【摘要】商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)屬于核心工作之一，在全球金融市場(chǎng)變化不定的背景下，需要對(duì)商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效創(chuàng)新改革。下文就商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行分析。

【關(guān)鍵詞】金融業(yè)務(wù)?商業(yè)銀行?發(fā)展方向

引言：隨著國際單邊主義和貿(mào)易保護(hù)主義的興起，給國際金融造成了很多的不穩(wěn)定因素，為了保證商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營質(zhì)量，需要對(duì)未來的發(fā)展方向進(jìn)行重新定位。

一、商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)遇到的瓶頸

在商業(yè)銀行發(fā)展過程中遇到了很多的阻礙，其中金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的開展受到的阻擾更多，主要的因素是現(xiàn)代商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，部分商業(yè)銀行的整體實(shí)力出現(xiàn)縮水，進(jìn)而使得商業(yè)銀行的發(fā)展停滯不前。

在金融業(yè)務(wù)開展的過程中，由于商業(yè)銀行沒有組建現(xiàn)代化的金融服務(wù)工作團(tuán)隊(duì)，而是采取過去大堂經(jīng)理全權(quán)負(fù)責(zé)的金融業(yè)務(wù)辦理模式，已經(jīng)無法滿足當(dāng)下消費(fèi)者的金融業(yè)務(wù)需求，必須對(duì)金融業(yè)務(wù)的工作模式進(jìn)行深入的改革創(chuàng)新，通過逐漸高素質(zhì)的金融管理小組，確保金融業(yè)務(wù)工作可以有效的落實(shí)開展。

在部分商業(yè)銀行經(jīng)營管理的過程中，沒有突出自己的主營業(yè)務(wù)，同時(shí)金融服務(wù)業(yè)務(wù)也沒有具備一定的特色，進(jìn)而在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過程中出現(xiàn)了沒落，最后被無情的金融市場(chǎng)淘汰。由此可見一家商業(yè)銀行在發(fā)展金融業(yè)務(wù)的過程中必須要具備自己的特色，這樣才可以具有良好的市場(chǎng)影響力，進(jìn)而提高商業(yè)銀行的整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

在商業(yè)銀行發(fā)展的過程中，必須對(duì)金融產(chǎn)品的形式進(jìn)行有效的改革創(chuàng)新，若是商業(yè)銀行長(zhǎng)期采取單一的金融業(yè)務(wù)銷售方式，且產(chǎn)品的組合與產(chǎn)品的造型都沒有進(jìn)行一定的更換，久而久之消費(fèi)者就會(huì)對(duì)該類金融產(chǎn)品產(chǎn)生一定的弱化，即金融產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者已經(jīng)沒有了吸引力，消費(fèi)者會(huì)將投資目光轉(zhuǎn)移到其他投資項(xiàng)目當(dāng)中，這時(shí)就會(huì)給商業(yè)銀行帶來很大的經(jīng)濟(jì)損失。為了避免此類問題的發(fā)生，商業(yè)銀行必須對(duì)金融產(chǎn)品的造型與方案進(jìn)行重新設(shè)計(jì)與編排，提高產(chǎn)品的藝術(shù)設(shè)計(jì)美感和經(jīng)濟(jì)收益率。

二、商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展方向

（一）構(gòu)建專業(yè)金融管理隊(duì)伍

為了保證商業(yè)銀行金融管理業(yè)務(wù)可以得到高效的運(yùn)轉(zhuǎn)，需要建設(shè)一支高素質(zhì)的金融管理團(tuán)隊(duì)，該團(tuán)隊(duì)的組成人員必須要具有現(xiàn)代金融管理理念、高超的職業(yè)技能、良好的職業(yè)素養(yǎng)和團(tuán)隊(duì)合作精神。在商業(yè)銀行改革金融業(yè)務(wù)時(shí)，需要增加人才的招聘，同時(shí)對(duì)新入職的金融管理人員進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)，不斷提高金融管理團(tuán)隊(duì)的綜合實(shí)力，進(jìn)而獲得客戶的認(rèn)可與信賴，推動(dòng)商業(yè)銀行金融管理業(yè)務(wù)的不斷增加。

在金融管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)的過程中，需要注重對(duì)人才的培養(yǎng)。通過為工作人員構(gòu)建完善的學(xué)習(xí)提升機(jī)制，讓員工可以不斷的學(xué)習(xí)專業(yè)金融知識(shí)，進(jìn)而得到更好的職位。如金融風(fēng)險(xiǎn)管理、金融項(xiàng)目管理、高級(jí)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)管理等，在層次化、專業(yè)化、立體化的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)分類下，各個(gè)業(yè)務(wù)等級(jí)的工作人員則可以充分的發(fā)揮出各自的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)工作的高效運(yùn)行。

