■湯筱嫻

（江蘇財(cái)經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，推動(dòng)著整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)生了質(zhì)的飛躍，并隨之不斷滲透到人們?nèi)粘Ｉ钪械姆椒矫婷妫缃瘢ヂ?lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，帶來了信息傳播方式的變革，也帶來了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的興起，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展并廣泛應(yīng)用，改變了整個(gè)金融市場(chǎng)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)給金融市場(chǎng)帶來了天翻地覆的變化，但也產(chǎn)生了新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，金融理論不斷更新，金融治理方面的問題也逐漸顯露。

1 貨幣基本理論發(fā)生變革

1.1 支付體系的變革

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展帶來了貨幣支付體系的變化，人們?nèi)粘Ａ魍ㄖ械呢泿判问桨l(fā)生了質(zhì)的改變，電子貨幣支付得到了普及推廣，甚至有慢慢取代紙質(zhì)貨幣的趨勢(shì)[1]。在整個(gè)金融體系中，貨幣是最基本最常見的研究對(duì)象，從貨幣的研究結(jié)果能看出整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。貨幣革命曾經(jīng)也發(fā)生過，銀行券代替鑄幣，最后演化為紙幣。如今貨幣的形態(tài)再一次進(jìn)行變革，電子貨幣的興起正是順應(yīng)了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，電子支付的快速、便捷也體現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的核心特點(diǎn)。

1.2 貨幣形式的變革

紙幣由中央銀行負(fù)責(zé)發(fā)行，承擔(dān)發(fā)行成本，享有發(fā)行利潤(rùn)，是以中央銀行和國家信譽(yù)為擔(dān)保的前提下發(fā)行的一種信用貨幣。而電子貨幣恰恰突破了人們對(duì)紙幣的認(rèn)知，它是發(fā)行機(jī)構(gòu)以其信用和資產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保開發(fā)出來的，以電子形式存儲(chǔ)在用戶持有的電子賬戶中，用于用戶在生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)領(lǐng)域進(jìn)行儲(chǔ)存，支付和流通，它以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，擁有獨(dú)特的低耗高效特征[2]。電子貨幣與網(wǎng)絡(luò)相關(guān)聯(lián)，以虛擬的狀態(tài)存在，可以方便人們的日常交易，滿足人們的日常需求。只要利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，電子貨幣就能輕易進(jìn)行流通與更新，使用者隨時(shí)可以完成產(chǎn)品的交易和賬務(wù)的轉(zhuǎn)移，可以進(jìn)行儲(chǔ)蓄與現(xiàn)金之間的不斷轉(zhuǎn)變[3]。比如人們可以通過網(wǎng)絡(luò)隨時(shí)隨地在某音樂軟件選購付費(fèi)歌曲支付聽取、在視頻軟件購買會(huì)員觀看等，電子貨幣打破了地域限制，早已成為人們普遍的支付方式。

2 金融市場(chǎng)發(fā)生變革

2.1 金融科技推動(dòng)市場(chǎng)更新迭代

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)是一種新型經(jīng)濟(jì)形態(tài)，建立在現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的基礎(chǔ)上。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)既是高新技術(shù)改進(jìn)創(chuàng)新與應(yīng)用推廣帶動(dòng)下的經(jīng)濟(jì)變革，也是圍繞著信息核心技術(shù)為依托而逐漸發(fā)展起來的新型產(chǎn)業(yè)。隨著網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，金融管理也在向科技化靠近。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)逐漸向網(wǎng)絡(luò)空間轉(zhuǎn)移，金融活動(dòng)逐漸向網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)移動(dòng)已經(jīng)成為一種發(fā)展趨勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)也是許多金融機(jī)構(gòu)相互競(jìng)爭(zhēng)的重要戰(zhàn)場(chǎng)。而我國金融市場(chǎng)仍存在許多問題，如監(jiān)管力度不當(dāng)、制度體系不夠健全等，需要進(jìn)一步改進(jìn)及完善，不然就會(huì)影響未來的金融市場(chǎng)發(fā)展格局。

2.2 網(wǎng)絡(luò)技術(shù)推動(dòng)市場(chǎng)全球化深入

網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推動(dòng)了網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)的形成和發(fā)展，活躍了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)交易[5]。電子貨幣的出現(xiàn)是時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物，在逐漸完善和推廣下，電子貨幣成為一種高度可信的交易媒介并廣泛應(yīng)用，在國際化市場(chǎng)中獲得便利，促進(jìn)形成國際化統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)了全球化資本的形成。

通過網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，能夠推動(dòng)金融市場(chǎng)向網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)變的步伐。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融市場(chǎng)在變革，電子商務(wù)和電子貨幣的出現(xiàn)和發(fā)展對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生影響，模糊了金融市場(chǎng)的界限[6]。信息技術(shù)的發(fā)展推動(dòng)了金融市場(chǎng)的變革，為金融市場(chǎng)的發(fā)展提供了基礎(chǔ)。正因?yàn)殡娮迂泿攀褂梅绞降暮?jiǎn)單便捷，縮小了交易時(shí)因地域而帶來的局限性，尤其對(duì)跨國交易而言，有了安全便捷的交易方式，推動(dòng)了金融市場(chǎng)國際化的過程，有效提高了國際化資本的發(fā)展效率[7]。電子貨幣有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，逐漸成為跨國交易的媒介，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)提供了跨國交易的平臺(tái)，對(duì)全球一體化具有推動(dòng)作用。金融市場(chǎng)的變革有利于加速形成全球化資本，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)一體化。

