譚異初 賈帥帥

摘 要：發(fā)展綠色金融已成為國家戰(zhàn)略，海南省應(yīng)以自由貿(mào)易試驗區(qū)（港）建設(shè)為契機，大力推進(jìn)綠色金融發(fā)展。本文分析海南自貿(mào)區(qū)（港）綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀及其存在的問題，提出了海南自貿(mào)區(qū)（港）加快綠色金融發(fā)展的政策建議。

關(guān)鍵詞：海南自由貿(mào)易試驗區(qū)（港）；綠色金融；生態(tài)文明試驗區(qū)

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2019.4.05

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9031（2019）04-0030-06

隨著環(huán)境保護(hù)力度和生態(tài)文明建設(shè)日益推進(jìn)，通過綠色轉(zhuǎn)型推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展是我國經(jīng)濟新常態(tài)背景下的必然趨勢，黨的十九大報告中早已明確提出把“發(fā)展綠色金融”作為推進(jìn)綠色發(fā)展的路徑之一。在慶祝海南建省辦特區(qū)30周年大會上，習(xí)近平總書記發(fā)表重要講話，黨中央決定支持海南全島建設(shè)自由貿(mào)易試驗區(qū)、支持海南逐步探索穩(wěn)步推進(jìn)中國特色自由港建設(shè)。在海南自由貿(mào)易區(qū)（港）建設(shè)過程中，海南金融業(yè)必須圍繞三區(qū)一中心的戰(zhàn)略定位（全面深化改革開放試驗區(qū)、國家生態(tài)文明試驗區(qū)、國家重大戰(zhàn)略服務(wù)保障區(qū)和國際旅游消費中心），重點探索綠色金融發(fā)展，為實現(xiàn)海南經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供金融服務(wù)。

一、海南自貿(mào)區(qū)綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀

2015年以來，我國有關(guān)綠色金融的一系列政策和指引相繼出臺，頂層設(shè)計初步完成，綠色金融市場發(fā)展迅速。海南省利用良好的外部環(huán)境和政策優(yōu)勢對綠色金融發(fā)展進(jìn)行了諸多探索，綠色金融步伐加快，2018年出臺了《海南省綠色金融改革發(fā)展實施方案》，初步建立了綠色金融發(fā)展體系。

（一）綠色信貸發(fā)展迅速

一是綠色信貸制度不斷規(guī)范和完善。結(jié)合綠色發(fā)展理念和海南實際情況及銀監(jiān)會印發(fā)的《綠色信貸指引》，人民銀行?？谥行闹杏“l(fā)了《2018海南省信貸工作的指導(dǎo)意見》。工商銀行等多個駐瓊銀行業(yè)金融機構(gòu)深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院綠色發(fā)展的決策部署和綠色金融的監(jiān)管要求，出臺了綠色信貸發(fā)展規(guī)劃并制定了綠色信貸發(fā)展工作方案，分類制定信貸措施。二是綠色信貸規(guī)模不斷增長。2013 年末，海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)在相關(guān)節(jié)能環(huán)保項目及服務(wù)方面的貸款余額為264億元，2018年9月達(dá)到424.5億元，比年初增長為7.7%，高于同期各項貸款增速，且綠色貸款在各項貸款余額中的占比為4.8%，比年初增加了0.2個百分點①。三是綠色信貸政策差異化明顯。綠色信貸主要投放的領(lǐng)域為綠色交通、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款和可再生能源及清潔能源。海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身優(yōu)勢和定位，結(jié)合海南省的實際發(fā)展情況，制定了差異化的綠色信貸政策，如郵政儲蓄銀行重點支持特色農(nóng)業(yè)、旅游業(yè)等行業(yè)的融資需求，近幾年來尤其注重小額綠色信貸的發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行精準(zhǔn)發(fā)力，重點投放向綠色交通運輸、可再生能源利用、資源循環(huán)等環(huán)境友好型項目。

