王旺霞 高樹(shù)棠

（蘭州財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 甘肅 蘭州 730020）

引言及文獻(xiàn)綜述

近年來(lái)，甘肅大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，形成了一些具有區(qū)域性?xún)?yōu)勢(shì)的產(chǎn)業(yè)和地方特色農(nóng)產(chǎn)品，但由于干旱、冰凍、洪澇、沙塵暴等自然災(zāi)害頻發(fā)，甘肅地區(qū)農(nóng)業(yè)的發(fā)展困難相當(dāng)突出，農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨較大限制，因此，大力促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展是其必由之路。有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入影響的研究主要集中在以下幾個(gè)方面：

國(guó)外大部分學(xué)者的研究表明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃可以使得受災(zāi)農(nóng)戶(hù)獲得最低收入保障，從而起到收入穩(wěn)定器的作用。Yamauchi[1]以日本為例，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定農(nóng)戶(hù)收入的政策效應(yīng)進(jìn)行實(shí)證研究，采用日本Aomori Prefecture 地區(qū)一個(gè)村莊15 個(gè)農(nóng)戶(hù)的稻谷由于嚴(yán)重低溫而遭受全部損失，但由于農(nóng)民參加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其所得的保險(xiǎn)賠償可以達(dá)到正常年份稻谷總收入的64%。Hart 和Babcock[2]以美國(guó)愛(ài)荷華州為例分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響，認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以使農(nóng)戶(hù)得到諸如保險(xiǎn)賠款的直接收益。Doodwin[3]通過(guò)測(cè)算認(rèn)為，在1988—1999 年期間，農(nóng)民平均支付一美元的保費(fèi)，就可以得到1.88美元的賠償。國(guó)內(nèi)研究主流的觀點(diǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有穩(wěn)定農(nóng)戶(hù)收入的政策效應(yīng)：庹國(guó)柱和王國(guó)軍[4]認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不一定會(huì)使農(nóng)民收入提高；羅向明、張偉和丁繼峰[5]認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)偣δ苣軌驅(qū)崿F(xiàn)農(nóng)民之間的收入調(diào)節(jié)，可以提高農(nóng)民的可支配收入；孫鵬、陳盛偉[6]運(yùn)用協(xié)整檢驗(yàn)和Granger 因果檢驗(yàn)實(shí)證考察了山東省1983—2008 年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)戶(hù)收入之間的關(guān)系，表明二者存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能促進(jìn)農(nóng)戶(hù)收入的增加，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的技術(shù)性難題也使其對(duì)農(nóng)民收入的促進(jìn)作用有限；周穩(wěn)海等學(xué)者[7]則通過(guò)面板系統(tǒng)動(dòng)態(tài)GMM模型實(shí)證得出結(jié)論政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)使農(nóng)民出現(xiàn)增產(chǎn)不增收的情況；李永斌[8]從災(zāi)前效應(yīng)和災(zāi)后效應(yīng)兩個(gè)維度出發(fā)，通過(guò)對(duì)2007—2015 年我國(guó)的省級(jí)面板數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，得出的結(jié)論是由于農(nóng)民的收入具有慣性特征，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)前效應(yīng)是顯著抑制農(nóng)民收入增加，災(zāi)后效應(yīng)是顯著促進(jìn)農(nóng)民收入增加，總效應(yīng)是正向影響農(nóng)民收入。

從以上文獻(xiàn)分析可知，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然具有減輕農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)因?yàn)?zāi)損失、穩(wěn)定農(nóng)戶(hù)收入的政策效應(yīng)，但學(xué)者們運(yùn)用不同的方法對(duì)不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析得出的結(jié)論并不盡相同，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響作用并不顯著。作為政府支持和市場(chǎng)運(yùn)作相結(jié)合的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)甘肅地區(qū)農(nóng)戶(hù)收入具有怎樣的作用還有待于進(jìn)一步驗(yàn)證。因此，本文試圖將理論分析與實(shí)證研究相結(jié)合以解答甘肅省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶(hù)收入具有怎樣的影響。

一、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入影響的機(jī)理分析

（一）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的正向作用

1.直接作用

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的直接正向作用體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有一般保險(xiǎn)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散、損失補(bǔ)償、防災(zāi)防損等基本功能，它能夠快速轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量、價(jià)格變動(dòng)等的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)受災(zāi)農(nóng)戶(hù)及時(shí)進(jìn)行損失補(bǔ)償，幫助農(nóng)戶(hù)快速恢復(fù)災(zāi)后生產(chǎn)，還可以增強(qiáng)農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。

