沈丹璇 曹玉鴿 劉佳慧

摘要：隨著全球金融發(fā)展逐步進(jìn)入新時(shí)期，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等的應(yīng)用正推動(dòng)金融朝著科技化、智能化、高層次方向邁進(jìn)，對(duì)拔尖金融人才的培養(yǎng)也不斷提出新的要求。文章以產(chǎn)業(yè)集聚、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的江浙滬地區(qū)為例，通過對(duì)當(dāng)?shù)馗咝＜捌髽I(yè)的調(diào)查走訪，對(duì)金融人才的供需端進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上提出完善我國拔尖金融人才培養(yǎng)的建議。

關(guān)鍵詞：金融人才；拔尖；供需端；對(duì)策建議

中圖分類號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2019）34-0001-05

一、引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及、人工智能等的應(yīng)用，我國金融業(yè)正面臨著改革深化、去杠桿、風(fēng)險(xiǎn)防范加強(qiáng)等一系列挑戰(zhàn)，急需大量金融人才。2017年全國金融工作會(huì)議提出“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，深化金融改革”的任務(wù)，然而，作為人才的供給端，我國高校近年來的改革并沒有與時(shí)代的發(fā)展同步推進(jìn)，與社會(huì)需求存在一定的脫離，因此高校也需改革金融人才教育，緊跟時(shí)代步伐，以社會(huì)需求為導(dǎo)向，培養(yǎng)適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的拔尖金融人才。

二、我國金融業(yè)人才需求的問題研究

1.金融業(yè)結(jié)構(gòu)性短缺問題嚴(yán)重，尤其是拔尖高層次金融人才緊缺。近年來，傳統(tǒng)的金融運(yùn)營模式面臨互聯(lián)網(wǎng)金融、智能金融等的沖擊，正在被不斷更新的新型運(yùn)營模式替代，因此金融業(yè)必須不間斷地革新與發(fā)展。目前我國金融人才結(jié)構(gòu)性短缺問題突出，尤其是具有領(lǐng)軍作用的拔尖高層次金融人才稀缺，導(dǎo)致金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和金融創(chuàng)新、金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測、管理及防范等職責(zé)落實(shí)不到位[1]，難以緊隨國際金融行業(yè)發(fā)展的步伐。徐堅(jiān)成（2014）指出，擁有良好專業(yè)素質(zhì)與豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、組織管理能力較強(qiáng)的金融人才十分缺乏；在金融產(chǎn)品開發(fā)、宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究等領(lǐng)域，同樣欠缺具有較高專業(yè)素養(yǎng)、專業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富和較強(qiáng)市場判斷能力、在團(tuán)隊(duì)中能起引領(lǐng)和核心作用的領(lǐng)軍人才。[2]

2.復(fù)合型金融人才明顯缺乏。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，金融企業(yè)對(duì)復(fù)合型人才的需求逐年提高。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)如家庭理財(cái)，要求具備各方面知識(shí)和良好的綜合能力；新興業(yè)務(wù)如計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)用，已深深影響了金融業(yè)的運(yùn)營模式和金融行業(yè)的發(fā)展，需要在新形勢下以最快的速度培養(yǎng)更多具有多種知識(shí)和能力的復(fù)合型人才來滿足市場發(fā)展的需要。[3]

3.創(chuàng)新能力、全球視角愈加重要。王大偉（2013）認(rèn)為，創(chuàng)新金融人才是指具有深厚的金融理論功底，較強(qiáng)的金融創(chuàng)新能力，積極的學(xué)習(xí)和適應(yīng)能力，充分的競爭意識(shí)和競爭能力，以及良好的職業(yè)操守和人文素養(yǎng)等屬性的綜合素質(zhì)很高的人才。當(dāng)前我國培養(yǎng)出的金融人才遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，金融行業(yè)整體創(chuàng)新能力不足，在國際競爭中處于劣勢。[4]另外，很多具有較高業(yè)務(wù)素質(zhì)或者海外留學(xué)背景的金融人才選擇在國外任職，進(jìn)一步加劇了國內(nèi)金融業(yè)人才流失的局面。