（二）綠色保險不斷推行

伴隨著海南自貿(mào)區(qū)（港）建設(shè)，海南保險業(yè)大力發(fā)展綠色保險，助推綠色金融發(fā)展。一是推動海南省綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展。2018年上半年，海南政策性農(nóng)業(yè)保險試點提供風(fēng)險保障170.42億元，參保農(nóng)戶25.66萬戶次，試點險種增至50個，涵蓋了農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)各個方面②。農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新不斷加強，推出了橡膠樹風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險、白對蝦養(yǎng)殖保險、芒果大災(zāi)保險等新險種。二是環(huán)境污染責(zé)任保險試點開始實施。2018年6月，海南石化及造紙行業(yè)成為首批參保企業(yè)，其他行業(yè)如涉重金屬、危險化學(xué)品、危險廢物處置、醫(yī)療廢物處置等也將積極投保。三是創(chuàng)新信貸保證保險，建立保險信貸聯(lián)動機制。海南保險業(yè)充分運用“保險+銀行+政府”的信貸風(fēng)險分擔(dān)補償機制，通過信貸保證保險，為綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供增信融資服務(wù)，助力解決中小企業(yè)的“貸款貴、貸款難”等問題，盡可能滿足綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求。

（三）綠色證券積極探索發(fā)展

綠色基金、綠色債券等綠色證券通過撬動社會資本，滿足綠色項目的融資需求，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。近年來，我國綠色基金發(fā)展迅猛，投資基金的領(lǐng)域大多為清潔能源領(lǐng)域、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、節(jié)能產(chǎn)業(yè)。在綠色基金方面，海南省之前出臺了《海南省特色產(chǎn)業(yè)小鎮(zhèn)發(fā)展基金設(shè)立方案》，成立有中政企海南省環(huán)境清潔發(fā)展基金、海南省鄉(xiāng)村振興發(fā)展基金、海南省熱帶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等。我國綠色債券在2015年幾乎為空白，但是2016、2017年卻發(fā)展迅猛，2017年底我國綠色債券余額4333.7億元，其中新增發(fā)行規(guī)模2274.3億元，同比增長9.4%①。我國碳金融市場也在不斷發(fā)展，目前國家層面建立了7個試點地區(qū)開展碳市場交易。海南的綠色證券發(fā)展目前比較落后，規(guī)模小甚至是空白，政府和企業(yè)等主體已經(jīng)在積極探索綠色債券和碳金融，爭取實現(xiàn)零突破。

二、海南自貿(mào)區(qū)（港）綠色金融發(fā)展中存在的問題

（一）綠色金融法律法規(guī)建設(shè)滯后，綠色金融激勵機制有待加強

完善的法律法規(guī)體系是綠色金融健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。我國目前出臺了多部和綠色金融有關(guān)的規(guī)章和規(guī)范性文件，但是缺乏專門的綠色金融法律?，F(xiàn)階段的綠色金融法律體系不完備，條款中建議和宣示性是聲明要求居多，責(zé)任歸屬不明確，操作性不強。海南省近年來出臺了《海南省金融發(fā)展專項資金管理暫行辦法》《海南省“十三五”節(jié)能減排綜合工作實施方案》《海南省2017-2020年能源消耗總量和強度“雙控”目標(biāo)責(zé)任評價考核實施方案》等一些支持綠色信貸發(fā)展的政策措施，但是相關(guān)綠色金融激勵機制還不是很健全，支持力度不大。

（二）綠色金融市場發(fā)展程度低且不平衡，綠色金融中介機構(gòu)欠缺

海南憑借獨特的區(qū)位優(yōu)勢、生態(tài)資源優(yōu)勢和政策優(yōu)勢，給綠色金融發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展空間，但目前綠色金融市場發(fā)展程度較低，和國內(nèi)一些發(fā)達(dá)城市相比較而言存在較大差距。海南綠色信貸規(guī)模較其他省市小，全國占比低，結(jié)構(gòu)比較單一，主要投向綠色交通業(yè)，綠色農(nóng)業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)上相對較低。綠色信貸的二級市場交易不活躍，相關(guān)延伸金融產(chǎn)品開發(fā)較少。各銀行金融機構(gòu)的綠色金融也存在發(fā)展不均衡不充分的情況，從監(jiān)管部門建立的綠色信貸統(tǒng)計制度來看，政策性銀行和五大行等大型金融機構(gòu)占據(jù)了海南綠色信貸市場的絕大份額，其他股份制銀行和地方性商業(yè)銀行綠色信貸占比則較小。其他綠色金融產(chǎn)品如綠色股票、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色債券、碳金融產(chǎn)品等，海南省則遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于廣東等其他省份。

