【摘要】在現(xiàn)今社會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展過(guò)程中，主要表現(xiàn)在產(chǎn)品的多重化、業(yè)務(wù)的信息化、流程的簡(jiǎn)單化，企業(yè)要想從根本上提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，在市場(chǎng)匯總占據(jù)主動(dòng)位置，就要積極整合自身管理機(jī)制，按照互聯(lián)網(wǎng)金融管理要求，提升金融管理控制能力。本文集中分析互聯(lián)網(wǎng)金融種類(lèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的問(wèn)題等等，解釋了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)企業(yè)金融活動(dòng)的影響并列舉了相應(yīng)措施。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 ?金融活動(dòng) ?關(guān)系研究

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為企業(yè)金融活動(dòng)解決了投融資難的問(wèn)題，但是，中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展依舊有很多問(wèn)題，這些問(wèn)題制約著互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)企業(yè)活動(dòng)的發(fā)展，如何利用互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)解決企業(yè)金融活動(dòng)的困境成為了企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融定義與種類(lèi)

互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向客戶(hù)提供一種金融服務(wù)，在初期階段，旨在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融向運(yùn)營(yíng)商提供一種支付的金融服務(wù)，向銀行提供網(wǎng)關(guān)接口服務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的繁榮，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將業(yè)務(wù)拓展到金融機(jī)構(gòu)等的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與銀行業(yè)務(wù)的電子化諸如網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、電子化商務(wù)兩種不同的事物，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的商業(yè)和盈利收益模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融一種新型金融模式，主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和移動(dòng)通信公司技術(shù)進(jìn)行投資、融資、籌資、支付、財(cái)富管理等等業(yè)務(wù)。主要包括三個(gè)基本的結(jié)構(gòu)模式：創(chuàng)業(yè)機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)模式、第三方付款公司結(jié)構(gòu)模式和金融中介公司結(jié)構(gòu)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式與間接融資和資本市場(chǎng)和直接融資的第三方金融的模式都不一樣。互聯(lián)網(wǎng)金融自身的發(fā)展企業(yè)需要結(jié)合金融管理，要求統(tǒng)一管理結(jié)構(gòu)和管理控制機(jī)制，用來(lái)制定與企業(yè)相適合的發(fā)展規(guī)劃，這樣才能應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的觀察可以較容易地發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要是通過(guò)投資或者融資等輔助方式獲取企業(yè)的利潤(rùn)，這些輔助方式的基本上與信用貸款方式、吸收存款等方式的結(jié)構(gòu)模式也大體類(lèi)似。但是，其主要優(yōu)點(diǎn)是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信息傳輸來(lái)進(jìn)行優(yōu)化管理，這相比于傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)具有更大的優(yōu)勢(shì)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)企業(yè)金融活動(dòng)發(fā)展面臨的問(wèn)題

（一）金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)金融活動(dòng)發(fā)展方面主要面臨兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，其一就是信用風(fēng)險(xiǎn)較大，我國(guó)的信用體系不健全，仍然處于建設(shè)階段，沒(méi)有相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融法律、法規(guī)、規(guī)章制度體系。在違約成本方面，互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)檻較低，容易發(fā)生一些騙貸、欺詐、攜款潛逃不法行為。尤其一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管不嚴(yán)格，往往形成了一些被犯罪分子利用的平臺(tái)。其二網(wǎng)絡(luò)安全的風(fēng)險(xiǎn)大，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)還是在初級(jí)發(fā)展過(guò)程中，網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，會(huì)影響到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

（二）金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度不健全

互聯(lián)網(wǎng)金融還在起步階段，風(fēng)險(xiǎn)管理制度也不是非常的穩(wěn)健和健全，監(jiān)管水平較差，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，征信方面沒(méi)有與政府征信或金融機(jī)構(gòu)征信相連接，而且各種機(jī)構(gòu)信息不共享，信息提供處于弱勢(shì)的一方，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控能力較弱，更容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，并且許多網(wǎng)絡(luò)信用平臺(tái)破產(chǎn)或者不進(jìn)行信息維護(hù)與服務(wù)。監(jiān)管方面薄弱，沒(méi)有相對(duì)適應(yīng)的法律法規(guī)來(lái)監(jiān)管和做法律約束，準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)低，加大監(jiān)管的難度，而且執(zhí)法人員缺乏專(zhuān)業(yè)能力，風(fēng)險(xiǎn)管理制度的不健全使得互聯(lián)網(wǎng)金融面臨許多風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融活動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)技術(shù)不成熟

