環(huán)節(jié)的考證，因此，結(jié)論過于泛化與武斷。該研究則不僅提出了要編撰《財經(jīng)通識教程》系列讀本的想法，而且就如何編撰？怎樣實踐給出了明確的思路。

2 社區(qū)財商課程開發(fā)的現(xiàn)實意義

開發(fā)財商通識課程體系意義如下所述。

第一，通過財商通識特色社區(qū)教材開發(fā)、推廣與實踐，實現(xiàn)高等職業(yè)教育更好面向社會、服務(wù)大眾，為職業(yè)教育培訓(xùn)提供廣泛的受眾面與影響力。當(dāng)前隨著改革開放的不斷深化，我們更需要積極宣傳正能量的投資價值觀，更需要給社區(qū)居民傳播國家的宏觀政策方針，更加需要引導(dǎo)居民合理的投資預(yù)期，防范金融詐騙，因此，編制通識讀本可以更好、更快提高社區(qū)居民的受眾面與影響力。

第二，改變傳統(tǒng)職業(yè)培訓(xùn)教材注重理論、概念與原理講解的方式，將“趣味”“時尚”和“鮮活”故事與口語化的投資通識理念結(jié)合開發(fā)教材體系。傳統(tǒng)的高職高專理論教材比較注重理論、概念與原理，即便有相應(yīng)的實訓(xùn)環(huán)節(jié)作為支撐，但是分割式教學(xué)也會影響學(xué)生對知識的系統(tǒng)化理解，現(xiàn)實中的高職高專理論教材很多都傳承了本科教材的特點，準(zhǔn)確而言，只是本科教材的減縮版，在吸引學(xué)生興趣方面存在一定缺陷。本套教材將采用簡單的一問一答式呈現(xiàn)，問題來源于經(jīng)濟(jì)生活，由于經(jīng)濟(jì)理論高度相關(guān)，問題要緊扣經(jīng)濟(jì)熱點、通俗易懂，回答問題時力求趣味性與口語化結(jié)合，案例故事要時尚、鮮活，具有廣泛代表性與說服力。

第三，可作為高職院校非財經(jīng)類專業(yè)財商教材推廣，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化財商通識教學(xué)資源體系，提升高職院校通識人才培養(yǎng)質(zhì)量?，F(xiàn)代社會掌握必備的投資理財常識、財經(jīng)素養(yǎng)與價值判斷，十分有必要，而且意義重大。本套讀物，可以有效滿足完全沒有任何經(jīng)濟(jì)學(xué)知識的學(xué)生學(xué)習(xí)與普及投資知識，本教材雖然針對的是社區(qū)居民開發(fā)，但是也可以作為高職高專在校學(xué)生提升財商知識的專業(yè)輔導(dǎo)教材。

3 社區(qū)財商課程開發(fā)的體系與對策

該研究提出通過“通識+案例”構(gòu)建知識體系，采用“一問一答”的簡單模式開發(fā)投資與理財專業(yè)社區(qū)財商通識教材，最終形成財經(jīng)通識讀本系列教材，并將開發(fā)后的教材讀本向社區(qū)居民與在校非財經(jīng)類專業(yè)大學(xué)生推廣與實踐，更好服務(wù)社區(qū)群眾，提升當(dāng)代大學(xué)生財商能力，提升學(xué)校社會服務(wù)水平。

要編撰這套教材擬解決的關(guān)鍵問題有以下兩個方面。

第一，如何設(shè)計問題，使得問題時效性強(qiáng)、影響面廣、普及率高，如何確保問題的典型代表性和趣味性？本套通識系列教程最重要的一環(huán)就是問題設(shè)計，問一個好的問題，往往要比解決這個問題更加有意義，財商通識教程“一問一答”的模式雖然簡單，但如何吸引讀者的關(guān)注，引起讀者的興趣，還是需要在內(nèi)容上下功夫，因此，問題設(shè)計需要把握一定的原則，需要做好頂層設(shè)計。

第二，如何回答問題，盡管主基調(diào)是“通識+案例”模式，但是如何保證回答內(nèi)容的“通識”，如何保證案例的“生動”與“鮮活”？本套通識系列教程服務(wù)的對象為完全沒有學(xué)習(xí)過任何經(jīng)濟(jì)學(xué)知識的社區(qū)群眾與大學(xué)生，在回答問題時，首先要接地氣、扣現(xiàn)實，在對概念原理講解時，盡可能做到口語化、通俗化、趣味化，案例選擇要圍繞問題展開，要實事求是、精益求精，要鮮活生動，具有廣泛性與典型性。

該研究提出的課程開發(fā)體系包括以下三個方面。

第一，研究開發(fā)投資與理財通識讀本系列教材。通識讀本將采用 “一問一答”的簡單模式，問題選擇以“新、全、俗、廣”為原則，回答問題以“通識+案例”的形式展現(xiàn)，力求簡明扼要、通俗易懂、趣味紛呈。全套投資與理財通識讀本總計包括10本：《股票投資理財通識讀本》《房地產(chǎn)投資理財通識讀本》《黃金投資理財通識讀本》《基金投資理財通識讀本》《外匯投資理財通識讀本》《信托投資理財通識讀本》《互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財通識讀本》《金融衍生品投資理財通識讀本》《貨幣基金投資理財通識讀本》以及《保險投資理財通識讀本》。全套教材開發(fā)完成后，形成一個有機(jī)體系。

第二，宣傳投資與理財通識讀本系列教材。投資與理財通識讀本系列教材出版后，將通過投資與理財專業(yè)廣東省教學(xué)資源庫以及國家資源庫備選庫平臺在行業(yè)企業(yè)、兄弟院校進(jìn)行傳播，然后針對學(xué)校非財經(jīng)類專業(yè)開設(shè)校選公開課——《財商通識教程》，通過資源庫平臺將相關(guān)教學(xué)效果與心得分享給行業(yè)企業(yè)與兄弟院校，希望得到相關(guān)院校與企業(yè)支持，并通過免費推廣普及投資理財知識講座機(jī)會，向社區(qū)居民宣傳投資與理財通識讀本。

第三，實踐投資與理財通識讀本系列教材。投資與理財通識讀本系列教材總共10本，既自成體系，又環(huán)環(huán)相扣，編制這套教材需要耗費大量時間與精力，本項目計劃先選擇開發(fā)其中一本教材：《黃金投資理財通識讀本》，然后再以本課程申請校選公開課，在全校范圍內(nèi)推廣與實踐，以本教材為藍(lán)本，開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源：教學(xué)計劃、教學(xué)大綱、課程標(biāo)準(zhǔn)、教學(xué)教案、教學(xué)課件、教學(xué)視頻、教學(xué)案例、習(xí)題答案等。