楊秀巒

引言

國際以及國內(nèi)金融市場日益激烈的競爭，對(duì)于我國農(nóng)商行的未來發(fā)展方向產(chǎn)生了非常大的影響，而有無工作人員開拓具有創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)，有無工作人員不斷創(chuàng)新營銷方法，不斷革新營銷理念，這些都直接影響著我國農(nóng)商行的整體業(yè)績，影響著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r。如果在激烈的金融競爭面前仍舊依賴傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，或者一味地靠拉關(guān)系和拼成本等方式，很難吸引更多的人進(jìn)行營銷，甚至還會(huì)影響存款結(jié)構(gòu)的合理性。為更好的促進(jìn)農(nóng)商行存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，使其能夠有更加穩(wěn)定并且長遠(yuǎn)的發(fā)展，農(nóng)商行內(nèi)部就需要建立起符合實(shí)際并且優(yōu)質(zhì)和有效的存款營銷策略。只有建立優(yōu)質(zhì)和有效的存款營銷策略，才能夠使銀行的存款業(yè)務(wù)得到發(fā)展，在激烈的金融競爭中趨于領(lǐng)先地位。

一、新形勢(shì)下農(nóng)商行存款營銷面臨的挑戰(zhàn)

（一）市場競爭處于白熱化階段

隨著我國存款利率管制的不斷開放，給農(nóng)商行的發(fā)展帶來了很大的影響，在確定并執(zhí)行存款利率的過程中，定價(jià)能力最強(qiáng)的就是一些大型的國有商業(yè)銀行，定價(jià)能力較小的就是中小型銀行。在這一形勢(shì)下，不同的存款投資人會(huì)結(jié)合自身實(shí)際情況進(jìn)行綜合考量自己的存款銀行[1]。于是就出現(xiàn)了各地的商業(yè)銀行通過各種各樣的方式拉存款的現(xiàn)象，并且在這一過程中還存在人才的競爭，一些銀行還會(huì)用高價(jià)挖走別家的工作人員，造成人才的流失，因此，農(nóng)商行在激烈的市場競爭過程當(dāng)中不但要面臨激烈的存款營銷競爭，同時(shí)也面臨著激烈的人才競爭。

（二）存在同質(zhì)化的存款產(chǎn)品

隨著市場利率的不斷革新，不斷涌現(xiàn)出具有創(chuàng)新性的存款業(yè)務(wù)，但是我們?nèi)耘f能夠看到存款業(yè)務(wù)存在同質(zhì)化的現(xiàn)象。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多的商業(yè)銀行在定位區(qū)域以及產(chǎn)品和客戶的過程中往往比較相似。這種現(xiàn)象會(huì)嚴(yán)重影響銀行的經(jīng)營利潤，甚至?xí)?dǎo)致不同銀行之間產(chǎn)生消極的競爭氛圍。沒有明顯的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品方面的差別，就無法在激烈的競爭中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，這種狀況急需進(jìn)行改變[2]。另外，一些商業(yè)銀行還存在存款業(yè)務(wù)單一的情況，沒有創(chuàng)新的存款產(chǎn)品，難以對(duì)存款投資人進(jìn)行激勵(lì)。

（三）存在多樣化的融資渠道

通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，在全新的形勢(shì)下，在國家對(duì)于規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場有了具體的明確之后，涌現(xiàn)出了一些小貸公司，另外互聯(lián)網(wǎng)金融也在不斷的興起以及發(fā)展，這些不斷涌現(xiàn)出的多樣化的融資渠道，勢(shì)必會(huì)增加農(nóng)商行的發(fā)展，其存款營銷更加具有不確定性。

