曾華

（廣西交通運(yùn)輸學(xué)校，廣西 南寧 530007）

前言

近年來，校園貸在大學(xué)校園、中職院校飛快地發(fā)展，在剛剛推出校園貸的時(shí)候，更是深受廣學(xué)生的追捧，但是校園貸也頻頻爆出各種社會(huì)問題。這也讓很多的學(xué)生開始防范校園貸，很多的不法分子已經(jīng)不能從中獲取更多的利益，于是，便將目光放在了中職生的身上，相比大學(xué)生和中職學(xué)生，中職生在消費(fèi)觀念上并不成熟，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)過度消費(fèi)、超前消費(fèi)、盲目消費(fèi)的現(xiàn)象。這些都讓不法分子有機(jī)可乘?；诋?dāng)前情況來看，中職院校應(yīng)該針對(duì)校園貸的防范抵制采取一定的措施，讓中職生能夠樹立正確的消費(fèi)觀，確保不會(huì)受到校園貸的危害。

一、 校園貸的特征及風(fēng)險(xiǎn)

（一）校園貸作為創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品，具有以下幾種特征

1、校園貸的貸款門檻低。通常情況下校園貸都是0擔(dān)保、0抵押的形式來引誘學(xué)生進(jìn)行貸款，學(xué)生想要貸款只需要提供學(xué)生證或者身份證就能夠獲得貸款，正是因?yàn)橘J款門檻低的原因，讓其在各大校園中得到了迅速的推廣。

2、校園貸的利率高。校園貸的普遍利率一般都在10%~25%之間，甚至有一些校園貸的利率在70%以上，近年來，通過通信軟件進(jìn)行貸款的方式，利率則達(dá)到了600%，貸款1000元，到手只有800元，但實(shí)際還款時(shí)卻要還1200元，正是因?yàn)楦呃室沧尭嗟牟环ǚ肿娱_始從事校園貸行業(yè)。

3、校園貸的擔(dān)保與催債手法惡劣。近幾年，校園貸在貸款擔(dān)保上手段十分的惡劣，針對(duì)女學(xué)生采用的裸貸手段。在催債上則通過電話威脅、短信轟炸、曝光裸照等方式逼迫學(xué)生還款，很多學(xué)生受到恐嚇感到害怕或是礙于面子，也就只能承受巨額的還款[1]。

（二）通過上述對(duì)校園貸特征的分析，可以看出校園貸當(dāng)中所存在著眾多風(fēng)險(xiǎn)，具體風(fēng)險(xiǎn)如下

1、造成財(cái)產(chǎn)損失。校園貸中的陷阱眾多，學(xué)生的消費(fèi)觀念和財(cái)產(chǎn)管理觀念都不是很成熟，一旦誤入其中，那么則會(huì)給學(xué)生以及家長帶來嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失。

2、信息的泄露。學(xué)生在貸款時(shí)，會(huì)提供身份證、學(xué)生證、手機(jī)號(hào)碼等信息，放貸人往往會(huì)將這類信息販?zhǔn)鄢鋈ィ瑥闹蝎@取利益，導(dǎo)致學(xué)生的信息泄露。

3、引誘學(xué)生犯罪。很多的校園貸平臺(tái)為了獲得更大的利益，開始擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，在校園中挑選學(xué)生成為校園代理，然后一層一層的發(fā)展下線引誘更多的學(xué)生參與到校園貸中。很多學(xué)生經(jīng)不起利益的誘惑，甚至出面他人的信息或是引誘他人貸款。

4、威脅學(xué)生。學(xué)生在校園貸規(guī)定還款日期到時(shí)，沒有及時(shí)地將欠款補(bǔ)齊，那么就會(huì)受到放貸人的威脅、恐嚇甚至毆打。這樣的暴力性催款手段，很大程度上會(huì)對(duì)學(xué)生的心理健康和人身安全造成影響，甚至有的學(xué)生會(huì)出現(xiàn)荒廢學(xué)業(yè)、自殺等極端的行為[2]。