綠色金融服務(wù)中介能為綠色債券的發(fā)行、綠色資產(chǎn)證券化等提供各種配套服務(wù)，一般包括會計、審計、投資咨詢、評估、法律、資產(chǎn)管理等機構(gòu)。目前海南市場上盡管有一定數(shù)量的金融中介服務(wù)機構(gòu)，但從調(diào)查情況來看，開展綠色金融服務(wù)的中介機構(gòu)數(shù)量較少，缺乏獨立的第三方綠色認(rèn)證機構(gòu)、綠色銀行、環(huán)境風(fēng)險評估機構(gòu)等，且國際化服務(wù)水平較低。

（三）綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施落后，信息共享機制不健全

良好的金融基礎(chǔ)設(shè)施能夠推動綠色金融快速發(fā)展，而海南省綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)當(dāng)前還比較落后。一是綠色金融機構(gòu)數(shù)量較少，尚未建立專門的綠色銀行等；二是缺乏統(tǒng)一的綠色標(biāo)準(zhǔn)，綠色產(chǎn)品、綠色企業(yè)和綠色項目的界定不具體；三是綠色金融評估體系尚未建立；四是尚未建立綠色金融交易中心或交易平臺；五是綠色金融信用信息共享機制不完善，省內(nèi)尚未建立起企業(yè)環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫，無法實現(xiàn)綠色信貸數(shù)據(jù)、企業(yè)環(huán)保污染數(shù)據(jù)的“云共享”。

（四）綠色金融集聚效應(yīng)弱，綠色金融專業(yè)人才欠缺

目前我國綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的建設(shè)初見成效，形成了“衢州模式”、“廣州模式”、“貴安模式”等等，各創(chuàng)新試驗區(qū)綠色金融集聚效應(yīng)凸顯。海南由于其自身的生態(tài)優(yōu)勢在發(fā)展壯大綠色金融方面早有作為，尤其近兩來海南發(fā)展綠色金融的呼聲很多，但是像《海南省綠色金融改革發(fā)展實施方案》這樣的重要綱領(lǐng)文件直到2018年3月底才出臺。由于綠色金融起步較晚，目前還尚未形成明顯的綠色金融集聚效應(yīng)，對社會資本的吸引力還比較弱，且市場上綠色金融專業(yè)人才總體數(shù)量少，支撐綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的人力資源儲備明顯不足。

三、加快海南自貿(mào)區(qū)（港）綠色金融發(fā)展的建議

（一）健全并貫徹執(zhí)行綠色金融法律法規(guī)，完善政策支持體系

國家層面來看，我國環(huán)境經(jīng)濟政策的法律保障體系盡管在不斷完善，但對于綠色金融的發(fā)展來說制度性保障還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。當(dāng)前綠色金融法律法規(guī)政策的宏觀指導(dǎo)性較強，而實踐操作指導(dǎo)性不夠，這就需要出臺更加具體、細(xì)化、指導(dǎo)性強的綠色金融法律法規(guī)。海南省應(yīng)結(jié)合自貿(mào)區(qū)、“一帶一路”建設(shè)，根據(jù)對綠色金融發(fā)展的支持，適時調(diào)整、完善、修訂相關(guān)的法律法規(guī)，強化責(zé)任并加大執(zhí)法力度，激發(fā)企業(yè)減少污染和保護(hù)環(huán)境的內(nèi)在動力。根據(jù)實際情況，不斷完善綠色金融政策支持體系。如盡快出臺財稅激勵政策，制定財政補貼標(biāo)準(zhǔn)、財政貼息政策、稅收優(yōu)惠等具體措施，撬動社會資本支持綠色金融發(fā)展；綜合運用貨幣信貸政策工具，促進(jìn)綠色金融發(fā)展；進(jìn)一步完善綠色金融監(jiān)管政策，將可持續(xù)發(fā)展作為金融風(fēng)險管理的重要內(nèi)容等。

