陳清曉荷，李萌茜

(重慶師范大學(xué)教育科學(xué)學(xué)院，重慶，401331)

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代對(duì)公民素質(zhì)提出的要求，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育在現(xiàn)代社會(huì)顯得尤為重要。2019年10月“全球社會(huì)和財(cái)經(jīng)素養(yǎng)會(huì)議”在荷蘭的阿姆斯特丹舉行，本次會(huì)議就“兒童和青年的經(jīng)濟(jì)賦能”展開(kāi)研討。在會(huì)議上，國(guó)際兒童儲(chǔ)蓄基金會(huì)首席執(zhí)行官Roeland Monasch說(shuō):“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育是公民教育的重要內(nèi)容。每個(gè)兒童和青少年都有必要學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)基本知識(shí)，學(xué)習(xí)如何運(yùn)用相關(guān)知識(shí)與技能有效管理個(gè)人財(cái)經(jīng)資源?！盵1]3～6歲是幼兒社會(huì)性發(fā)展的重要時(shí)期，幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育能夠讓幼兒在以后的人生中做出正確的財(cái)經(jīng)決策、應(yīng)對(duì)不確定的金融風(fēng)險(xiǎn)以及享受創(chuàng)造財(cái)富帶來(lái)的社會(huì)價(jià)值和人生意義。

本文結(jié)合《中國(guó)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)框架》[2]和程秀蘭[3]對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的解釋?zhuān)瑢⒂變杭彝ヘ?cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的內(nèi)涵界定為家長(zhǎng)以家庭和社會(huì)生活為背景，以幼兒今后適應(yīng)未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目的，采用符合幼兒學(xué)習(xí)特點(diǎn)的教育方式，圍繞貨幣、商品(服務(wù))、資源三大方面，初步培養(yǎng)幼兒正確的經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀，幫助幼兒獲得粗淺的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)和經(jīng)濟(jì)問(wèn)題解決能力的活動(dòng)過(guò)程。

一、幼兒家庭財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的優(yōu)勢(shì)

尤·布朗芬布倫納在人類(lèi)發(fā)展生態(tài)學(xué)理論中建構(gòu)了個(gè)體發(fā)展模型，他將個(gè)體周?chē)沫h(huán)境分為微觀系統(tǒng)、中間系統(tǒng)、外部系統(tǒng)和宏觀系統(tǒng)，個(gè)體在與環(huán)境系統(tǒng)的相互作用下發(fā)展。其中，家庭作為教育生態(tài)系統(tǒng)中的微觀系統(tǒng)，對(duì)幼兒的學(xué)習(xí)與發(fā)展起重要的作用。由于幼兒經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育的主體是家長(zhǎng)，主要的教育場(chǎng)景是家庭，主要的教育方式是家庭生活，因此，相對(duì)于幼兒園的理財(cái)教育，在家庭中進(jìn)行經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育有一定優(yōu)勢(shì)。

首先，家庭是開(kāi)展幼兒經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育的重要場(chǎng)所，幼兒的金錢(qián)直接來(lái)源于家庭，幼兒的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也與家庭緊密聯(lián)系，因此家長(zhǎng)是否重視在生活中對(duì)幼兒滲透經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育，在很大程度上決定了幼兒是否能初步認(rèn)識(shí)金錢(qián)、養(yǎng)成理財(cái)能力、樹(shù)立理財(cái)價(jià)值觀。其次，家庭生活(包括家庭生活的外延)是幼兒理財(cái)學(xué)習(xí)的重要途徑，幼兒家庭生活的許多方面都涉及理財(cái)，如過(guò)年的壓歲錢(qián)與金錢(qián)的儲(chǔ)蓄相關(guān)、超市購(gòu)物與金錢(qián)的使用和找補(bǔ)相關(guān)、家庭出行與金錢(qián)的管理相關(guān)，鮮活的家庭生活不僅可以給理財(cái)教育提供豐富的內(nèi)容，還可以給幼兒提供理財(cái)學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。最后，家長(zhǎng)是幼兒經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育的重要引導(dǎo)者。幼兒年紀(jì)尚小，社會(huì)交往范圍有限，家長(zhǎng)在幼兒的生活中扮演著重要的角色。家長(zhǎng)是幼兒的榜樣，家長(zhǎng)的理財(cái)觀念和理財(cái)行為對(duì)幼兒的理財(cái)學(xué)習(xí)有著潛移默化的影響作用。

