明樂齊

（云南省公安廳 網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊，云南 昆明 650031）

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，各種經(jīng)濟類違法犯罪出現(xiàn)了新趨勢，以經(jīng)濟犯罪為代表的非法集資犯罪來勢兇猛。特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融新時代，傳統(tǒng)的非法集資犯罪出現(xiàn)了新變化，他們借助互聯(lián)網(wǎng)的外衣，以理財、眾籌、私募、期權(quán)、資本運作等為名，打著金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣、金融互動和愛心慈善的幌子，進行非法集資籌資活動，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪案件高發(fā)頻發(fā)，不僅損害人民群眾的利益，擾亂國家正常的經(jīng)濟金融秩序，還嚴重影響社會和諧穩(wěn)定。

一、互聯(lián)網(wǎng)非法集資的概念與形式

（一）互聯(lián)網(wǎng)非法集資的概念

互聯(lián)網(wǎng)非法集資是以高額利息為誘餌，為自身融資、歸集出借人的資金，進行虛假宣傳、虛構(gòu)投資項目、肆意占有揮霍為目的的互聯(lián)網(wǎng)非法集資活動,同時還包括網(wǎng)絡(luò)金融平臺、借貸公司通過互聯(lián)網(wǎng)平臺為投資方和融資方從事或接受委托從事自融、變相自融、設(shè)立資金池、提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息、發(fā)售網(wǎng)絡(luò)金融理財產(chǎn)品、開展類資產(chǎn)證券化等形式的債券轉(zhuǎn)讓等互聯(lián)網(wǎng)非法金融活動行為。

（二）互聯(lián)網(wǎng)非法集資的表現(xiàn)形式

互聯(lián)網(wǎng)非法集資的表現(xiàn)形式主要有：一是多發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新金融領(lǐng)域；二是巧借消費返利模式進行非法集資；三是與互聯(lián)網(wǎng)傳銷騙局“聯(lián)系緊密”；四是案發(fā)前后轉(zhuǎn)移財產(chǎn)逃跑的跡象明顯。因此，一般互聯(lián)網(wǎng)非法集資者通常都知道自己的模式違法，當(dāng)無法支付前面投資人的資金時便立即轉(zhuǎn)移財產(chǎn)或攜款潛逃。

二、互聯(lián)網(wǎng)非法集資常見的犯罪手段

（一）高額回報作為誘餌

互聯(lián)網(wǎng)非法集資不法分子以“資產(chǎn)快速增值”“投資獲得高收益和高利率”等為誘餌。在“人人公益”全返平臺案中，號稱占領(lǐng)衣食住行、教育、醫(yī)療、旅游、娛樂等各大消費領(lǐng)域，到處鼓吹“消費即公益”“買東西不花錢”的“人人公益”平臺，實際上是不法分子精心設(shè)計的一個網(wǎng)絡(luò)騙局[1]。

（二）編造各種虛假項目

以國家政策鼓勵、國家新興產(chǎn)業(yè)、陽光養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和消費即公益等名義隱蔽其非法的本質(zhì)，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。以“e租寶”案為例，在一年半內(nèi)非法吸收資金500 多億元，涉及投資人約90 萬人，受害投資人遍布全國31 個省市區(qū)[2]。

（三）虛假宣傳造勢推廣

在互聯(lián)網(wǎng)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)虛擬性沒有物理的限制，只要品牌曝光度高，在全國各地有網(wǎng)絡(luò)的地方都可能有受害者產(chǎn)生。因而，“互聯(lián)網(wǎng)+非法集資”的宣傳造勢越大，涉眾性越多，涉及地域范圍更廣，受害者就越多。

三、互聯(lián)網(wǎng)非法集資呈現(xiàn)的主要特征

（一）犯罪案件高發(fā)頻發(fā)

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速飛躍發(fā)展，不少非法集資犯罪行為打著創(chuàng)新金融的幌子，互聯(lián)網(wǎng)非法集資案件多發(fā)，社會危害巨大。僅在 2018年6 月至2019 年5 月的一年時間里，涉嫌非法集資犯罪的網(wǎng)貸平臺達500 家，其中包括一大批比較有典型的涉嫌互聯(lián)網(wǎng)非法集資案件。

