課題組

摘 ? 要：本文選取2012年和2017年西北五省區(qū)的相關指標、數(shù)據(jù)，通過構建金融生態(tài)環(huán)境綜合評價體系，利用熵值法對西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境進行客觀綜合評價，提出西北五省區(qū)改善和優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的建議。

關鍵詞：金融生態(tài)環(huán)境;綜合評價體系;熵值法

中圖分類號：F832.7?? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：B ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文章編號：1674-0017-2019（3）-0039-06

一、引言與文獻綜述

習近平總書記指出：金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職，是金融的宗旨。金融作為現(xiàn)代服務行業(yè)，能否給予區(qū)域經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的支持，取決于金融賴以生存和發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境。白欽先首先提出了“金融領域的可持續(xù)發(fā)展”理念，并把“金融生態(tài)環(huán)境”的概念引入金融研究領域。周小川（2004）首次提出用“生態(tài)學”方法來研究金融發(fā)展，生態(tài)學概念第一次系統(tǒng)地引入金融研究范疇。所謂金融生態(tài)環(huán)境，指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律、社會信用體系、會計與審計準則、市場體系、中介服務體系、企業(yè)改革的進展及銀企關系等方面的內(nèi)容。

（一）關于金融生態(tài)環(huán)境評價體系的研究

金融生態(tài)環(huán)境的概念一經(jīng)提出，許多學者就如何評價金融生態(tài)環(huán)境，展開了深入且全面的定性與定量研究。程亞男（2006）指出，金融生態(tài)環(huán)境評價指標系統(tǒng)包括定量和定性兩方面指標系統(tǒng)，定量指標系統(tǒng)包括經(jīng)濟金融運行狀況和法制信用制度、法規(guī)等建設情況;定性評價包含社會經(jīng)濟金融系統(tǒng)的法律法規(guī)覆蓋程度、執(zhí)法環(huán)境和整個社會的信用文化建設情況、宣傳力度和覆蓋面等。趙連飛、何雪松、劉雅晨（2008）提出進一步構建覆蓋面更加廣泛的金融生態(tài)環(huán)境綜合評價體系，包括政府行政因子、經(jīng)濟運行因子、金融發(fā)展因子和社會環(huán)境因子4個一級指標和26項二級指標。對4個一級指標賦予了相應的權重，最后將標準化后的指標數(shù)據(jù)與各自的權重的積作為綜合評價值。柳成、張翠寧（2010）分析得出金融生態(tài)環(huán)境的影響指標包括金融發(fā)展水平、司法建設和執(zhí)行狀況、經(jīng)濟發(fā)展狀況、政府在金融生態(tài)環(huán)境建設的貢獻度及支持金融發(fā)展力度等8個指標，并分析各個指標的影響力，賦予各指標相應的定量分析權重值。王穎、修國義、郭磊（2011）從經(jīng)濟環(huán)境、法律環(huán)境、信用環(huán)境發(fā)展程度、市場經(jīng)濟體制和金融監(jiān)管環(huán)境等五大方面，建立了金融生態(tài)環(huán)境評價體系。趙然（2015）采用三層指標，對3個一級指標、11個二級指標和若干三級指標進行了解釋，并建立了金融生態(tài)綜合評價體系。

（二）關于金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的研究

徐諾金（2005）通過分析廣東省金融生態(tài)環(huán)境的不足，從加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式、轉(zhuǎn)變政府職能和司法制度建設等方面，對廣東省優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境提出建議。陳曉華（2010）通過分析黑龍江省金融生態(tài)環(huán)境建設中存在的問題，建議進一步強化黑龍江省金融業(yè)支撐實體經(jīng)濟的職能，優(yōu)化黑龍江省金融資源配置，為改善黑龍江金融生態(tài)環(huán)境提供戰(zhàn)略性、可行性建議。劉平、周義興和黃芳蕊（2016）通過分析廣西全區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀及存在的問題，對金融生態(tài)環(huán)境進行實證分析，從經(jīng)濟發(fā)展力度、金融資源配置、社會信用體系建設和法制環(huán)境改善等方面提出政策建議。