針對(duì)金融人才的培養(yǎng)，當(dāng)下大部分研究忽視了社會(huì)大環(huán)境的變化及需求，直接研究培養(yǎng)模式的改革，且研究停留在理論層面，缺乏調(diào)查分析，少數(shù)針對(duì)金融人才培養(yǎng)的數(shù)據(jù)調(diào)查也局限于高校教師及學(xué)生的反饋，對(duì)拔尖型金融人才所需具備的素質(zhì)和能力研究沒有形成系統(tǒng)。本文將以江浙滬地區(qū)為例展開調(diào)查，創(chuàng)新性地將金融業(yè)人才的供給端和需求端結(jié)合，構(gòu)建拔尖金融人才的素質(zhì)模型，分析當(dāng)下我國拔尖金融人才培養(yǎng)的不足，彌補(bǔ)“金融人才需求”這一理論空白。

三、調(diào)查的設(shè)計(jì)與實(shí)施

為獲取用人單位和高校金融系學(xué)生在各方面的需求，本次調(diào)查選取江浙滬地區(qū)南京、無錫、蘇州、杭州等地高校金融學(xué)專業(yè)在讀學(xué)生及各地企業(yè)高層管理人員作為樣本。調(diào)查問卷共設(shè)有5道問題，涵蓋崗位需求、學(xué)歷需求、知識(shí)能力、素質(zhì)培養(yǎng)、高校滿意度等方面，可探知當(dāng)前高校金融系學(xué)生與企業(yè)的需求差異，以此為高校金融人才培養(yǎng)改革打開新的思路。

問卷首先通過小樣測試，定稿后大規(guī)模發(fā)放。高校樣本涵蓋南京大學(xué)、東南大學(xué)、蘇州大學(xué)、江南大學(xué)等高校，學(xué)生樣本共發(fā)放問卷2528份，有效問卷2240份，有效率88.6%；企業(yè)人員樣本主要涵蓋江浙滬地區(qū)，共發(fā)放問卷590份，有效問卷450份，有效率76.27%。參與調(diào)查的學(xué)生中，男生659人，女生1581人，男、女比例約為3∶7。大一、大二、大三、大四、研究生和畢業(yè)生人數(shù)比約為2.7∶2.1∶2.7∶1.8∶0.3∶0.4，較好地做到了樣本的分散。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以Excel2010導(dǎo)入，輸出后采用SPSS19.0進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)等數(shù)據(jù)處理。

四、我國金融人才社會(huì)需求的調(diào)查分析

1.對(duì)金融人才的崗位需求。金融專業(yè)學(xué)生對(duì)未來工作崗位的選擇最集中的前五位分別是基金經(jīng)理（65.98%）、投資顧問（51.52%）、銀行主管（42.95%）、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（37.28%）和融資經(jīng)理（29.33%）。由于調(diào)查企業(yè)中并非100%都是金融企業(yè)，因此這里企業(yè)信息采用智聯(lián)招聘的統(tǒng)計(jì)結(jié)果：市場對(duì)金融人才招聘需求的前五位分別為保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)人、業(yè)務(wù)員、投資顧問和理財(cái)顧問。

2.對(duì)金融人才最低學(xué)歷的看法。統(tǒng)計(jì)顯示，過半數(shù)（54.64%）的金融專業(yè)學(xué)生計(jì)劃取得碩士學(xué)歷，只有2.5%的學(xué)生滿足于高職高專。而企業(yè)方面對(duì)學(xué)歷的需求則更高，40.45%的企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)為金融人才學(xué)歷應(yīng)達(dá)到博士，對(duì)金融本科生的需求較低（15.73%），而對(duì)高職高專生的需求較高（21.35%）。另外，由標(biāo)準(zhǔn)差s得知，企業(yè)對(duì)金融人才的需求較學(xué)生分散，顯著性P<0.05表明學(xué)生與企業(yè)的需求存在顯著差異。（見表2）

研究認(rèn)為，金融系學(xué)生多是既有較高志向又希望盡早進(jìn)入職場，因此計(jì)劃讀博的人數(shù)較少，而企業(yè)對(duì)拔尖金融人才素質(zhì)的要求更高，同時(shí)需要掌握珠算、點(diǎn)鈔、翻打傳票等技能的人員，而此類技能本科課程較少涉及。