二、校園貸所暴露的問題

校園貸作為一種創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品，在法律依據(jù)以及監(jiān)管方面還存在著很多的漏洞?，F(xiàn)階段，我國的現(xiàn)有法律規(guī)定并沒有對(duì)校園貸進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)范，在放貸人資質(zhì)、實(shí)際操作與運(yùn)營等方面都沒有明確的法律依據(jù)。并且缺乏對(duì)貸款平臺(tái)的管控，我國的在該方面的法律規(guī)定中并沒有提出該如何對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，并且針對(duì)校園貸也沒有一個(gè)明確的監(jiān)管主體，出現(xiàn)問題時(shí)沒有人愿意管，也讓校園貸得到了更快的發(fā)展。同時(shí)校園貸還會(huì)引發(fā)一系列的惡性現(xiàn)象，使校園秩序受到了影響，校園貸在催款手段上會(huì)給學(xué)生帶來極大的心理傷害，甚至有的校園貸在催款中會(huì)采用暴力手段進(jìn)行逼迫。很多學(xué)生受不了，從而走上了極端，近年來，很多新聞都有報(bào)道有關(guān)學(xué)生校園貸的惡性校園事件。最后，從一系列校園貸問題中可以看出，讓不法分子有機(jī)可乘的原因還是因?yàn)椋瑢W(xué)生在消費(fèi)觀、思想教育方面不成熟所導(dǎo)致的。

三、中職生防范抵制“校園貸”的有效途徑

（一）建立健康的思政教育環(huán)境

建立一個(gè)良好的健康的思政教育環(huán)境，能夠在無形當(dāng)中去轉(zhuǎn)化學(xué)生的思想。而學(xué)生一直走在時(shí)代的前沿，對(duì)于任何新鮮事物都?jí)蚩焖俚慕蛹{，校園貸作為新時(shí)代下的產(chǎn)物，更容易吸引到中職學(xué)生的目光，就算是對(duì)校園貸并不了解，也會(huì)因?yàn)閺?qiáng)大的好奇心理去進(jìn)行接觸，進(jìn)而逐漸地開始嘗試通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)辦理校園貸?；诖?，各大中職院校為了有效預(yù)防校園貸款的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該逐漸開始將校園內(nèi)部的思想政治環(huán)境進(jìn)行優(yōu)化，以此方法來幫助中職學(xué)生快速準(zhǔn)確的去了解校園貸款所隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，本文認(rèn)為可以通過以下三個(gè)方面進(jìn)行考慮：1、良好的思想政治教育能夠幫助并約束學(xué)生的思想，在校園貸款走進(jìn)學(xué)校之前就要對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的審查和分析，不斷地加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的思政教育，能夠使其接觸到校園貸款的同時(shí)能夠快速的認(rèn)清其中有隱藏的利與弊，這樣能夠從根源上降低校園貸的危害[3]。2、通過有效的思政教育來幫助學(xué)生樹立正確的人生觀價(jià)值觀，及時(shí)的糾正學(xué)生在實(shí)現(xiàn)方面的偏差，盡量避免學(xué)生養(yǎng)成攀比的不良習(xí)慣，要培養(yǎng)學(xué)生養(yǎng)成勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，定期組織豐富的課外活動(dòng)，例如：在父親節(jié)或母親節(jié)時(shí)開展“感恩父母、勤儉節(jié)約”等活動(dòng)，要引導(dǎo)學(xué)生建立良好的消費(fèi)觀念。3、制定有針對(duì)性的應(yīng)急機(jī)制。認(rèn)真觀察學(xué)生的思想動(dòng)向，一旦發(fā)現(xiàn)學(xué)生接觸了校園貸款后，立即對(duì)其進(jìn)行思想政治教育，充分地發(fā)揮出教師的正確引導(dǎo)作用，及時(shí)的約束學(xué)生的不良行為，并教育其正確的處理方式，讓學(xué)生能夠從心底里意識(shí)到自己行為中存在的問題，從而逃離校園貸的魔爪。

