吳偉強(qiáng) 丁樂(lè)

近年來(lái)，寧波認(rèn)真落實(shí)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》和《寧波市人民政府關(guān)于建設(shè)普惠金融綜合示范區(qū)的實(shí)施意見(jiàn)》，堅(jiān)持政府引導(dǎo)、市場(chǎng)主導(dǎo)，基本構(gòu)建起了具有寧波特色的普惠金融體系，也形成了普惠金融可持續(xù)發(fā)展的“寧波模式”，有效促進(jìn)了金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的共生共榮。

擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面是有效抓手。近年來(lái)，寧波從普惠金融服務(wù)對(duì)象的需求出發(fā)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。開(kāi)發(fā)失地農(nóng)民的“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品，使農(nóng)村弱勢(shì)老年群體享受到低成本的融資服務(wù)；開(kāi)發(fā)“多權(quán)一房”的農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品，為缺少抵質(zhì)押物的農(nóng)民提供普惠金融支持；開(kāi)發(fā)“匠人貸”“人才積分貸”“藍(lán)領(lǐng)通”等小額信用貸款產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)工人提供金融支持。這些創(chuàng)新型金融產(chǎn)品不斷擴(kuò)大了金融服務(wù)覆蓋面，讓更多個(gè)人、群體獲得金融服務(wù)，從而提升了普惠金融成效。

提升金融服務(wù)便利性是有效途徑。寧波通過(guò)金融建檔立卡、構(gòu)建普惠金融信用信息平臺(tái)、完善城鄉(xiāng)金融基礎(chǔ)設(shè)施等，大大促進(jìn)了金融供需的有效對(duì)接。比如，寧波通過(guò)推廣農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)100%覆蓋金融空白村、便利化服務(wù)覆蓋城鎮(zhèn)重點(diǎn)人群；通過(guò)引導(dǎo)吸納各類(lèi)金融主體參與，為包括移動(dòng)支付在內(nèi)的移動(dòng)金融產(chǎn)品供給提供技術(shù)平臺(tái)，助力打通金融服務(wù)“最后100米”。

政府銀企共同發(fā)展是最大合力。普惠金融是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要政府和銀企共同發(fā)力。近年來(lái)，寧波各級(jí)政府牽頭推進(jìn)基礎(chǔ)性平臺(tái)型項(xiàng)目建設(shè)。比如，上線(xiàn)普惠金融信用信息服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)自2018年底上線(xiàn)以來(lái)，已采集入庫(kù)17個(gè)政府部門(mén)和公用企事業(yè)單位、64家金融機(jī)構(gòu)的9.9億條信息，覆蓋各類(lèi)市場(chǎng)主體250余萬(wàn)個(gè)（截至2020年7月末），成為覆蓋小微企業(yè)、建檔農(nóng)戶(hù)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體和城鎮(zhèn)低收入群體的普惠金融服務(wù)平臺(tái)。普惠金融離不開(kāi)銀行這一主體，銀行發(fā)揮好雁陣的帶頭作用，普惠金融服務(wù)體系就能夠不斷完善。工行、建行、農(nóng)行、光大銀行等市分行成立普惠金融事業(yè)部，為小微金融業(yè)務(wù)設(shè)置了獨(dú)立的信貸計(jì)劃、獨(dú)立的信貸管理體系和單獨(dú)的資金平衡與運(yùn)營(yíng)機(jī)制，核定專(zhuān)項(xiàng)資金計(jì)劃，納入全行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)劃統(tǒng)一管理。

今年8月出臺(tái)的《寧波市普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施方案》，提出到2022年底，寧波將實(shí)現(xiàn)融資服務(wù)、數(shù)字支付、風(fēng)險(xiǎn)防控和金融知識(shí)教育四個(gè)全覆蓋。這實(shí)質(zhì)是要通過(guò)改革探索形成一整套包含政策、制度、技術(shù)等在內(nèi)的系統(tǒng)性數(shù)字普惠金融解決方案。該方案的有效實(shí)施是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，沒(méi)有現(xiàn)成的范本可以參考，必須通過(guò)改革創(chuàng)新來(lái)推動(dòng)探索前行，進(jìn)而在多重目標(biāo)下實(shí)現(xiàn)普惠金融的可持續(xù)發(fā)展。

寧波可通過(guò)推動(dòng)金融科技的發(fā)展以降低普惠金融服務(wù)成本，拓展獲客渠道資源，實(shí)現(xiàn)“千人千面”的精準(zhǔn)個(gè)性化服務(wù)并顯著提升智能風(fēng)控水平，同時(shí)也要形成與之相配套的數(shù)字普惠金融的行為監(jiān)管、審慎監(jiān)管體系，以及數(shù)字普惠金融服務(wù)主體的公平準(zhǔn)入、公平競(jìng)爭(zhēng)的制度安排，規(guī)范數(shù)字普惠金融行業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，健全風(fēng)險(xiǎn)提示和披露機(jī)制。寧波也要增強(qiáng)普惠金融服務(wù)的透明度和公平性，監(jiān)督參與主體守法、合規(guī)、有序地開(kāi)展業(yè)務(wù)，引導(dǎo)金融在回歸本源、擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)供給的同時(shí)堅(jiān)持普惠初心，切實(shí)避免以算法模型導(dǎo)致“嫌貧愛(ài)富”“重大輕小”等算法歧視問(wèn)題。寧波還要順應(yīng)新媒體發(fā)展趨勢(shì)來(lái)加強(qiáng)金融知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育，重點(diǎn)關(guān)注老年人、低收入、低學(xué)歷、農(nóng)民等群體，正視他們因?yàn)榻鹑谥R(shí)和數(shù)字知識(shí)欠缺、對(duì)于數(shù)字化金融服務(wù)一知半解，容易陷入金融詐騙、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)的痛點(diǎn)，綜合運(yùn)用各種媒體工具，對(duì)他們加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、財(cái)產(chǎn)安全意識(shí)和信息安全意識(shí)的培養(yǎng)，提升服務(wù)群體的金融素養(yǎng)和數(shù)字素養(yǎng)，等等。

（作者單位：寧波市社科院）

責(zé)任編輯：姚穎超