3.對(duì)金融人才知識(shí)和能力的需求。數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)對(duì)金融人才的知識(shí)需求較為看重的是風(fēng)險(xiǎn)管理、理財(cái)知識(shí)、會(huì)計(jì)知識(shí)、營銷知識(shí)、財(cái)務(wù)分析、法學(xué)、計(jì)算機(jī)知識(shí)、企業(yè)管理等方面。這些需求既包含了金融專業(yè)知識(shí)，也包括如計(jì)算機(jī)、法學(xué)等專業(yè)知識(shí)?？梢?，市場對(duì)金融人才掌握第二語言、計(jì)算機(jī)等金融學(xué)科以外知識(shí)的要求越來越高，而多數(shù)金融系學(xué)生尚未意識(shí)到這一點(diǎn)。（見表3）

4.對(duì)金融人才職業(yè)素養(yǎng)的需求。調(diào)研結(jié)果顯示，金融學(xué)學(xué)生和企業(yè)在誠信問題、法律意識(shí)和進(jìn)取精神上認(rèn)可度都很高，其余指標(biāo)上，學(xué)生注重職業(yè)證書的考取和創(chuàng)新思維的培養(yǎng)。（見表4）另外，金融系學(xué)生專業(yè)內(nèi)部競爭激烈，學(xué)生重視理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，而對(duì)能提高工作經(jīng)驗(yàn)的活動(dòng)譬如實(shí)習(xí)等有所輕視。企業(yè)方面則相當(dāng)看重新人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、自律精神和職場經(jīng)驗(yàn)，重視應(yīng)聘者對(duì)行業(yè)的熟悉度，減少培訓(xùn)成本。（見表5）

5.對(duì)金融專業(yè)課程的滿意度。表6顯示，學(xué)生和企業(yè)對(duì)于金融課程設(shè)置的滿意度存在顯著性差異（P<0.05），學(xué)生對(duì)于金融課程體系的滿意度評(píng)價(jià)高于企業(yè)。由于產(chǎn)學(xué)研之間信息不流通等原因，學(xué)生主觀認(rèn)為高校課程體系已能滿足需要，而企業(yè)則看法相異，并部分歸咎于高校金融課程設(shè)置得不完善。

五、我國高校金融人才培養(yǎng)存在的問題

人才是金融業(yè)的核心。我國高校金融人才的培養(yǎng)經(jīng)過多年發(fā)展，已取得巨大進(jìn)步，但仍存在不足，歸納如下。

1.培養(yǎng)目標(biāo)與培養(yǎng)觀念趨同，產(chǎn)學(xué)研聯(lián)系過少。如今全球重視經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)大量增加，高校金融專業(yè)因其就業(yè)前景好而備受追捧，金融專業(yè)的高考錄取分?jǐn)?shù)也水漲船高。許多高校跟風(fēng)開設(shè)金融專業(yè)，然而這些高校類型有別，金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)大多不夠明確，專本碩博各層次的培養(yǎng)目標(biāo)相近，培養(yǎng)出來的學(xué)生很難滿足社會(huì)對(duì)不同層次人才的需求。而且，隨著高校擴(kuò)招，金融專業(yè)本科生結(jié)構(gòu)性過剩，高層次拔尖金融人才與技術(shù)操作能力較強(qiáng)的金融從業(yè)人員仍然緊缺。

2.教學(xué)方法與教學(xué)內(nèi)容未與時(shí)俱進(jìn)。首先，教學(xué)方法單一，重理論輕實(shí)踐，討論、師生座談、案例教學(xué)等新型教學(xué)模式尚未普及。其次，教材選擇不過關(guān)。多數(shù)院校金融專業(yè)存在為保證教學(xué)質(zhì)量選用的教材過于簡單、教材與教學(xué)實(shí)踐脫離、教材陳舊無法反映最新金融發(fā)展等問題，院校為私人因素考慮選擇本校教師所撰寫的教材而忽略其是否適合本課程特點(diǎn)等問題。最后，課程設(shè)置不合理，教學(xué)內(nèi)容落后。目前的金融學(xué)課程體系仍呈現(xiàn)廣而不深、缺乏系統(tǒng)性等弊端，重視宏觀理論和知識(shí)的學(xué)習(xí)而輕視個(gè)人理財(cái)規(guī)劃等微觀知識(shí)，專業(yè)課程設(shè)置混亂，部分教學(xué)內(nèi)容缺失或內(nèi)容交叉重復(fù)；忽視跨學(xué)科的交叉融合和最新金融發(fā)展的教學(xué)，較少提及金融新理論、新技術(shù)，如當(dāng)下時(shí)興的科技金融，缺乏時(shí)代性；不重視學(xué)生的數(shù)理能力培養(yǎng)，在高等數(shù)學(xué)、線性代數(shù)等基礎(chǔ)課上為了降低掛科率而降低學(xué)習(xí)難度，進(jìn)而影響未來工作能力的發(fā)揮。