（二）區(qū)域行業(yè)風(fēng)險集中

1.從發(fā)案區(qū)域來看，當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)非法集資案件重點地區(qū)集中，跨省份案件突出，案件基本涉及全國31 個省（區(qū)、市）、87%的市（地、州、盟）和港、澳、臺地區(qū)。但是新發(fā)案件更多地集中于東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和部分中部省市。

2.從發(fā)案行業(yè)來看，互聯(lián)網(wǎng)非法集資正在不斷向新的行業(yè)、領(lǐng)域逐漸蔓延，很多非融資性擔(dān)保的互聯(lián)網(wǎng)公司、網(wǎng)絡(luò)投資咨詢等中介機構(gòu)在網(wǎng)上公開“代人理財”，大肆非法集資的跡象明顯。網(wǎng)絡(luò)金融平臺、貸款公司、私募股權(quán)投資等融資性金融機構(gòu)超范圍經(jīng)營涉嫌互聯(lián)網(wǎng)非法集資的行為比較突出。網(wǎng)絡(luò)投融資中介機構(gòu)、P2P網(wǎng)貸平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、私募基金、商業(yè)零售等領(lǐng)域打著“民間借貸”和“網(wǎng)絡(luò)融資”的旗號實施非法集資的風(fēng)險更加凸顯。據(jù)最新統(tǒng)計，新發(fā)互聯(lián)網(wǎng)非法集資案件占非法集資總數(shù)的44.2%，涉案金額占到了總額的65%[3]。

（三）網(wǎng)上作案特點明顯

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)實施非法集資的違法行為，風(fēng)險蔓延更快，涉及范圍更廣，案件處置更難，社會危害更大[4]，尤其是依托互聯(lián)網(wǎng)即時通訊工具誘騙群眾上當(dāng)受騙。

（四）受害群體越來越廣

傳統(tǒng)非法集資的犯罪對象主要集中在中老年人、城市下崗職工、企事業(yè)離退休人員及部分農(nóng)民等社會弱勢群體方面[5]。隨著犯罪的手段越來越高明以及互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，非法集資的受害群體越來越廣。同時，危害的重點也逐漸轉(zhuǎn)向企業(yè)老板、城市白領(lǐng)以及公務(wù)員等，特別是參與的人群有朝年輕化發(fā)展的趨勢。一是受害人員的年齡結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，60 歲以上人群、婦女或有著固定收入的人群是互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪分子瞄準的對象。二是參與網(wǎng)絡(luò)非法集資的人群發(fā)生了變化，年輕人和互聯(lián)網(wǎng)IT行業(yè)人群，基本是互聯(lián)網(wǎng)非法集資平臺物色的“重點對象”。三是受害者的職業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，參與互聯(lián)網(wǎng)非法集資的人員涉及的職業(yè)也更加廣泛，基本上覆蓋公司職員、教師、醫(yī)生、公務(wù)員、私營業(yè)主、大學(xué)生等，尤其是大學(xué)生上當(dāng)受騙越來越多。

（五）不再打親情主戰(zhàn)牌

犯罪分子利用QQ、微信、微博等網(wǎng)絡(luò)即時通信工具實施非法募集資金的現(xiàn)象更加明顯。非法集資的對象不再主打親情牌，只有投資和利益的關(guān)系。不法分子基本上是設(shè)計出一種違法商業(yè)模式，然后通過互聯(lián)網(wǎng)進行大肆宣傳，不斷提高公司的品牌知名度，導(dǎo)致很多不明真相的受害者掉進陷阱。因此，“互聯(lián)網(wǎng)+非法集資”不再以熟人開路，不會再用親情作為主要鏈條，而是采取新型的網(wǎng)絡(luò)非法集資模式。

（六）網(wǎng)貸變成集資外衣

從近幾年的互聯(lián)網(wǎng)非法集資案例來看，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺因非法集資被立案偵查的現(xiàn)象明顯增多，眾多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺資金斷裂、爆雷、倒閉，人民群眾深受其害。

（七）案發(fā)迅速影響巨大

非法集資者利用互聯(lián)網(wǎng)的廣泛受眾性和傳播快速性，不斷在互聯(lián)網(wǎng)上虛構(gòu)投資項目，基本是采取一種欺騙的模式，一旦非法集資得逞或失敗暴露就攜資潛逃，案發(fā)速度之快、危害之巨大、影響之惡劣，后果難以想象。2014 年，浙江臺州一家名為“恒金貸”的網(wǎng)貸平臺，6 月27 日上午開業(yè)，下午老板就失聯(lián)逃跑，投資者集體踩雷，是史上最短命的網(wǎng)貸平臺[6]。

