(湖南工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院 湖南 長(zhǎng)沙 410205)

一、引言

黨的十九大報(bào)告提出現(xiàn)代金融發(fā)展要更好的服務(wù)于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)，重點(diǎn)關(guān)注金融發(fā)展質(zhì)量與效率。發(fā)展我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，著力解決我國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題就必須研究我國(guó)農(nóng)村金融在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所起到的作用。因此，本文運(yùn)用包絡(luò)分析方法重點(diǎn)對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融體系的效率問(wèn)題進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供經(jīng)驗(yàn)借鑒。

二、文獻(xiàn)回顧

國(guó)外學(xué)者對(duì)金融效率早在1960年就已經(jīng)開(kāi)始研究，JG最早在其著作中提出金融效率觀，1973年R I Mckinnon 提出的“金融抑制理論”和“金融深化理論”，對(duì)金融自由化進(jìn)行說(shuō)明，但未能將金融效率納入到體系。之后Hellman Murdock等人提出金融約束理論是比較成熟的金融效率理論。信息不對(duì)稱(chēng)、制度因素、資金投入、金融資源的配置問(wèn)題都是影響農(nóng)村金融效率的主要因素。

為解決我國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題，國(guó)內(nèi)越來(lái)越多的學(xué)者開(kāi)始研究農(nóng)村金融的效率問(wèn)題。溫紅梅[1]以縣級(jí)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，研究得出我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融效率整體處于較低。農(nóng)村金融發(fā)展水平、農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及農(nóng)村發(fā)展結(jié)構(gòu)等因素都對(duì)農(nóng)村金融效率有顯著影響[2]。此外，由于地理空間的分布差異，帶來(lái)地理的集聚效應(yīng)和溢出效應(yīng)[3]，我國(guó)農(nóng)村金融效率存在顯著的區(qū)域差異，東部地區(qū)的效率高于中西部地區(qū)是基本的特征。本文在參考上述理論文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用DEA方法對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融效率問(wèn)題進(jìn)行實(shí)證研究，為中國(guó)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供理論支持。

三、理論模型及數(shù)據(jù)來(lái)源

(一)模型構(gòu)建

數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法(Data Envelopement Analysis，簡(jiǎn)稱(chēng)DEA)，是對(duì)決策單元效率進(jìn)行檢驗(yàn)評(píng)價(jià)時(shí)普遍使用的一種非參數(shù)方法，該方法于1978年由美國(guó)運(yùn)籌學(xué)家Charnel和Cooper等人提出，其中應(yīng)用最廣泛的模型是BBC模型。對(duì)選定的決策單元DMUj0，評(píng)價(jià)其相對(duì)效率的等價(jià)線(xiàn)性模型可以表示為:

min[θ-ε(êTS-+eTS+)]

S->0，S+>0，λj>0，θ>0，j=1，2，3，…，n

(二)變量選擇與數(shù)據(jù)來(lái)源

本文選取2005—2014年我國(guó)29個(gè)省、區(qū)(除港澳臺(tái)、西藏、青海)、直轄市的數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行金融效率測(cè)算研究。各指標(biāo)選取如下：

在金融產(chǎn)出指標(biāo)上，采用我國(guó)29個(gè)省份農(nóng)村地區(qū)農(nóng)林牧漁的總產(chǎn)值表示；在金融投入指標(biāo)上，勞動(dòng)力投入是采用農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員數(shù)表示，反映農(nóng)村金融業(yè)勞動(dòng)力投入情況；資本投入選取農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)和農(nóng)村農(nóng)戶(hù)存款余額衡量；金融投入采用農(nóng)業(yè)貸款余額、農(nóng)戶(hù)貸款余額、農(nóng)村貸款余額和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額等四個(gè)指標(biāo)來(lái)衡量，集中體現(xiàn)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入程度。

(三)實(shí)證分析

我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融效率靜態(tài)分析:

本研究以Deap2.1軟件為分析工具，以產(chǎn)出為導(dǎo)向，首先計(jì)算29個(gè)決策單元的綜合技術(shù)效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率。以此來(lái)評(píng)價(jià)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的金融效率。

圖1 2005-2014年我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融效率及分解

總體來(lái)看，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融效率呈現(xiàn)以下特征：一是2005-2008年，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融效率下降明顯，雖然2006年有所上升，但2007-2008年處于下降趨勢(shì)；二是2009年之后，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融效率穩(wěn)步提升，這是由于2008年美國(guó)次貸危機(jī)后，我國(guó)推出的金融發(fā)展措施助推了我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展。

按照區(qū)域和經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征，將我國(guó)29個(gè)省份、區(qū)、直轄市劃分為東部、中部、西部和東北4個(gè)區(qū)域。并以農(nóng)村地區(qū)第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值為權(quán)重，計(jì)算各個(gè)地區(qū)金融效率的加權(quán)平均值，并從趨勢(shì)變化中對(duì)各個(gè)地區(qū)金融效率進(jìn)行比較分析。

圖2 2005-2014年我國(guó)農(nóng)村地區(qū)區(qū)域金融效率分析

如圖所示，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融效率隨著時(shí)間的推移逐漸提高。從高到低排列依次為東北地區(qū)、東部地區(qū)、中部地區(qū)和西部地區(qū)，東北地區(qū)的農(nóng)村金融效率提升速度較快，東北地區(qū)與中西部地區(qū)雖然在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平上不及東部地區(qū)，但國(guó)家對(duì)這三個(gè)地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的扶持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于東部地區(qū)，因此東北地區(qū)與中西部地區(qū)在農(nóng)村金融發(fā)展方面擁有良好的態(tài)勢(shì)。

四、結(jié)論與對(duì)策

綜上所述，本文基于數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法，利用2005-2014年我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的金融數(shù)據(jù)對(duì)其進(jìn)行效率測(cè)算，主要得到以下結(jié)論：一是2005-2014年我國(guó)農(nóng)村地區(qū)整體金融效率水平較低，且呈現(xiàn)出先下降后上升趨勢(shì)，規(guī)模效率是促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融效率提升的主要因素；二是從省際角度發(fā)現(xiàn)，我國(guó)北京、天津以及浙江等省份經(jīng)濟(jì)發(fā)展較高，但農(nóng)村地區(qū)金融效率較低，說(shuō)明我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融效率增長(zhǎng)不僅僅是依靠經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平而定，還可能與當(dāng)?shù)卣?、外部市?chǎng)環(huán)境等因素有關(guān)。

基于以上結(jié)論，本文提出以下幾點(diǎn)建議：首先，農(nóng)村地區(qū)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要攻克領(lǐng)域，應(yīng)該將資金投入、政府扶持等資源向中西部地區(qū)傾斜，緩解我國(guó)區(qū)域金融資源不均衡。其次，優(yōu)化設(shè)計(jì)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品及服務(wù)，構(gòu)建健全的農(nóng)村金融服務(wù)體系。最后，政府需要積極引導(dǎo)農(nóng)村居民正確的認(rèn)識(shí)和使用金融產(chǎn)品及服務(wù)。在金融貸款方面給予相應(yīng)的優(yōu)惠措施，鼓勵(lì)農(nóng)村居民購(gòu)買(mǎi)金融服務(wù)產(chǎn)品，擴(kuò)大農(nóng)村金融市場(chǎng)規(guī)模。