趙鑫

【摘 要】隨著我國(guó)科技的發(fā)展，人工智能逐漸進(jìn)入到各個(gè)行業(yè)中，證券金融服務(wù)行業(yè)也包括在內(nèi)?；诖?，文章對(duì)證券金融服務(wù)的創(chuàng)新里程進(jìn)行了回顧，對(duì)金融科技促進(jìn)證券金融服務(wù)的創(chuàng)新進(jìn)行了探討與分析，重點(diǎn)對(duì)人工智能與證券金融服務(wù)行業(yè)的有機(jī)融合進(jìn)行了研究，同時(shí)提出了人工智能環(huán)境下證券金融服務(wù)所面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施。

【關(guān)鍵詞】人工智能;證券金融服務(wù);創(chuàng)新;研究

【中圖分類(lèi)號(hào)】F832.51 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1674-0688（2019）11-0074-02

0 引言

人工智能技術(shù)在證券金融服務(wù)創(chuàng)新中的應(yīng)用，使得證券公司能夠?qū)蛻暨M(jìn)行精準(zhǔn)化定位，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品及營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。當(dāng)然，人工智能技術(shù)的升級(jí)也為整個(gè)市場(chǎng)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)?；诖?，本文主要就人工智能在證券金融服務(wù)創(chuàng)新方面的應(yīng)用進(jìn)行了介紹，對(duì)未來(lái)行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行了分析，并提出了針對(duì)性的措施。

1 證券金融服務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展

隨著我國(guó)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，證券行業(yè)也面臨著轉(zhuǎn)型及創(chuàng)新發(fā)展的挑戰(zhàn)。在證券金融服務(wù)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，金融科技起到了至關(guān)重要的作用，有效地促進(jìn)了證券服務(wù)的持續(xù)性創(chuàng)新發(fā)展;利用“互聯(lián)網(wǎng)+”的形式實(shí)現(xiàn)了線上引流，利用O2O的形式促使線上與線下實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，體現(xiàn)出用戶的核心地位，不斷改善用戶的體驗(yàn)感受，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)及合適的產(chǎn)品。與此同時(shí)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)上用戶遷移的成本相對(duì)較低，所以需要提升用戶的黏性，這樣的形式可以確?？土鞯姆€(wěn)定。

那么，在對(duì)線的上服務(wù)進(jìn)行優(yōu)化之后，需要促進(jìn)形成產(chǎn)品生產(chǎn)銷(xiāo)售、內(nèi)容傳達(dá)、用戶接觸、數(shù)據(jù)反饋的閉環(huán)運(yùn)營(yíng)體系。為了促使金融服務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展，云計(jì)算及大數(shù)據(jù)技術(shù)起到了關(guān)鍵性的作用，其主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1.1 為客戶提供精準(zhǔn)的服務(wù)

在證券金融服務(wù)行業(yè)，大數(shù)據(jù)信息主要涵蓋客戶的行為信息、自產(chǎn)數(shù)據(jù)及產(chǎn)品資訊數(shù)據(jù)等，利用對(duì)客戶展開(kāi)標(biāo)簽化及群體化分析，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶的精準(zhǔn)化定位，之后再針對(duì)客戶的需求研究針對(duì)性的產(chǎn)品及服務(wù)，促使精準(zhǔn)化推薦及預(yù)判性服務(wù)的形成。

1.2 運(yùn)營(yíng)閉環(huán)的持續(xù)更新

大數(shù)據(jù)及云計(jì)算的平臺(tái)可以用來(lái)接收用戶的反饋信息，通過(guò)對(duì)這些數(shù)據(jù)的分析可以獲取用戶投資行為的主要接觸點(diǎn)，協(xié)助證券企業(yè)尋找到用戶的興趣點(diǎn)及所接受內(nèi)容的大致方向，在公司運(yùn)營(yíng)方面做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。利用一定的分析方式，使得模型算法的偏差逐漸變小，促使閉環(huán)運(yùn)營(yíng)體系的持續(xù)更新，這也促使證券企業(yè)提供的服務(wù)更加精準(zhǔn)。

1.3 數(shù)字化產(chǎn)品及營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)

將大數(shù)據(jù)的內(nèi)容作為基礎(chǔ)，從用戶、產(chǎn)品及服務(wù)3個(gè)方面入手，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶內(nèi)在需求的有效分析與挖掘，實(shí)現(xiàn)客戶在不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的切換，提升業(yè)務(wù)的深度，企業(yè)也可以為用戶提供綜合性更高的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。

1.4 洞察商業(yè)機(jī)會(huì)

對(duì)數(shù)據(jù)信息的潛在價(jià)值進(jìn)行有效提取，提升相關(guān)的決策水平，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)水平的有效提升，這也將成為企業(yè)成功與否的關(guān)鍵性因素。利用對(duì)數(shù)據(jù)信息的深度挖掘，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶資產(chǎn)分布及投資方向等內(nèi)容的了解，如果發(fā)現(xiàn)有與客戶需求相符合的金融產(chǎn)品，那么就可以主動(dòng)與客戶接觸，達(dá)到精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的效果。