3.師資隊(duì)伍建設(shè)有待加強(qiáng)。拔尖人才的培養(yǎng)離不開高水平的教師，專業(yè)教師的質(zhì)量很大程度上決定了學(xué)生能力培養(yǎng)的成果。大規(guī)模擴(kuò)招導(dǎo)致許多高校金融類專業(yè)師生數(shù)量不匹配，師資力量不足；部分教師身兼數(shù)職、任務(wù)繁重，影響了教學(xué)質(zhì)量。教師的知識(shí)更新速度不夠，對(duì)金融的最新學(xué)術(shù)動(dòng)態(tài)、前沿發(fā)展了解不夠，甚至很多教師的工作重點(diǎn)并不在教育教學(xué)上，而在自身職稱的考評(píng)或副業(yè)的工作上，這無疑對(duì)教學(xué)效果造成了負(fù)面影響。

4.忽視通識(shí)教育和職業(yè)道德的培養(yǎng)。職業(yè)道德問題是金融行業(yè)最易忽視的“死角”。從金融機(jī)構(gòu)誕生起，發(fā)生的與金融相關(guān)的事件大多是人為因素所導(dǎo)致的，如巴林銀行破產(chǎn)一案。隨著技術(shù)的發(fā)展，未來的金融業(yè)將往自動(dòng)化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化、技術(shù)化方向發(fā)展，違法成本逐漸降低，手段升級(jí)，因而對(duì)金融從業(yè)人員職業(yè)道德的要求越來越高。金融業(yè)需要超前的服務(wù)意識(shí)和堅(jiān)實(shí)的信用基礎(chǔ)，而目前高校金融專業(yè)的課程設(shè)置中職業(yè)道德和服務(wù)意識(shí)的教育很少，這對(duì)學(xué)生的職業(yè)發(fā)展是非常不利的。

六、拔尖金融人才培養(yǎng)改革的對(duì)策與建議

基于上述調(diào)查結(jié)果分析，總結(jié)出以下模型。

1.以變化的市場需求為導(dǎo)向，明確不同層次金融人才培養(yǎng)目標(biāo)及路徑。金融作為經(jīng)濟(jì)的核心，對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到巨大的推動(dòng)作用，社會(huì)各界對(duì)于金融的需求有別，因此各大高校作為供給端，應(yīng)注意結(jié)合不斷變化的市場需求和動(dòng)態(tài)，培養(yǎng)全方位、多層次的金融人才。高職金融、本科金融、碩士金融和博士金融之間劃分范圍應(yīng)清晰，使得培養(yǎng)出的金融人才既有業(yè)務(wù)操作層的技術(shù)型金融工作者，又有領(lǐng)導(dǎo)力突出的管理決策型金融人才；既有微觀角度的社區(qū)金融人員、家庭金融理財(cái)專員、企業(yè)金融工作者，也有宏觀角度的各層級(jí)政府和國際組織中的金融工作人員。

世界金融業(yè)日新月異，我國高校金融系也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，時(shí)刻保持對(duì)社會(huì)最新的前沿動(dòng)態(tài)的敏感性。近年來大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)不斷創(chuàng)新，改變了金融運(yùn)行規(guī)律，推進(jìn)了金融理論的發(fā)展。學(xué)術(shù)界需要不斷歸納總結(jié)，把握新金融模式的本質(zhì)屬性和發(fā)展趨勢，為金融實(shí)踐提供更有價(jià)值的理論支撐[5]，在培養(yǎng)高層次金融人才的課堂上加強(qiáng)引入“AI金融”、“區(qū)塊鏈+金融”等最新知識(shí)，針對(duì)新型金融工具如比特幣等展開學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生的新型學(xué)術(shù)思維，促進(jìn)金融人才的全球化、科技化、市場化和國際化。另外，院校應(yīng)加強(qiáng)跨專業(yè)合作，注重培養(yǎng)學(xué)生第二語言、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)等學(xué)科素養(yǎng)，努力增強(qiáng)學(xué)生綜合研究能力，促進(jìn)交叉思維的培養(yǎng)。

