蔡桂全

摘要：供給側改革能夠有效改善我國農(nóng)業(yè)供給端與需求端不平衡的問題，但是這一改革也對我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響。因此，文章總結了供給側改革為農(nóng)業(yè)保險提供的機遇，同時論述了對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)生的挑戰(zhàn)，進而論述了供給側改革背景下區(qū)域農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的問題，然后根據(jù)這些問題產(chǎn)生的原因，提出了促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的相關策略。

關鍵詞：供給側;供給改革;農(nóng)業(yè)保險;農(nóng)業(yè)保險發(fā)展

一、供給側改革對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)生的機遇和挑戰(zhàn)

（一）供給側改革對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)生的機遇

推動農(nóng)業(yè)保險種類的不斷增多，在過去農(nóng)業(yè)保險僅為普通的畜牧業(yè)和種植業(yè)提供農(nóng)業(yè)保險，但是隨著供給側改革，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐漸采用機械化生產(chǎn)模式，除了需要對種植業(yè)進行農(nóng)業(yè)保險之外，還需要對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的運輸、儲藏、加工、銷售等多個方面設立保險，從而能夠不斷增加農(nóng)業(yè)保險的種類，擴大農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍;在供給側改革之后，我國開始提出推動農(nóng)業(yè)發(fā)展的規(guī)?；瑫r提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的標準化，因此能夠更好地提高對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程的管理能力，在一定程度上降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險，提高了抵御風險和規(guī)避風險的能力，而且當農(nóng)業(yè)生產(chǎn)承受風險之后，對損失的確定和賠付都形成了有力的條件，能夠極大地加快賠付速度。隨著供給側改革的不斷推行，在一定程度上提高了農(nóng)民的風險意識，農(nóng)民逐漸認識到使用農(nóng)業(yè)保險確保自身權益的重要性，逐漸認可和接受農(nóng)業(yè)保險，因此提高了農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍和覆蓋人數(shù)，增加了農(nóng)業(yè)保險的收入，同時也使得農(nóng)民在承受風險時，利用農(nóng)業(yè)保險降低自身的損失;隨著供給側改革的不斷推動，我國政府和農(nóng)村金融體系有足夠的資金用來支持農(nóng)業(yè)保險的推廣和發(fā)展，而且會不斷完善農(nóng)業(yè)保險相關的規(guī)章制度，這些都在一定程度上推動了我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，為農(nóng)業(yè)保險的推廣提供了有力的機遇。

（二）農(nóng)業(yè)保險面臨的挑戰(zhàn)

根據(jù)上文的分析和論述可知，雖然供給側改革下為農(nóng)業(yè)保險提供了很多機遇，但是同樣也使得農(nóng)業(yè)保險面臨著很多挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一、隨著供給側改革的不斷推進，使得我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模在不斷地擴大，同時農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構也在不斷地變化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的風險不僅是種植方面的風險，還需要面臨市場風險、經(jīng)濟風險和金融風險等，風險的種類和數(shù)量也在不斷地增加，對農(nóng)業(yè)保險的風險意識和風控能力都提出了重要挑戰(zhàn);第二、供給側改革之后，我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)呈現(xiàn)出了聯(lián)動趨勢，例如：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)之后，與農(nóng)業(yè)運輸、農(nóng)產(chǎn)品儲藏、農(nóng)產(chǎn)品加工等多條農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈聯(lián)系在一起，如果農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在風險之后，勢必會影響后續(xù)的多個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，對農(nóng)業(yè)保險業(yè)提出了巨大的挑戰(zhàn)，使之面臨著巨大的聯(lián)動風險;第三、隨著我國農(nóng)民數(shù)量的逐漸減少，大型的機械替代了傳統(tǒng)的農(nóng)村勞動力，但是這也使得農(nóng)業(yè)成為高投入高回報的產(chǎn)業(yè)，人工成本、土地成本等會遠遠高于傳統(tǒng)的以家庭為單位的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，這也使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著較大的風險。