2 基于人工智能的證券金融服務(wù)創(chuàng)新

2.1 人工智能對(duì)證券金融服務(wù)創(chuàng)新的影響

近年來(lái)，云計(jì)算及大數(shù)據(jù)的平臺(tái)提升了數(shù)據(jù)處理的能力，為人工智能的實(shí)現(xiàn)提供了大量的數(shù)據(jù)支持，使得人工智能在語(yǔ)言處理、知識(shí)識(shí)別及機(jī)器人等領(lǐng)域都取得了快速發(fā)展，人工智能正在迎來(lái)發(fā)展的浪潮。而人工智能在各個(gè)行業(yè)內(nèi)的應(yīng)用也促使各大行業(yè)發(fā)生巨大變革，對(duì)于證券金融服務(wù)行業(yè)的創(chuàng)新而言更是如此，其影響主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

2.1.1 助力金融大數(shù)據(jù)處理能力的有效提升

證券行業(yè)的內(nèi)容與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的聯(lián)系緊密，逐漸形成巨大的網(wǎng)絡(luò)，其中也積累了大量的數(shù)據(jù)信息。這一部分的數(shù)據(jù)涵蓋了非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)信息，比如客戶的開(kāi)戶行資料、身份信息、產(chǎn)品協(xié)議等，這些信息占用了寶貴的存儲(chǔ)空間，但是也很難將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭晒┓治龅臄?shù)據(jù)信息，大數(shù)據(jù)信息處理面臨挑戰(zhàn)。利用人工智能技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)算法體系的構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)對(duì)多樣化數(shù)據(jù)的有效處理，也可以為證券行業(yè)提供辨識(shí)度更高的圖片信息等，這在很多領(lǐng)域也發(fā)揮著重要的作用。

2.1.2 提升證券商業(yè)服務(wù)能力，服務(wù)模式更加全面

證券行業(yè)的本質(zhì)是金融服務(wù)的行業(yè)，這其中的核心要素是人。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)沒(méi)有大規(guī)模應(yīng)用之前，各大證券企業(yè)需要耗費(fèi)大量的人力、物力來(lái)維護(hù)客戶的關(guān)系，對(duì)客戶的潛在需求進(jìn)行挖掘。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的帶來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融及移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)逐漸興起，各大證券企業(yè)逐漸開(kāi)始網(wǎng)上交易的業(yè)務(wù)，這使得客戶服務(wù)的成本被有效降低。同時(shí)，移動(dòng)端App的界面設(shè)計(jì)也越來(lái)越人性化，功能更加簡(jiǎn)單透明，為客戶提供了更加便捷、高質(zhì)量的服務(wù)。當(dāng)然，這也使得客戶對(duì)證券企業(yè)的依賴(lài)性降低，流失性被提升，這也就要求證券企業(yè)要不斷提升服務(wù)的質(zhì)量，促使產(chǎn)品不斷升級(jí)，構(gòu)建起高品質(zhì)的運(yùn)營(yíng)體系。

2.2 人工智能在證券金融服務(wù)創(chuàng)新中的應(yīng)用框架

就目前人工智能技術(shù)在證券金融服務(wù)創(chuàng)新中的應(yīng)用情況來(lái)看，人工智能主要在5類(lèi)的技術(shù)場(chǎng)景中得到了應(yīng)用，分別是計(jì)算機(jī)視覺(jué)與生物特征識(shí)別、語(yǔ)言識(shí)別及自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)與深度學(xué)習(xí)、機(jī)器人技術(shù)。為了促使人工智能技術(shù)在以上應(yīng)用場(chǎng)景中發(fā)揮作用，需要在技術(shù)層面上構(gòu)建起有力的人工智能基礎(chǔ)平臺(tái)，而這離不開(kāi)技術(shù)邏輯的基礎(chǔ)框架。技術(shù)邏輯框架主要分為5個(gè)層次，最基礎(chǔ)的層面是數(shù)據(jù)層，大量的數(shù)據(jù)信息是人工智能技術(shù)發(fā)揮作用的基礎(chǔ)性支持;與數(shù)據(jù)層緊密聯(lián)系的是智能能力的層面，這也是技術(shù)體系的核心內(nèi)容，這一層面主要是提供了數(shù)據(jù)總線、語(yǔ)言處理、智能服務(wù)等功能性板塊;平臺(tái)層實(shí)現(xiàn)對(duì)對(duì)智能能力層的標(biāo)準(zhǔn)型封裝，提供了標(biāo)準(zhǔn)化的轉(zhuǎn)化，使得平臺(tái)接口的互換能力被有效提升;應(yīng)用支撐的層面主要是提供智能化的服務(wù)、智慧營(yíng)銷(xiāo)及智慧產(chǎn)品等多種服務(wù)流程，利用標(biāo)準(zhǔn)結(jié)構(gòu)對(duì)具體的服務(wù)進(jìn)行訪問(wèn)，并且依據(jù)需求提供針對(duì)性的服務(wù)。用戶層主要關(guān)注用戶的體驗(yàn)感受，為客戶提供更加透明、優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)服務(wù)。