2.以扎實(shí)的知識(shí)儲(chǔ)備為基礎(chǔ)，改進(jìn)教學(xué)模式和效果反饋機(jī)制。金融是一門綜合性極強(qiáng)的學(xué)科，那么，目前大學(xué)的金融專業(yè)教育能否滿足社會(huì)需求呢？當(dāng)下，包括金融學(xué)專業(yè)在內(nèi)，中國的本科教育仍具有應(yīng)試教育工業(yè)化的特征：課程大綱、固定的上課時(shí)長和座位、集中物流般的大規(guī)模學(xué)生和教師聚集、如工廠計(jì)分般的考核系統(tǒng)等。在封閉單調(diào)的學(xué)校環(huán)境中，因?yàn)槿狈囈砸劳械那榫澈蛦l(fā)式的教學(xué)，只可能一批批地制造學(xué)習(xí)上的失敗者。[6]因此，金融學(xué)專業(yè)課程應(yīng)致力于創(chuàng)新教學(xué)模式，豐富學(xué)生的課題體驗(yàn)，提高學(xué)生對(duì)知識(shí)的吸收度。教師應(yīng)擺脫傳統(tǒng)教育觀念的束縛，摒棄灌輸式、封閉式的教學(xué)方法，積極嘗試互動(dòng)式、案例式、開放式等金融教學(xué)方法[7]，如構(gòu)建模擬金融場景，啟發(fā)并協(xié)助學(xué)生利用金融學(xué)專業(yè)課本完成浸入式專業(yè)知識(shí)的獲得。另外，金融專業(yè)生源普遍較好，學(xué)生競爭氛圍激烈，要考慮到如何有效防范惡性競爭的發(fā)生?？己朔绞綉?yīng)有所創(chuàng)新，適當(dāng)降低期末卷面成績在總考核成績中所占的比重，注重知識(shí)儲(chǔ)備的增加和實(shí)踐能力的提高。

3.以領(lǐng)先的金融素養(yǎng)為前提，著力培養(yǎng)核心競爭力。拔尖創(chuàng)新型金融人才需要具備專業(yè)的金融素養(yǎng)和金融道德，著力培養(yǎng)自身的核心競爭力，以不被時(shí)代發(fā)展所淘汰。金融是建立在信用基礎(chǔ)上的行業(yè)，因此金融人才必須做到誠實(shí)守信，自律自守；金融人才需要時(shí)常為他人服務(wù)，因此需具備良好的個(gè)人修養(yǎng)和待人接物能力；知識(shí)更新的速度越來越快，需要具備終身學(xué)習(xí)和不斷進(jìn)取的精神；面對(duì)隨時(shí)隨地的金融風(fēng)險(xiǎn)，金融人才需要有強(qiáng)大的承受能力，能夠冷靜應(yīng)對(duì)；經(jīng)濟(jì)全球化帶來金融的全球化，金融人才需要保持開放性和前瞻性，對(duì)全球局勢擁有清醒的認(rèn)識(shí)；金融從業(yè)人員具有控制風(fēng)險(xiǎn)并使其最小化的責(zé)任，因此既需謹(jǐn)慎，也需具備一定的冒險(xiǎn)精神，無風(fēng)險(xiǎn)不收益。

4.以強(qiáng)大的師資隊(duì)伍為支撐，做好金融青年人才的開發(fā)者和引路人。首先，針對(duì)師資不足的問題，各高校應(yīng)予以充分重視，并配置足夠資金用于新教師的聘用和全體教師的待遇改善。在引入新教師時(shí)，應(yīng)將重心放在海外人才引進(jìn)和其他高校教師的流動(dòng)引入上，同時(shí)基于自身專業(yè)課程特點(diǎn)，引入對(duì)口教師，改善師資結(jié)構(gòu)，更多邀請(qǐng)國內(nèi)外金融學(xué)專家和社會(huì)企業(yè)家進(jìn)入金融系課堂開展講座、參與互動(dòng)等。其次，學(xué)校應(yīng)適當(dāng)改善教師考核體系，便于充分發(fā)揮金融學(xué)教師對(duì)教育教學(xué)的積極性，激發(fā)金融學(xué)教師的科研創(chuàng)新能力。各類金融學(xué)教師應(yīng)努力為學(xué)生打開金融大世界的各個(gè)窗口，鼓勵(lì)學(xué)生“走出去”，參與國內(nèi)外金融相關(guān)比賽，拓寬國際視野。

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