四、互聯(lián)網(wǎng)非法集資的危害

（一）擾亂市場經(jīng)濟秩序

在“錢寶系”互聯(lián)網(wǎng)非法集資大案中，犯罪團伙依托錢旺、錢寶公司建立了網(wǎng)絡(luò)平臺某錢寶網(wǎng)，以年化收益率40%以上的高額收益為誘餌，設(shè)置資金池，以各種虛假投資項目為名目，為了廣泛開展“積蓄”客戶，約定投20 萬3 年后可得到144 萬的虛高回報，肆意開展非法集資詐騙活動[7]。該案是一起具有全國影響力的網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)濟大要案，給投資者造成巨大的經(jīng)濟損失，嚴重擾亂了社會主義市場經(jīng)濟秩序，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟秩序，同時也危害了網(wǎng)絡(luò)金融安全。

（二）嚴重損害群眾利益

互聯(lián)網(wǎng)非法集資金融活動往往打著國家新型政策、新型金融和互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)等旗號，享國家普惠之名、行違法犯罪之事。在“e租寶”非法集資大案中，該案犯罪嫌疑人通過網(wǎng)絡(luò)平臺以“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號上線運營，打著“新興產(chǎn)業(yè)”的幌子，宣稱公司是“融資租賃試點先進單位”、租賃行業(yè)“領(lǐng)軍者”、國家重點扶持企業(yè)等，以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項目非法集資，累計交易發(fā)生額700 多億元[8]。多數(shù)受害者被騙得傾家蕩產(chǎn)，嚴重侵害人民群眾的經(jīng)濟利益，更加損害政府的公信力，社會影響惡劣。

（三）引發(fā)群體性案(事)件

非法集資行為的參與人數(shù)較多，隱蔽性強，跨省跨區(qū)域特征明顯，蔓延迅速，給當(dāng)?shù)卣S穩(wěn)工作帶來了巨大壓力。2016 年5 月，廣東深圳善心匯傳播文化有限公司在互聯(lián)網(wǎng)上推出了一個名為“善心匯眾扶互生大系統(tǒng)”的平臺，廣泛開展非法集資活動。截至案發(fā)，參與“善心匯”網(wǎng)絡(luò)非法集資中的人員 598 萬余人，涉案金額1046 億余元[9]。犯罪分子從原來單純騙取錢財而轉(zhuǎn)向借用愛國、慈善、扶貧等社會話題，依托互聯(lián)網(wǎng)組織集會，導(dǎo)致受害者聚集上訪維權(quán)申訴。

五、我國治理互聯(lián)網(wǎng)非法集資的困境

（一）監(jiān)管存在盲區(qū)

1.監(jiān)管責(zé)權(quán)配置不清。目前，互聯(lián)網(wǎng)非法集資的監(jiān)管涉及部門較多，有市場監(jiān)管、地方金融監(jiān)管、公安經(jīng)偵和銀保監(jiān)等部門。網(wǎng)絡(luò)管理部門本應(yīng)該負責(zé)對網(wǎng)站平臺的備案和信息內(nèi)容審查，但對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺并不太清楚，是否存在非法集資的嫌疑不掌握。

2.互聯(lián)網(wǎng)非法集資不易被發(fā)現(xiàn)。從監(jiān)管的情況發(fā)現(xiàn)，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)非法集資都曾有著雄厚的企業(yè)資本，主要看重的是比從銀行或合法融資獲取資金來得快，盡快解決資金難的問題。

3.網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管不到位。目前，我國還沒有對網(wǎng)絡(luò)金融形成有效的監(jiān)管體制，各級金融監(jiān)管部門獨立分散，沒有形成合力，現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管臨時性的較多，沒有獨立的職能職責(zé)。

（二）法律法規(guī)滯后

1.現(xiàn)有法律法規(guī)界定模糊。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件。但現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)非法集資行為常與非法吸收公眾存款、集資詐騙等概念相混淆,產(chǎn)生的爭議頗多。對互聯(lián)網(wǎng)非法集資定性不準確,遏制手段過度依賴刑法，可操作性不強，導(dǎo)致犯罪處罰較輕[10]。