二、幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題

(一)家長(zhǎng)財(cái)經(jīng)價(jià)值觀存在偏差

很多家長(zhǎng)對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)文化的理解缺乏深刻性，對(duì)財(cái)經(jīng)以及財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的看法和態(tài)度較為偏頗，這會(huì)阻礙幼兒家庭財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的開(kāi)展。第一，家長(zhǎng)賦予錢(qián)財(cái)以“不義”的意義。中國(guó)古代“重義輕利”的思想一直被世人所推崇，正如孔子在《論語(yǔ)·里仁》里提出的“君子喻于義，小人喻于利”。當(dāng)今社會(huì)，有“拜金之風(fēng)”，有些人將錢(qián)財(cái)與功名利祿、奢靡腐敗等聯(lián)系起來(lái)。[4]家長(zhǎng)為了保護(hù)幼兒從小不被與錢(qián)財(cái)相關(guān)的不良風(fēng)氣影響，往往避免在幼兒面前談及錢(qián)財(cái)，但是家長(zhǎng)的做法已將“義”“利”對(duì)立起來(lái)，曲解了我國(guó)古代傳統(tǒng)的義利觀。第二，家長(zhǎng)未厘清財(cái)經(jīng)素養(yǎng)與學(xué)習(xí)的關(guān)系。從古至今，人們都把讀書(shū)置于崇高的地位，將“讀圣賢之書(shū)”視作追求智慧真理、改變?nèi)松牟欢緩?，歐陽(yáng)修說(shuō)過(guò)“立身以立學(xué)為先，立學(xué)以讀書(shū)為本”，然而，時(shí)代飛速發(fā)展，“學(xué)”的內(nèi)涵已不僅僅局限于書(shū)本，還包括在生活中發(fā)展適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的核心素養(yǎng)和能力。很多家長(zhǎng)認(rèn)為，學(xué)習(xí)基本的知識(shí)才是幼兒當(dāng)前發(fā)展階段的要?jiǎng)?wù)，他們往往將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)與學(xué)習(xí)割裂開(kāi)來(lái)，忽略對(duì)幼兒進(jìn)行合理使用與規(guī)劃錢(qián)財(cái)?shù)慕逃?，其?shí)，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是幼兒今后適應(yīng)社會(huì)的重要能力之一。

(二)家長(zhǎng)輕視幼兒家庭財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育

目前，多數(shù)幼兒家長(zhǎng)對(duì)家庭財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的認(rèn)識(shí)較為淺薄，沒(méi)有意識(shí)到其對(duì)幼兒發(fā)展的重要意義，輕視家庭中的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的實(shí)施。一項(xiàng)有關(guān)5～6歲兒童財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育現(xiàn)狀的調(diào)查表明，有超過(guò)半數(shù)的家長(zhǎng)不太了解幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，小部分家長(zhǎng)認(rèn)為財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育對(duì)幼兒來(lái)說(shuō)不重要。[5]家長(zhǎng)不重視家庭財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的原因與其教育觀念、財(cái)經(jīng)素養(yǎng)相關(guān)。其一，有家長(zhǎng)認(rèn)為，幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育涉及深?yuàn)W難懂的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)，一方面幼兒受發(fā)展水平的制約不適宜學(xué)習(xí)，另一方面幼兒家長(zhǎng)自身沒(méi)有豐富的經(jīng)濟(jì)知識(shí)積累，恐不能合理實(shí)施家庭財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育。其二，有家長(zhǎng)認(rèn)為，幼兒年齡尚小，其生活能力不足，更別說(shuō)與經(jīng)濟(jì)相關(guān)的能力了，在這方面家長(zhǎng)完全可以代為管理，沒(méi)有必要對(duì)幼兒進(jìn)行財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育。其三，有家長(zhǎng)沒(méi)有意識(shí)到家園合作的重要性，他們認(rèn)為幼兒在幼兒園中能夠受到財(cái)經(jīng)啟蒙教育，在家庭生活中沒(méi)有必要過(guò)多地教育和引導(dǎo)。由此可見(jiàn)，一些家長(zhǎng)的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育意識(shí)淡薄，使得財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育難以融入幼兒的家庭生活。

