史皓玉

摘要：隨著時代不斷進步，信息技術開始對公眾產(chǎn)生各種各樣的影響，網(wǎng)絡銀行作為一種新型銀行漸漸進入大眾的生活之中。雖然網(wǎng)絡銀行是信息時代發(fā)展的新產(chǎn)物，不過，從現(xiàn)在各個情況來看，網(wǎng)絡銀行也還存在著一些需要解決的問題。在本文中，筆者將簡要概述網(wǎng)絡銀行基本情況與當前存在的問題，并探討其相關的解決策略。

關鍵詞：網(wǎng)絡銀行;問題;互聯(lián)網(wǎng)

信息技術的發(fā)展，讓網(wǎng)絡銀行進入大眾的視野，這是信息時代下金融業(yè)的新發(fā)展，它的創(chuàng)新是來自于當前技術的發(fā)展。毫無疑問，網(wǎng)絡銀行對當今社會的經(jīng)濟生長產(chǎn)生了一定的影響，但也暴露了一些問題。只有讓網(wǎng)絡銀行得到健康發(fā)展，社會才能更加平穩(wěn)地前進。

一、網(wǎng)絡銀行概述

網(wǎng)絡銀行是指通過互聯(lián)網(wǎng)來進行各種金融服務的新形式的銀行，它以互聯(lián)網(wǎng)或其他電子傳播信息手段為基礎。此外，網(wǎng)絡銀行分為純網(wǎng)絡和分支型兩種，純網(wǎng)絡銀行的所有業(yè)務一般情況下全是依靠互聯(lián)網(wǎng)來進行，比如說"支付寶”等;而分支型網(wǎng)絡銀行是在原有的傳統(tǒng)銀行下，在互聯(lián)網(wǎng)上實行新的服務手段，互聯(lián)網(wǎng)上的業(yè)務并非其全部。

二、網(wǎng)絡銀行發(fā)展概述與問題

網(wǎng)絡銀行起步很晚，在二十世紀末葉美國才擁有了第一家網(wǎng)絡銀行，我國隨后才加入到網(wǎng)絡銀行的大流之中，網(wǎng)絡銀行的發(fā)展可以說是從銀行內(nèi)部各部門的聯(lián)網(wǎng)慢慢走向如今的網(wǎng)絡技術全面運用于國內(nèi)外各金融領域，讓銀行的交易成為全信息的交易。這期間，網(wǎng)絡銀行雖然取得了優(yōu)秀的成績，但是與傳統(tǒng)銀行的各方面相比，仍然還是存在部分的問題需要去解決。在此，筆者將以我國網(wǎng)絡銀行為藍本，來展開對網(wǎng)絡銀行當前存在問題的討論與研究。

首先，業(yè)務的發(fā)展速度較為落后。與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)絡銀行的業(yè)務當前還是沒擺脫傳統(tǒng)銀行的各種業(yè)務的控制，絕大多數(shù)的分支型銀行依舊以傳統(tǒng)業(yè)務為主，網(wǎng)絡業(yè)務流于表面，沒有得到更深層次的發(fā)展。

其二，網(wǎng)絡銀行的安全問題還需要完善。網(wǎng)絡銀行對其互聯(lián)網(wǎng)安全系統(tǒng)的依賴較大，如果網(wǎng)絡安全出現(xiàn)問題，那么會對其帶來巨大的影響，當前網(wǎng)絡銀行的安全問題并沒有得到更加完善的解決方案，其安全系統(tǒng)也還需要發(fā)展。

其三，監(jiān)管存在問題。網(wǎng)絡銀行在我國處于剛剛起步的時間段，在網(wǎng)絡銀行的立法等方面依舊不夠完善，網(wǎng)絡銀行發(fā)展之勢不可阻擋，而我國對網(wǎng)絡銀行在法律法規(guī)上的限制還有很大問題，政府需要在不影響網(wǎng)絡銀行發(fā)展的情況下對網(wǎng)絡銀行進行有效的監(jiān)管。