（四）理財(cái)化的存款方式

在利率市場化不斷推進(jìn)的過程中，我國人民的理財(cái)意識(shí)不斷提升，城鄉(xiāng)居民同樣如此，在這種情況下，有越來越多的人將自己存款轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)化，理財(cái)化的存款方式與傳統(tǒng)的存款方式相比，能夠獲取更多的利息。理財(cái)化存款方式的不斷涌現(xiàn)以及不斷應(yīng)用，對(duì)于農(nóng)商行存款而言是一種挑戰(zhàn)，給農(nóng)商行的發(fā)展帶來了很大的壓力。同時(shí)農(nóng)行行在不同層面臨的風(fēng)險(xiǎn)也接踵而至。

二、新形勢(shì)下農(nóng)商行存款營銷策略

（一）樹立良好的服務(wù)營銷理念

農(nóng)商行更好的進(jìn)行營銷的基礎(chǔ)前提就是給予客戶優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，而充分的了解客戶的需要并且了解其消費(fèi)需求才能夠給予其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展進(jìn)步，人們的生活質(zhì)量值不斷的提高，購買金融理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)者也逐漸增多，他們對(duì)于服務(wù)的態(tài)度也有了更高的要求，良好的服務(wù)態(tài)度是做好存款營銷的加分點(diǎn)，體現(xiàn)出營銷團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)，因此需要做好農(nóng)商行存款的服務(wù)營銷。

（二）樹立良好的客戶營銷理念

這里所說的客戶營銷理念指的是銀行通過不斷的增加與客戶的交流，通過對(duì)客戶進(jìn)行行為上的影響，不斷的獲得并增加客戶。銀行可以為不同的客戶制定客戶檔案，形成一對(duì)一的關(guān)系，確?？蛻裟軌蛴懈叩臐M意度，這樣不但能夠留住這些客戶，還有助于吸引更多的客戶，形成積極的連鎖效應(yīng)。

（三）樹立良好的品牌形象

各個(gè)銀行之間的競爭，歸根結(jié)底是品牌之間的競爭，因此不斷提高品牌競爭力十分必要，客戶與銀行之間的關(guān)系以及股東對(duì)銀行相應(yīng)的支持力度都會(huì)在不同程度上反應(yīng)銀行的整體形象，也就是品牌的競爭力，因此，與客戶處理好關(guān)系使銀行能夠在客戶心中產(chǎn)生更多的好感十分必要，這樣能夠增強(qiáng)農(nóng)商行的存款競爭力[3]，使其產(chǎn)生更多的存款營銷額。

（四）構(gòu)建獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

銀行工作人員是整個(gè)營銷規(guī)劃工作的核心人員，其工作的積極性直接影響著存款營銷額的高低，為提高其工作效率以及工作質(zhì)量，有必要結(jié)合實(shí)際情況構(gòu)建對(duì)工作人員的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，可以按月進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，也可以按季度進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，促進(jìn)其業(yè)績得到提高。

（五）重視科技的力量

科技的發(fā)展給我國社會(huì)中的各行各業(yè)帶來了很多的便利，為實(shí)現(xiàn)更好的存款營銷，銀行可以結(jié)合實(shí)際情況引進(jìn)一些新型的科技，有必要營造科技業(yè)務(wù)?？梢越Y(jié)合實(shí)際情況制定科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展壯大的今天，有必要將其運(yùn)用到存款營銷中來，可以通過互聯(lián)網(wǎng)加大金融產(chǎn)品的宣傳力度，提高品牌的知名度，進(jìn)而能夠在更大程度上增加存款營銷額?；蛘呖梢猿闪⑽⑿陪y行，如今使用微信的人越來越多，成立微信銀行更有助于增加客戶的數(shù)量，提高競爭力。

三、結(jié)語

綜上所述，面對(duì)新形勢(shì)下激烈的金融競爭，農(nóng)商行要想在激烈的競爭當(dāng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，就要意識(shí)到當(dāng)前面對(duì)的一些挑戰(zhàn)，能夠直面挑戰(zhàn)，并找到解決問題的一些策略，進(jìn)而打造自己的核心競爭力，穩(wěn)固自己在金融領(lǐng)域的地位。