二、供給側改革背景下區(qū)域農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的問題

根據(jù)以上的分析和論述可知，隨著我國供給側改革的不斷發(fā)展，對農(nóng)業(yè)保險提供了機遇，同時也使得農(nóng)業(yè)保險面臨著重要的挑戰(zhàn)，目前我國農(nóng)業(yè)保險尚處于初步發(fā)展階段，因此在供給側改革背景下，區(qū)域農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中依然存在很多問題，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

（一）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中保險供需發(fā)展不平衡

根據(jù)上文的分析可知，在供給側改革背景下，使得我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的風險種類更多，風險概率更高，因此就會出現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險供需發(fā)展不平衡的現(xiàn)象：一方面，農(nóng)民群眾普遍認為如果僅種植普通的農(nóng)作物，對于自然災害的抵抗能力較高，因此不愿意每年投入金額較大的保險，因為如果當年不出現(xiàn)自然災害，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)處于正常水平，那么這些保費就無法得到任何回報;同時，農(nóng)民朋友覺得理賠過程特別繁瑣，需要提供各種材料，理賠流程較為復雜，理賠金額不能滿足預期等各種問題，導致農(nóng)民群眾投保的意愿很低;第二、對于保險公司來講，農(nóng)業(yè)保險面臨的風險極大，一旦出現(xiàn)自然災害，風險影響的范圍很廣，影響人數(shù)眾多，保險公司需要支付大量的保費，其盈利能力比較薄弱，很多保險公司不愿意承擔農(nóng)業(yè)保險;第三、政府為了積極推動農(nóng)業(yè)保險的應用，在初期往往會采用為農(nóng)民墊付保費的情況，但是由于政府的資金有限，墊付保費只能解決一時的問題，不是解決農(nóng)業(yè)保險供需不平衡的根本途徑。

（二）農(nóng)業(yè)保險保障機制不夠健全

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中會面臨著巨大的風險，如果農(nóng)業(yè)保險保障機制不夠健全，那么就會使得農(nóng)業(yè)保險的推廣過程面臨巨大的困難，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一、隨著供給側改革的不斷推進，農(nóng)民群眾可以選擇的農(nóng)產(chǎn)品種類在不斷增加，很多農(nóng)產(chǎn)品抵抗自然災害的能力較弱，因此迫切需要農(nóng)業(yè)保險來降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風險。但是，政府面臨著眾多的農(nóng)作物及農(nóng)業(yè)保險的種類，在資源規(guī)劃和資金調配方面存在不合理的行為;第二、政府相關部門對農(nóng)業(yè)保險行業(yè)的監(jiān)管方面還存在很多不足，導致很多農(nóng)民購買保險并承受損失之后，無法通過有效途徑獲取賠償，在一定程度上影響了農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的信心;第三、農(nóng)民和保險機構在理賠方面往往會存在很多矛盾，政府沒有建立有效的農(nóng)業(yè)保險保障機制，不僅使得矛盾無法得到解決和緩和，還可能會加劇矛盾的產(chǎn)生，從而導致農(nóng)業(yè)保險的推廣更加困難。

（三）農(nóng)業(yè)保險技術手段較為落后

農(nóng)業(yè)保險作為服務性的項目，應該為用戶提供優(yōu)質的服務，但是根據(jù)本文的調查和研究發(fā)現(xiàn)，當前我國農(nóng)業(yè)保險技術手段較為落后，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一、農(nóng)業(yè)保險的技術手段較為單一，僅對保險的對象進行粗放的估計，然后在農(nóng)民受到損失后，對其損失的數(shù)量估計也是粗放的，因此賠付的數(shù)額不夠嚴格，容易使得農(nóng)民產(chǎn)生不滿的情緒，從而造成理賠的過程漫長，浪費較多的人力物力;第二、農(nóng)業(yè)保險的服務手段較為落后，農(nóng)民朋友必須要親自到相關的保險服務點，進行相關的咨詢活動。其服務方式依然以線下服務為主，線上服務不夠完善，從而導致服務效率較低，無法為農(nóng)民提供較為完善的農(nóng)業(yè)保險服務。