2.有針對性的法律法規(guī)不齊全。當(dāng)前，我國的相關(guān)法律規(guī)定對處置非法集資的行為至今未見出臺和頒布實施，特別是互聯(lián)網(wǎng)非法集資的入刑標準較低，刑事處罰力度偏輕。處置互聯(lián)網(wǎng)非法集資案件的法律法規(guī)不夠系統(tǒng)具體?；ヂ?lián)網(wǎng)非法集資案件刑事裁判后公眾認同不一，是否具備故意非法侵財、是否符合非法集資詐騙罪“公開性”、是否符合集資詐騙的特征等，在刑事司法裁判的認同上出現(xiàn)分歧，導(dǎo)致案件的最終判決與公眾認同有差異。

3.現(xiàn)行法規(guī)對受害者的受損賠償上沒有明確表達清晰。尤其是重大疑難和焦點案件的判罰引起了公眾的廣泛關(guān)注和質(zhì)疑，在對法定犯的刑法規(guī)制與刑法適用過程中如何挽回受害者的經(jīng)濟損失，如何獲取賠償，對應(yīng)的法律法規(guī)則更顯單薄和斟酌考量。

（三）防控打擊不力

1.識別難。多數(shù)投資者存在暴富心理，加上信息不對稱，法律知識缺乏，風(fēng)險防范意識較差，識別和預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)非法集資比較困難。首先，投資者暴富心態(tài)嚴重。在網(wǎng)絡(luò)金融新時代，部分投資者心態(tài)不平衡，總想著一夜暴富，在明知互聯(lián)網(wǎng)集資非法且風(fēng)險極高，但面對高額回報的誘惑，抱著僥幸心理，投資缺乏理性。其次，投資信息不對稱。有的互聯(lián)網(wǎng)非法集資“企業(yè)”各種證照齊全合法，披著合法的外衣卻干著非法集資的勾當(dāng)。投資者在信息不對稱的情況下，真假難辨，極易蒙蔽上當(dāng)受騙。再次，法律知識缺乏。從眾多的互聯(lián)網(wǎng)非法集資案件來看，受騙人群絕大多數(shù)是中老年人、企業(yè)退休人員、下崗職工等，缺少對互聯(lián)網(wǎng)知識和非法集資法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，不能正確辨別民間借貸與非法集資、合法與非法的界限。最后，風(fēng)險防范意識差。互聯(lián)網(wǎng)非法集資不法分子集資初期，多以支付高息、紅利或給予定期分配實物作為誘餌，使參與集資的人首得實惠、首償甜頭，進而利用其廣泛宣傳。而后期參與集資的人群，受先行償鮮者的高額收益的蠱惑，輕信高收益的誘惑，放松警惕，風(fēng)險防范意識淡薄，最終落入互聯(lián)網(wǎng)非法集資的騙局。

2.調(diào)查難。互聯(lián)網(wǎng)非法集資違法行為點多、面廣、線長，特別是受害者有親朋好友的、有生意合作伙伴的，更有層層設(shè)防類似傳銷的情形，基本無借條、無收據(jù)等憑證。有的在網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳不是直接轉(zhuǎn)給集資者而是經(jīng)過多種倒手，受害者手上僅有的交易明細不構(gòu)成立案證據(jù)。有的互聯(lián)網(wǎng)非法集資案件發(fā)生后，受害者不能提供有效的證據(jù)，犯罪嫌疑人也不清楚非法集資具體數(shù)額。

3.處置難?；ヂ?lián)網(wǎng)非法集資涉及的受害者多、范圍廣泛，導(dǎo)致在追查行騙資金時難度加大。特別是中老年人和大學(xué)生等受害者，他們投入的資金是積攢多年的養(yǎng)老錢、離退休金和大學(xué)生活費，受害人群上當(dāng)受騙后不僅帶來了巨大的經(jīng)濟損失，更造成了無法形容的精神痛苦。各級職能部門在集資債務(wù)清理清退問題上極易引起集體上訪、聚眾鬧事等群體性事件。

六、防范互聯(lián)網(wǎng)非法集資的對策建議

（一）加強監(jiān)督管控，防范非法集資

1.設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu)。各地要充分發(fā)揮地方金融監(jiān)管部門的職能作用，加強對涉嫌非法集資的人員和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的監(jiān)管。要在國家層面設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融的專門監(jiān)管機構(gòu)和部門，切實做到防患于未然。

