摘 ?要：當(dāng)前，伴隨著我國(guó)同周邊國(guó)家經(jīng)貿(mào)關(guān)系愈趨頻繁，跨境保險(xiǎn)這一新興的保險(xiǎn)業(yè)態(tài)也迅速發(fā)展。2014年全國(guó)首家跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心中國(guó)東盟（東興試驗(yàn)區(qū)）跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心成立，試點(diǎn)效果良好。2018年12月，國(guó)家13個(gè)部委聯(lián)合發(fā)布了《廣西壯族自治區(qū)建設(shè)面向東盟的金融開(kāi)放門(mén)戶(hù)總體方案》，其中明確將發(fā)展面向東盟跨境保險(xiǎn)作為國(guó)家戰(zhàn)略。然而，學(xué)界卻缺乏關(guān)于跨境保險(xiǎn)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)安全作用領(lǐng)域的研究，阻礙了跨境保險(xiǎn)作用的發(fā)揮。因此，本文從跨境保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)安全的概念界定出發(fā)，闡述了跨境保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)安全的相關(guān)關(guān)系，并針對(duì)中國(guó)—東盟跨境保險(xiǎn)合作現(xiàn)狀，提出了基于維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全視角的中國(guó)與東盟跨境保險(xiǎn)合作發(fā)展對(duì)策建議，以期充分發(fā)揮出跨境保險(xiǎn)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定的作用。

關(guān)鍵詞：跨境保險(xiǎn) ?經(jīng)濟(jì)安全 ?中國(guó)—東盟

近年來(lái)，跨境保險(xiǎn)這一新興保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正在我國(guó)沿邊各地區(qū)和周邊國(guó)家當(dāng)中積極開(kāi)展，跨境保險(xiǎn)的發(fā)展不僅僅是服務(wù)中國(guó)與周邊國(guó)家的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和人員安全，更能從內(nèi)在經(jīng)濟(jì)機(jī)制上影響到國(guó)際區(qū)域的經(jīng)濟(jì)安全。在我國(guó)政府層面也十分重視發(fā)展跨境保險(xiǎn)，發(fā)改委、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和商務(wù)部等多部委在多份文件及規(guī)劃中都明確鼓勵(lì)發(fā)展跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中亦有文件明確指出，要加強(qiáng)面向東盟的跨境保險(xiǎn)合作。然而，跨境保險(xiǎn)理論研究和監(jiān)管滯后，使業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏更有效的引導(dǎo)，也大大阻礙了跨境保險(xiǎn)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)安全作用的充分發(fā)揮。因此，從國(guó)際區(qū)域經(jīng)濟(jì)安全的角度研究跨境保險(xiǎn)的發(fā)展問(wèn)題，發(fā)揮出跨境保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)安全的作用，是一個(gè)創(chuàng)新的研究視角。以中國(guó)—東盟區(qū)域?yàn)槔饶芤欢ǔ潭壬辖鉀Q我國(guó)周邊重要區(qū)域的經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題，又能夠?qū)ξ覈?guó)其他周邊國(guó)際區(qū)域起到借鑒作用。

一、跨境保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)安全的概念界定

“跨境保險(xiǎn)”的概念形成于市場(chǎng)實(shí)踐中，目前國(guó)內(nèi)外尚無(wú)一致性界定。吳桐（2016）從實(shí)踐的角度認(rèn)為“跨境保險(xiǎn)”概念有狹義和廣義之分，狹義指保險(xiǎn)活動(dòng)向境外擴(kuò)張，廣義指保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)涵或保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素有國(guó)外因素、保險(xiǎn)活動(dòng)向本國(guó)以外的其相鄰國(guó)家或諸多相鄰國(guó)家的延伸。因此，廣義的跨境保險(xiǎn)形式又有以風(fēng)險(xiǎn)跨境轉(zhuǎn)移為特征、以保險(xiǎn)標(biāo)的跨境為特征和以跨境經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為特征三類(lèi)。具體業(yè)務(wù)亦包括三類(lèi)：一是本國(guó)直保公司與其他保險(xiǎn)公司就同一保險(xiǎn)標(biāo)的共同承保組成跨境共保體、直保公司的國(guó)際分保業(yè)務(wù)、再保險(xiǎn)公司跨國(guó)提供再保險(xiǎn)。二是保險(xiǎn)人承保的標(biāo)的在其相鄰國(guó)和保險(xiǎn)人銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品所保障的對(duì)象是居住在本國(guó)的相鄰國(guó)的外國(guó)人或外國(guó)企業(yè)，如涉外財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、各類(lèi)涉外責(zé)任保險(xiǎn)、涉外人身險(xiǎn)等。三是跨國(guó)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、跨國(guó)設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等）、跨國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用、跨國(guó)提供保險(xiǎn)服務(wù)等。姜國(guó)富等（2018）則從監(jiān)管的視角進(jìn)行界定，認(rèn)為跨境保險(xiǎn)的本質(zhì)在于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)跨境轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)移方式有保險(xiǎn)人跨境、投保人或被保險(xiǎn)人跨境和保險(xiǎn)標(biāo)的跨境三種。本文所涉及的跨境保險(xiǎn)概念是按照廣義定義來(lái)進(jìn)行研究。