三、供給側改革背景下區(qū)域農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的策略

根據(jù)上文的論述可知，供給側改革背景下，區(qū)域農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中依然存在很多問題，這些問題不僅影響了農(nóng)民群眾對農(nóng)業(yè)保險的信心，而且也使得農(nóng)業(yè)保險的推廣活動受到了阻礙。因此，為了更好地推動區(qū)域農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，可以參考以下幾個方面。

（一）建立以農(nóng)業(yè)保險為核心的風險管理體系

對于政府、農(nóng)民和保險機構來講，對風險的預防、分析和控制能力要遠大于對風險損失的補救能力，所以農(nóng)業(yè)保險機構不僅需要完善自身的保險服務能力，而且還應該建立風險管理體系，將工作重點放到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險預防中。為此，可以參考以下幾個方面：第一、農(nóng)業(yè)保險作為保險的一種形式，尚處于初步發(fā)展階段，因此在管理內容和管理方式等多個方面都存在很多不足，所以農(nóng)業(yè)保險可以借鑒其他成熟型的保險種類，并結合農(nóng)業(yè)保險自身的特點，推動農(nóng)業(yè)保險體系的不斷完善;第二、對于農(nóng)業(yè)保險來講，當遇到農(nóng)業(yè)災害時，保險公司需要賠付大量的資金;同時，農(nóng)民群眾需要提供很多資料，賠付的周期也比較長。所以，政府需要積極組織保險公司和農(nóng)民群眾，建立完善的農(nóng)業(yè)風險管理體系：例如，政府可以邀請相關的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專家，為農(nóng)民群眾普及相關的風險知識，提高農(nóng)民朋友的風險意識，使得他們了解基本的農(nóng)業(yè)風險規(guī)避方法;同時，當農(nóng)民朋友在遇到風險損失時，要求他們可以根據(jù)相關的規(guī)章制度，利用法律武器切實維護好自身的利益。第三、加強農(nóng)業(yè)風險的培訓和宣傳工作，讓農(nóng)民朋友認識到農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要作用，使得他們能夠逐漸嘗試使用農(nóng)業(yè)保險，認可農(nóng)業(yè)保險;政府或者村委會應該設立相關的農(nóng)業(yè)保險咨詢服務，及時有效地解答農(nóng)民朋友在使用農(nóng)業(yè)保險過程中的困難和疑問。

（二）加強農(nóng)業(yè)保險的力度

隨著我國供給側改革的不斷進行，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的風險種類在不斷增加，風險概率也在不斷上升，因此就需要不斷加強農(nóng)業(yè)保險的力度，才能夠使得供給側改革進程的不斷推進，同時也能夠提高農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍。加強農(nóng)業(yè)保險的力度，可以參考以下幾個方面：第一、政府應該完善農(nóng)業(yè)保險相關的規(guī)章制度，切實維護好農(nóng)民群眾的切身利益，幫助他們樹立對農(nóng)業(yè)保險的信心，提高他們參與農(nóng)業(yè)保險的意愿，真正實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的不斷增長;第二、切實提高農(nóng)民的收入，很多農(nóng)民具有參與農(nóng)業(yè)保險的意愿，但是高額的保費和較低的收入，使得農(nóng)民群眾陷入了兩難的境地，因此需要切實提高農(nóng)民的收入，不斷提高農(nóng)業(yè)保險的水平;第三、政府應該鼓勵保險公司，對農(nóng)業(yè)保險相關的業(yè)務進行不斷創(chuàng)新，提高農(nóng)業(yè)保險的技術手段，提高保險服務的效率等，對于提高農(nóng)業(yè)保險的力度有著重要的作用。