2.做好排查與防范。各級金融監(jiān)管部門要建立排查防范體系，不定期的開展網(wǎng)絡(luò)金融的評估和排查，及時發(fā)現(xiàn)隱患，避免出現(xiàn)經(jīng)濟損失。要整合所有力量，做到排查、監(jiān)督、防范、化解全覆蓋，摸清網(wǎng)絡(luò)金融底數(shù)，切實找準風(fēng)險點，真正做到有的放矢。

3.嚴格落實資金監(jiān)管。要嚴格細化網(wǎng)絡(luò)金融審批監(jiān)管職責(zé)，加大審查力度，強化獎懲分明和責(zé)任追究，嚴格落實主體責(zé)任。要加強協(xié)作配合，加強信息資源共享，進一步健全完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管審批工作機制，將監(jiān)管與審批制度有機結(jié)合，形成防范處置互聯(lián)網(wǎng)非法集資的大格局。

（二）完善法律規(guī)定，杜絕案件發(fā)生

1.盡快出臺互聯(lián)網(wǎng)非法集資的實用性法律法規(guī)。針對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)非法集資的嚴峻形勢，立法部門要盡快出臺互聯(lián)網(wǎng)金融政策的相關(guān)法律，明確界定互聯(lián)網(wǎng)非法集資、網(wǎng)絡(luò)借貸、地下錢莊與民間借貸的界限，為人們投資理財指明正確方向，也為依法打擊互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪提供堅實的法律保障。

2.適時調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融制度政策。針對當(dāng)前的金融形勢，要不斷拓寬銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，在小微企業(yè)募集資金方便性、快捷性等方面下功夫。要進行互聯(lián)網(wǎng)金融機制的創(chuàng)新改革，拓寬國家金融機構(gòu)、銀行、融資機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，提高業(yè)務(wù)的可操作性，切實為資金緊缺企業(yè)集資提供全方位的服務(wù)。

3.建議出臺《互聯(lián)網(wǎng)非法集資處置條例》。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，現(xiàn)有非法集資的相關(guān)規(guī)定和金融管理條例已經(jīng)難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的需要。相關(guān)職能部門和立法機關(guān)必須盡快調(diào)整出臺與互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟相適應(yīng)的法律法規(guī)，共同打擊互聯(lián)網(wǎng)金融中的違法犯罪。在當(dāng)前打擊互聯(lián)網(wǎng)非法集資的法律法規(guī)還不太完善的情況下，建議國家有關(guān)部門盡快出臺《互聯(lián)網(wǎng)非法集資處置條例》等措施規(guī)定。

（三）加大宣傳力度，增強防范意識

1.進一步組織開展防范非法集資的宣傳活動。各級職能部門要在嚴厲打擊的同時，不斷強化防范意識教育，強化綜合治理水平。通過強有力的互聯(lián)網(wǎng)非法集資宣傳活動，將非法集資遭受損失的案例清晰全面地呈現(xiàn)在人們面前，讓更多的人民群眾正確認識互聯(lián)網(wǎng)非法集資的危害，從中汲取教訓(xùn)，避免落入互聯(lián)網(wǎng)非法集資者的圈套，造成慘重的經(jīng)濟損失。

2.進一步發(fā)動人民群眾積極舉報。通過強有力的獎勵措施來提高人民群眾群防共治的積極性，把獎勵制度與誠信建設(shè)、道德模范評選和五好家庭、中國好人等機制建設(shè)緊密結(jié)合起來，營造良好的舉報氛圍，切實增強全社會群防共治。

3.進一步發(fā)揮新媒體的輿論宣傳作用。通過網(wǎng)絡(luò)平臺、微信微博公眾號、電視、報刊等媒體廣泛宣傳互聯(lián)網(wǎng)非法集資的相關(guān)法律法規(guī)和社會危害性，普及互聯(lián)網(wǎng)知識、投資理財知識，做到防范互聯(lián)網(wǎng)非法集資警鐘長鳴。

4.進一步引導(dǎo)人民群眾樹立正確的理財觀。積極引導(dǎo)人民群眾合理理財，理性參與投資，通過各種途徑宣傳互聯(lián)網(wǎng)非法集資給廣大人民群眾帶來的危害和痛苦，參與不正規(guī)的投資必將帶來高風(fēng)險。只有通過正規(guī)渠道投資理財，才能不斷創(chuàng)造和增長個人收益。