（三）關于金融生態(tài)環(huán)境研究的述評

從金融生態(tài)系統(tǒng)已有的研究看，研究成果主要來源于國內(nèi)學者，集中于三個方面：一是金融生態(tài)環(huán)境的概念研究。主要圍繞金融生態(tài)與金融生態(tài)環(huán)境等名詞，從狹義和廣義兩個方面展開相關研究和論述，進一步明晰了金融生態(tài)環(huán)境研究所包含的相關因子。二是金融生態(tài)環(huán)境的評價方法。學者們運用的方法主要有DEA數(shù)據(jù)包絡法、因子分析法和灰色關聯(lián)度法等，通過定性與定量結(jié)合的實證分析方法，綜合評價區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境狀況。三是金融生態(tài)環(huán)境的改善與優(yōu)化。通過構建金融生態(tài)環(huán)境體系的方法，深入剖析改善金融生態(tài)環(huán)境的策略，為區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展提供建議。

本文主要基于已有研究方法和內(nèi)容，通過構建區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評價體系，利用西北五省區(qū)2012年與2017年的截面數(shù)據(jù)，運用熵值法和對比分析方法，研究五年來西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的變化情況，并根據(jù)實證分析結(jié)果，為西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的改善和優(yōu)化提供參考建議。

二、區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境綜合評價體系的構建

金融生態(tài)環(huán)境綜合評價體系的建立影響著金融生態(tài)環(huán)境評價的結(jié)果。本文在深入研究學者們對金融生態(tài)環(huán)境綜合評價體系建立的基礎上，為構建有效的區(qū)域金融生態(tài)評價體系，采用了金融生態(tài)成長指標、金融生態(tài)土壤指標和金融生態(tài)空氣指標，如表1所示。本文運用熵值法評價區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，評價方法中設有n個需要評價的方案，m項評價指標，形成原始指標數(shù)據(jù)矩陣：，p為X在不同方案中出現(xiàn)的概率，則信息熵可表示為：。

三、西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合評價分析

本文數(shù)據(jù)選取均來自五省區(qū)《2013年統(tǒng)計年鑒》、《2017年XX省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展情況》和相關省份銀監(jiān)局、證監(jiān)局網(wǎng)站信息。

（一）西北五省區(qū)金融生態(tài)綜合評價分析

利用熵值法得到的西北五省區(qū)2012年和2017年金融生態(tài)環(huán)境綜合評價得分及排名情況，包括綜合評價體系中的金融生態(tài)成長指標、金融生態(tài)土壤指標和金融生態(tài)空氣指標三個一級指標，具體情況如表2、表3所示。由表2，從2012年西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合評價情況看，五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合評價得分由0.04956到0.55174不等，差距較大。陜西的金融生態(tài)環(huán)境建設總體優(yōu)于其他四省，是青海省的11.13倍。從各省情況看，金融生態(tài)環(huán)境成長指標和金融生態(tài)環(huán)境土壤指標基本能夠平衡發(fā)展，而金融生態(tài)環(huán)境空氣指標發(fā)展相對緩慢。從表2看，金融生態(tài)環(huán)境成長指標、金融生態(tài)環(huán)境土壤指標和金融生態(tài)環(huán)境空氣指標的排名和各省區(qū)相對應的金融生態(tài)環(huán)境綜合評價指標排名總體上保持一致，但甘肅的金融生態(tài)環(huán)境空氣指標排名在新疆之前，可以看出較落后的青海和寧夏金融生態(tài)環(huán)境建設中，金融生態(tài)環(huán)境成長指標、金融生態(tài)環(huán)境土壤指標、金融生態(tài)環(huán)境空氣指標均落后于陜西、新疆和甘肅。

由表3，從2017年西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合評價情況看，金融生態(tài)環(huán)境綜合評價得分由0.04243到0.62852不等。陜西的金融生態(tài)環(huán)境建設繼續(xù)保持優(yōu)先水準，是青海省的14.81倍。其中，金融生態(tài)環(huán)境成長指標、金融生態(tài)環(huán)境土壤指標和金融生態(tài)環(huán)境空氣指標發(fā)展不平衡問題依然存在。各省區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境成長指標、金融生態(tài)環(huán)境土壤指標和金融生態(tài)環(huán)境空氣指標排名與2012年保持一致，綜合評價指標排名依然是陜西、新疆、甘肅、寧夏、青海。根據(jù)綜合排名指標，可以把西北五省區(qū)按照金融生態(tài)環(huán)境建設程度分為三個梯級：第一梯級是陜西，第二梯級是新疆、甘肅，第三梯級是寧夏、青海。2017年第一梯次明顯強于其他梯次，且差距較2012年有所增加;第三梯次的寧夏和青海，無論是綜合評價指標，還是二級指標的金融生態(tài)環(huán)境成長指標、金融生態(tài)環(huán)境土壤指標、金融生態(tài)環(huán)境空氣指標，都明顯落后于其他梯次。