(三)幼兒家庭財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育實(shí)施不合理

雖然少數(shù)家長(zhǎng)在生活中會(huì)讓幼兒接觸財(cái)經(jīng)事務(wù)，如允許幼兒通過(guò)家庭勞動(dòng)賺取金錢(qián)，允許幼兒完成簡(jiǎn)單的購(gòu)物結(jié)賬等，但是在幼兒家庭財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育內(nèi)容的選擇上沒(méi)有系統(tǒng)性，實(shí)施的方法缺乏多樣性。

對(duì)于幼兒家庭財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育內(nèi)容，很多家長(zhǎng)的關(guān)注較為片面。一些允許幼兒接觸金錢(qián)的家長(zhǎng)更關(guān)注幼兒對(duì)金錢(qián)來(lái)源、作用以及面額等方面的認(rèn)識(shí)，而對(duì)金錢(qián)的實(shí)際決策、運(yùn)用、管理等則不給予重點(diǎn)引導(dǎo)。對(duì)于幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的方法，很多家長(zhǎng)所運(yùn)用的方法較為單一，有些家長(zhǎng)偶爾會(huì)對(duì)幼兒進(jìn)行說(shuō)教，如“爸爸媽媽掙錢(qián)辛苦，不能亂花錢(qián)”，有些家長(zhǎng)表示，對(duì)于幼兒的壓歲錢(qián)，多數(shù)情況下會(huì)幫助幼兒保存，待到需要購(gòu)買(mǎi)幼兒的生活用品或?yàn)橛變航粚W(xué)費(fèi)時(shí)，直接由家長(zhǎng)支付。此外，一些家長(zhǎng)缺乏榜樣意識(shí)，雖然會(huì)在日常生活中告訴幼兒合理使用金錢(qián)，但自身的財(cái)經(jīng)行為卻與其言語(yǔ)不相符，并沒(méi)有做到有計(jì)劃性地使用金錢(qián)，沒(méi)有科學(xué)地管理金錢(qián)。因此，幼兒家庭財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育內(nèi)容上片面和方法缺乏，不利于對(duì)幼兒進(jìn)行財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)。

三、幼兒家庭財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的實(shí)施對(duì)策

(一)以發(fā)展的眼光看待幼兒的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)

家長(zhǎng)應(yīng)改變以往對(duì)幼兒家庭財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的消極觀念，認(rèn)識(shí)到財(cái)經(jīng)素養(yǎng)對(duì)幼兒終身發(fā)展的重要性。首先，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是幼兒適應(yīng)未來(lái)社會(huì)發(fā)展的必要能力?！丁?～6歲兒童學(xué)習(xí)與發(fā)展指南〉解讀》指出:“社會(huì)適應(yīng)是個(gè)體逐步接受所在社會(huì)群體的生活方式、行為規(guī)范和價(jià)值觀的過(guò)程……”[6]幼兒作為“天生的社會(huì)動(dòng)物”，在適應(yīng)社會(huì)的過(guò)程中有必要初步了解粗淺的經(jīng)濟(jì)學(xué)概念、商品交換的基本規(guī)則，樹(shù)立正確的財(cái)經(jīng)價(jià)值觀等。其次，世界不少國(guó)家已經(jīng)將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育納入了國(guó)民教育體系，如美國(guó)的《教授基本經(jīng)濟(jì)概念的架構(gòu):范圍和順序指導(dǎo)，K-12》一書(shū)中列舉了從幼兒園到12年級(jí)各階段所應(yīng)學(xué)習(xí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)內(nèi)容。[7]英國(guó)1999年在蘇格蘭地區(qū)發(fā)布了《蘇格蘭學(xué)校財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育——立場(chǎng)的陳述》，提出了英格蘭教育部門(mén)要針對(duì)5—18歲的孩子進(jìn)行財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的申明。[8]

