王穎

摘 ?要：民間金融是我國金融體系中的重要組成部分，隨著經(jīng)濟(jì)社會的不斷發(fā)展，民間金融投資規(guī)模不斷增大，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的同時也帶來了諸多的隱患。因此如何實現(xiàn)民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展成為當(dāng)前我國金融市場在發(fā)展過程中需要關(guān)注的重要問題。本文在此背景下，通過對當(dāng)前我國民間金融投資規(guī)范化發(fā)展存在的諸多問題進(jìn)行分析和研究，并提出針對性的規(guī)范策略，以期實現(xiàn)我國民間金融的健康有序發(fā)展，使其更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，促進(jìn)整個金融體系的健康運行。

關(guān)鍵詞：民間金融;投資;問題;規(guī)范策略

一、引言

隨著金融需求的不斷增加，民間金融投資的規(guī)模不斷提升，為越來越多的投資者帶來了投資契機，進(jìn)一步活躍了金融市場，也促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)社會的全面發(fā)展。但是，由于民間金融發(fā)展的諸多特點，使其投資行為的規(guī)范性受到了較大的影響。我國民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展任重道遠(yuǎn)，對民間金融投資進(jìn)行全面的規(guī)范具有十分重要的意義。當(dāng)前我國民間金融投資規(guī)范還存在諸多的問題，比如缺乏完善的監(jiān)督管理體系、民間金融市場發(fā)展不完善、缺乏有效的政策引導(dǎo)、隱蔽性較強，監(jiān)管難度大等，都在很大程度上限制了我國民間金融投資的發(fā)展，因此必須要對其進(jìn)行全面的分析，在此基礎(chǔ)上制定和實施相應(yīng)的策略，以全面實現(xiàn)民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展。

二、我國民間金融投資規(guī)范存在的問題

（1）缺乏完善的監(jiān)督管理體系。目前隨著我國民間金融發(fā)展步伐的不斷加快，民間投資市場呈現(xiàn)出高速發(fā)展的態(tài)勢，但是從當(dāng)前我國金融行業(yè)的監(jiān)管情況來看，還缺乏完善的監(jiān)督管理體系。一方面，現(xiàn)有的金融投資監(jiān)督管理體系大多數(shù)針對于大型金融機構(gòu)和商業(yè)銀行等，且行業(yè)監(jiān)管體系相對陳舊，難以全面適應(yīng)民間金融投資高速發(fā)展的監(jiān)管需求，因此其效力難以得到有效的提升。另一方面，由于民間金融投資分布十分廣泛，難以對各項監(jiān)督管理體系進(jìn)行全面有效的實施，使得很多監(jiān)督管理措施難以在實際的運行過程中得到全面有效的落實，所以現(xiàn)有的監(jiān)督管理措施也難以實現(xiàn)對民間金融投資的全面監(jiān)管。

（2）民間金融市場發(fā)展不完善。長期以來，在我國金融市場中，民間金融市場不容易得到重視，各項金融發(fā)展政策雖然在近些年來不斷強調(diào)民間金融的發(fā)展，但是整個民間金融市場仍然被排斥在正統(tǒng)金融市場之外。而民間金融投資是建立在民間金融市場基礎(chǔ)上，由于民間金融市場發(fā)展還不完善，因此使得整個民間金融投資市場還存在諸多的弊端，投資風(fēng)險系數(shù)較高，缺乏專業(yè)化的投資機構(gòu)和人才，一旦形成投資風(fēng)險將迅速波及到民間金融市場，甚至對整個金融市場的發(fā)展都具有十分致命的影響。因此，在規(guī)范民間金融投資的過程中，民間金融市場發(fā)展不完善是十分重要的影響因素。

（3）缺乏有效的政策引導(dǎo)。十八大以來，我國政府不斷強調(diào)民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展問題，但是在具體的政策引導(dǎo)方面卻顯得相對落后。一方面，民間金融與當(dāng)前我國的正統(tǒng)金融相比還存在較大的差距，其發(fā)展的詬病較多，因此各地區(qū)政府在對其進(jìn)行規(guī)范的過程中存在較大的難度，其監(jiān)管的難度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于正統(tǒng)金融投資的監(jiān)管，且任何政策的制定和實施具有時間差，而民間金融投資行為具有不穩(wěn)定性，瞬息萬變，因此引導(dǎo)的整體難度較大。另一方面，民間金融投資涉及到的問題較多，覆蓋面較廣，問題相對復(fù)雜，在對其進(jìn)行政策引導(dǎo)的過程中隨時會面臨各方面的阻力，如果規(guī)范性政策引導(dǎo)不力，將導(dǎo)致整個民間金融投資面臨集體潰敗的風(fēng)險，造成嚴(yán)重的不利影響。

