李曉藝

摘 要：自從進(jìn)入二十一世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)進(jìn)入了飛速發(fā)展的時(shí)期，經(jīng)濟(jì)躍升成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，進(jìn)一步提升了人們整體生活水平，但同時(shí)整體上隨著時(shí)間的推移，人民幣在不斷貶值，人們對(duì)資產(chǎn)保值的需求不斷加強(qiáng)。為了更好的順應(yīng)市場(chǎng)的需求，產(chǎn)生了相應(yīng)的投資行業(yè)，而投資意味著回報(bào)，同時(shí)也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因此投資人對(duì)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)以及收益分析不同會(huì)使得投資出現(xiàn)較大差別。那么在網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代，實(shí)現(xiàn)金融投資效率，需重視大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，融入信息化思維能夠更好的實(shí)現(xiàn)金融管理效果。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)思維;金融學(xué);金融業(yè)務(wù);運(yùn)用

引言

伴隨大數(shù)據(jù)技術(shù)不斷普及以及運(yùn)用，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域獲得了更多的信息科技的支持，針對(duì)這一變化，本文主要探討了大數(shù)據(jù)環(huán)境下如何運(yùn)用現(xiàn)代化思維實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展，并分析了大數(shù)據(jù)思維的重要性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)其中不足之處，并通過(guò)分析當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融存在的問(wèn)題，制定出相應(yīng)創(chuàng)新發(fā)展路徑。

1大數(shù)據(jù)思維

大數(shù)據(jù)（big ata）又被稱(chēng)為“巨量資料”（mega ata），是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)、通信技術(shù)等創(chuàng)新發(fā)展下的產(chǎn)物，是需要依托新處理模式進(jìn)行處理、分析與利用，具有海量化、多樣化、高速化、時(shí)效性、價(jià)值性等特征的信息資產(chǎn)。利用大數(shù)據(jù)思維、大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠更容易挖掘經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)規(guī)律，掌握經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)變化，為經(jīng)濟(jì)主體建設(shè)、管理、創(chuàng)新發(fā)展等提供信息依據(jù)，提高經(jīng)濟(jì)主體洞察力、決策力、監(jiān)管力、創(chuàng)新力。

2大數(shù)據(jù)思維的價(jià)值體現(xiàn)

2.1利用大數(shù)據(jù)實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

互聯(lián)網(wǎng)是科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展的產(chǎn)物，是由許多信息共同構(gòu)建的信息網(wǎng)絡(luò)，其中包含數(shù)量較大的資料和數(shù)據(jù)，除此之外，伴隨信息科技的日益進(jìn)步，變成了人們?nèi)粘９ぷ饕约吧町?dāng)中極為重要的存在，其發(fā)揮的作用是不言而喻的。因此對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，如何充分利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)收集相應(yīng)的投資信息，分析不同人群對(duì)投資的需求和偏好，可以有效的、有針對(duì)性且構(gòu)建更專(zhuān)業(yè)、完善的服務(wù)體系，從而提高用戶(hù)的使用體驗(yàn)。這也是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展的重要依據(jù)，在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上結(jié)合用戶(hù)的實(shí)際需求更好的解決用戶(hù)所面臨的困難，發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)服務(wù)體系中缺點(diǎn)和不足，擴(kuò)大客戶(hù)并提高其綜合滿(mǎn)意度。另一方面，金融行業(yè)可以利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的高度融合為用戶(hù)提供了更加多樣的選擇和更方便的投資過(guò)程，并在此基礎(chǔ)上不斷的創(chuàng)新金融管理形式，提升金融綜合服務(wù)水平。

2.2有利于提高金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力

在經(jīng)濟(jì)管理的各項(xiàng)內(nèi)容中，如何識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并采取有效的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控是十分核心的內(nèi)容。如果在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)防控上做的工作不夠，或出現(xiàn)重大疏漏，會(huì)直接影響到金融經(jīng)濟(jì)管理的效果，造成不可挽回的損失。國(guó)際金融市場(chǎng)以前經(jīng)歷了無(wú)法想象的巨大變革，與此同時(shí)我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性必然會(huì)受到國(guó)際金融市場(chǎng)的影響，這就使得金融市場(chǎng)變得非常被動(dòng)，許多不確定因素會(huì)嚴(yán)重影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)，而我們不能聽(tīng)之任之。如果能夠合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)來(lái)預(yù)測(cè)當(dāng)前市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，就可以從某種程度上識(shí)別市場(chǎng)上潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的規(guī)避措施。另一方面，信息化技術(shù)還可以在出現(xiàn)突發(fā)情況時(shí)及時(shí)做出判斷并采取趨勢(shì)減小損失。

