韋崇梅

摘 要：高等教育的發(fā)展離不開國家助學(xué)貸款制度的建立，諸多經(jīng)濟(jì)困難、家境貧寒的學(xué)生通過這一制度走入大學(xué)，有了更好的未來。但如今助學(xué)貸款制度也存在許多問題，學(xué)生的誠信意識(shí)也急待加強(qiáng)。本文旨在通過分析國家生源地助學(xué)貸款工作中現(xiàn)有的問題，有針對(duì)性的提出相對(duì)具有建設(shè)性的改善措施，以期為日后工作開展提供參考。

關(guān)鍵詞：助學(xué)貸款;誠信;學(xué)生

引言：

近年來，隨著我國綜合國力的不斷提升，對(duì)教育方面也越發(fā)重視，建立起以國家助學(xué)貸款為主，各類獎(jiǎng)學(xué)金、補(bǔ)助為輔的面向寒門學(xué)子的資助體系。其中助學(xué)貸款特別是生源地助學(xué)貸款是資助工作開展中的主要措施。但隨著社會(huì)的快速發(fā)展，大學(xué)生還貸的誠信問題已然成為助學(xué)貸款制度面臨的最嚴(yán)峻也是最需要盡快解決的問題。

一、國家生源地助學(xué)貸款學(xué)生誠信問題的分析

（一）國家相關(guān)法律制度不健全

現(xiàn)如今我國個(gè)人信用體系的建立仍處于一個(gè)正在起步的階段，相關(guān)評(píng)價(jià)體系仍未建立，還處于一個(gè)數(shù)據(jù)收集的階段，銀行的相關(guān)還貸體系沒有完全建立，針對(duì)失信行為的懲罰機(jī)制也沒有形成，導(dǎo)致銀行對(duì)學(xué)生的信用不能進(jìn)行一個(gè)有效的、全面的、徹底的評(píng)估。與此同時(shí)，學(xué)校對(duì)學(xué)生的不誠信行為也沒有相應(yīng)的處罰，即便有也難以落到實(shí)處，而這一切即失信行為難以制止、不斷出現(xiàn)的根源。由于我國缺少針對(duì)失信行為的法律支撐，諸多早年申請(qǐng)助學(xué)貸款但未履行還款義務(wù)的學(xué)生，甚至是惡意欠款、拒不還款的學(xué)生，法律也難以約束其行為，導(dǎo)致許多欠款難以結(jié)清，無法追回。

（二）學(xué)校缺少相關(guān)的學(xué)生誠信教育

我國的高等院校存在一個(gè)普通問題，即過分重視成績(jī)，忽略了道德方面的教育，甚至放大來說，從義務(wù)教育階段起，學(xué)校的德育工作便存在不到位的問題。即便如今高等院校對(duì)道德教育的重視程度有所提升，但所謂的教育方式還是過于直接。只是一味的開設(shè)相關(guān)課堂設(shè)置考試，通過考試分?jǐn)?shù)評(píng)判學(xué)生是否擁有良好的道德品格，而這樣的行為最多治標(biāo)，難以治本。不僅如此，部分院校以所謂的政治教育替代學(xué)生的道德教育，在課堂中側(cè)重于強(qiáng)調(diào)政治站位、政治忠誠等，卻忽略培養(yǎng)學(xué)生的道德品質(zhì)，教育學(xué)生以誠信為本。

（三）學(xué)生誠信意識(shí)較為淡薄

當(dāng)前這一代大學(xué)生多為九零后，仍處在社會(huì)經(jīng)歷較為單薄、人生閱歷也較為短淺的階段，正確的是非觀還未形成，自律能力更是難以和已經(jīng)工作的人相比，對(duì)于是否應(yīng)該堅(jiān)持誠信更是沒有成熟的認(rèn)知。處于信息時(shí)代的九零一代可以說和互聯(lián)網(wǎng)一同成長(zhǎng)起來的，而網(wǎng)絡(luò)上的信息紛繁復(fù)雜，甚至參差不齊，容易導(dǎo)致學(xué)生形成不正確的誠信觀念，對(duì)社會(huì)現(xiàn)象沒有正確的理解。不僅如此，許多學(xué)生雖然有一定的道德認(rèn)知，對(duì)誠實(shí)守信這一品格也較為清楚，但是更多人在觸及到自己的切實(shí)利益時(shí)便會(huì)放棄對(duì)道德品格的堅(jiān)守，不再高標(biāo)準(zhǔn)要求自己[1]。

二、針對(duì)生源地助學(xué)貸款還貸的改善措施

（一）明確溝通機(jī)制

溝通是最簡(jiǎn)單也最直接的交流方式，若建立充分有效的溝通機(jī)制，可以最大程度上避免學(xué)生惡意欠款、拒不還款的現(xiàn)象。對(duì)此，銀行應(yīng)建立還貸前的溝通機(jī)制，及時(shí)更新學(xué)生信息庫，對(duì)學(xué)生畢業(yè)后的情況進(jìn)行跟蹤了解，針對(duì)各種情況對(duì)借貸合同進(jìn)行完善，抑或是重新簽訂，都是行之有效的措施。