最后，發(fā)展需要更多的人才。不管是促進網(wǎng)絡銀行創(chuàng)新發(fā)展的開發(fā)人員，還是金融方面的人才等等，網(wǎng)絡銀行的人才需求并沒有得到滿足，網(wǎng)絡銀行作為正在發(fā)展的新事物，需要走在時代前沿的務實人才的幫助。

三、網(wǎng)絡銀行未來發(fā)展方向

網(wǎng)絡銀行是二十世紀科技進步的產(chǎn)物，不難想象它將成為未來銀行間競爭的一大戰(zhàn)場，由此可見，網(wǎng)絡銀行的建設是十分必要的，理應重視，若要網(wǎng)絡銀行擁有更長的生命力，那么網(wǎng)絡銀行的種種問題必須要得到解決，由此，筆者認為可以從以下幾方面入手。

（一）解決技術性問題，特別是網(wǎng)絡安全技術

網(wǎng)絡銀行急需提高安全問題，除了加強網(wǎng)絡銀行的內(nèi)部管理以及用戶的安全意識，更重要的是，需要網(wǎng)絡銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)安全認證技術和安全系數(shù)高的硬件服務器等。因此，各大銀行等等需要不斷努力，大力支持促進安全認證技術的開發(fā)，以及發(fā)展各種安全硬件，只有網(wǎng)絡銀行的安全問題有了保證，才能保證自身的長久發(fā)展。

（二）加快跨行間的業(yè)務聯(lián)網(wǎng)建設

只有實現(xiàn)了各個銀行之間資金劃轉等的互聯(lián)網(wǎng)建設，實現(xiàn)企業(yè)與企業(yè)之間、銀行與銀行之間等的資金清算的實時性，才是真正做到了跨行間的業(yè)務聯(lián)網(wǎng)建設，使網(wǎng)絡銀行能得到更大的優(yōu)勢，同時對促進網(wǎng)絡支付的普及等具有巨大作用。

（三）完善相關的法律法規(guī)條文，加強網(wǎng)絡銀行的監(jiān)管工作

政府需要根據(jù)網(wǎng)絡銀行當前的發(fā)展狀況，建立相應的法律法規(guī)，以此對網(wǎng)絡銀行發(fā)展中出現(xiàn)的違法犯忌行為進行嚴厲的處罰，讓網(wǎng)絡銀行的發(fā)展得到法律的保護。此外，網(wǎng)絡銀行對外的聯(lián)系性特別強，各國之間都可能會存在相互的合作，所以在跨境金融交流等方面，需要注意與國際接軌的問題等，以保證網(wǎng)絡銀行金融問題等的順利進行。

（四）重視網(wǎng)絡銀行人才的培養(yǎng)

發(fā)展網(wǎng)絡銀行需要不同類型、不同專業(yè)的高素質(zhì)人才，要想在當今時代立足，一支高素質(zhì)的人才隊伍對其發(fā)展至關重要，所以需要從網(wǎng)絡銀行發(fā)展的各個需求出發(fā)，尋找與其所匹配的人才的同時，也要全面去提高網(wǎng)絡銀行從業(yè)者的專業(yè)素質(zhì)，保證在網(wǎng)絡銀行的發(fā)展中既術業(yè)有專攻，并且也備復合型人才。

四、結語

眾所周知，在信息技術高速發(fā)展的今天，無論是為了社會的穩(wěn)定發(fā)展，還是順應時代的要求，網(wǎng)絡銀行都是不可避免的，是必須重視的存在。網(wǎng)絡銀行起步晚，尚有一些問題，這便是挑戰(zhàn)，完善法律法規(guī)、健全安全機制、培養(yǎng)優(yōu)秀人才等等，只有推動問題的解決，我們才能獲得一個充滿生命力的現(xiàn)代銀行體系。

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