硬幣在現(xiàn)鈔貨幣結(jié)構(gòu)中扮演著重要的角色，在實際生活中起到了支付、找零的作用，同時也是商品交易的潤滑劑。然而從當(dāng)前的發(fā)展趨勢來看，硬幣投放回籠工作依然存在諸多問題，如投放多與回籠少、硬幣沉淀現(xiàn)象嚴(yán)重、運營成本高與比較收益低等。鑒于此，本文針對這些問題展開論述，并結(jié)合具體案例提出行之有效的解決對策，供以借鑒。

1.硬幣自循環(huán)模式探索

1.1 硬幣流通現(xiàn)狀

結(jié)合相關(guān)調(diào)查可以得知，硬幣在流通的過程中主要存在以下問題：首先，硬幣只投不回的情況比比皆是。之所以這樣說是因為硬幣在回籠期間沒有隨著投放的增加而發(fā)生相應(yīng)的改變，反而逐漸呈現(xiàn)出下降的趨勢，這樣長此以往下去就會發(fā)生“零回籠”的情況。其次，硬幣沉淀現(xiàn)象非常普遍。假如以106萬人口進(jìn)行計算的話，那么投放的1元硬幣人均持有11.12元、11.12枚，1角硬幣人均持有4.44元、44.4枚等。再次，相關(guān)銀行出現(xiàn)壓庫存的情況時有發(fā)生。依據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)報告顯示，我國很多銀行現(xiàn)金庫房都存放著一些沒有清分的硬幣，顯然這一狀況的存在會在很大程度上打擊銀行對硬幣回籠的主動性。最后，硬幣交存沖突問題越發(fā)突出。這是因為銀行網(wǎng)點不能在最短的時間內(nèi)做好鑒別真假與回收工作，致使一些性格沖突的群眾和工作人員發(fā)生爭執(zhí)甚至嚴(yán)重影響到銀行正常工作秩序。

1.2 硬幣有循環(huán)有待解決的難題

我們都知道硬幣只投不回?zé)o法達(dá)到循環(huán)流通的原因包含很多，究其原因主要體現(xiàn)在以下幾個方面：其一，清分鑒偽難。之所以這樣說是因為在實際投放硬幣時沒有涉及到清分鑒偽這一步驟，這樣在回籠硬幣的時候會花費較多的人力和物力，長此以往下去就會堵塞回籠渠道；其二，硬幣業(yè)務(wù)是負(fù)盈利業(yè)務(wù)。這是因為大部分銀行都不希望花費較高的資金購置硬幣清分、兌換等相關(guān)設(shè)備。其三，銀行對硬幣的調(diào)控方式過于單一化，沒有將目光放在硬幣收存、繳回等環(huán)節(jié)的上面，監(jiān)管力度不夠。

2.“互聯(lián)網(wǎng)+硬幣自循環(huán)”模式的應(yīng)用

2.1 充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，提高硬幣自循環(huán)水平

第一，主動研制硬幣自循環(huán)手機App，構(gòu)建與之相匹配的互聯(lián)網(wǎng)硬幣自循環(huán)平臺。從當(dāng)前的發(fā)展趨勢來看，我國某地區(qū)銀行研制出了硬幣自循環(huán)手機App，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建了切實可行的互聯(lián)網(wǎng)硬幣自循環(huán)平臺，促使硬幣自循環(huán)機制可以和互聯(lián)網(wǎng)平臺結(jié)合起來，完善服務(wù)功能，為銀行、商戶以及第三方機構(gòu)提供諸多功能，如業(yè)務(wù)監(jiān)管、兌換點位置查詢、政策宣傳等，有效打破了之前無法實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享的尷尬局面，為當(dāng)?shù)赜矌抛匝h(huán)工作的順利進(jìn)行提供了應(yīng)有的保障，同時也為大眾提供了高品質(zhì)的專業(yè)服務(wù)。

第二，積極引進(jìn)第三方專業(yè)公司提供高品質(zhì)的服務(wù)體系。在充分借助于市場運作模式的基礎(chǔ)上，主動引進(jìn)第三方專業(yè)公司為加快硬幣流通速度而提供相應(yīng)的服務(wù)體系。首先，實現(xiàn)硬幣集中清分服務(wù)。基于相關(guān)銀行的積極響應(yīng)下，有一部分公司投資大概20萬元來購買打卷機、硬幣清分機等相關(guān)設(shè)備，同時也增加了適量的硬幣清洗場所，這樣做的目的是為了可以給銀行和企業(yè)提供高品質(zhì)的服務(wù)體系。其次，實現(xiàn)外包服務(wù)，這樣做的目的是為了可以給銀行提供自助設(shè)備的加鈔、維護(hù)等一系列工作。最后，建立供給大戶與中小商戶之間的橋梁，使中小商戶實現(xiàn)預(yù)約配送服務(wù)，為可以進(jìn)一步加快硬幣流通的速度創(chuàng)造有利條件。