2.間接作用

第一，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展。農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有極大的不穩(wěn)定性，大部分農(nóng)民存在“貸款難”的問(wèn)題，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展使得農(nóng)民每年的基本收入保持穩(wěn)定，銀行也更加愿意把錢(qián)貸給有保險(xiǎn)保障的農(nóng)戶(hù)，農(nóng)民得到了農(nóng)村信貸的支持，可以進(jìn)一步提高生產(chǎn)技術(shù)，購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)資料，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，甚至可以向其他農(nóng)業(yè)和非農(nóng)業(yè)部門(mén)投資，不僅推動(dòng)了農(nóng)村金融信貸的發(fā)展，而且拓寬了農(nóng)民收入增加的途徑，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

第二，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠推動(dòng)農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新，先進(jìn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)是提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率、促進(jìn)農(nóng)民收入增加的主要推動(dòng)力量。甘肅地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，農(nóng)民的文化水平普遍較低，對(duì)新科技的接受能力較弱，對(duì)新科技的需求較低，市場(chǎng)需求量小，加大了農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的難度。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有轉(zhuǎn)嫁和分散風(fēng)險(xiǎn)的功能，能增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)于新科技使用的信心，保障了科學(xué)技術(shù)在農(nóng)業(yè)方面的創(chuàng)新和使用，不僅提高了農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)水平，而且提高了農(nóng)民的收入，擴(kuò)大了社會(huì)福利。

第三，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。隨著生活水平的不斷提高，人們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)觀念也有了很大改變，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品需求的多樣化也日見(jiàn)突出，粗細(xì)搭配、營(yíng)養(yǎng)健康的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品更容易受到消費(fèi)者的青睞，以此便推動(dòng)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，依據(jù)市場(chǎng)需求來(lái)生產(chǎn)高質(zhì)量的農(nóng)產(chǎn)品，不僅可以提高農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)效率，豐富農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)，還可以促進(jìn)農(nóng)民收入的增加。

（二）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的反向作用

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的反向作用主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶(hù)需要向保險(xiǎn)公司支付一定數(shù)額的保費(fèi)，直接減少了農(nóng)戶(hù)的可支配收入，當(dāng)災(zāi)害事故沒(méi)有發(fā)生時(shí)，參保農(nóng)戶(hù)的收入反而低于未參保農(nóng)戶(hù)；第二，農(nóng)戶(hù)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以后，由于有保險(xiǎn)公司的兜底，可能會(huì)減少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，由于道德風(fēng)險(xiǎn)存在，農(nóng)戶(hù)可能節(jié)省化肥農(nóng)藥的使用，造成農(nóng)作物的人為減產(chǎn)；第三，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展可能會(huì)導(dǎo)致農(nóng)戶(hù)擴(kuò)大種植面積，改變種植結(jié)構(gòu)，增加高補(bǔ)貼作物的種植，在市場(chǎng)供求關(guān)系一定的條件下，可能會(huì)使農(nóng)民出現(xiàn)“增產(chǎn)不增收”的情況，損失農(nóng)民的利益。

二、實(shí)證檢驗(yàn)

（一）變量選取與模型建立

1.變量選取

（1）被解釋變量：人均純收入（Y）。本文研究的是甘肅省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響，因此以農(nóng)戶(hù)的純?nèi)司杖胱鳛楸唤忉屪兞?。選擇該指標(biāo)的原因主要有以下兩點(diǎn)：第一，純收入可以更好地反映農(nóng)民的真實(shí)收入水平。因?yàn)榧兪杖氲扔诳偸杖霚p去獲得收入時(shí)發(fā)生的費(fèi)用，更符合農(nóng)民增收內(nèi)涵。此外，政策性保險(xiǎn)可以通過(guò)增加對(duì)農(nóng)戶(hù)的轉(zhuǎn)移支付以及間接支持農(nóng)村勞動(dòng)者外出務(wù)工等途徑影響農(nóng)村居民的工資性收入、經(jīng)營(yíng)性收入和財(cái)產(chǎn)性收入等；第二，農(nóng)村居民純收入在相關(guān)年鑒中均有統(tǒng)計(jì)，而農(nóng)村居民總收入在一些年份并沒(méi)有明確給出，因此農(nóng)村居民純收入在數(shù)據(jù)獲取方面也相對(duì)更完整。