通過比較2012年與2017年金融生態(tài)環(huán)境綜合評價得分，除陜西和寧夏外，其余三省均有不同程度的下降，總體而言，金融生態(tài)環(huán)境有所停滯。通過比較發(fā)現(xiàn)，金融生態(tài)環(huán)境成長指標和金融生態(tài)環(huán)境空氣指標下降較為明顯。

（二）西北五省區(qū)金融生態(tài)成長指標分析

從表4可以看出，2012年的金融生態(tài)成長指標值從0.01872到0.15909不等，相應的梯級依然是第一梯級陜西，第二梯級新疆、甘肅，第三梯級寧夏、青海。陜西省依然遙遙領先于其他梯級省份，較排名第二的新疆高出0.08179;從三級指標中金融機構、證券市場、保險市場、實體經(jīng)濟和居民個體看，除居民個體的名次與二級指標不一致外，其他三級指標名次與二級指標相同，居民個體的名次依次是寧夏、新疆、陜西、青海和甘肅，甘肅的居民個體發(fā)展是最緩慢的。

從表5可以看出，2017年的金融生態(tài)成長指標的梯級與2012年保持一致，指標值從0.01537到0.14588不等。陜西省依然遙遙領先于其他梯級省份，較排名第二的新疆高出0.07761。從三級指標看，金融機構、證券市場、保險市場和實體經(jīng)濟的排名與金融生態(tài)成長指標一致，居民個體名次依然是寧夏、新疆、陜西、青海和甘肅，寧夏的排名最高，甘肅的居民個體發(fā)展依然最緩慢。

（三）西北五省區(qū)金融生態(tài)土壤指標分析

從表6可以看出，2012年的金融生態(tài)土壤指標值從0.02477到0.35203。相應的梯級相應為第一梯級是陜西，第二梯級是新疆，第三梯級是甘肅、寧夏、青海、陜西省依然遙遙領先于其他梯級省份。從三級指標中經(jīng)濟支撐、政策支持和法律狀況看，政策支持和法律狀況名次與二級指標不一致，經(jīng)濟支撐名次與二級指標相同，政策支持中青海領先于寧夏，法律狀況中新疆排在了首位，寧夏最為滯后。

從表7可以看出，2017年的金融生態(tài)土壤指標值從0.02200到0.44823，相應的梯級與2012年保持一致。陜西省依然遙遙領先于其他梯級省份。從三級指標看，政策支持中寧夏和青海發(fā)生了變化，法律狀況中青海和新疆發(fā)生了變化。

（四）西北五省區(qū)金融生態(tài)空氣指標分析

從表8看，2012年西北五省區(qū)金融生態(tài)空氣環(huán)境指標值從0.00608到0.04062，排名情況依次是陜西、甘肅、新疆、寧夏和青海，教育人才和信用狀況的排名與二級指標基本一致。與其他一級指標不同的是，金融生態(tài)空氣環(huán)境指標中，甘肅超越了新疆，居第二位。

從表9看，2017年的狀況與2012年基本一致，指標值從0.00506到0.03441。但通過比較2012與2017年，除寧夏的金融生態(tài)空氣指標有所上升，其余各省都有所下降，尤其是排名第一的陜西，在得分上較2012年下降幅度較大。

四、研究結(jié)論與優(yōu)化建議

（一）研究結(jié)論

本文基于2012年與2017年的截面數(shù)據(jù)，通過熵值法對甘肅、陜西、新疆、寧夏和青海等西北五省區(qū)的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境進行了綜合評價。研究認為，2012年和2017年西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合評價名次依次是陜西、新疆、甘肅、寧夏和青海，且分為三個梯級：第一梯級是陜西，第二梯級是新疆、甘肅，第三梯級是寧夏、青海。經(jīng)過五年的發(fā)展，陜西和寧夏的金融生態(tài)環(huán)境總體有所改善，新疆、甘肅和青海金融生態(tài)環(huán)境無明顯改善。