（四）技術(shù)賦能治理，提升監(jiān)測預(yù)警

1.強力推進監(jiān)測預(yù)警體系建設(shè)。要從試點先行到全國推廣，重點對高風(fēng)險的金融機構(gòu)、網(wǎng)貸平臺、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進行全方位立體監(jiān)管。通過監(jiān)測預(yù)警水平的提升，高質(zhì)高效地完成全國性非法集資監(jiān)測預(yù)警體系防控任務(wù)。

2.發(fā)揮智慧防范管控作用。不斷加強互聯(lián)網(wǎng)非法集資的智慧引領(lǐng)作用和智慧機制建設(shè)，積極開展科技創(chuàng)新和研發(fā)合作，積極研發(fā)網(wǎng)絡(luò)金融的智慧防范系統(tǒng)，運用高科技智慧技能技術(shù)為防范互聯(lián)網(wǎng)非法集資裝上智能防控的“千里眼”。

3.建立政企聯(lián)動的技術(shù)防范機制。政府職能部門和互聯(lián)網(wǎng)重點企業(yè)要發(fā)揮聯(lián)動防范打擊的技術(shù)作用，不斷創(chuàng)新方式方法。突出運用互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢，在互聯(lián)網(wǎng)非法集資監(jiān)測攔截系統(tǒng)研發(fā)上加大開發(fā)和資金投入的力度，通過強有力的技術(shù)手段，不斷推進備案登記、信息歸集、資金攔截、預(yù)警報警的互聯(lián)網(wǎng)非法集資風(fēng)險預(yù)警防控技術(shù)智能化。積極探索與知名互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作，通過多方聯(lián)動的技術(shù)手段，加強互聯(lián)網(wǎng)非法集資的技術(shù)防控建設(shè)，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融市場的生態(tài)空間。

（五）精準防控防范，嚴打非法集資

1.充實監(jiān)管力量，金融局（辦）與市場監(jiān)管、公安、網(wǎng)信等部門要聯(lián)合監(jiān)管打擊，不斷建立信息共享、聯(lián)合行動的機制，持續(xù)把打擊網(wǎng)絡(luò)傳銷等涉眾型互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪作為目標和重點。持續(xù)開展打擊互聯(lián)網(wǎng)非法集資的專項行動，打?qū)０?、打疑案、打積案，持之以恒，精準發(fā)力，靶向施策，毫不松懈。

2.建立互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新數(shù)據(jù)庫體系建設(shè)，不斷實施數(shù)據(jù)開放共享，及時引導(dǎo)行業(yè)協(xié)會、民間智庫正確發(fā)揮作用。防范化解金融風(fēng)險，緊緊圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷、違法交易場所的經(jīng)濟犯罪行為和利用金融機構(gòu)實施非法集資等突出犯罪問題，嚴厲打擊。把人民群眾反映強烈、社會影響惡劣、涉及人數(shù)眾多的新型互聯(lián)網(wǎng)非法集資行為作為打擊的重點，依法精準打擊，維護國家政治安全、經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定。

總之，針對互聯(lián)網(wǎng)非法集資案件高發(fā)頻發(fā)的嚴峻形勢，各級職能部門要注重提前防范，加強源頭管控、打早打小，注重標本兼治、全鏈條治理。要完善突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)機制，穩(wěn)妥有序打擊處置網(wǎng)絡(luò)借貸、私募股權(quán)等重點領(lǐng)域的非法集資行為。不斷健全執(zhí)法機制，加快構(gòu)建行政處罰與司法打擊多措并舉、有機銜接的新格局。深入開展打擊互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪的專項行動，積極推進存案攻堅，爭取大幅消減存案數(shù)量，攻破積案、嚴打難案。要進一步加大防范互聯(lián)網(wǎng)非法集資的宣傳力度，充分發(fā)揮主流媒體的宣傳作用，積極拓展新媒體渠道，推動形成政府全面行動、社會廣泛參與、持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)力的宣傳新局面。深入開展涉及互聯(lián)網(wǎng)非法集資廣告信息和風(fēng)險排查的整治，建成網(wǎng)上網(wǎng)下、群防群治的風(fēng)險防控“天羅地網(wǎng)”。全力保護人民群眾的財產(chǎn)安全，努力維護社會大局穩(wěn)定，營造風(fēng)清氣正的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。[11]