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一、借條的規(guī)范寫法

借條是指在借貸雙方關系中，由借款人向出借人出具的一種簡單的借款憑證，以此來作為出借人向借款人提供過借款的證明，為出借人日后向借款人追索借款提供了保證。

(一)一般寫“借條”，不寫“欠條”

借條直接表明借貸關系，能夠反映借款性質。欠條雖然也是民間證明當事人雙方有債務關系的一種證明方式，但欠條往往是指在雙方交易后，由應付賬款的一方(債務人方)向債權人一方出具的證明其欠款事實的憑證，它反映的是欠款關系。欠款一般是在買賣關系、委托關系或者承攬、勞務關系中產(chǎn)生的，所以“欠條”不足以證明爭訟的錢款的性質。也就是說，如果用“欠條”向法院起訴要求保護其權益，那么“欠條”持有人則需要向法官陳述該“欠條”形成的原因，即因為什么情形而存在“欠條”，如果對方否認該事實，欠條持有人還需要進一步舉證證明欠款形成的原因，因此給“欠條”持有人帶來了舉證負擔。

還需要注意的是，更不能寫成“收條”。生活中就出現(xiàn)過這樣的案例，張三借給李四2萬元，張三讓李四立字為據(jù)，李四寫到“今收到張三2萬元”，落款留名李四，張三高高興興收下。后來，張三李四為此筆款項發(fā)生糾紛，張三說是借款，李四舉證證明之前賣貨物給張三，收定金出具的收條。但李四辯稱那筆錢另外付過，并沒有任何書面付款憑證，雙方各執(zhí)一詞。“收條”一般反映的是給付關系，不是債權債務關系，以“收條”作為證據(jù)起訴要求還款，往往很難得到法院的支持。

(二)明確出借人(債權人)和借款人(債務人)

在借條中應該明確寫清楚由誰向誰借款，或者誰借給誰款項。最好分欄寫明出借人XX，身份證XX；借款人XX，身份證。這里為什么說要寫身份證，因為如果出現(xiàn)同名同姓且對方抗辯的情況下，舉證責任會加大。

落款簽名的時候，由借款人簽名按手印即可，并不需要出借人也簽名。當然這里要注意姓名均用學名、大名，不要使用外號、小名等，也不要使用稱呼，如小張、王哥、李姐等。

同時還要注意，根據(jù)最高人民法院《關于審理涉及夫妻債務糾紛案件適用法律有關問題的解釋》，如果借款人已婚，借款數(shù)額大的情況下，應當由夫妻雙方共同簽字。

(三)載明借款事由和借款方式

第一，為什么說有必要載明借款事由呢？主要是為了防止上述案例中出現(xiàn)的借款人用其他事由抗辯，確保借條的一一對應性。同時，根據(jù)最高法《關于審理涉及夫妻債務糾紛案件適用法律有關問題的解釋》中，“夫妻一方在婚姻關系存續(xù)期間以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務,債權人以屬于夫妻共同債務為由主張權利的,人民法院應予支持?！币虼?，載明借款事由有利于債務的追索。

第二，載明借款方式，也是為了避免糾紛產(chǎn)后的不利因素。借條是實踐性合同，也就是說只有實際發(fā)生交付才生效，而生活中很多人往往選擇現(xiàn)金交付，這樣為日后舉證增加了難度，所以這里最好是轉賬的方式，并且注明卡號，有了“借條”及“轉款憑證”，這樣的證據(jù)就比較有力了。

(四)借款金額大小寫

借條中最核心的部分就是借款金額了，金額的寫法最好是中文大寫和英文小寫同時存在，還要寫明幣種人民幣，或在在數(shù)字之后寫明計量單位“元”也是可以表達意思的。因為只寫小寫數(shù)字往往容易被修改，不寫明幣種，在有其他相反證據(jù)時，也會難以證明。當然，如果出現(xiàn)大寫和小寫金額不一致的情況，按照司法慣例，一般按照大寫的金額來認定，除非有證據(jù)證明應為小寫金額的。

(五)利息及違約責任

利息及違約責任，可以根據(jù)具體情況確認是否需要。

對于利息，根據(jù)最高法《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，劃定了三個區(qū)域，第一個是保護區(qū)，即年利率24%以下的(月利率2%)，也就是說在這個范圍內(nèi)的利息可以得到法律支持的；第二是非法區(qū)，即年利率超高36%的(月利率3%以上)，也就是這部分是法律所禁止的；第三是自然區(qū)，即年利率24%-36%之間的，也就是說這個區(qū)間的利息，法律既不支持也不反對，起訴到法院不會得到支持，但如果已經(jīng)給付了，法院也不會撤銷。