金融生態(tài)成長指標中，2012年和2017年西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境成長指標名次依次是陜西、新疆、甘肅、寧夏和青海，且分為三個梯級：第一梯級是陜西，第二梯級是新疆、甘肅，第三梯級是寧夏、青海。經(jīng)過五年的發(fā)展，寧夏的金融生態(tài)環(huán)境成長指標有所改善，其余四省區(qū)無明顯改善。金融生態(tài)土壤指標中，2012年和2017年西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境成長指標名次依次是陜西、新疆、甘肅、寧夏和青海，且分為三個梯級：第一梯級是陜西，第二梯級是新疆，第三梯級是甘肅、寧夏、青海。經(jīng)過五年的發(fā)展，陜西的金融生態(tài)環(huán)境土壤指標有所改善，其余四省區(qū)無明顯改善。金融生態(tài)空氣指標中，2012年和2017年西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境成長指標名次依次是陜西、甘肅、新疆、寧夏和青海，且分為三個梯級：第一梯級是陜西，第二梯級是甘肅、新疆，第三梯級是寧夏、青海。經(jīng)過五年的發(fā)展，寧夏的金融生態(tài)環(huán)境空氣指標有所改善，其余四省區(qū)無明顯改善。

（二）金融發(fā)展環(huán)境優(yōu)化建議

一是加大建設金融基礎設施。西北五省區(qū)作為金融欠發(fā)達地區(qū)，還需進一步提高金融深化程度，著力擴大金融基礎設施覆蓋面，提高金融發(fā)展的硬件設施水平，包括通信、網(wǎng)絡等基礎設施的建設水平。二是發(fā)展普惠金融，建立一個可持續(xù)為民族地區(qū)農(nóng)牧民提供適合農(nóng)牧業(yè)發(fā)展的金融體系，密切關注尚未被金融服務覆蓋的低收入和未脫貧群體，著力解決金融服務不平衡不充分現(xiàn)象。三是加大培養(yǎng)科教人才，提供有力的智力支持。四是加大執(zhí)法力度，高效執(zhí)行，建立良好的信用維護機制，提高金融債權案件的執(zhí)結(jié)率，依法依規(guī)保障金融債權。五是著力培養(yǎng)和宣傳社會信用文化，積極開展誠信文化教育，營造良好的誠信氛圍，重視教育環(huán)境的改善，從根本上樹立公民強烈的誠信意識，著力提高居民誠信文化水準。建立和完善社會信用懲罰機制，給予失信者有效的硬約束，增加失信成本，從根本上使失信者不敢失信、不想失信。六是從政策支持方面，著力改善營商環(huán)境完善法律法規(guī)，加強相關執(zhí)行力，為金融生態(tài)環(huán)境的改善奠定堅實基礎。

參考文獻

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[3]王穎，修國義，郭磊.黑龍江省金融生態(tài)環(huán)境的分析及優(yōu)化[J].科技與管理，2011，13（02）：55-59.

[4]柳成，張翠寧.金融生態(tài)環(huán)境及其評價方法研究[J].農(nóng)村金融研究，2010（08）：40-45.

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Comparative Study on Comprehensive Evaluation of Regional

Financial Ecology Environment Based on Entropy Method

——Data analysis from the five northwestern provinces

Research Group

（Zhangye Municipal Sub-Branch PBC，Zhangye Gansu 734000）

Abstract： Finance is the core of the modern economy. Finance is the blood of the real economy. The development of finance directly affects whether the real economy can develop better and faster. The financial environment directly affects the development of the financial industry. Therefore， research the development of regional financial ecological environment is particularly necessary. This paper selects the relevant indicators and data of the five western provinces in 2012 and 2017. Through the construction of a comprehensive evaluation system of financial ecological environment， the entropy method is used to objectively and comprehensively evaluate the financial ecological environment of the five northwestern provinces in 2012 and 2017. The horizontal comparison and vertical comparison show the development status of the financial ecological environment in the five northwestern provinces in the past five years， and further suggest the improvement and optimization of the financial ecological environment in the five northwestern provinces， and create a good ecological environment for the healthy and sustainable development of the financial industry in the five northwestern provinces.

Keywords： financial ecological environment; comprehensive evaluation system; entropy method; optimization suggestion

責任編輯、校對：錢曉東