國(guó)外學(xué)界對(duì)經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題的研究最早可追溯到20世紀(jì)60年代，當(dāng)時(shí)認(rèn)為經(jīng)濟(jì)安全是國(guó)家安全在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的延伸。1980 年日本發(fā)布的國(guó)家綜合安全報(bào)告中首次使用了國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全這個(gè)概念。之后，美國(guó)和其他國(guó)家的學(xué)者對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全也作了諸多的界定，認(rèn)可度較高的是Neu & Wolf（1994），他們認(rèn)為“國(guó)家安全的經(jīng)濟(jì)維度”是指在國(guó)家面臨威脅或阻礙國(guó)家經(jīng)濟(jì)利益的情勢(shì)時(shí)保護(hù)和促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)利益的能力”。目前，國(guó)外學(xué)者較多地認(rèn)為國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全是經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力及其帶來(lái)的相應(yīng)的國(guó)際政治地位和能力（Raczkowski & Schneider，2013）。上述定義大多強(qiáng)調(diào)的是國(guó)家的能力，特別是國(guó)家的經(jīng)濟(jì)生存力與競(jìng)爭(zhēng)力、抵御內(nèi)外威脅的能力、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的控制力以及國(guó)內(nèi)和國(guó)際環(huán)境的維持力。國(guó)內(nèi)學(xué)界對(duì)于經(jīng)濟(jì)安全的定義尚未有統(tǒng)一定論，主要有能力說(shuō)、狀態(tài)說(shuō)、狀態(tài)與能力結(jié)合說(shuō)、過(guò)程說(shuō)、控制說(shuō)等。能力說(shuō)認(rèn)為經(jīng)濟(jì)安全定義說(shuō)指一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)抵御國(guó)內(nèi)外各種干擾、威脅和侵襲的能力（白石，2002）;過(guò)程說(shuō)認(rèn)為在不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)期定義是不同的，例如對(duì)于西方發(fā)達(dá)工業(yè)化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家、新型工業(yè)化國(guó)家、由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變國(guó)家都不同，可以說(shuō)是一種“過(guò)程”（陳首麗，2002）;狀態(tài)與能力結(jié)合說(shuō)則認(rèn)為既是國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全所面臨的狀態(tài)，也應(yīng)當(dāng)包括政府應(yīng)對(duì)危機(jī)的能力（顧海濱，2006）;控制說(shuō)認(rèn)為國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全是能使經(jīng)濟(jì)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)因素處于可以控制的狀態(tài)（葉衛(wèi)平，2010）。上述學(xué)者都以自身觀點(diǎn)為出發(fā)，構(gòu)建了關(guān)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，這些設(shè)計(jì)均較符合我國(guó)實(shí)際國(guó)情，也能較完備的覆蓋經(jīng)濟(jì)安全的各種領(lǐng)域（維度）。

二、跨境保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)安全的相關(guān)關(guān)系及作用

國(guó)內(nèi)外學(xué)者普遍認(rèn)為，各類(lèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)不同方面起到保障作用，因此保險(xiǎn)能對(duì)經(jīng)濟(jì)安全起到維護(hù)與保障作用（郝演蘇，2017;唐金成，2018;劉家養(yǎng)，2019;葉安照，2019），這已是學(xué)界共識(shí)， 無(wú)需進(jìn)行推演。筆者認(rèn)為，除保險(xiǎn)產(chǎn)品外，保險(xiǎn)人及被保險(xiǎn)人的跨境保險(xiǎn)行為同樣與經(jīng)濟(jì)安全密切相關(guān)，而跨境保險(xiǎn)不可能對(duì)經(jīng)濟(jì)安全的所有方面都產(chǎn)生影響，跨境保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)安全的影響主要在于國(guó)際貿(mào)易安全、資金流動(dòng)安全、民生經(jīng)濟(jì)安全、特殊風(fēng)險(xiǎn)安全四方面，雙方具體的對(duì)應(yīng)關(guān)系如圖1所示。