（二）健全社會(huì)信用制度

建立完善的社會(huì)信用制度，將大學(xué)生助學(xué)貸款變?yōu)橐环N質(zhì)量很高的優(yōu)良資產(chǎn)。比如在各大商業(yè)銀行之間能建有一種共享的個(gè)人信用記錄，一旦貸款學(xué)生出現(xiàn)還貸不良記錄后，各大商業(yè)銀行都將終止其以后的房屋、汽車等相關(guān)貸款，促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)后自覺按時(shí)返還貸款。

社會(huì)信用制度的建立絕不可能一蹴而就，但建立這一制度對(duì)社會(huì)來說卻又是必不可少的。因此，各家商業(yè)銀行可以對(duì)個(gè)人的信用記錄進(jìn)行共享，統(tǒng)一維護(hù)完善這一信息庫。只要學(xué)生出現(xiàn)還貸的不良記錄，銀行可以聯(lián)合起來，將其拉入信用黑名單，日后再也不為其提供其他種類的貸款，通過這樣的方式對(duì)學(xué)生起到一定的威懾作用，倒逼學(xué)生形成自覺按時(shí)還貸的觀念。

（三）加強(qiáng)學(xué)生誠信教育

學(xué)校對(duì)學(xué)生可以適當(dāng)開設(shè)道德品德相關(guān)課程，舉辦系列講座，告知學(xué)生信用記錄存在污點(diǎn)的危害，舉一些相關(guān)實(shí)例，讓學(xué)生真切的感受到按時(shí)還貸的重要性。感受到不良信用對(duì)日后就業(yè)的極大影響力，也讓學(xué)生意識(shí)到誠信是為人處世尤為重要的品格，從根源上解決學(xué)生拒不還貸的問題。

（四）培養(yǎng)學(xué)生科學(xué)理財(cái)

理財(cái)有助于幫助學(xué)生提高還貸意識(shí)，許多學(xué)子不能還貸，很大程度上是月光族。所以，在校期間學(xué)校對(duì)大學(xué)生進(jìn)行文化教育的同時(shí)應(yīng)該開設(shè)專門的理財(cái)課程，培養(yǎng)學(xué)生科學(xué)的理財(cái)理念。僅強(qiáng)調(diào)誠信，忽視理財(cái)觀念的培養(yǎng)，無法從根本上杜絕這種大學(xué)生還貸難的問題[2]。

（五）銀行建立人性化的學(xué)生還貸制度

雖然當(dāng)前存在一些學(xué)生不能按時(shí)還貸，甚至惡意違約的現(xiàn)象，但不能否認(rèn)的是大部分學(xué)生還是有誠實(shí)守信的意識(shí)，明白按時(shí)還貸的重要性。眾所周知，助學(xué)貸款本來所面對(duì)的對(duì)象就是家庭經(jīng)濟(jì)存在一定困難的學(xué)生，因此我們也要理解部分學(xué)生未能按時(shí)返還貸款的原因未必是不想還款，可能存在一些真切的困難，諸如就業(yè)不順、家庭因素等。基于此，銀行可以考慮建立一種較為彈性化的還貸制度，要求學(xué)生出示相關(guān)證明，依據(jù)于此對(duì)學(xué)生的還款合約進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，而不是固化死板。要求學(xué)生畢業(yè)即要還清所有貸款，這是不人性化的，也對(duì)現(xiàn)實(shí)情況考慮不夠全面，而這種制度也可以適當(dāng)減輕學(xué)生心理壓力，增強(qiáng)學(xué)生自身積極性，主動(dòng)還貸。

三、結(jié)束語

綜上所述，通過這一系列的相關(guān)改善措施，現(xiàn)今所出現(xiàn)的學(xué)生誠信問題必然得到一定的好轉(zhuǎn)。一件事的改變除了內(nèi)力的影響，必然還有外力的推動(dòng)作用，兩者相加到一起形成合力才是最好的結(jié)果。銀行在學(xué)生還貸這一方面也無需過為謹(jǐn)慎，大學(xué)生接受過許多年的教育，對(duì)于此類事件必然有著正確的判斷力，通過外界一定的推動(dòng)力，最終定然形成更加良好的誠信還貸意識(shí)。

參考文獻(xiàn)：

[1]王音音.防范國家生源地助學(xué)貸款高職學(xué)生誠信問題的對(duì)策建議[J].人力資源管理，2018（1）：309-310.

[2]夏金玲.大數(shù)據(jù)時(shí)代高校國家助學(xué)貸款學(xué)生的誠信教育[J].南方論刊，2017（2）：103-105.