互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)進(jìn)行不斷改進(jìn)的，然而，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)層面上，還有很多的方面需要提高，互聯(lián)網(wǎng)金融目前處于起步階段，很多技術(shù)都是不成熟的，不少方面還有許多缺陷，存在很多的問(wèn)題。

（四）金融活動(dòng)信用體系不完善

信用體系建設(shè)意識(shí)薄弱，建立相對(duì)完善的信用體系較困難，影響互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，無(wú)法判斷融資信用等級(jí)，嚴(yán)重影響企業(yè)的金融活動(dòng)，應(yīng)盡快建立比較完善的信用體系，積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)信用體系的穩(wěn)定發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)相關(guān)的金融活動(dòng)的影響措施

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速的發(fā)展和進(jìn)步，針對(duì)金融活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，企業(yè)要想積極提升自身發(fā)展水平，從而提高企業(yè)管理水平，主要需要采取以下措施實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)的全面優(yōu)化。

（一）加強(qiáng)相關(guān)法律制度的建立

由于近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融倒閉、關(guān)停的狀況時(shí)有發(fā)生，這與法律定位、主體不明有很大關(guān)系。相關(guān)法律監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要區(qū)分互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的性質(zhì)和日常業(yè)務(wù)活動(dòng)的性質(zhì)，并且，制定與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律、監(jiān)管相關(guān)聯(lián)的法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的部門(mén)規(guī)章、相關(guān)規(guī)定等等，控制規(guī)范金融業(yè)務(wù)。建議在立法初期采用較低級(jí)別的法律，以便及時(shí)創(chuàng)新和調(diào)查互聯(lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)的法律問(wèn)題。法律制度也需要時(shí)刻更新，充分適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)現(xiàn)行不適合的或不符合行業(yè)發(fā)展的應(yīng)該予以調(diào)整改正。法律法規(guī)相關(guān)制度應(yīng)該對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融提高門(mén)檻，嚴(yán)格審查準(zhǔn)入條件，并且做備案登記，對(duì)于不符合條件的應(yīng)該嚴(yán)肅處理予以剔除，并且建立健全的復(fù)核機(jī)制，持續(xù)性的進(jìn)行監(jiān)管、監(jiān)督。還應(yīng)該對(duì)金融活動(dòng)退出現(xiàn)象出具相應(yīng)的法律法規(guī)，合理規(guī)范金融活動(dòng)的退出機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的監(jiān)管，如果發(fā)現(xiàn)其有虛假、造假不誠(chéng)實(shí)的成分，應(yīng)該予以采取措施，進(jìn)行一定的懲罰，進(jìn)而保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融投資者的相關(guān)權(quán)益。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與判斷

金融活動(dòng)中會(huì)存在利潤(rùn)當(dāng)期性和風(fēng)險(xiǎn)的滯后性，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與判斷尤為重要。信用信息系統(tǒng)是中國(guó)現(xiàn)代金融體系安全有效運(yùn)行的保證，目前，我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，這就要求我們?cè)诮鹑诨顒?dòng)之前，一定要提前確定信用等級(jí)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行審查，做到清楚知道企業(yè)的信息、經(jīng)營(yíng)狀況等方面內(nèi)容，按照各項(xiàng)規(guī)章制度靈活辦理企業(yè)的金融投融資活動(dòng)。不斷加強(qiáng)信用體系建設(shè)，不斷完善信用體系，以便在以后的投融資過(guò)程中降低風(fēng)險(xiǎn)，提高互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面的識(shí)別與判斷，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。