三、中國(guó)與東盟跨境保險(xiǎn)合作發(fā)展的現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

（一）一系列試點(diǎn)效果良好，但試點(diǎn)地區(qū)業(yè)務(wù)過(guò)于集中

中國(guó)與東盟開(kāi)展的跨境保險(xiǎn)合作主要發(fā)生在廣西區(qū)和云南省，近年來(lái)中國(guó)開(kāi)展了一系列跨境保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，取得了良好的效果。第一，2014年10月，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中國(guó)東盟（東興試驗(yàn)區(qū)）跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心在東興市掛牌成立，成為全國(guó)首家跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心。并于2015年3月出臺(tái)了外國(guó)務(wù)工人員意外保險(xiǎn)方案，2016年開(kāi)發(fā)了跨境車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品及外來(lái)務(wù)工人身意外險(xiǎn)。截至2019年8月30日，平安產(chǎn)險(xiǎn)廣西分公司累計(jì)為中越跨境車(chē)輛提供了4.3萬(wàn)多輛次的保險(xiǎn)保障服務(wù)，保險(xiǎn)金額累計(jì)達(dá)34.7億元，日均有30-40筆業(yè)務(wù)完成出境車(chē)輛保險(xiǎn)投保;第二，2016年在廣西崇左市啟動(dòng)了跨境勞務(wù)人員人身意外保險(xiǎn)試點(diǎn)。2017年，中國(guó)人壽崇左分公司首先入駐憑祥境外邊民務(wù)工管理服務(wù)中心，并于同年8月正式出單跨境勞務(wù)人員人身意外險(xiǎn)，后提升保障水平，增加了1萬(wàn)元猝死保障和3000元的疾病住院醫(yī)療責(zé)任。從2017年8月到2019年9月，僅憑祥就累計(jì)承?？缇硠趧?wù)人員28.17萬(wàn)人次、保額495.36億元;第三，2018年底廣西全轄啟動(dòng)關(guān)稅保證保險(xiǎn)改革試點(diǎn)，首批關(guān)稅保證保險(xiǎn)試點(diǎn)助力6家企業(yè)價(jià)值超5700萬(wàn)元的貨物實(shí)現(xiàn)快捷便利通關(guān)，時(shí)間縮短至原有的九分之一，節(jié)省通關(guān)保證金近1000萬(wàn)元，極大幫助進(jìn)口企業(yè)提高通關(guān)效率和節(jié)約資金成本;第四，2019年9月，中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)東盟保險(xiǎn)服務(wù)中心在廣西南寧設(shè)立，同年11月，首單承保了光大越南芹苴垃圾發(fā)電項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)險(xiǎn)，該項(xiàng)目投資總額達(dá)4720萬(wàn)美元。但從目前情況來(lái)看，跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要還只是集中在試點(diǎn)地區(qū)。以跨境車(chē)輛保險(xiǎn)為例，主要的業(yè)務(wù)集中于廣西的東興、友誼關(guān)、云南瑞麗這樣的一類(lèi)口岸，其他的公路口岸如畹町、孟定、打洛、磨憨等卻業(yè)務(wù)寥寥，甚至部分口岸尚無(wú)法提供跨境車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（二）承保覆蓋率低，未能充分發(fā)揮跨境保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)安全的作用