（二）金融市場(chǎng)體系的構(gòu)建

金融市場(chǎng)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，任何的金融項(xiàng)目不論大小都有一定的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行要想在金融市場(chǎng)獲得持久的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，需要構(gòu)建完善的市場(chǎng)金融業(yè)務(wù)，同時(shí)建設(shè)科學(xué)現(xiàn)代化的金融業(yè)務(wù)考核績(jī)效機(jī)制，以及金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范工作體系。

為了實(shí)現(xiàn)上述的工作目標(biāo)，商業(yè)銀行需要將所有的金融業(yè)務(wù)歸納到風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中，同時(shí)為了避免商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，需要制定風(fēng)險(xiǎn)管理方案和金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度，為了保障金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管控效果，必須對(duì)不同類型的金融產(chǎn)品分析，如黃金儲(chǔ)備、國債發(fā)售、股票投資等，不同類型的金融產(chǎn)業(yè)具有不同的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)產(chǎn)品制定相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，則可以收獲到更好的效果。

在金融市場(chǎng)體系構(gòu)建的過程中，不僅需要構(gòu)建金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，同時(shí)需要改進(jìn)優(yōu)化商業(yè)銀行的創(chuàng)新管理機(jī)制，通過創(chuàng)新管理機(jī)制的運(yùn)行，不斷的激發(fā)出商業(yè)銀行的內(nèi)在工作潛力，促進(jìn)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的快速更迭。通過對(duì)市場(chǎng)的研究分析，則給消費(fèi)者推出合適的金融項(xiàng)目，便于消費(fèi)者進(jìn)行選擇，不斷的挖掘消費(fèi)者的金融消費(fèi)潛力，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行的高質(zhì)量發(fā)展。例如，在美國單邊主義和貿(mào)易保護(hù)主義的發(fā)展下，全球合作的多邊主義受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，使得世界經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了更多的不穩(wěn)定因素。同時(shí)國際上多個(gè)國家的央行對(duì)外宣布財(cái)政降息，給世界經(jīng)濟(jì)蒙上了發(fā)展的陰影，在美國聯(lián)邦儲(chǔ)蓄對(duì)外宣布美元降息之后，國際的金融市場(chǎng)出現(xiàn)了大幅度的跳水，很多投資者都將資金轉(zhuǎn)入保值的貴重金屬，因此黃金市場(chǎng)的價(jià)格一路上漲。各個(gè)商業(yè)銀行抓住時(shí)期，給消費(fèi)者推出黃金金融理財(cái)項(xiàng)目，受到了廣大消費(fèi)者的信賴和歡迎。在這樣的國際金融市場(chǎng)變化背景下，商業(yè)銀行必須要快速的調(diào)整業(yè)務(wù)重心，維持好商業(yè)銀行與消費(fèi)者之間的關(guān)系，提高商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理效益。

（三）服務(wù)升級(jí)與產(chǎn)品創(chuàng)新

商業(yè)銀行要占據(jù)金融市場(chǎng)的一部分份額，不僅需要及時(shí)的關(guān)注外界金融市場(chǎng)的整體變化和國際金融的變動(dòng)，同時(shí)需要對(duì)商業(yè)銀行的服務(wù)品質(zhì)進(jìn)行有效的升級(jí)，為消費(fèi)者提供更好的金融消費(fèi)體驗(yàn)，通過對(duì)金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)意設(shè)計(jì)，更好的吸引消費(fèi)者的注意力，進(jìn)而提高商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的運(yùn)行效率。

在商業(yè)銀行對(duì)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，必須要消費(fèi)者進(jìn)行精準(zhǔn)的定位，同時(shí)需要對(duì)消費(fèi)者的潛在消費(fèi)能力進(jìn)行一定的挖掘，如我國的商業(yè)銀行就非常熱衷于吉祥物黃金造型的設(shè)計(jì)，每到一個(gè)特殊的年份商業(yè)銀行就會(huì)設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)的吉祥物。當(dāng)國家舉行重大的事件時(shí)，商業(yè)銀行也會(huì)根據(jù)消費(fèi)者的心理消費(fèi)需求，設(shè)計(jì)不同造型的金融產(chǎn)品，在北京2008年奧運(yùn)會(huì)和2022年冬奧會(huì)，很多的商業(yè)銀行都會(huì)設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)的吉祥物，而此類吉祥物由于非常具有紀(jì)念意義，因此受到了廣大消費(fèi)者的喜愛。由于消費(fèi)者購買熱情的高漲，進(jìn)而有效的降低了該項(xiàng)金融產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，提高了商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)開展的整體效果與質(zhì)量。