（二）加大綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新， 打造綠色金融品牌

金融業(yè)要不斷豐富綠色金融產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)，分階段有重點推進(jìn)綠色金融的發(fā)展，打造具有海南自貿(mào)區(qū)（港）特色的綠色金融品牌。綠色信貸方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)要有效結(jié)合“一帶一路”、自貿(mào)區(qū)（港）建設(shè)，推出海南特色的綠色信貸產(chǎn)品，拓寬范圍，提升服務(wù)水平。綠色證券方面，要進(jìn)一步拓寬海南綠色直接融資渠道，加強綠色債券的發(fā)行，如考慮到綠色債券與大型可持續(xù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目具有較高的契合度，在今后自貿(mào)區(qū)（港）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中通過發(fā)行綠色債券發(fā)揮示范效應(yīng)等，或借鑒國際及國內(nèi)其他地區(qū)先進(jìn)經(jīng)驗設(shè)立環(huán)境基金等，發(fā)展政府、企業(yè)、居民及境內(nèi)外資本等共同參與的多元化投資主體結(jié)構(gòu)。在綠色保險方面，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域和保險品種，在推動環(huán)境污染責(zé)任險、安全生產(chǎn)責(zé)任險、農(nóng)險、支農(nóng)保證保險發(fā)展的同時，分區(qū)域重點推進(jìn)綠色保險，如氣候保險、森林保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、裝修污染保險等。在碳金融方面，積極探索碳排放權(quán)交易市場的建立，推出森林碳匯等產(chǎn)品。

（三）強化并完善綠色金融信息共享機制，夯實金融基礎(chǔ)設(shè)施

一是構(gòu)建專業(yè)的綠色金融組織體系。通過設(shè)立綠色金融專營機構(gòu)或區(qū)域綠色銀行等，推進(jìn)綠色金融機構(gòu)的集聚發(fā)展。利用農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等地方法人金融機構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點遍布全省的優(yōu)勢，有針對性地進(jìn)行綠色金融創(chuàng)新，提升服務(wù)能力，積極創(chuàng)建赤道銀行。結(jié)合海南國際旅游消費中心和國家級新能源汽車全域應(yīng)用示范區(qū)的建設(shè)，支持成立綠色消費金融公司或汽車金融公司。培育獨立的第三方評估機構(gòu)、認(rèn)證機構(gòu)等中介服務(wù)體系，提供專業(yè)的綠色金融服務(wù)，提升對綠色金融服務(wù)的支持效率。

二是加強環(huán)境信息披露機制。建立信息共享平臺，優(yōu)化信息共享模式，制定信息發(fā)布機制，使政府、金融機構(gòu)、企業(yè)等主體在產(chǎn)業(yè)政策、最新綠色環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和重點項目、激勵政策、企業(yè)污染排放、環(huán)境違法違規(guī)記錄、銀行信貸記錄等方面做到互聯(lián)互通。進(jìn)一步完善海南社會信用體系和征信體系的建設(shè)，在此基礎(chǔ)上建立覆蓋面廣、共享度高、實效性強的綠色信用體系。

三是推動綠色認(rèn)證和綠色評估的建設(shè)。綠色金融和綠色產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定是發(fā)展綠色金融的重要內(nèi)容。海南省可借鑒國內(nèi)外的做法，先試點開展綠色企業(yè)和綠色項目認(rèn)證實踐，形成可行性高的綠色認(rèn)證方法。建立完善海南省綠色金融評估機制，貫徹落實《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等政策，將綠色指標(biāo)納入評價體系，完善綠色信貸資金使用的合規(guī)性，完善評估激勵機制，推動海南自貿(mào)區(qū)（港）綠色金融與綠色經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。

四是探索建立綠色金融交易（服務(wù)）平臺或交流中心，建立綠色企業(yè)和項目庫。當(dāng)前，?？诔闪⒌氖讉€亞洲版綠色金融合作平臺——亞洲金融合作協(xié)會綠色金融合作委員會，海南應(yīng)積極利用這一便利條件，做好綠色金融交流中心，提升綠色能力建設(shè)。另外，也可積極探索在海南股權(quán)交易中心設(shè)立綠色金融板塊，提高綠色金融市場的活躍度，建立綠色企業(yè)和項目融資對接系統(tǒng)，試點推出一批創(chuàng)新程度高、示范性強、輻射范圍廣及帶動力顯著的綠色企業(yè)和項目等。

（四）引進(jìn)和培育綠色金融專業(yè)人才，加強國際合作和風(fēng)險管理

一是制定吸引高層次金融人才的相關(guān)配套政策，大力引進(jìn)國內(nèi)外綠色金融業(yè)務(wù)骨干；二是采取多方戰(zhàn)略合作成立綠色金融智庫，匯集專家智力資源，以智庫成果助力海南綠色金融發(fā)展；三是充分發(fā)揮本省的教育資源，積極加強與高等院校合作，開設(shè)綠色金融專業(yè)課程，打造本土綠色金融專業(yè)人才的“搖籃”和“儲備庫”，培養(yǎng)較高綠色金融專業(yè)素養(yǎng)的復(fù)合型人才。

