張家豪

摘 要：網(wǎng)絡(luò)通信科技和數(shù)字技術(shù)的發(fā)展讓互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展達(dá)到了空前的程度。而互聯(lián)網(wǎng)本身的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)讓其應(yīng)用于社會(huì)的各個(gè)階層各個(gè)領(lǐng)域中，如今的生活已經(jīng)離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)了。而金融行業(yè)也不例外，金融行業(yè)本身的業(yè)務(wù)流程和特性與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，提高了金融行業(yè)的運(yùn)行效率，為人們的生活和企業(yè)在金融方面的業(yè)務(wù)等帶來(lái)了極大的便利。而這種便利會(huì)促使人們更廣泛地使用互聯(lián)網(wǎng)金融，這勢(shì)必會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融帶來(lái)影響和挑戰(zhàn)。然而傳統(tǒng)金融在金融行業(yè)是處于基礎(chǔ)性地位的，因此傳統(tǒng)金融要積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，作出優(yōu)化和改進(jìn)的方案，從而保持住有利地位。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)；對(duì)策

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與特征

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融并不是字面意義上的互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)相疊加，也不是將互聯(lián)網(wǎng)作為一種信息傳輸工具應(yīng)用在金融中，而是將互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)相結(jié)合，創(chuàng)新出金融行業(yè)的一個(gè)全新體系，利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)造出更多不同的金融業(yè)務(wù)，從而形成一個(gè)全新的互聯(lián)網(wǎng)金融體系。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融領(lǐng)域的一個(gè)全新概念，它充分融合了互聯(lián)網(wǎng)思維，并且利用互聯(lián)網(wǎng)的手段擴(kuò)展金融行業(yè)的業(yè)務(wù)和功能，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)一切可能的交易并挖掘出更大的市場(chǎng)需求。

就目前的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融主要融合了金融電子商務(wù)、信用評(píng)價(jià)以及第三方支付等，這就打破了傳統(tǒng)金融的交易形式，實(shí)現(xiàn)了更加便捷高效的金融服務(wù)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

1.提供便捷的服務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一個(gè)很大特點(diǎn)就是利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展。而互聯(lián)網(wǎng)最大的特點(diǎn)之一就是高效迅速。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)操作只需要在家中就可以進(jìn)行，首先就免去了在線(xiàn)下金融機(jī)構(gòu)操作中的排隊(duì)等候已經(jīng)與業(yè)務(wù)員溝通操作的時(shí)間；同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的操作平臺(tái)一直在優(yōu)化升級(jí)中，操作流程方面也大大縮減時(shí)間；最后是交易的時(shí)間是非常迅速的，因?yàn)橛?jì)算機(jī)系統(tǒng)擁有非常強(qiáng)大的計(jì)算功能，能夠瞬間操作多筆交易。因此互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方便且快速。

2.高效的管理

互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)一直是在不斷改進(jìn)中的，并且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)也一直在升級(jí)優(yōu)化，因此其功能和運(yùn)行操作的流暢度遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)金融。與此同時(shí)，為了滿(mǎn)足海量的金融用戶(hù)，互聯(lián)網(wǎng)金融的管理是非常高效的，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的程序進(jìn)行自動(dòng)管理和控制，免去了人工管理的延時(shí)情況，因此在金融業(yè)務(wù)管理上更加有效率，可以滿(mǎn)足現(xiàn)今人們生活的快節(jié)奏。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)分析

（一）對(duì)傳統(tǒng)金融理念提出挑戰(zhàn)

上述說(shuō)到，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)金融領(lǐng)域的全新概念，它打造出互聯(lián)網(wǎng)線(xiàn)上的業(yè)務(wù)操作，顛覆了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)流程的交易步驟和方式，而這種創(chuàng)新理念已經(jīng)被逐漸應(yīng)用在人們的生活中，隨著人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴(lài)程度提高，互聯(lián)網(wǎng)金融的理念將會(huì)更深刻地印入人們的腦海中，甚至可以覆蓋掉傳統(tǒng)金融的理念，這是一種極具的挑戰(zhàn)和威脅。因此，傳統(tǒng)金融必須對(duì)理念進(jìn)行變革和更新，否則將會(huì)被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代，尤其是與人們最貼近的就是互聯(lián)網(wǎng)金融的第三方支付業(yè)務(wù)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)免去了貨幣流通的交易流程，通過(guò)第三方支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)兩者的交易。而這種交易概念已經(jīng)逐漸取代了傳統(tǒng)金融的支付流程，嚴(yán)重制約傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