跨境保險(xiǎn)近年來(lái)從無(wú)到有，保障供給提升是很快的，但所能提供的保障遠(yuǎn)未充分。僅以跨境車(chē)輛保險(xiǎn)為例，從試點(diǎn)情況來(lái)看，作為中國(guó)東盟（東興試驗(yàn)區(qū)）跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心試點(diǎn)的平安產(chǎn)險(xiǎn)廣西分公司，從2014年10月跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心掛牌成立到2019年8月30日，累計(jì)為中越跨境車(chē)輛提供了4.3萬(wàn)多輛次的保險(xiǎn)保障服務(wù)。大致來(lái)看平均每年度僅能提供0.86萬(wàn)輛次的保障，而2017年經(jīng)東興口岸出入境車(chē)輛36070輛次，2018年為47056輛次。可見(jiàn)，即使是在試點(diǎn)口岸，現(xiàn)有跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也僅能覆蓋1/4左右的標(biāo)的;從全?。◤V西區(qū)）情況來(lái)看，廣西從2013年跨境車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，至2019年8月累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障29.3億元，累計(jì)承保機(jī)動(dòng)車(chē)3.6萬(wàn)輛次，年均約8700輛次，而廣西全區(qū)公路口岸出入境交通工具2016年是166272輛次，2017年是300172輛次，可見(jiàn)目前覆蓋面尚不到1/10。雖然，目前所開(kāi)展的跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)被保險(xiǎn)人起到了一定的保障作用，但由于跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋率尚非常低，所以依據(jù)大數(shù)法則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偯娌粔驈V，導(dǎo)致費(fèi)率厘定及保額較為保守，因此無(wú)法充分發(fā)揮跨境保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)安全的作用。

（三）相互之間有一定的商業(yè)存在，但數(shù)量不足且影響程度不深

從相互直接投資方面來(lái)看，中國(guó)與東盟國(guó)家的各類(lèi)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體在相互之間擁有一定的商業(yè)存在。由于中資保險(xiǎn)企業(yè)自身實(shí)力較雄厚、且中國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入條件較高，主要是中資保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體在東盟國(guó)家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，具體情況如下表。

整體而言，中資保險(xiǎn)企業(yè)在東盟地區(qū)的境外保險(xiǎn)類(lèi)機(jī)構(gòu)共12家，已涵蓋了各類(lèi)型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其中代表處2家、保險(xiǎn)中介公司2家、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共有2家、壽險(xiǎn)公司共2家、再保險(xiǎn)公司共4家。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司對(duì)于東南亞市場(chǎng)普遍看法選擇最發(fā)達(dá)的國(guó)家新加坡為作為橋頭堡，以打算進(jìn)一步將業(yè)務(wù)輻射到東盟其他國(guó)家，所以新加坡的中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量最多，共有6家。此外，馬來(lái)西亞有2家、印尼2家、越南1家、菲律賓1家。但是，中資保險(xiǎn)企業(yè)在東盟地區(qū)數(shù)量仍較少，無(wú)法形成合力，對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)影響甚小。以新加坡為例， 2018年新加坡國(guó)內(nèi)基金的23家人身保險(xiǎn)直保公司保費(fèi)收入共計(jì)為3409216.20萬(wàn)新加坡幣，而中資的兩家壽險(xiǎn)公司國(guó)壽新加坡公司的保費(fèi)收入為9763.60萬(wàn)坡幣、太平新加坡公司為24.00萬(wàn)坡幣，兩家中資公司總和僅新加坡市場(chǎng)的0.29%。同年新加坡國(guó)內(nèi)基金59家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)直保公司保費(fèi)收入共計(jì)590503.70萬(wàn)坡幣，而中資的唯一一家公司太平新加坡公司為10301.00萬(wàn)坡幣，市場(chǎng)占有率也僅為1.75%。可見(jiàn)，這樣小的市場(chǎng)占有率無(wú)法對(duì)新加坡保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生有效的影響，中國(guó)在新加坡保險(xiǎn)市場(chǎng)顯然不可能有足夠的話(huà)語(yǔ)權(quán)。

而另一方面東盟國(guó)家在中國(guó)內(nèi)地目前只是設(shè)立了4家代表處機(jī)構(gòu)，我國(guó)規(guī)定外資保險(xiǎn)公司的代表處不屬于獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，只能處理母公司與中國(guó)國(guó)內(nèi)的相關(guān)事務(wù)，不允許直接進(jìn)行盈利性質(zhì)的商業(yè)活動(dòng)。東盟國(guó)家保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)力較弱，無(wú)法直接參與中國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，也成為阻礙雙方跨境保險(xiǎn)合作發(fā)展的一大障礙。

四、對(duì)策建議

（一）增加口岸跨境保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)覆蓋率，保障跨境人員基礎(chǔ)性民生經(jīng)濟(jì)安全