（三）創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)模式

互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)模式具有先發(fā)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并且不少企業(yè)由于先發(fā)優(yōu)勢(shì)會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)生壟斷現(xiàn)象，這種現(xiàn)象會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間產(chǎn)生博弈關(guān)系。從政府角度來(lái)看，培養(yǎng)較多代理模式的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，阻止壟斷現(xiàn)象，避免一家獨(dú)大的現(xiàn)象產(chǎn)生，使金融活動(dòng)具有較多的選擇權(quán)。政府需要去扶持一些潛力大、責(zé)任心強(qiáng)、較小規(guī)模形態(tài)的金融平臺(tái)，從而形成互聯(lián)網(wǎng)金融良性有效競(jìng)爭(zhēng)，提高平臺(tái)主體競(jìng)爭(zhēng)門(mén)檻，防止過(guò)多產(chǎn)生惡性競(jìng)爭(zhēng)，給互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)帶來(lái)不良影響。為拓展投資、融資途徑，以我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展為藍(lán)圖，提高企業(yè)自身的水平能力，必須全面分析融資管理的機(jī)制和管理體制。一些公司因具有資金壓力，資金不足或者資金質(zhì)押在貨物上，限制了公司的產(chǎn)品的研究研發(fā)，限制了產(chǎn)品服務(wù)更新?lián)Q代。要想推動(dòng)企業(yè)的創(chuàng)新合理化，必須積極建立互聯(lián)網(wǎng)金融的投資、融資機(jī)制和互聯(lián)網(wǎng)投資融資的管理渠道。無(wú)論在什么時(shí)間、什么地區(qū)，也不管是怎樣的規(guī)模，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是能夠通過(guò)貸款企業(yè)迅速的進(jìn)行資金融合，建立資金獲取的渠道，建立投資、融資管理的機(jī)制，完善投資、融資的監(jiān)管體系。協(xié)調(diào)管理系統(tǒng)中，兩者之間可能并沒(méi)有任何聯(lián)系，但是只要有相關(guān)性的同時(shí)，也是可以隨時(shí)建立資金的融合管理，并且，償還方式具有選擇性和便利性的特點(diǎn)，這才是實(shí)質(zhì)的解決了企業(yè)的困境?；ヂ?lián)網(wǎng)金融投資、融資機(jī)制決定了公司需要更多的成本或更高的頻率，但在公司遇到瓶頸后，進(jìn)行相應(yīng)的資金管理模式可以使資金保持流通，完成相應(yīng)的目標(biāo)計(jì)劃。在渠道擴(kuò)大方面，互聯(lián)網(wǎng)金融也可以拓展投融資渠道，并且從投融資主體方面進(jìn)行管理，提供便利條件，加快企業(yè)變革，增加利潤(rùn)，提高經(jīng)濟(jì)效益，滿(mǎn)足企業(yè)的發(fā)展。而且根據(jù)市場(chǎng)的動(dòng)向，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)企業(yè)的快速發(fā)展提供資金方面的有利支持，能夠更好的提高業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)水平創(chuàng)新，建立健全管理機(jī)制和流程，讓企業(yè)滿(mǎn)足市場(chǎng)發(fā)展的需求。在金融模式里，傳統(tǒng)的銀行資金系統(tǒng)對(duì)企業(yè)的管理控制和監(jiān)管異常審查很?chē)?yán)格，但在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，銀行提供更多創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，以提高其自身的發(fā)展水平，并在一定基礎(chǔ)上簡(jiǎn)化管理模式，這極大程度增強(qiáng)了管理業(yè)務(wù)模式。

（四）增加金融活動(dòng)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)不僅涉及到資金的貸款、資金的管理，還涉及到了一些儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)范疇。某一些特定有效的因特網(wǎng)金融軟件可以改善整個(gè)問(wèn)題，另外，還能夠保障高收益率的最優(yōu)化管理及控制。站在企業(yè)的發(fā)展角度來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融管理項(xiàng)目，通過(guò)不同的P2P平臺(tái)為企業(yè)提供了良好的閑置資金管理，而互聯(lián)網(wǎng)的金融模型也可以實(shí)現(xiàn)拆解資金目的，這樣企業(yè)可以在短期利率上獲取到較高的收益率，可以實(shí)現(xiàn)資金管理效率的整體優(yōu)化。企業(yè)在構(gòu)建金融活動(dòng)系統(tǒng)的過(guò)程中，極大程度的在互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)中維持資金管理、靈活運(yùn)用運(yùn)營(yíng)體制，確保增加企業(yè)的收益和經(jīng)濟(jì)利益，達(dá)到管理控制和管制系統(tǒng)的最優(yōu)化。值得引起關(guān)注的是，為了充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，全面評(píng)價(jià)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行整體整合互聯(lián)網(wǎng)金融管理需求和管理重點(diǎn)，最大限度發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理效率，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，建立健全收入管理機(jī)制，使管理系統(tǒng)更加現(xiàn)代化和系統(tǒng)化。

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融體系的建立要求企業(yè)要整合其運(yùn)行優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)可以順利開(kāi)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)于企業(yè)發(fā)展是一種挑戰(zhàn)，同時(shí)也是兼并著機(jī)遇和挑戰(zhàn)的，企業(yè)需要緊密聯(lián)系自身發(fā)展需求，聯(lián)系企業(yè)資金需求，整合金融管理結(jié)構(gòu)，建立健全的管理機(jī)制，控制對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)或者財(cái)務(wù)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，避免企業(yè)一味地追求高額經(jīng)濟(jì)利益，真正實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展目標(biāo)。

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作者簡(jiǎn)介：程琳，女，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。