因此，家長(zhǎng)應(yīng)摒棄“幼兒無(wú)須學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)知識(shí)”的觀念，基于對(duì)幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)價(jià)值的正確認(rèn)識(shí)，重視家庭中的幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育。

(二)采用多元化的幼兒家庭財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育方法

《3～6歲兒童學(xué)習(xí)與發(fā)展指南》指出:“幼兒的學(xué)習(xí)是以直接經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，在游戲和日常生活中學(xué)習(xí)的。”[9]幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的方法要遵循幼兒的學(xué)習(xí)特點(diǎn)，家長(zhǎng)可采用以下幾種方法。

第一，與幼兒共同閱讀幼兒理財(cái)繪本故事。理財(cái)繪本故事具有形象的圖畫(huà)、連續(xù)的情節(jié)，能夠把一些抽象的理財(cái)概念具體化，符合幼兒的學(xué)習(xí)特點(diǎn)。家長(zhǎng)可以利用理財(cái)繪本故事，教給幼兒一定的理財(cái)知識(shí)。有關(guān)理財(cái)?shù)睦L本有《烏鴉面包店系列》《德德和嘟嘟》《小狗錢(qián)錢(qián)》等。

第二，為幼兒提供理財(cái)工具。家長(zhǎng)可以給幼兒提供存錢(qián)罐。家長(zhǎng)平時(shí)可給幼兒提供少量的零花錢(qián)，告知他們將零花錢(qián)存放在存錢(qián)罐里，并引導(dǎo)幼兒若有想要的玩具或圖書(shū)可通過(guò)一定時(shí)期積累的方式積攢相應(yīng)的購(gòu)買(mǎi)金額，讓幼兒明白儲(chǔ)蓄的概念。家長(zhǎng)可以提供記賬本。家長(zhǎng)可與幼兒一同建立賬本，記錄幼兒零花錢(qián)的進(jìn)賬、開(kāi)支、結(jié)余等情況，也可幫助幼兒做出計(jì)劃以合理利用每一部分零花錢(qián)，引導(dǎo)幼兒學(xué)會(huì)理性消費(fèi)。[10]

第三，在實(shí)際生活中學(xué)習(xí)理財(cái)。在超市購(gòu)物時(shí)，家長(zhǎng)可教幼兒識(shí)別商品的價(jià)格、理解便宜和貴的概念、核對(duì)賬單等。在家庭生活中，家長(zhǎng)可以讓幼兒安排家庭的一日三餐，協(xié)助幼兒預(yù)算食材總金額，購(gòu)買(mǎi)食材后幫助幼兒總結(jié)反思預(yù)算和實(shí)施的合理性。在慈善活動(dòng)中，家長(zhǎng)可引導(dǎo)幼兒捐獻(xiàn)自己的零花錢(qián)、物品等，盡自己的能力幫助有困難的人。

(三)加強(qiáng)家庭與幼兒園的合作共育

陳鶴琴認(rèn)為，幼兒教育是一種很復(fù)雜的事情，不是家庭一方面可以單獨(dú)勝任的，也不是幼兒園一方可以單獨(dú)勝任的，必須兩方面共同合作方能得到充分的功效。[11]

在幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育方面，家庭需加強(qiáng)與幼兒園的合作。一方面，經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)的幼兒教師能指導(dǎo)家長(zhǎng)更科學(xué)地實(shí)施幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，另一方面，幼兒園的相關(guān)資源能拓展和強(qiáng)化幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育。家長(zhǎng)應(yīng)主動(dòng)通過(guò)家園聯(lián)系平臺(tái)多途徑了解幼兒園開(kāi)展幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的情況，有針對(duì)性地在家庭中進(jìn)行幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育。家長(zhǎng)應(yīng)積極參加與幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育相關(guān)的家園座談會(huì)、知識(shí)講座，深入了解幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的目標(biāo)、內(nèi)容體系和教育方法等，提升自身財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。在幼兒財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的實(shí)施過(guò)程中，家長(zhǎng)若遇到難以解決的問(wèn)題，還應(yīng)及時(shí)與幼兒教師交流以獲得有效的教育指導(dǎo)和建議。[12]