3 金融治理與金融監(jiān)管發(fā)生變革

3.1 金融治理與金融監(jiān)管面臨挑戰(zhàn)

對(duì)于如今的金融市場(chǎng)，發(fā)展與挑戰(zhàn)并存，現(xiàn)代化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在不斷進(jìn)步，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的理論也在不斷更新完善，目前的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)也存在著發(fā)展隱患，需要不斷改進(jìn)[8]。金融市場(chǎng)的業(yè)務(wù)和客戶在全球范圍內(nèi)存在著很大的交叉性，金融風(fēng)險(xiǎn)的交叉性也會(huì)很大，于跨國交易而言，會(huì)提升國家之間的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性。

當(dāng)今金融危機(jī)的隱患，一旦形成，會(huì)在一定程度上破壞金融市場(chǎng)，影響市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)狀況和交易活動(dòng)。電子貨幣和網(wǎng)絡(luò)貨幣相比存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性，在目前的金融環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)交易所使用的程序如果出現(xiàn)了失誤，補(bǔ)救花費(fèi)的資金成本將會(huì)更大。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的交易量具有實(shí)時(shí)性，且實(shí)時(shí)性在不斷提升，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)交易方式更加便利，能夠推動(dòng)資金使用效率的提升。但金融治理和金融監(jiān)管的完善是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，金融市場(chǎng)還存在不少的問題。

3.2 對(duì)金融治理和金融監(jiān)管的可行性建議

金融的發(fā)展快速多變，想要更好地實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融治理和金融監(jiān)管，不能依靠傳統(tǒng)的管理和監(jiān)管模式。

3.2.1 設(shè)置公平的訴訟平臺(tái)

金融市場(chǎng)復(fù)雜多樣，在金融交易時(shí)，買賣雙方都需要一個(gè)較為寬松且公平的監(jiān)管方式，但在交易進(jìn)行后，監(jiān)管者還應(yīng)為有糾紛的買賣雙方需要提供一個(gè)公平的訴訟平臺(tái)。金融監(jiān)管的監(jiān)管力度不能松懈，尤其現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，網(wǎng)上交易的經(jīng)濟(jì)安全問題和消費(fèi)者個(gè)人信息的保護(hù)都是重點(diǎn)監(jiān)管問題。

3.2.2 變革傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也需要進(jìn)行變革，滿足客戶的實(shí)際需求才是金融發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)，轉(zhuǎn)型時(shí)為了改善機(jī)構(gòu)自身的服務(wù)水平，在滿足合理規(guī)則的情況下堅(jiān)持以客戶為主，不論是技術(shù)還是業(yè)務(wù)，不足的方面都需要進(jìn)行創(chuàng)新及改進(jìn)，整個(gè)社會(huì)都在不斷地改進(jìn)和發(fā)展，如果自身做不到積極進(jìn)取，很容易會(huì)被社會(huì)所淘汰。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)不能僅僅從金融業(yè)務(wù)的角度來看待經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而需要從整個(gè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)出發(fā)，觀察自身的品牌形象、資源拓展、價(jià)值目標(biāo)等方面是否有不足之處，不斷積極探索金融業(yè)務(wù)的發(fā)展道路。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)通過環(huán)境和經(jīng)營(yíng)將經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域從傳統(tǒng)的現(xiàn)實(shí)領(lǐng)域遷移到網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域，積極變革努力完成轉(zhuǎn)型。金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型是為了順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展和客戶的實(shí)際需求，不斷根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況完善自我敢于變革的金融機(jī)構(gòu)才能增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

3.2.3 轉(zhuǎn)變金融治理方式和管理向多元化

金融治理和金融監(jiān)管需要注重靈活高效，如今的金融市場(chǎng)環(huán)境下，不斷改變金融市場(chǎng)的主體，金融治理變得更加艱難，金融監(jiān)管逐漸統(tǒng)一是必然趨勢(shì)，同時(shí)也能夠推動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)復(fù)雜多樣，金融業(yè)務(wù)也很難進(jìn)行準(zhǔn)確劃分，金融監(jiān)管想要達(dá)到理想的效果會(huì)很難。想要更好的進(jìn)行金融治理和金融監(jiān)管，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保持求同存異的態(tài)度，用不同的解決方法應(yīng)對(duì)不同的問題，這樣才能更好的展開和保障金融活動(dòng)，提升金融監(jiān)管的效率。

3.2.4 發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的人才優(yōu)勢(shì)

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)也在不斷創(chuàng)新改革。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)擁有許多社會(huì)所需要的人才，如具有豐富的審核工作經(jīng)驗(yàn)的職業(yè)經(jīng)理人等，優(yōu)秀的經(jīng)理人擁有敏銳的觀察力和判斷力，針對(duì)經(jīng)濟(jì)交易時(shí)往往能夠給出有建設(shè)性的意見和有足夠參考價(jià)值的判斷結(jié)果。擁有這些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀員工，有利于提高機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益，能夠推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。

4 總 結(jié)

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)是時(shí)代的產(chǎn)物，符合時(shí)代的需求，是交易的手段，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的媒介。在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)一體化不斷發(fā)展的背景下，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日漸成熟，應(yīng)用范圍日漸廣泛，金融治理和金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)更加透明化，治理對(duì)策和監(jiān)管模式要適當(dāng)靈活多變，根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況不斷改進(jìn)完善，推動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展。