第三，對“兩條線”硬幣自循環(huán)調(diào)劑新形式進(jìn)行大膽創(chuàng)新。各大銀行在依賴互聯(lián)網(wǎng)硬幣自循環(huán)平臺的同時，還應(yīng)當(dāng)建立由本地銀行、硬幣供需商戶以及第三方服務(wù)公司一起加入的“兩條線”硬幣自循環(huán)調(diào)劑新形式當(dāng)中，最大限度地做到惠民利民，繼而將硬幣自循環(huán)覆蓋范圍加以擴寬。首先，打造集中配送形式，不管是中硬幣需求商戶還是小硬幣需求商戶都要在該平臺上發(fā)送相關(guān)信息，再交由相關(guān)公司進(jìn)行審核、確認(rèn)以后上報給指定的銀行，這時銀行就可以結(jié)合供求信息集中分配之后交由第三方服務(wù)公司全權(quán)負(fù)責(zé)；其次，打造交易撮合形式，在充分運用該平臺的基礎(chǔ)上，選擇典型需求大戶和相關(guān)公司為大戶提供試點交易撮合調(diào)劑，可私下達(dá)成共識由第三方服務(wù)公司提供相應(yīng)的服務(wù)體系。

第四，構(gòu)建適量的硬幣自助服務(wù)兌換點，加快硬幣流通的腳步。無論是針對四大銀行還是其他相關(guān)銀行機構(gòu)來說，都應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的兌換點，同時在充分考慮現(xiàn)金業(yè)務(wù)量的具體狀況以及銀行網(wǎng)點數(shù)量的基礎(chǔ)上安排專業(yè)兌換點，這樣做不但可以使“沉睡”的硬幣轉(zhuǎn)動起來，而且還能滿足社會兌換以及銀行回籠需求，可謂是一舉兩得。

第五，構(gòu)建切實可行的硬幣自循環(huán)工作機制，對硬幣流通環(huán)節(jié)做好嚴(yán)格的把關(guān)。由一定資質(zhì)的銀行牽頭，對硬幣發(fā)行、回籠等一系列環(huán)節(jié)做好調(diào)查工作，并在此基礎(chǔ)上熟知硬幣流通梗阻存在的根本原因，站在客觀的立場上制定出一套完善的制度規(guī)范，并結(jié)合本城市的實際需求下達(dá)相應(yīng)的制度，盡可能從根本上規(guī)范交易行為，對零輔幣供應(yīng)管理加以完善，以此來達(dá)到實時監(jiān)控的效果。

第六，加大宣傳的力度。大部分群眾都喜歡紙幣交易，在這種情況下，我國某城市相關(guān)銀行應(yīng)當(dāng)在與各銀行業(yè)金融機構(gòu)強強聯(lián)合的基礎(chǔ)上加大宣傳的力度，這樣做的目的是為了促使他們可以對硬幣自循環(huán)等相關(guān)方面做到熟練掌握。首先，開展銀行網(wǎng)點宣傳，將印發(fā)好的手冊分發(fā)給群眾，在群眾密集的地方也要布置相應(yīng)的分發(fā)點，大力宣傳銀行兌換責(zé)任、投訴電話等相關(guān)內(nèi)容，以此來擴寬宣傳的范圍，接受社會監(jiān)督。其次，加快媒體宣傳的腳步，通過網(wǎng)絡(luò)宣傳、報紙等多種方式開展相應(yīng)的服務(wù)工作，盡可能將社會宣傳覆蓋面加以拓寬。最后，執(zhí)行掛牌服務(wù)，結(jié)合實際狀況制作與之相匹配的牌匾，讓公眾可以清楚的看到銀行正在開展的活動，以此來增強識別度。

2.2 初顯成效，推動硬幣自循環(huán)縱深發(fā)展

第一，起到了節(jié)約資金的作用。無論是對于試點銀行處理硬幣的人工費用來說，還是就其運營成本而言，都呈現(xiàn)出下降的狀態(tài)。結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，我國某城市6家銀行大概節(jié)約了120萬元，并在此基礎(chǔ)上降低了銀行硬幣出入庫的次數(shù)，從以前每月8～10次轉(zhuǎn)變成現(xiàn)在每月4～5次，大大節(jié)約了人力與物力成本。

第二，打破了小面額貨幣供不應(yīng)求的尷尬局面。之所以這樣說是因為互聯(lián)網(wǎng)硬幣自循環(huán)平臺自從問世以來就已經(jīng)得到了相關(guān)金融機構(gòu)、社會公眾的認(rèn)可，平臺注冊用戶數(shù)量呈現(xiàn)出大幅度上升的趨勢，覆蓋交通、醫(yī)療等相關(guān)行業(yè)，尤其是城區(qū)醫(yī)院、超市注冊數(shù)量占總比的大部分，公交公司可以說已經(jīng)達(dá)到了100%。

第三，強化了零輔幣管理。通過互聯(lián)網(wǎng)硬幣自循環(huán)平臺，商戶能隨時查詢硬幣庫存分布情況，并聯(lián)系兌換，或通過自助設(shè)備位置信息自行進(jìn)行零整兌換。人民銀行可通過該平臺查詢零輔幣庫存信息，隨時監(jiān)控商業(yè)銀行是否將小面額備付金制度落實到位，定期對調(diào)劑和兌換數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，有利于把握硬幣需求隨時間和地點的變化趨勢，根據(jù)市場調(diào)整投放計劃，精準(zhǔn)滿足社會需求。