2.3 人工智能證券金融服務(wù)的監(jiān)管挑戰(zhàn)及建議

人工智能技術(shù)的應(yīng)用可以為很多行業(yè)帶來(lái)便利，然而不完善的人工智能體系必然會(huì)促使局部風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，嚴(yán)重的可能威脅到整個(gè)系統(tǒng)的安全性，對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性造成負(fù)面影響，現(xiàn)在對(duì)人工智能證券金融服務(wù)市場(chǎng)的監(jiān)管仍然面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

首先，監(jiān)管的對(duì)象復(fù)雜性越來(lái)越高，責(zé)任的主體很難被確定。一方面，人工智能涉及的主體是多方面的，同時(shí)人工智能的內(nèi)部技術(shù)透明度不高，所以在人工智能的大環(huán)境下，當(dāng)證券金融服務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，很難明確界定責(zé)任方。盡管我國(guó)相關(guān)部門(mén)在不斷完善相關(guān)的監(jiān)管體系，但是某些條文并沒(méi)有得到明確，在法律角度也未對(duì)責(zé)任方做出明確的規(guī)定。其次，人工智能技術(shù)的出現(xiàn)也對(duì)證券金融監(jiān)管的隊(duì)伍提出了很高的要求。為了實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管，就需要相關(guān)的監(jiān)管人員對(duì)人工智能的技術(shù)有所了解，不然將很難理解系統(tǒng)的運(yùn)作原理，也就無(wú)法對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)管。同時(shí)，監(jiān)管的部門(mén)還需要對(duì)人工智能體系內(nèi)的算法功能進(jìn)行評(píng)定，這也就要求相關(guān)的監(jiān)管人員有一定的知識(shí)儲(chǔ)備，甚至需要對(duì)人工智能領(lǐng)域進(jìn)行深入了解。同時(shí)，對(duì)投資者做好保護(hù)工作也是非常重要的步驟，只有這樣，才能實(shí)現(xiàn)證券市場(chǎng)的相對(duì)公平。當(dāng)然，隨著人工智能技術(shù)的不斷更新及升級(jí)，投資者信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)隨之增大，對(duì)投資者信息進(jìn)行保護(hù)的工作也面臨巨大的挑戰(zhàn)。

為了有效應(yīng)對(duì)人工智能帶來(lái)的各種挑戰(zhàn)，我們可以從以下幾個(gè)方面做出努力，首先加強(qiáng)在人工智能領(lǐng)域的立法力度，綜合分析目前的人工智能及證券金融市場(chǎng)，對(duì)相關(guān)的立法內(nèi)容進(jìn)行借鑒，實(shí)現(xiàn)在人工智能法律內(nèi)容上的升級(jí)。同時(shí)，加快發(fā)展監(jiān)管科技系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)智能化監(jiān)管，這也需要相關(guān)部門(mén)加大研究力度，投入資金及精力，促使智能化監(jiān)管的實(shí)現(xiàn)。

3 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展，它在很多行業(yè)都發(fā)揮著重要作用，其在證券金融服務(wù)創(chuàng)新中也表現(xiàn)出一定的優(yōu)勢(shì)，比如促使證券企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的精準(zhǔn)化定位、提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)等。當(dāng)然，隨著人工智能技術(shù)的不斷更新與升級(jí)，其在監(jiān)管方面也迎來(lái)了諸多挑戰(zhàn)，那么就需要相關(guān)部門(mén)加大在人工智能方面的立法力度，促使人工智能證券金融服務(wù)朝著更好的方向發(fā)展。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]宋慧杰.金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)研究[D].濟(jì)南：山東財(cái)經(jīng)大學(xué)，2019.

[2]程娟，周雄偉.基于人工智能的證券金融服務(wù)創(chuàng)新研究[J].金融科技時(shí)代，2018（10）：13-19.

[3]于鵬.金融科技助力證券公司資訊服務(wù)智能化[A]. 創(chuàng)新與發(fā)展：中國(guó)證券業(yè)2017年論文集[C].中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)，2018：9.

[4]溫勝輝.Fintech背景下資產(chǎn)證券化發(fā)展趨勢(shì)淺析[J].債券，2018（5）：86-91.

[5]本刊訊.光大證券推出金融科技產(chǎn)品“智投魔方”[J].中國(guó)金融電腦，2017（10）：94.