（2）解釋變量：甘肅省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展水平（prem）。發(fā)展水平的高低用保險(xiǎn)密度（ind）和保險(xiǎn)深度（inp）來(lái)衡量，其中保險(xiǎn)密度反映了農(nóng)民為了轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)而付出的保費(fèi)。該指標(biāo)越大，表明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平越高，反之則農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平越低。保險(xiǎn)深度是甘肅省的保費(fèi)收入與當(dāng)?shù)谿DP 的比值，是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平的體現(xiàn)，該指標(biāo)越大，反映了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平越高。

（3）控制變量：為了控制其他可能相關(guān)因素對(duì)甘肅省農(nóng)民收入的影響，本文借鑒李琴英[9]等學(xué)者的做法，加入了以下控制變量：人均耕地（pcl）（耕地面積/鄉(xiāng)村人口）、城鎮(zhèn)化水平（urb）（非農(nóng)業(yè)人口/總?cè)丝冢?、成?zāi)面積比例（dis）（成災(zāi)面積/農(nóng)作物播種總面積）、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平（mec）（農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力/農(nóng)作物總播種面積）、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況（ins）（第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值/總產(chǎn)值）以及甘肅省的物價(jià)指數(shù)（cpi）。

2.模型建立

為了檢驗(yàn)甘肅省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)居民收入的長(zhǎng)期影響，本文根據(jù)Hausman 檢驗(yàn)的結(jié)果并通過(guò)F 統(tǒng)計(jì)量的計(jì)算，決定采用變系數(shù)的固定效應(yīng)模型，構(gòu)建如下：Yi，t=αiβiXi,t+θi+μi，t。

其中，Y 表示農(nóng)業(yè)產(chǎn)出水平；X 表示影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)出水平的解釋變量和控制變量；i 表示截面?zhèn)€體數(shù)，取值為1，2……；t 表示時(shí)間跨度，取值為2009，2010……2017，α、β 表示系數(shù)；θi表示個(gè)體效應(yīng)，用來(lái)控制地區(qū)固定效應(yīng)；μi，t為隨機(jī)誤差項(xiàng)。

同時(shí)，為了更加精確的檢驗(yàn)甘肅省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)居民收入的短期影響，用短期動(dòng)態(tài)模型來(lái)彌補(bǔ)長(zhǎng)期靜態(tài)模型的不足，在各變量都是一階單整的條件下，構(gòu)建誤差修正模型，基本形式如下所示：

dYt=α0+α1dXt+μECM（-1）

其中，α1系數(shù)表示各自變量短期內(nèi)對(duì)因變量的影響，α1為正，表示有正向影響，α1為負(fù)，表示有負(fù)向影響。ECM（-1）是誤差修正項(xiàng)，μ 表示各因素短期內(nèi)對(duì)因變量產(chǎn)生沖擊后向長(zhǎng)期均衡狀態(tài)調(diào)整的速度。

（二）實(shí)證檢驗(yàn)及結(jié)果分析

1.各統(tǒng)計(jì)變量的描述分析

為了消除異方差性，進(jìn)行面板數(shù)據(jù)分析之前，對(duì)各個(gè)指標(biāo)數(shù)據(jù)取對(duì)數(shù)處理，之后各變量的描述性分析如下表1 所示：

2.平穩(wěn)性檢驗(yàn)

本文選取的是2009 年—2017 年甘肅省剔除嘉峪關(guān)市之后13 個(gè)市州的含有時(shí)間序列的面板數(shù)據(jù)，對(duì)各變量進(jìn)行一階差分后的檢驗(yàn)結(jié)果見(jiàn)表2?？梢钥闯?，所選解釋變量在5%的置信水平下均拒絕原假設(shè)，是平穩(wěn)的，沒(méi)有出現(xiàn)“偽回歸”現(xiàn)象，可以進(jìn)行下一步分析。

表1 各統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的描述性分析

表2 穩(wěn)健性檢驗(yàn)結(jié)果

3.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)居民收入的長(zhǎng)期影響

目前界內(nèi)分析變量之間是否具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的均衡關(guān)系通常用協(xié)整理論，下表3 是對(duì)甘肅省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行的協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果。本文由于自變量的個(gè)數(shù)大于兩個(gè)，所以采用Johansen檢驗(yàn)，得到的結(jié)果如下表3 所示。

