摘 ?要：農(nóng)村金融的變革不能簡單的一刀切，必須結合農(nóng)村金融問題的復雜性處理好政府、金融機構和三農(nóng)的聯(lián)系在時間和空間上合理布局，農(nóng)村金融系統(tǒng)的變革一直不行逃避的一個問題就是不管政府還是金融機構都應在短期和長時間的利益與目標的挑選上保證農(nóng)人收益權的穩(wěn)定性和連續(xù)性，農(nóng)村金融系統(tǒng)的變革要與農(nóng)人和農(nóng)村的經(jīng)濟利益結合在一起才能真正取得成功，給予農(nóng)人控制權和獲益權，激起農(nóng)人的利益精力。因而，農(nóng)村金融的新路途的創(chuàng)建必不可少。

關鍵詞：中國農(nóng)村;金融展開;新方向;實踐探究

一、農(nóng)村金融發(fā)展方向概述

在以前，農(nóng)村可以通過四大國有銀行、農(nóng)村信用社等多個渠道進行融資，但是現(xiàn)在的很多地區(qū)只剩下農(nóng)村信用社這一條渠道，這形成了農(nóng)村金融服務的盲區(qū)。由于農(nóng)村資金的大量外流，導致了農(nóng)村發(fā)展較慢，缺少大量的資金投入，農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展除了需要政府的資金投入外，還需要一些金融機構的扶持，但是目前我國農(nóng)村金融機構的缺乏，制約了金融機構支持農(nóng)村的有效發(fā)揮。目前我國的農(nóng)業(yè)政策金融機構只有中國農(nóng)業(yè)銀行一家，但該銀行對農(nóng)業(yè)的開發(fā)、產(chǎn)業(yè)化和基本建設支持不到位，影響了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。金融機構對農(nóng)村的發(fā)展投入較少，對農(nóng)村的小額信用貸款發(fā)放較難，其主要原因包括：一是農(nóng)村農(nóng)民信用觀念淡薄，經(jīng)常出現(xiàn)逃廢債務的違法行為;二是小額農(nóng)貸的業(yè)務量超常，其放貸成本較高;三是不利于人員進行清收，很難實行依法起訴、強制扣款和變賣資產(chǎn)的清收貨款的手段.

二、中國農(nóng)村金融效勞的現(xiàn)狀

盡管中國的城市化腳步不斷加速，可是農(nóng)村人口的比重仍然很大，農(nóng)村經(jīng)濟的展開仍然重要。在歷屆黨的代表大會、人民代表大會上，國家領導人都會對三農(nóng)問題提出自己的見解，足以證明農(nóng)村經(jīng)濟的重要性。所謂的三農(nóng)問題，就是指農(nóng)人、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的展開問題，這三個問題和我們的經(jīng)濟生活密切相關，中國只有進步金融效勞水平，才能促進農(nóng)村經(jīng)濟的展開。為了處理農(nóng)人問題、農(nóng)業(yè)問題和農(nóng)村的展開問題，中國政府為金融機構供應了方針上的支撐。當時農(nóng)村社會中的首要金融機構有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)合作社、郵政儲蓄等等，在政府出臺方針，供應物質(zhì)支撐之后，農(nóng)村金融效勞機構的數(shù)量大大增多，效勞的水平也在明顯進步。農(nóng)村金融機構的展開，一方面能處理農(nóng)業(yè)展開的資金問題，另一方面能擴展工作，為農(nóng)人供應更多的工作崗位。

三、新路途的探究

（1）重視合作金融和方針性金融的作用。即放寬民間金融機制的約束條件，依照合作經(jīng)濟制度，設立的金融機構，為社員或入股者供應資金融通等效勞，改進農(nóng)村企業(yè)自身的經(jīng)濟條件和獲取便利的融資效勞。再使用方針性金融的方針性和優(yōu)惠性。一方面為需求資金方供應資金然后使其工業(yè)得到展開，另一方面在利率、貸款期限、擔保條件等方面供應比商業(yè)銀行貸款愈加優(yōu)惠的資金來源，降低出產(chǎn)成本。然后使中國農(nóng)村金融的完成可繼續(xù)、健康的展開。