（二）對(duì)傳統(tǒng)金融模式提出挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融最大的區(qū)別就是在于模式運(yùn)營(yíng)的不同。而且互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)新興的金融分支，它更加適應(yīng)目前新的市場(chǎng)環(huán)境和形式，能夠更好地滿(mǎn)足用戶(hù)的需求，特別是一些中小企業(yè)和個(gè)人而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)流程和運(yùn)營(yíng)模式非常符合他們的要求，因此這對(duì)傳統(tǒng)金融而言是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。首先，傳統(tǒng)金融的模式已經(jīng)相對(duì)固化，而且面向的市場(chǎng)還是保持在一些資產(chǎn)較為雄厚的大型企業(yè)中，面對(duì)更廣闊的市場(chǎng)雖然也推出一些產(chǎn)品加以面對(duì)，但是仍然無(wú)法超越例如阿里巴巴等強(qiáng)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

（三）對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)提出挑戰(zhàn)

金融行業(yè)是屬于第三產(chǎn)業(yè)中的服務(wù)業(yè)，而金融行業(yè)的很大一部分收入也是依靠金融業(yè)務(wù)服務(wù)來(lái)獲取的，因此服務(wù)是否符合用戶(hù)需求直接影響了金融行業(yè)的發(fā)展情況。而就服務(wù)模式來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)顯然更貼合廣大市場(chǎng)的需求，互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)行優(yōu)勢(shì)就已經(jīng)為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了更大的優(yōu)勢(shì)，便利性、快速性、高效性、操作簡(jiǎn)便性等，再加上互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)相結(jié)合所產(chǎn)生的金融服務(wù)更加多元化和個(gè)性化，這些巨大的優(yōu)勢(shì)傳統(tǒng)金融目前是無(wú)法做到的。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)金融的科學(xué)發(fā)展策略

（一）創(chuàng)新傳統(tǒng)金融發(fā)展理念

理念是每一個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域發(fā)展的根本方向，因此要改革傳統(tǒng)金融行業(yè)，首先要對(duì)理念作出改變和創(chuàng)新。首先，傳統(tǒng)金融行業(yè)要重視“以人為本”的發(fā)展理念，更加貼合用戶(hù)和市場(chǎng)的需求，在業(yè)務(wù)的發(fā)展和開(kāi)發(fā)方面要堅(jiān)持考慮到用戶(hù)和市場(chǎng)的想法；其次是要樹(shù)立“互聯(lián)網(wǎng)+”的運(yùn)行思維，打破傳統(tǒng)金融的守舊觀念，積極運(yùn)用現(xiàn)代先進(jìn)技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，吸引更多的用戶(hù)體驗(yàn)；最后還要樹(shù)立“合作共贏”的觀念，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，打破以往傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融相分離的形勢(shì)，充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融理念發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合自己的實(shí)際情況加以調(diào)整和優(yōu)化。

（二）創(chuàng)新傳統(tǒng)金融營(yíng)運(yùn)模式

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)具有很強(qiáng)的基礎(chǔ)性，以往的用戶(hù)和經(jīng)驗(yàn)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展所不能企及的，因此傳統(tǒng)金融行業(yè)要充分利用自身的優(yōu)勢(shì)并且借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的營(yíng)運(yùn)優(yōu)點(diǎn)進(jìn)行改革。例如，傳統(tǒng)金融可以將“線(xiàn)上”和“線(xiàn)下”業(yè)務(wù)相連通，將用戶(hù)引導(dǎo)到線(xiàn)上的金融業(yè)務(wù)中，但還是以線(xiàn)下的業(yè)務(wù)操作為基礎(chǔ)，從而讓用戶(hù)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行更加便利。

（三）創(chuàng)新傳統(tǒng)金融服務(wù)體系

傳統(tǒng)金融行業(yè)在服務(wù)體系上還是很有優(yōu)勢(shì)的，因?yàn)樗然ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展時(shí)間更長(zhǎng)，具有較為成熟的服務(wù)運(yùn)行流程和秩序，也已經(jīng)構(gòu)建了相當(dāng)完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，因此傳統(tǒng)金融行業(yè)首先要保持這種優(yōu)勢(shì)。其次，傳統(tǒng)金融行業(yè)可以在原有的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上進(jìn)行擴(kuò)大，引入線(xiàn)上服務(wù)的功能，建立一個(gè)傳統(tǒng)金融的線(xiàn)上服務(wù)平臺(tái)，讓用戶(hù)也可以體現(xiàn)線(xiàn)上的業(yè)務(wù)服務(wù)，提高服務(wù)的全面性和多樣性。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，傳統(tǒng)金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)下受到一定的沖擊，也就暴露了傳統(tǒng)金融的一些問(wèn)題和不足，而傳統(tǒng)金融可以通過(guò)創(chuàng)新理念、運(yùn)營(yíng)模式和服務(wù)體系等方法積極應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)，從而提升傳統(tǒng)金融的運(yùn)行效率，促進(jìn)其健康發(fā)展。

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