表3 協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果

由表3 可知在5%的置信水平下，因變量與各個(gè)自變量值及均存在長(zhǎng)期的協(xié)整關(guān)系。通過(guò)Hausman 檢驗(yàn)，計(jì)算1.68

故本文采用變系數(shù)固定效應(yīng)模型對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)居民收入的長(zhǎng)期關(guān)系進(jìn)行分析，分析結(jié)果如下表4 所示。

表4 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和居民收入的長(zhǎng)期關(guān)系

由固定效應(yīng)的回歸結(jié)果可知，就長(zhǎng)期而言保險(xiǎn)密度的系數(shù)為3.2，表明政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)密度每提高一個(gè)百分點(diǎn)，將引起居民收入提高3.2 個(gè)百分點(diǎn)，同理，保險(xiǎn)深度每提高一個(gè)百分點(diǎn)，居民的收入將提高102.13 個(gè)百分點(diǎn)。此外，從控制變量來(lái)看，人均耕地、城鎮(zhèn)化率、機(jī)械總動(dòng)力與農(nóng)民的收入呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，人均耕地面積越大，城鎮(zhèn)化水平越高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，農(nóng)民的收入水平就越高。而成災(zāi)比、價(jià)格指數(shù)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與農(nóng)民收入呈現(xiàn)反比例關(guān)系，成災(zāi)面積占比越大，農(nóng)作物受災(zāi)越嚴(yán)重，農(nóng)戶(hù)的收入就越低；物價(jià)指數(shù)是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)，物價(jià)指數(shù)越高，表明通貨膨脹越嚴(yán)重，對(duì)居民實(shí)際收入的反向影響作用也就越大；本文中產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是第一產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值占總產(chǎn)值的比例，該比例越高，表明第一產(chǎn)業(yè)在居民收入中的占比越大，而根據(jù)產(chǎn)業(yè)過(guò)渡理論，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，第一產(chǎn)業(yè)帶來(lái)的收入將越來(lái)越少，所以長(zhǎng)期來(lái)看產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與居民的收入成反比例關(guān)系。

4.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)居民收入的短期影響

雖然前面已經(jīng)分析了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和居民收入之間存在長(zhǎng)期協(xié)整關(guān)系，但卻無(wú)法度量各個(gè)變量偏離共同隨機(jī)趨勢(shì)時(shí)的調(diào)整速度。因此，本文采用修正誤差模型來(lái)度量各變量對(duì)居民收入短期的影響。為了增強(qiáng)模型的精度，應(yīng)將誤差項(xiàng)EC 看作是均衡誤差，建立短期動(dòng)態(tài)模型來(lái)彌補(bǔ)長(zhǎng)期靜態(tài)模型的不足。在各個(gè)變量具有相同階數(shù)的條件下，我們建立基本模型，形式如下：

用Eviews 計(jì)算得到模型檢驗(yàn)結(jié)果如表5 所示：由表5 可知，模型中R2較高，說(shuō)明擬合較好，DW 值也在3 左右，基本上是無(wú)自相關(guān)的。根據(jù)誤差修正模型的結(jié)果，得到如下統(tǒng)計(jì)結(jié)果：

DY=-325.127459616+657.72*DLn INP+2.37*DLn IND-15.17*DLn DIS-129.17*DLn CPI+0.02*DLn MEC+0.53*DLn PCL+0.54*DLn URB+6.47DLn INS-0.04*E（-1）

根據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果可知，從短期來(lái)看，保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度、人均耕地、城鎮(zhèn)化率、機(jī)械總動(dòng)力的系數(shù)均為正，對(duì)農(nóng)民的收入產(chǎn)生正向效應(yīng)，與長(zhǎng)期結(jié)果一致。成災(zāi)比、物價(jià)指數(shù)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的系數(shù)為負(fù)，與居民收入呈現(xiàn)反比例關(guān)系，也與短期情況一致。修正項(xiàng)的系數(shù)為-0.04，說(shuō)明當(dāng)短期波動(dòng)偏離長(zhǎng)期均衡時(shí)，將以4%的調(diào)整力度將非均衡狀態(tài)拉到均衡狀態(tài)。