延邊地區(qū)邊民、跨境務(wù)工人群、邊貿(mào)人員和出國(guó)旅游人群是跨境保險(xiǎn)最直接的需求方，保障這些人群的人身及財(cái)產(chǎn)安全，是跨境保險(xiǎn)對(duì)于民生經(jīng)濟(jì)安全的最根本體現(xiàn)。對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種是跨境機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、跨境人員相關(guān)人身保險(xiǎn)和跨境旅游意外險(xiǎn)，發(fā)展好上述跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則必須依托服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。應(yīng)當(dāng)增加跨境保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋，目標(biāo)是使跨境保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)在中國(guó)和越南、緬甸之間邊境口岸實(shí)現(xiàn)全覆蓋。應(yīng)當(dāng)首先實(shí)現(xiàn)跨境保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)對(duì)廣西和云南所有一類(lèi)口岸的覆蓋，對(duì)于二類(lèi)口岸也應(yīng)當(dāng)逐步覆蓋，同時(shí)要對(duì)一些重點(diǎn)邊民互市點(diǎn)進(jìn)行有針對(duì)性的布局，做好提前謀劃加快布局，以維護(hù)好中國(guó)與東盟陸路大通道的安全。在邊境口岸設(shè)置的跨境保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)提供的業(yè)務(wù)最初可以以跨境車(chē)輛保險(xiǎn)為主，進(jìn)而適時(shí)升級(jí)為保險(xiǎn)綜合服務(wù)點(diǎn)，最終做到可為經(jīng)貿(mào)活動(dòng)提供一攬子保險(xiǎn)解決方案。

（二）采取“母國(guó)出口信用保險(xiǎn)+東道國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)配套”的模式，保護(hù)雙邊經(jīng)貿(mào)安全

中國(guó)與東盟國(guó)家之間經(jīng)貿(mào)往來(lái)密切，近十年來(lái)中國(guó)都是東盟第一大貿(mào)易伙伴、是所有東盟國(guó)家（文萊除外）的第一或第二商品貿(mào)易伙伴國(guó)，東盟是中國(guó)第三大貿(mào)易伙伴。保障如此大體量的雙邊貿(mào)易安全，應(yīng)當(dāng)采取“母國(guó)出口信用保險(xiǎn)+東道國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)配套”的保障模式。一方面，母國(guó)應(yīng)當(dāng)提高出口信用保險(xiǎn)的滲透率，充分釋放出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口貿(mào)易安全的保障作用，尤其是保障中國(guó)各地區(qū)與“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家及新興貿(mào)易國(guó)出口貿(mào)易的暢通。另一方面，一國(guó)的對(duì)外經(jīng)貿(mào)僅依靠母國(guó)提供出口信用保險(xiǎn)安全性是不足的，東道國(guó)同時(shí)也應(yīng)當(dāng)提供包括財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等在內(nèi)的“配合性”保險(xiǎn)措施，雙方共同提供保障，才能使雙邊經(jīng)貿(mào)保持長(zhǎng)久合作。

（三）出臺(tái)配套投資保障安全措施，鼓勵(lì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體雙邊直接投資

中資保險(xiǎn)企業(yè)要“走出去”，同時(shí)也把東盟國(guó)家保險(xiǎn)企業(yè)“引進(jìn)來(lái)”。 中資保險(xiǎn)企業(yè)以東盟地區(qū)作為海外市場(chǎng)拓展的目標(biāo)市場(chǎng)，可以充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，也達(dá)到產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移輸出的目的。而東盟保險(xiǎn)企業(yè)參與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也使其企業(yè)在人才、技術(shù)、管理、經(jīng)營(yíng)理念方面得到提高，同時(shí)也使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)更多元化。在對(duì)方國(guó)家中設(shè)立經(jīng)營(yíng)性分支機(jī)構(gòu)，即直接投資的方式，是雙方國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)交流最深入的形式，并且相互投資行為可以使保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)在更大范圍內(nèi)擴(kuò)散。中國(guó)與東盟各國(guó)應(yīng)當(dāng)出來(lái)相關(guān)配套的投資保障安全措施，一方面鼓勵(lì)本國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)拓展國(guó)際市場(chǎng)，另一方面保護(hù)外資保險(xiǎn)企業(yè)在本國(guó)的合法利益，以減少準(zhǔn)入壁壘及業(yè)務(wù)限制、營(yíng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。另外，對(duì)在華營(yíng)業(yè)的東盟保險(xiǎn)企業(yè)也要做到有效監(jiān)管，防止對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)安全可能產(chǎn)生的各種負(fù)面影響。