（2）促進農(nóng)人專業(yè)合作社展開的信譽合作。經(jīng)過方針鼓舞同類農(nóng)產(chǎn)品的出產(chǎn)經(jīng)營者或許同類的農(nóng)業(yè)出產(chǎn)經(jīng)營效勞的供應者、使用者聯(lián)合起來進行出產(chǎn)管理。憑借聯(lián)合起來的力氣，進步出產(chǎn)規(guī)模和效益。促進農(nóng)村經(jīng)濟又好又快展開，從源頭上處理“三農(nóng)”問題，為中國構建社會主義新農(nóng)村的宗旨效勞。

（3）完善相關法律制度構成良好的制度環(huán)境。關于農(nóng)村金融范疇的機制規(guī)劃問題在金融資源需求和供應上體現(xiàn)以下兩個方面：一是政府機制規(guī)劃無法供應本錢的有用供應，另一方面是政府機制規(guī)劃無法供應對農(nóng)村金融效勞的有用需求。正規(guī)金融機構關于農(nóng)村的貸款業(yè)務存在機會成本和危險等因素，在資源既定的情況下，本錢的逐利性會驅(qū)使銀行更愿意在環(huán)境好的城市拓寬業(yè)務，如果沒有合理的機制規(guī)劃做保證，銀行根本不愿意在農(nóng)村地區(qū)展開業(yè)務;一起因為農(nóng)村地區(qū)存在經(jīng)濟根底薄弱、社會信譽系統(tǒng)不健全等因素，使農(nóng)戶對金融效勞難以構成有用需求。在農(nóng)村金融商場中因為正規(guī)金融機構處于獨占地位且供應缺乏，針關于農(nóng)村信貸資源的稀缺性就會導致非正規(guī)金融機構的高利貸行為。為此政府針對農(nóng)村金融效勞的有用供應和有用需求問題，應該農(nóng)村金融本錢增量上進行變革、合理引導金融機構的流向;一起也要盡力為需求方供應制度保證。

（4）城市農(nóng)村的金融合作發(fā)展。城市農(nóng)村的金融合作發(fā)展問題，一直是我們不斷研究和改進的重點問題，由于城市發(fā)展較快，并且有屬于自己的發(fā)展模式和經(jīng)濟基礎，所以形成了自身的金融發(fā)展形勢和發(fā)展方向。逐步實現(xiàn)城市金融中心的建立和大力發(fā)展金融，努力成為金融中心城市。農(nóng)村由于經(jīng)濟較落后和大量資金的流失，導致了發(fā)展速度較慢，銀行和政府的扶持計劃沒有真正的進行落實，也同樣影響了農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展，只有在金融機構和政府的統(tǒng)一扶持下，農(nóng)村才能得到更快的發(fā)展，追上城市的步伐，努力躋身于城市的金融發(fā)展中去。為了更好的解決城市、農(nóng)村差異問題，我們一直在尋找拉近城鄉(xiāng)的辦法，通過對大城市農(nóng)村合作銀行的開發(fā)、建立與發(fā)展，更好的連接了城市與農(nóng)村，使其共同發(fā)展進步，按照相同的金融發(fā)展模式進行快速的發(fā)展。

中國的經(jīng)濟不斷展開，農(nóng)村金融效勞水平也相應進步。值得注意的是，在展開過程中，農(nóng)村金融效勞機構也呈現(xiàn)了一些問題，對此政府應該加大扶持力度，促進農(nóng)村金融效勞機構的可繼續(xù)展開。

參考文獻

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作者簡介：李慶忠（1972-），男，曾就職于人民銀行，銀行監(jiān)管部門，后在多家農(nóng)商銀行任職，現(xiàn)調(diào)入省聯(lián)社工作，研究方向：農(nóng)村金融發(fā)展趨勢及農(nóng)商銀行改制。