（三）提高農(nóng)業(yè)保險的服務質量

農(nóng)業(yè)保險作為服務型的產(chǎn)業(yè)，為農(nóng)民朋友和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供完善的保險服務。而且，隨著供給側改革的不斷發(fā)展，農(nóng)民群眾對于農(nóng)業(yè)保險的服務質量提出了更高的要求，因此農(nóng)業(yè)保險需要不斷提高自身的服務質量，為此可以參考以下幾個方面：第一、增加農(nóng)業(yè)保險的保險種類，根據(jù)上文的分析和論述可知，隨著供給側改革的不斷開展，使得我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結構產(chǎn)生了變化，同時農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由傳統(tǒng)的生產(chǎn)，向著生產(chǎn)、加工、儲藏、運輸?shù)榷鄠€方面進行發(fā)展，因此農(nóng)業(yè)保險的種類也需要不斷地增加，才能夠更好地滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需求;第二、保險種類的專業(yè)化：一方面，農(nóng)業(yè)保險需要提供個性化的保險種類，盡量覆蓋到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個方面，提高農(nóng)業(yè)保險的覆蓋力度;另一方面，農(nóng)業(yè)保險提供聯(lián)動型的保險類型，供給側改革之后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)呈現(xiàn)出聯(lián)動性的特點，提供相應的保險類型，可以進一步簡化農(nóng)民群眾購買保險的步驟，從而提高農(nóng)業(yè)保險的方便性。

（四）建立高素質的農(nóng)業(yè)保險人才隊伍

在供給側改革背景下，為了更好地推廣區(qū)域農(nóng)業(yè)保險，必須要建立專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險人才隊伍，為此可以參考以下幾個方面：第一、政府需要鼓勵保險公司，培養(yǎng)專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險人才隊伍：一方面，政府需要建立相關的培訓結構，為保險公司培養(yǎng)人才提供場所和相應的基礎設施等;另一方面，政府需要為保險公司提供資金、制度等方面的支持，鼓勵保險公司接收農(nóng)業(yè)保險人才，可以獲得相應的補助或者是政策方面的優(yōu)惠;第二、保險公司需要指派專業(yè)人員到政府培訓機構中，為相關人員提供農(nóng)業(yè)保險方面的知識培訓，培訓結束后需要提供相應的培訓證明。不僅能夠有效解決農(nóng)村剩余勞動力的就業(yè)問題，而且可以為保險公司提供專業(yè)的人才;第三、農(nóng)業(yè)保險人才在進入保險企業(yè)之后，需要遵守相關的規(guī)章制度，不斷提高自身的職業(yè)道德素質和專業(yè)能力，同時發(fā)揮愛崗敬業(yè)的優(yōu)秀品質，為農(nóng)民群眾提供更加優(yōu)質的服務，幫助保險公司樹立良好的信譽，吸引更多的農(nóng)民群眾參與到農(nóng)業(yè)保險中，不僅能夠維護好農(nóng)民群眾自身的利益，而且可以為保險公司創(chuàng)造更多的價值。

供給側改革能夠有效地解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中供需不平衡的問題，這一改革推動了我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，同時為區(qū)域農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提供了機遇和挑戰(zhàn)。但是，由于我國農(nóng)業(yè)保險尚處于初步發(fā)展階段，無法更好地應對供給側改革背景下對農(nóng)業(yè)保險提出的挑戰(zhàn)，因此農(nóng)業(yè)保險在發(fā)展過程中依然存在很多問題，本文對這些問題進行了詳細論述，分析了問題背后產(chǎn)生的原因，并提出了有效的解決策略，從而能夠更好地推動農(nóng)業(yè)保險在供給側改革背景下的發(fā)展，切實維護好農(nóng)民群眾的利益。

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（作者單位：玉林師范學院）