（二）強(qiáng)化對(duì)校園貸的監(jiān)管

在強(qiáng)化對(duì)校園貸的監(jiān)管上需要從兩個(gè)方向出發(fā)，分別是政府層面和校園層面。首先是政府層面的校園貸監(jiān)管，中職院校應(yīng)該督促并積極配合政府部分對(duì)校園貸的監(jiān)管工作，政府部門需要對(duì)校園貸的申請(qǐng)以及經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)管，避免不法分子所開辦的校園貸平臺(tái)進(jìn)入到中職院校當(dāng)中，同時(shí)政府部門還應(yīng)該對(duì)校園貸平臺(tái)的動(dòng)態(tài)信息進(jìn)行監(jiān)控，查看其在貸款過程中是否存在資金不合法的現(xiàn)象。政府部門應(yīng)該尤為重視對(duì)中職生借貸問題的監(jiān)控，畢竟中職學(xué)生在消費(fèi)觀念上并不承受，而且相應(yīng)的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)也并不多，很容易就會(huì)受到校園貸的誘惑。所以政府部門應(yīng)該時(shí)刻監(jiān)控校園貸與中職生之間的互動(dòng)，只要一發(fā)現(xiàn)有違規(guī)的行為就立即采取相應(yīng)的手段進(jìn)行處理。然后，則需要從校園層面開展校園貸的監(jiān)管工作。中職院校的相關(guān)監(jiān)管部門要與保衛(wèi)處進(jìn)行聯(lián)合，全面地對(duì)校園貸款在學(xué)校內(nèi)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，并及時(shí)地向?qū)W生進(jìn)行有關(guān)校園貸款所存在風(fēng)險(xiǎn)等宣傳預(yù)警，盡最大努力避免學(xué)生因此而上當(dāng)受騙。中職院校當(dāng)中的校領(lǐng)導(dǎo)、老師、學(xué)生會(huì)等要充分地發(fā)揮出自己的作用，對(duì)校園貸款、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)或者代理人等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，只要發(fā)現(xiàn)學(xué)生存在任何的不良消費(fèi)情況，立即對(duì)其進(jìn)行引導(dǎo)糾正，將其引領(lǐng)到正確的道路上。

（三）加強(qiáng)中職生的網(wǎng)絡(luò)知識(shí)教育

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，校園貸則抓住了發(fā)展機(jī)會(huì)?，F(xiàn)階段，很多的中職生都有手機(jī)，并且都能運(yùn)用各種通信軟件進(jìn)行交流。這也給校園貸提供了更多的便利，校園貸通過網(wǎng)絡(luò)宣傳的方式來引誘學(xué)生。所以，中職院校有必要展開關(guān)于中職生在網(wǎng)絡(luò)金融方面知識(shí)的教育，比如：中職院?？梢酝ㄟ^校園板報(bào)、校園廣播等方式為學(xué)生科普關(guān)于校園貸款的真實(shí)案例，讓學(xué)生意識(shí)到校園貸從網(wǎng)絡(luò)方面所帶來的危害。同時(shí)，現(xiàn)階段的中職生基本上都會(huì)參與到網(wǎng)購中。中職院校有必要在“京東6.18”“天貓雙11和雙12”這類網(wǎng)絡(luò)購物節(jié)時(shí)，開展相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)金融教育，讓中職學(xué)生能夠確立正確的消費(fèi)觀念，避免出現(xiàn)超前消費(fèi)、盲目消費(fèi)的現(xiàn)象。最后，中職院校應(yīng)該在和當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)絡(luò)安全部門以及金融監(jiān)管部門達(dá)成合作意識(shí)，定期為學(xué)生開展關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融方面知識(shí)的教育，最起碼，讓學(xué)生能夠掌握一些網(wǎng)絡(luò)金融方面的基礎(chǔ)知識(shí)，能夠正確的認(rèn)識(shí)校園貸，從而避免校園貸所帶來的危害。

四、結(jié)論

近年來，在社會(huì)中雖然頻頻爆出校園貸的負(fù)面新聞，但是校園貸的活動(dòng)范圍并沒有就此衰減，而且不法分子為了追求更多的經(jīng)濟(jì)利益，開始逐漸將目光放在了中職生的身上，所以有關(guān)于中職生防范抵制校園貸的途徑成為了當(dāng)下主要探索的問題。筆者分別從思想政治教育、校園貸的監(jiān)管以及網(wǎng)絡(luò)金融知識(shí)教育三個(gè)方面提出了防范抵制的措施，希望能夠?yàn)榉婪兜种菩@貸的探索提供參考。