關于違約責任，這是對債務人的約束。我們都知道，維權成本往往不低，約定諸如律師費、訴訟費、逾期費等等，都是對債權人利益的更好保護。

二、特殊情形適用

(一)約定送達地址

在民間借貸糾紛中，往往被告的“缺席”率非常高，這個適合就會出現(xiàn)“送達”的情況，而當法院向被告送達的時候，郵寄送法經(jīng)常出現(xiàn)“原址查無此人”、“遷移新址不明”、“原地址不詳”等情況，當郵寄送達無法實現(xiàn)時，就會轉為“公告送達”，而公告送達時間周期長，在這個過程，債務人很可能已經(jīng)轉移財產(chǎn)了。

根據(jù)最高法《關于進一步推進案件繁簡分流優(yōu)化司法資源配置的若干意見》，完善送達的程序和送達地址的，人民法院將該地址作為送達的地址就不會再出現(xiàn)上述問題了。

(二)要求保證人

如果擔心借款人的還款能力，可以要求有保證人作為擔保，也就是說如果借款人無法履行還款義務，那么債務人有權向保證人主張權利，這樣相當于多了一個還款人，也就多了一份保險。

(三)準確表達，避免歧義。

中國文字博大精深，其含義也很豐富。例如:張甲向李乙借款10萬元,其間歸還了2萬元。為此雙方協(xié)商斯毀原借條,由張甲方重新向李乙出具“借條”，于是張甲寫到:“張甲原借李乙10萬元，現(xiàn)還欠款2萬元?！边@里的“還”字既可以理解為歸還之意,又可以解釋為“還(hai)欠”。同樣的一句話，同樣的一個字，確有截然不同的兩種含義，雙方由此產(chǎn)生了爭議。這對于出借人來說非常不利。因此,我們在書寫借條時，一定要多注意用詞造句，避免文字或其含義出現(xiàn)歧義。

三、訴訟時效之還款日期的影響

關于借條中是否需要寫明還款日期的問題，筆者認為不寫更好。雖然很多人在出借錢款時都要求與借款人(債務人)約定具體的還款日期，認為這樣是對還款的有力保障。但是這樣也會伴隨一個新的問題，根據(jù)《民法總則》第八十八條，訴訟時效從約定日期屆滿開始計算三年，也就是說還款日如果沒有還款，那么從這天即起算三年的訴訟時效期間，在這三年內(nèi)，借款人必須去主張權利，否者會喪失勝訴權，即不受法律保護。

訴訟時效是指在民事訴訟中，權利人請求人民法院保護自己合法權益的法定期限。這樣的規(guī)定其實是為了督促權利人積極的行使自己的權利，保障自身權益。正如法諺：法律不保護躺在權利上睡覺的人。如果自己的權益不積極行使，那么法律將不再保護。相反，如果在借條中，我們沒有明確具體的還款時間，則可以隨時要求還款，就不會出現(xiàn)上述超過訴訟時效的情形了。除非有證據(jù)證明，對方已經(jīng)明確表示不還錢了，也就是出借人明確知道自己的權益遭到侵害，那么在知道或應當知道之時權利受到損害之日起其計算三年的訴訟時效期間，不然法律給予這種情況20年的保護期，也就是最長的訴訟時效期間。這里的觀點，無論從最高法《關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》、還是《合同法》，都能的到很好的支持。當然這里要注意“寬限期”的問題，即當出借人主張權利后，并給于借款人的一定的時間還款，那么這個寬限期期滿，則開始起算普通訴訟時效，也就是三年的訴訟時效期間。應為“寬限期”相當于約定了還款日期。所以針對是否有還款日期的不同的情形，要有相對不同的措施。當然，有人說，根據(jù)最高法關于《債務人在約定的期限屆滿后未履行債務而出具沒有還款日期的欠款條訴訟時效期間應從何時開始計算》的批復中：“如果供方在訴訟時效中斷后一直為主張權利，訴訟時效期間則應從供方收到需方所寫欠款條之日的第二天開始起算”。認為，如果借條沒有還款日期，那么從借款日的第二天開始計算訴訟時效。筆者認為這樣的理解是不正確的，首先這個批復是針對“供需”雙方的“欠款”行為，就是我們最開始討論的“欠條”的形式，而非本文所討論的“借款”形式。要知道“欠條”中供需雙方交貨完畢，當然應當及時付款，除非有特殊約定另行付款，否則視為交付當時就應該付款，而“借款”則相反，借款往往都是需要一定的時間期限的，所以在沒有特別約定的情況，則視為有期限，這一點和“欠條”截然相反。所以“借條”不能使用上述批復。

綜述，借條的出具并不復雜，但其中包含諸多細小規(guī)范，書寫“借條”時我們應注意各方主體準確、金額數(shù)據(jù)無誤，同時也注意設置保護條款，例如擔保人、送達方式等。當然自我挖陷阱情況避免出現(xiàn)，例如文字語言的歧義和超過訴訟時效等情況，只要能夠細心對待，了解相關法律，就可以寫好“借條”，保護自身權益。