第四，增強了商業(yè)銀行回籠硬幣的積極性。通過第三方服務(wù)機構(gòu)亦或是安裝硬幣自助設(shè)備等有效措施，可以促使銀行起到節(jié)約資金的作用，其回籠的硬幣也可以在最短的時間內(nèi)再次投入到市場當(dāng)中，無論是針對剩余硬幣還是殘損硬幣來說，都可以直接上返回給人民銀行發(fā)行庫，這樣就有效降低壓庫存等情況出現(xiàn)，繼而促進(jìn)硬幣自循環(huán)縱深發(fā)展。

第五，構(gòu)建了與之相匹配的工作模式。從當(dāng)前的發(fā)展趨勢來看，對硬幣自助設(shè)備運營采取外包的形式可以大大節(jié)約社會資金，尤其是互聯(lián)網(wǎng)硬幣自循環(huán)有著較多的優(yōu)勢，如操作方便、范圍廣泛等，這樣也在很大程度上使得“沉睡”的硬幣轉(zhuǎn)動起來。

3.“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下硬幣自循環(huán)典型案例

為了進(jìn)一步打通硬幣循環(huán)渠道，使硬幣可以得到充分利用，我國一些地區(qū)已經(jīng)開始主動探究硬幣自循環(huán)工作形式，并在此基礎(chǔ)上大膽創(chuàng)新推出硬幣清分中心，主動構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+”管理模式，全面打通硬幣供需雙方信息通道，最大限度地使“沉睡”的硬幣轉(zhuǎn)動起來。

結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)可以看到，從2017年開始，我國某些地區(qū)硬幣再投放數(shù)量已經(jīng)達(dá)到770.43萬枚，要比去年提高了34.11%，同時也在很大程度上使得預(yù)約商戶硬幣需求達(dá)到100%。

自從有了硬幣之友APP以后，受眾群體可以在任何時間使用移動設(shè)備，如手機、平板電腦等搜索就近銀行硬幣供應(yīng)狀況亦或是硬幣清分中心，若有需要的情況下也可以隨時隨地用手機進(jìn)行預(yù)約，預(yù)約號以后再到指定地方進(jìn)行兌換即可。針對“硬幣之友”軟件來說，其主要是由某城市銀行牽頭自主開發(fā)出來的一種應(yīng)用平臺。該款A(yù)PP主要是基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下充分借助于新型技術(shù)研制而成的，并具備諸多的功能，如商業(yè)銀行網(wǎng)點查詢、需求預(yù)約、硬幣管理等，為硬幣供需雙方提供與之相匹配的信息發(fā)布平臺，繼而從根本上打破雙方信息不對稱的尷尬局面。

不僅如此，該城市為了最大限度地促使硬幣網(wǎng)上預(yù)約兌換功能可以發(fā)揮出應(yīng)有的價值，相關(guān)銀行在依托硬幣清分中心的基礎(chǔ)上，把那些硬幣回籠數(shù)量龐大的公司進(jìn)行清分、整點，需要零錢的大戶就可以借助于該款A(yù)PP進(jìn)行預(yù)約兌換，實現(xiàn)硬幣回籠企業(yè)與需求企業(yè)間的硬幣循環(huán)流通。選擇26個銀行網(wǎng)點當(dāng)作硬幣兌換主辦網(wǎng)點，并在此基礎(chǔ)上配備一定數(shù)量的硬幣清分機具和硬幣自助兌換設(shè)備。普通客戶可將閑置硬幣存入硬幣兌換主辦網(wǎng)點，也可通過主辦網(wǎng)點或硬幣自助設(shè)備進(jìn)行兌換，實現(xiàn)普通客戶之間硬幣循環(huán)流通。通過城市金融網(wǎng)現(xiàn)金調(diào)劑和虛擬發(fā)行庫管理信息系統(tǒng)，實時監(jiān)測銀行現(xiàn)金中心硬幣庫存回籠存量，并通過系統(tǒng)進(jìn)行同業(yè)預(yù)約調(diào)劑，投放行直接到回籠行提取硬幣，實現(xiàn)銀行間硬幣循環(huán)流通。

顯而易見的是，通過暢通硬幣供需雙方信息渠道，該款A(yù)PP在很大程度上使得硬幣兌換達(dá)到了實時互動的效果。隨著時間的流逝，該款A(yù)PP已有兩個清分中心、26家硬幣主辦銀行網(wǎng)點、15家企事業(yè)單位、67家商戶注冊使用，覆蓋整個城市。

4.結(jié)語

總而言之，通過開發(fā)建立硬幣自循環(huán)手機App，建立互聯(lián)網(wǎng)硬幣自循環(huán)平臺等多種手段，可以在很大程度上實現(xiàn)對銀行、商戶以及第三方機構(gòu)的有效整合，不但為各參與方硬幣供求信息實時共享提供方便，而且還能提供高品質(zhì)的兌換便民服務(wù)，對加快硬幣流通的腳步起到了推波助瀾的作用。