2.3有利于構(gòu)建社交商業(yè)鏈

大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生為金融行業(yè)的發(fā)展提供新的方向和契機(jī)，通過(guò)大數(shù)據(jù)可以收集用戶(hù)信息轉(zhuǎn)化成能夠被利用、商業(yè)價(jià)值較高的新信息，這些信息通過(guò)長(zhǎng)期反復(fù)篩選，會(huì)極大提高金融業(yè)務(wù)的成功率從而實(shí)現(xiàn)對(duì)金融業(yè)務(wù)的評(píng)估。另一方面，網(wǎng)絡(luò)信息化平臺(tái)與金融行業(yè)相結(jié)合產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)金融為企業(yè)提供了更加精確的數(shù)據(jù)和信息，能夠?qū)τ脩?hù)的交易偏好、數(shù)量等進(jìn)行綜合分析，從而有效發(fā)掘潛在用戶(hù)，擴(kuò)大客戶(hù)群體。與此同時(shí)，大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)還主要表現(xiàn)在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新方面，互聯(lián)網(wǎng)為線上線下人員的合作提供了基礎(chǔ)和平臺(tái)，能夠?qū)崿F(xiàn)二者的互聯(lián)實(shí)現(xiàn)商業(yè)合作，從而更好完成金融行業(yè)精準(zhǔn)性，提高了工作效率。

3互聯(lián)網(wǎng)大背景下金融科技的發(fā)展困境

互聯(lián)網(wǎng)以及科技等金融隨同屬于金融行業(yè)主要內(nèi)容，但二者相互間有著本質(zhì)區(qū)別。首先互聯(lián)網(wǎng)金融側(cè)重于用戶(hù)和數(shù)據(jù)的獲取方面，而科技金融則重點(diǎn)依靠科技的發(fā)展和進(jìn)步來(lái)提高科技金融水平，從而擴(kuò)大客戶(hù)群體，為企業(yè)謀求更高的經(jīng)歷效益，并根據(jù)用戶(hù)的實(shí)際需求進(jìn)行項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)和升級(jí)，具備更強(qiáng)的精準(zhǔn)性。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)以及科技等金融在技術(shù)層面的導(dǎo)入點(diǎn)存在較大差別?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，而金融科技則依靠的是大數(shù)據(jù)、智能技術(shù)等較為高端的技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)的，因此從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，與互聯(lián)網(wǎng)金融相比，科技金融具備更強(qiáng)的代表性，它的進(jìn)步實(shí)際上也標(biāo)志著整體科學(xué)技術(shù)水平的發(fā)展。與此同時(shí)，從產(chǎn)品角度出發(fā)而言，網(wǎng)絡(luò)金融關(guān)注點(diǎn)在于金融概念而產(chǎn)生產(chǎn)品，實(shí)際上并不等同于產(chǎn)品本身，而金融科技則側(cè)重于用戶(hù)的感官體驗(yàn)，根據(jù)用戶(hù)的需求進(jìn)行研發(fā)和升級(jí)，總體上來(lái)說(shuō)是對(duì)金融機(jī)構(gòu)本身進(jìn)行改變。但同時(shí)我們需要注意雖然互聯(lián)網(wǎng)以及金融科技在產(chǎn)品的關(guān)注點(diǎn)存在較大的差別，但是二者之間并不具備替代的關(guān)系，相反其作用是相輔相成的。就目前的金融環(huán)境來(lái)說(shuō)，相關(guān)科技是網(wǎng)絡(luò)信息金融進(jìn)一步延伸以及拓展，不斷整合新的信息科技，優(yōu)勝劣汰選出最適合我國(guó)金融環(huán)境的互聯(lián)網(wǎng)科技產(chǎn)物，并與之相結(jié)合，才能更好的促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的綜合發(fā)展。但是從整體上來(lái)說(shuō)，金融科技的發(fā)展尚未完善，且具有一定的問(wèn)題以及挑戰(zhàn)，并不能真正適用于全方面的金融業(yè)，還需要在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中積極聯(lián)合實(shí)際進(jìn)行調(diào)整，從而在時(shí)代的浪潮中抓住發(fā)展的機(jī)遇。

5大數(shù)據(jù)思維在金融學(xué)當(dāng)中應(yīng)用研究

5.1融入大數(shù)據(jù)，進(jìn)行智能風(fēng)控

一般來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)普遍存在風(fēng)險(xiǎn)防控薄弱問(wèn)題，因此為了企業(yè)更長(zhǎng)久發(fā)展，采取一些措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控極為關(guān)鍵，從而降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)可以應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，將企業(yè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)相結(jié)合，并通過(guò)現(xiàn)代化的技術(shù)來(lái)合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)，為了保證系統(tǒng)的安全性，防止外來(lái)身份進(jìn)入可以根據(jù)機(jī)構(gòu)人員的面容、指紋等制定相應(yīng)的系統(tǒng)，并設(shè)置權(quán)限，可以在很大程度上提高系統(tǒng)的安全性，榆次同時(shí)在這種放發(fā)下，如果出現(xiàn)了問(wèn)題可以應(yīng)用系統(tǒng)的記憶性進(jìn)行追查和相關(guān)問(wèn)題的完善。另一方面，我國(guó)正在不斷加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，尤其是對(duì)于那些從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的金融機(jī)構(gòu)需要具備一定的資金支持，需要有第三方銀行介入。我國(guó)是一個(gè)人口大國(guó)，且經(jīng)濟(jì)模式較為復(fù)雜，信貸體系的風(fēng)險(xiǎn)較大，為了保障大多數(shù)人的合法權(quán)益、避免出現(xiàn)嚴(yán)重金融問(wèn)題，必須有效利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建征信體統(tǒng)，從而有效的維護(hù)金融體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

