文／杭州國朗科技有限公司 張丹燕

在傳統(tǒng)的公共支付中，現(xiàn)金支付收納不方便，而公交卡使用過程中充值不方便、容易丟失、跨地區(qū)無法使用等問題，移動支付走進(jìn)公交支付系統(tǒng)，成為傳統(tǒng)支付的補(bǔ)充，改變了支付結(jié)構(gòu)，解決了傳統(tǒng)支付的缺陷，方便了市民出行。

1.公交移動支付存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.1 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

移動支付雖然為大眾出行帶來了便利，但在支付過程中，也存在很多風(fēng)險(xiǎn)。從互聯(lián)網(wǎng)誕生起，就面臨著黑客、漏洞等安全隱患，而移動支付也是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展成長起來的一種新型支付方式，手機(jī)作為移動支付的主體，在復(fù)雜的公交車上很容被盜，造成信息丟失，不法分子利用科技破解密碼，由此產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

另外在公交場景里面，公交線路的分布是非常廣闊的，有些地方，特別是城鄉(xiāng)線路，4G 網(wǎng)絡(luò)覆蓋并不完善，導(dǎo)致乘客在支付時(shí)，調(diào)不出支付碼，必須使用其它支付方式。還有一種情況是掃碼后，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)原因信息沒法及時(shí)上送，導(dǎo)致當(dāng)時(shí)沒有顯示支付成功，乘客一般會再次掃碼，最后收到兩筆扣款，造成不必要的司乘糾紛或投訴。

1.2 監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

移動支付涉及人多面廣，法律監(jiān)管制度跟不上第三方支付平臺的發(fā)展。移動支付的快捷無形，很容易被不法分子利用，加之，國家相關(guān)機(jī)構(gòu)并不完善，監(jiān)管體系還存在問題，也為移動支付帶來了風(fēng)險(xiǎn)，降低用戶的體驗(yàn)感，阻礙了移動支付的發(fā)展。

1.3 用戶自身帶來的風(fēng)險(xiǎn)

用戶由于操作不規(guī)范，缺乏安全意識也會導(dǎo)致移動支付的風(fēng)險(xiǎn)。移動支付在全民中廣泛被應(yīng)用，由于群眾的知識構(gòu)成和風(fēng)險(xiǎn)意識的不同，錯(cuò)誤的使用移動支付方式方法，從而產(chǎn)生了移動支付風(fēng)險(xiǎn)。

2.公交移動支付風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略

2.1 加強(qiáng)技術(shù)革新、提高網(wǎng)上支付的安全性

移動支付存在的漏洞，只要采取適當(dāng)?shù)拇胧胍档椭Ц讹L(fēng)險(xiǎn)、提供安全支付還是可以的。首先，第三方支付平臺在服務(wù)器端口設(shè)立多重防火墻，有效隔離內(nèi)外網(wǎng)，防止黑客入侵，采用高級Web服務(wù)器，對其進(jìn)行24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)漏洞，并進(jìn)行修復(fù)。其次，讓用戶采用動態(tài)口令，短信密碼、安全控件等防止木馬病毒盜竊口令，添加移動掛失服務(wù)，當(dāng)手機(jī)丟失后，及時(shí)凍結(jié)用戶賬戶，直到用戶身份驗(yàn)證成功后才給予解凍，保障用戶賬戶安全，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。最后，設(shè)置支付額度。移動支付畢竟是為了方便，一般進(jìn)行的是小額交易，第三方支付平臺應(yīng)該設(shè)定單筆支付最高額度，每日最高支付額度和提供網(wǎng)上交易的可追蹤服務(wù)。同時(shí)，第三方支付平臺應(yīng)聯(lián)合相關(guān)科研人員積極研發(fā)應(yīng)對支付時(shí)存在漏洞的手段，確保移動支付的安全性，推動移動支付方式的發(fā)展。

針對4G 網(wǎng)絡(luò)信號不好造成的支付風(fēng)險(xiǎn)，具體的技術(shù)對策是，采用離線二維碼，離線二維碼由于碼在生成二維碼時(shí)就含了約定的一些密鑰，確保在支付時(shí)的快速驗(yàn)證，后續(xù)等網(wǎng)絡(luò)恢復(fù)時(shí)再補(bǔ)傳數(shù)據(jù)進(jìn)行扣費(fèi)，提升乘客的支付體驗(yàn)。

2.2 完善監(jiān)管體系、健全法律法規(guī)

由于移動支付使用群體逐漸擴(kuò)大，移動支付的監(jiān)督還處于起步階段，各種法律法規(guī)還不健全，相關(guān)部門應(yīng)盡快完善法律法規(guī)和文獻(xiàn)，使其有法可依，優(yōu)化移動支付發(fā)展環(huán)境，讓不法分子不敢出手。規(guī)范移動支付業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對支付行業(yè)的監(jiān)管力度，外部監(jiān)管對第三方支付平臺進(jìn)行日常監(jiān)管，定期進(jìn)行全方面檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，更好地預(yù)防支付風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，注意賬戶資金動向，一旦發(fā)現(xiàn)異常，及時(shí)制止。建立與數(shù)據(jù)庫相連的監(jiān)督評估體系，利用信息技術(shù)，完善內(nèi)部控制體系中，增強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測。開設(shè)應(yīng)急通道，遇到影響力較大的支付風(fēng)險(xiǎn)，交由專門負(fù)責(zé)人，及時(shí)處理，將影響降到最低。

2.3 樹立正確使用觀念

加強(qiáng)宣傳，普及移動支付使用方法，樹立安全意識。利用公交廣告上，滾動播出公益廣告，提醒用戶樹立防范意識，規(guī)范使用方法。在移動支付中，注意環(huán)境，利用指紋支付，避免自身因使用不規(guī)范帶來的支付風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，經(jīng)常檢測公交上公共無線網(wǎng)，避免公共無線網(wǎng)被不法分子利用，降低用戶遭受支付風(fēng)險(xiǎn)的幾率。

3.結(jié)語

移動支付的便捷，在公交支付方式中有著舉足輕重的作用，只有提供安全的支付環(huán)境，移動支付才會越走越遠(yuǎn)。