（4）隱蔽性較強，監(jiān)管難度大。隱蔽性是當(dāng)前民間金融投資的最大特點之一，地下錢莊等現(xiàn)象仍然十分廣泛，尤其是在廣大農(nóng)村地區(qū)，民間金融投資難以實現(xiàn)陽光化發(fā)展，各項規(guī)范性政策的制定和實施之前難以全面對其進(jìn)行強有力的監(jiān)控，因此使得整個民間金融投資長期游離在正統(tǒng)金融投資的軌道之外，這在很大程度上直接限制了民間金融的發(fā)展，對投資者長期利益造成了諸多的損害。目前，我國雖然不斷出臺相關(guān)的政策來規(guī)范民間金融投資的發(fā)展，但是由于其自身的隱蔽性較強，主動逃脫金融行業(yè)的監(jiān)管和政策的引導(dǎo)，因此各項政策難以得到有效的落實。使得整個民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

三、我國民間金融投資規(guī)范的主要策略

（1）建立健全監(jiān)督管理體系。要想實現(xiàn)對民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展，必須要首先建立健全監(jiān)督管理體系。一方面，要根據(jù)我國民間金融投資的具體情況，對其傳統(tǒng)的監(jiān)督管理體系進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化，在此基礎(chǔ)上制定新的民間金融投資監(jiān)督管理體系，并對其進(jìn)行適時地的調(diào)整和完善，保證對民間金融投資的全面監(jiān)管。另一方面，要落實具體的監(jiān)督管理責(zé)任，對各項民間金融投資監(jiān)督管理措施進(jìn)行嚴(yán)格的實施，對其實施情況進(jìn)行監(jiān)督管控，保證各項監(jiān)督管理措施能夠及時得以貫徹落實，全面發(fā)揮各項措施對民間金融投資的監(jiān)督管理作用，將其順利引入到規(guī)范化發(fā)展道路上。

（2）進(jìn)一步促進(jìn)民間金融市場改革發(fā)展。隨著我國金融市場改革進(jìn)程的不斷加快，民間金融投資的規(guī)范發(fā)展必須要有完善的金融市場作為保障。因此，必須要進(jìn)一步推進(jìn)民間金融市場的改革與發(fā)展，一方面要以整個金融市場改革為導(dǎo)向，通過各級政府部門的努力，充分發(fā)揮市場的決定性作用，將民間金融市場引入到正常的改革渠道中，使其能夠通過市場化改革實現(xiàn)投資的規(guī)范化。另一方面，由于民間金融發(fā)展的詬病較多，因此要充分發(fā)揮政府部門的行政作用，制定嚴(yán)格的獎懲機制，堅決杜絕那些擾亂民間金融市場改革發(fā)展的行為，配合市場化改革渠道，以完善的民間金融市場為基礎(chǔ)規(guī)范民間金融投資行為。

（3）加強相關(guān)政策的引導(dǎo)。民間金融投資行為的規(guī)范離不開政府部門相關(guān)政策的引導(dǎo)，一方面各級政府要本著因地制宜的原則，根據(jù)地區(qū)內(nèi)民間金融及投資的發(fā)展情況，對其規(guī)范化發(fā)展進(jìn)行積極的引導(dǎo)和規(guī)范，借助自身的行政職能和市場化作用，將民間金融投資引入到我國正統(tǒng)的金融投資軌道中。另一方面，要對民間金融投資的各利益主體進(jìn)行有效的分析和研究，對其運行機制以及發(fā)展模式進(jìn)行嚴(yán)格的審查，以地區(qū)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為基礎(chǔ)，以市場化、正規(guī)化發(fā)展為導(dǎo)向，全面強化相關(guān)引導(dǎo)，為整個民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展提供政策保障。

（4）實現(xiàn)民間金融的陽光化發(fā)展，降低監(jiān)管難度。實現(xiàn)民間金融投資的規(guī)范化發(fā)展，必須要實現(xiàn)民間金融的陽光化，以此降低監(jiān)管的難度，提升對其監(jiān)管的效果，進(jìn)而有助于全面推動整個民間金融投資的規(guī)范化運作。不僅要賦予民間金融以合法化的金融地位，將其與正統(tǒng)的金融一視同仁，在相關(guān)政策方面對其進(jìn)行必要的傾斜，為民間金融投資的發(fā)展創(chuàng)造更廣闊的空間。還要有效打擊擾亂民間金融投資秩序的行為，嚴(yán)厲整治地下錢莊等非法集資行為，全面優(yōu)化民間金融投資環(huán)境，為其規(guī)范化發(fā)展鋪平道路。

四、結(jié)語

隨著我國金融市場改革進(jìn)行的不斷加快，對民間金融的發(fā)展提出了重要的要求，而民間金融投資近些年來一路高歌猛進(jìn)，很大程度上促進(jìn)了金融市場乃至整個經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，其重要性不言而喻。但是，由于缺乏有效的規(guī)范，使得民間金融投資面臨的問題不斷增多，擾亂了金融市場發(fā)展秩序，長期下去勢必對地方經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展帶來諸多的不利影響。因此從本文的研究來看，應(yīng)該從建立健全監(jiān)督管理體系、進(jìn)一步促進(jìn)民間金融市場改革發(fā)展、加強相關(guān)政策的引導(dǎo)、實現(xiàn)民間金融的陽光化發(fā)展，降低監(jiān)管難度等方面出發(fā)，實現(xiàn)對民間金融投資的全面規(guī)范，促使其實現(xiàn)健康長期發(fā)展，充分發(fā)揮其積極作用。

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