●潘科霖

結(jié)合數(shù)據(jù)分析和筆者的親身經(jīng)歷，我們發(fā)現(xiàn)銀行需要大力加快手機(jī)銀行創(chuàng)新發(fā)展的原因：我們急需通過創(chuàng)新來提升手機(jī)銀行的競爭力來和第三方支付平臺搶奪支付入口和流量，從而擴(kuò)大新曾客戶量和提升存量客戶忠誠度。換句話說，我們的手機(jī)銀行也要成為客戶日常手機(jī)應(yīng)用里的高頻App。只有如此，銀行才更有服務(wù)客戶和創(chuàng)造價值的機(jī)會。用更直觀的話講就是，當(dāng)用戶消費(fèi)付款的時候，當(dāng)客戶需要轉(zhuǎn)賬匯款的時候，當(dāng)客戶需要投資理財(cái)?shù)臅r候，他們的首選是手機(jī)銀行App，因?yàn)橘Y金就在銀行賬戶里，而銀行理應(yīng)提供更便捷的移動服務(wù)。

因此，一是要改革掌銀軟件設(shè)計(jì)層面；二是要加快掌銀拓戶層面。

必須大力提高手機(jī)銀行的覆蓋率。對我們一線員工而言，給客戶推薦手機(jī)銀行是最基本的。尤其是年輕客戶群體目標(biāo)就是要實(shí)現(xiàn)全覆蓋。所謂量變引起質(zhì)變，我們首先就要在量上下足功夫。當(dāng)然這種覆蓋不是機(jī)械地開通激活，而是通過真實(shí)的場景演練讓客戶感受到農(nóng)行掌銀的實(shí)用性。比如營業(yè)場里的“格子柜”。只要客戶開通掌銀，用掌銀的掃碼支付一分錢就能獲得格子里的食品飲料或者生活用品。這種消費(fèi)體驗(yàn)就是移動支付，我們用實(shí)際行動告訴客戶，使用農(nóng)行的掌銀一樣方便快捷。與此同時，我們也要以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為中心輻射周邊的優(yōu)質(zhì)商戶，推廣覆蓋我們的“商易通”收款碼產(chǎn)品。在我們的農(nóng)行掌銀中，同時擁有“快e 寶”和“時時付”兩個拳頭產(chǎn)品，前者是貨幣基金，后者是理財(cái)產(chǎn)品，它們都有高流動性高收益的特點(diǎn)，極大地滿足了客戶的資金使用需求。其實(shí)某種意義上對好產(chǎn)品的積極營銷和推廣，使之惠及更多用戶，達(dá)到“眾樂樂”的程度才能稱之為成功的創(chuàng)新。

當(dāng)然，加快電子銀行的創(chuàng)新還有很多層面，這里篇幅所限不再贅述。創(chuàng)新的過程也不是簡單的“紙上談兵”就能實(shí)現(xiàn)的。作為銀行人，更重要的是要有創(chuàng)新意識和接受創(chuàng)新的積極態(tài)度，才能在競爭中立于不敗之地。