（四）創(chuàng)新跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類(lèi)，堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)安全為創(chuàng)新底線(xiàn)

對(duì)跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)以區(qū)域經(jīng)濟(jì)安全穩(wěn)定作為創(chuàng)新的底線(xiàn)，創(chuàng)新必須是能保障經(jīng)濟(jì)安全的創(chuàng)新，超出安全底線(xiàn)的創(chuàng)新是沒(méi)有價(jià)值的，同時(shí)也是不可能實(shí)現(xiàn)的?？缇潮ｋU(xiǎn)的創(chuàng)新要堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓?！痹瓌t，即以對(duì)經(jīng)濟(jì)安全提供保障支持為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心。鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)能夠提供一攬子保險(xiǎn)計(jì)劃的“統(tǒng)籌保單”。一要完善跨境機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)體系。在中越汽車(chē)運(yùn)輸協(xié)定的框架下，促進(jìn)出入境機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)應(yīng)保盡保，逐步擴(kuò)大服務(wù)半徑、拓展服務(wù)縱深。二要完善跨境工人員人身保險(xiǎn)體系。在境外邊民務(wù)工管理服務(wù)中心設(shè)立保險(xiǎn)服務(wù)窗口，確保境內(nèi)用工單位為中越邊境外籍入境勞務(wù)人員購(gòu)買(mǎi)意外綜合保險(xiǎn)。三要完善航運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，提升保險(xiǎn)在航運(yùn)產(chǎn)業(yè)鏈中的價(jià)值。四要完善出口信用保險(xiǎn)保障體系、出境人員意外保險(xiǎn)保障體系和健康養(yǎng)老保險(xiǎn)保障體系。五要構(gòu)建機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、游客人身意外保險(xiǎn)和境外救援保障等業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，推進(jìn)實(shí)現(xiàn)超短期貨運(yùn)車(chē)輛保險(xiǎn)、出口境外貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可即時(shí)出單生效。六要?jiǎng)?chuàng)新跨境保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，設(shè)立保險(xiǎn)產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新孵化基地、保險(xiǎn)共性技術(shù)實(shí)驗(yàn)室等行業(yè)基礎(chǔ)性平臺(tái)，推動(dòng)中國(guó)跨境保險(xiǎn)與東盟接軌。

（五）創(chuàng)立中國(guó)—東盟跨境保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)，以試驗(yàn)區(qū)合作帶動(dòng)全面深入合作

爭(zhēng)創(chuàng)跨境保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)，與邊境口岸形成特色鮮明的“前后臺(tái)”服務(wù)模式。跨境保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)的地點(diǎn)可以在云南和廣西的沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)（云南9州市、廣西6市）的基礎(chǔ)上設(shè)立，上述地區(qū)有延邊金融改革的建設(shè)基礎(chǔ)、條件較為成熟。應(yīng)當(dāng)以試驗(yàn)區(qū)合作帶動(dòng)全面深入合作，故實(shí)驗(yàn)區(qū)重點(diǎn)工作應(yīng)當(dāng)在于：一要將跨境保險(xiǎn)融入邊境地區(qū)社會(huì)治理，加快推進(jìn)沿邊地區(qū)社會(huì)治安綜合保險(xiǎn)的開(kāi)辦，以跨境保險(xiǎn)助力興邊富民。二要保障邊境貿(mào)易和商業(yè)流通，發(fā)揮跨境保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、信用、保證、物流等方面的保障作用，著重為區(qū)域內(nèi)跨境電商企業(yè)和沿邊地區(qū)的文化旅游、農(nóng)產(chǎn)品加工、臨海工業(yè)等重要產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)和重大項(xiàng)目建設(shè)提供配套保險(xiǎn)供給。三要?jiǎng)?chuàng)新跨境保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，設(shè)立保險(xiǎn)產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新孵化基地、保險(xiǎn)共性技術(shù)實(shí)驗(yàn)室等行業(yè)基礎(chǔ)性平臺(tái)，推動(dòng)中國(guó)跨境保險(xiǎn)與東盟接軌。

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（作者單位：中國(guó)海南改革發(fā)展研究院）

責(zé)任編輯：張莉莉