5.2促進(jìn)信息高度共享，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)真實(shí)性認(rèn)證，提高共享資源的利用效率

在傳統(tǒng)金融模式下，市場(chǎng)處于一種寡頭壟斷狀態(tài)，大部分的數(shù)據(jù)信息掌握在少數(shù)企業(yè)手里，導(dǎo)致其他企業(yè)對(duì)信息數(shù)據(jù)的流通較為晦澀。與此同時(shí)，不同行業(yè)之間對(duì)數(shù)據(jù)的處理和應(yīng)用存在較大的差別，在數(shù)據(jù)的共享和傳播機(jī)制方面也沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致信息的流通存在較大的障礙，使得信息的共享存在困難，很容易形成信息孤島。在儲(chǔ)存方面采取分布式方法，并采用去中心化的模式，從而保證各節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)能夠隨時(shí)隨地的進(jìn)行存儲(chǔ)、更新和流通，為數(shù)據(jù)信息資源的共享提供了基礎(chǔ)和方式。并且隨著技術(shù)進(jìn)步，會(huì)不斷提高數(shù)據(jù)匯總、更新的速度。另一方面，自從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)產(chǎn)生應(yīng)用以來(lái)，到信息技術(shù)5G的誕生，這中間互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)歷了數(shù)次變革，每次變革都會(huì)對(duì)信息傳播、信息真實(shí)性產(chǎn)生巨大影響。尤其近幾年來(lái)數(shù)據(jù)傳播的速度得到了很大的提升，各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息都以爆發(fā)式增長(zhǎng)的形式不斷變化著，這就使的信息變得多亂紛雜，讓信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性有待考究。再加上大量不可控制的自媒體的產(chǎn)生，造成了信息的不對(duì)稱(chēng)性。而區(qū)塊鏈的應(yīng)用對(duì)信息的存儲(chǔ)技術(shù)進(jìn)行了明確的規(guī)定，劃分了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)信息內(nèi)容的傳播將產(chǎn)生獨(dú)特的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)記憶，并提高信息內(nèi)容的安全系數(shù)和真實(shí)性。

5.3加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)

互聯(lián)網(wǎng)金融因?yàn)閷?duì)信息技術(shù)的不可掌控性導(dǎo)致的危害更大，因此有必要擴(kuò)大管理和控制范圍?？梢詫⒏鞣N新的關(guān)鍵技術(shù)融入在線金融產(chǎn)品中，可以和信息科技互聯(lián)網(wǎng)安全結(jié)合，不僅可以合理地提高金融理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目的水平，也能保障廣大互聯(lián)網(wǎng)金融用戶(hù)的賬戶(hù)安全提高他們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信任。另外，它也可以基于新技術(shù)，提高在線金融的安全系數(shù)和可靠性。比如說(shuō)利用臉部動(dòng)態(tài)識(shí)別技術(shù)、瞳孔識(shí)別技術(shù)、指紋或語(yǔ)音識(shí)別等建設(shè)相關(guān)的反盜、反欺詐等，并根據(jù)模型的建立對(duì)用戶(hù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢測(cè)識(shí)別提升其綜合防控能力。

結(jié)束語(yǔ)

在大數(shù)據(jù)背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)論是其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)還是運(yùn)轉(zhuǎn)模式等，都顯示出勃勃生機(jī)，向著改革與創(chuàng)新的方向發(fā)展。隨著移動(dòng)支付、P2P以及眾籌等全新行業(yè)模式的崛起，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展路徑更加廣闊，促使互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)入到一個(gè)新的階段。因此，應(yīng)當(dāng)積極的運(yùn)用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，在風(fēng)險(xiǎn)控制、中小企業(yè)融資以及征信體系建設(shè)等方面進(jìn)行創(chuàng)新，以此為互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展提供保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]戴晦明.人工智能對(duì)金融行業(yè)的影響分析[J].時(shí)代金融，2018（36）：26-27.

[2]馬廣奇，蒙麗婷.互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)絲路金融合作的思考[J].時(shí)代金融，2018（36）：376-377+384.

[3]王懷勇，鐘文財(cái).互聯(lián)網(wǎng)金融宏觀審慎管理的哲學(xué)辨思[J].經(jīng)濟(jì)法論壇，2018，21（02）：113-126.

（國(guó)家管網(wǎng)東部原油儲(chǔ)運(yùn)有限公司? 浙江? 寧波? 315200）