在商業(yè)銀行領(lǐng)域白熱化競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)背景下，商業(yè)銀行必須對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新改革，通過對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的重新包裝，進(jìn)而獲取到更多的市場(chǎng)紅利。商業(yè)銀行通過對(duì)期貨、基金、保險(xiǎn)、股票、債券、黃金、白銀等相關(guān)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行重新組合，實(shí)現(xiàn)立體化多樣性的金融組合，進(jìn)而有效的提高金融項(xiàng)目的投資回報(bào)率，同時(shí)很好的降低了金融項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)，如黃金、保險(xiǎn)、基金三者金融產(chǎn)品的結(jié)合，就很好的降低了金融項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)增加了金融項(xiàng)目的投資收益，因而用戶更加愿意消費(fèi)多元化結(jié)構(gòu)的金融產(chǎn)品。

在商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)管理運(yùn)行的過程中，為了不斷提高消費(fèi)者用戶的忠實(shí)度，同時(shí)打開消費(fèi)者二次消費(fèi)的潛力，則需要商業(yè)銀行不斷提升金融業(yè)務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。通過更加優(yōu)秀便捷的金融服務(wù)，進(jìn)而不斷的提高用戶的消費(fèi)體驗(yàn)。在對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行金融產(chǎn)品推薦時(shí)，一定要進(jìn)行快速的定位，青年群體喜愛那種金融消費(fèi)項(xiàng)目、中年群體喜愛那種消費(fèi)群體、老年群體喜愛那種金融產(chǎn)品，通過進(jìn)行針對(duì)性的金融產(chǎn)品推薦，則可以極大的提高金融產(chǎn)品的購買率，同時(shí)也為商業(yè)銀行開辟了更多的新用戶，為商業(yè)銀行營造了更多的經(jīng)濟(jì)收益。

（四）商業(yè)銀行金融特色體系的打造

每一個(gè)商業(yè)銀行都有自己的一套金融業(yè)務(wù)管理體系，該體系充分的展示出了商業(yè)銀行的運(yùn)營特色，其中包含了金融產(chǎn)品、主流產(chǎn)品、經(jīng)營體制、管理理念等，如招商銀行就是一家以商業(yè)貸款和信用卡消費(fèi)為主的商業(yè)銀行，通過不斷的壯大自己的主營金融業(yè)務(wù)優(yōu)化管理模式，逐漸形成了獨(dú)特的商業(yè)特色。

隨著國際利率的頻繁變化和國家金融監(jiān)管力度的不斷加大，商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)的經(jīng)營發(fā)展，商業(yè)銀行必須打造屬于自己金融市場(chǎng)的特色業(yè)務(wù)。同時(shí)需要根據(jù)用戶對(duì)金融產(chǎn)品的不同需求，合理的設(shè)計(jì)相關(guān)的金融產(chǎn)品和管理機(jī)制，充分突出消費(fèi)者的中心位置。隨著商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，各個(gè)商業(yè)銀行已經(jīng)形成了自己獨(dú)特的金融業(yè)務(wù)風(fēng)格，同時(shí)擁有了大量基礎(chǔ)性用戶。在今后的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展過程中，商業(yè)銀行需要不斷挖掘消費(fèi)者的金融消費(fèi)潛力，根據(jù)國內(nèi)外市場(chǎng)的整體金融市場(chǎng)變化，合理的調(diào)整金融市場(chǎng)的業(yè)務(wù)重心，確保商業(yè)銀行的金融項(xiàng)目時(shí)刻跟隨市場(chǎng)潮流的發(fā)展步伐。

三、結(jié)束語

綜上所述，在我國商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)開展過程中，為了保障商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展動(dòng)力，需要打造專業(yè)的金融管理工作隊(duì)伍，并提高商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量，改革創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷提高金融市場(chǎng)的活力。

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作者簡(jiǎn)介：鄭劍松，男，漢族，出生于1978年9月，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員?，研究方向：金融學(xué)專業(yè)，金融管理與投資實(shí)務(wù)。