三、結(jié)論及對(duì)策建議

（一）實(shí)證結(jié)論

通過(guò)以上政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)居民收入的長(zhǎng)期和短期影響實(shí)證分析，對(duì)比可知，不論從長(zhǎng)期來(lái)看還是從短期來(lái)看，保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度、人均耕地、城鎮(zhèn)化率、機(jī)械總動(dòng)力對(duì)農(nóng)民的收入產(chǎn)生正向效應(yīng)，成災(zāi)比、物價(jià)指數(shù)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)均與居民收入呈現(xiàn)反比例關(guān)系，且長(zhǎng)期和短期的數(shù)據(jù)對(duì)農(nóng)民收入的影響程度是不同的，具體而言：保險(xiǎn)密度的變動(dòng)對(duì)收入的影響在長(zhǎng)期比短期更為顯著，但保險(xiǎn)深度在短期的影響程度卻超過(guò)長(zhǎng)期，這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)密度即人均保費(fèi)，一般而言，長(zhǎng)期的保險(xiǎn)密度肯定會(huì)大于短期，而根據(jù)大數(shù)法則和保險(xiǎn)損失分?jǐn)偟脑瓌t，人均保費(fèi)越高，保險(xiǎn)事故發(fā)生以后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶(hù)的補(bǔ)償就越多，農(nóng)戶(hù)的收入也就相應(yīng)的越高；保險(xiǎn)深度是保費(fèi)收入與GDP 的占比，而這兩個(gè)指標(biāo)每年都是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷變化的，所以保險(xiǎn)深度的高低就是這兩個(gè)指標(biāo)增長(zhǎng)速度的博弈，一般而言，GDP 的增長(zhǎng)速度低于保險(xiǎn)費(fèi)的增長(zhǎng)速度，特別是現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，我們放緩經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量，但國(guó)家卻大力支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，所以保險(xiǎn)深度對(duì)居民收入的影響程度必然低于短期財(cái)政補(bǔ)貼政策下保費(fèi)收入的突飛猛進(jìn)。除此之外，人均資本、城鎮(zhèn)化率、成災(zāi)比、物價(jià)指數(shù)、機(jī)械動(dòng)力和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變動(dòng)對(duì)居民收入的長(zhǎng)期影響作用均高于短期，說(shuō)明政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)的好政策，堅(jiān)持時(shí)間越長(zhǎng)久，對(duì)居民收入的提高和生活質(zhì)量的改善作用越明顯。

表5 短期修正模型ECM 結(jié)果

（二）對(duì)策建議

首先，加大對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持和補(bǔ)貼力度提高農(nóng)民的參保水平和參保能力。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在很大的不確定性，特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，自然災(zāi)害多樣且頻發(fā)的西北地區(qū)，農(nóng)民收入水平普遍較低，不論從長(zhǎng)期還是短期來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度對(duì)農(nóng)民收入的積極作用顯而易見(jiàn)。因此，有必要加大財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度，提高甘肅省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的整體參保水平。

其次，積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)的發(fā)展。由文章分析可知，農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化水平即機(jī)械總動(dòng)力對(duì)農(nóng)民的收入增加也具有顯著作用，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新及推廣，提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和加工増值程度，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)科技部門(mén)及農(nóng)業(yè)技術(shù)行政部門(mén)之間應(yīng)進(jìn)一步建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，可采用多種方式進(jìn)行聯(lián)合共保、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。同時(shí)，隨著保險(xiǎn)科技的運(yùn)用與發(fā)展，探索利用大數(shù)據(jù)、人工智能、遙感成像、無(wú)人機(jī)等新興技術(shù)手段，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深度與密度。

再次，支持發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)。甘肅地處西北內(nèi)陸，省內(nèi)地形地貌復(fù)雜，且各地區(qū)的氣候差異較大，由此形成了各個(gè)地區(qū)不同的特色農(nóng)產(chǎn)品，通過(guò)支持優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品的發(fā)展提高農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而增加農(nóng)民的實(shí)際收入。

最后，加快城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。城鎮(zhèn)化率和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)對(duì)農(nóng)民收入也有較大影響，加快城鎮(zhèn)化的進(jìn)程，可以進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，減少中間環(huán)節(jié)的運(yùn)輸?shù)荣Y源浪費(fèi)，可以長(zhǎng)期穩(wěn)定地提高農(nóng)民收入。