海南自貿(mào)區(qū)（港）要對標(biāo)國際綠色金融規(guī)則，密切關(guān)注全球綠色金融的開展情況，借鑒成功經(jīng)驗，制定長期戰(zhàn)略方針和路徑，充分發(fā)揮在“一帶一路”建設(shè)橋頭堡的作用，加強與沿線國家綠色金融的合作，如通過綠色證券撬動社會資本投資沿線國家和地區(qū)的綠色交通、環(huán)境治理等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。充分發(fā)揮博鰲亞洲論壇的品牌作用，積極推進(jìn)綠色金融的國際交流。

與此同時，還要建立綠色金融風(fēng)險防范機制。要健全客戶重大環(huán)境風(fēng)險內(nèi)部報告制度、公開披露制度，與利益相關(guān)者溝通互動制度和責(zé)任追究制度，明確信貸準(zhǔn)入的環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)和要求，積極穩(wěn)妥做好風(fēng)險化解和處置工作，積極穩(wěn)妥做好風(fēng)險化解和處置工作，提高綠色信貸可操作性。如探索開展標(biāo)準(zhǔn)化綠色金融統(tǒng)計，完善綠色金融統(tǒng)計指標(biāo)設(shè)計和體系建設(shè)，統(tǒng)一統(tǒng)計口徑，規(guī)范金融機構(gòu)綠色信貸數(shù)據(jù)的內(nèi)涵和報送流程，健全綠色債券、綠色保險和綠色基金等信息統(tǒng)計和數(shù)據(jù)公開流程①。加快研究、制定適合本土的綠色項目評估認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將環(huán)境風(fēng)險評估等方面內(nèi)嵌到日常業(yè)務(wù)流程中，構(gòu)建綠色項目分級審查和審批制度，積極探索金融機構(gòu)環(huán)境風(fēng)險量化方法和工具等。

（責(zé)任編輯：李興發(fā)）

參考文獻(xiàn)：

[1]新華社.習(xí)近平：決勝全面建成小康社會 奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利——在中國共產(chǎn)黨第十九次全國代表大會上的報告[EB/OL].[2017-10-27].http：//www.gov.cn/zhuanti/2017-10/27/content_5234876.htm.

[2]海南日報.打造生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)示范省 海南現(xiàn)代農(nóng)業(yè)揚帆起航[EB/OL].[2018-01-24].https：//hainan.ifeng.com/a/20180124/6328531_0.shtml.

[3]人民網(wǎng)—人民日報.中共中央國務(wù)院關(guān)于支持海南全面深化改革開放的指導(dǎo)意見[EB/OL].[2018-04-15].http：//politics.people.com.cn/n1/2018/0415/c1001-29926353.html.

[4]謝妍.海南省綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究[J].海南金融，2015（9）：80-83.

[5]黃偉彪，付霞.綠色金融：國際經(jīng)驗、啟示及對策[J].改革與戰(zhàn)略，2018（4）：113-117.

[6]施永，陳鴻富，雷貴優(yōu).區(qū)域綠色金融實踐、困境與出路——以福建省三明市為例[J].福建金融，2018（7）：33-41.

[7]孫萌，賓建成.上海自貿(mào)區(qū)綠色金融發(fā)展的對策探討[J].經(jīng)濟論壇，2018（1）：35-38.

[8]安國俊.構(gòu)建綠色金融市場體系[J].中國金融，2016（1）：67-68.

[9]海南省人民政府辦公廳.海南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)海南省綠色金融改革發(fā)展實施方案的通知[EB/OL].[2018-03-29].http：//www.hainan.gov.cn/hn/zwgk/zfwj/bgtwj/201804/t20180402_2595424.html.

[10]馬駿.中國綠色金融的發(fā)展與前景[J].經(jīng)濟社會體制比較，2016（6）：25-32.

[11]張承惠，謝孟哲.中國綠色金融經(jīng)驗、路徑與國際借鑒[M].北京：中國發(fā)展出版社，2015.

[12]海南省中國保險監(jiān)督管理委員會海南監(jiān)管局.海南省生態(tài)環(huán)境保護(hù)廳與海南保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)《推進(jìn)環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點工作實施意見》[EB/OL].[2018-04-02].http：//ningbo.circ.gov.cn/web/site18/tab1050/info4103588.htm.

[13]馬中，周月秋，王文.中國綠色金融發(fā)展報告[M].北京：中國金融出版社，2018.