酈青

摘 要：在世界經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的背景之下，互聯(lián)網(wǎng)在人們?nèi)粘Ｉ钪械膽?yīng)用也越來(lái)越廣泛，這也催生了互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸成為了我國(guó)金融發(fā)展的主流?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)具有方便快捷的特點(diǎn)，因此也受到了不同年齡階段的追捧。互聯(lián)網(wǎng)金融相比較傳統(tǒng)金融而言優(yōu)勢(shì)更加明顯，這也直接沖擊了傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在此背景之下，作為工作人員應(yīng)當(dāng)看清經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，采用有效的手段改變當(dāng)下金融發(fā)展?fàn)顟B(tài)，正確認(rèn)識(shí)這兩者之間的關(guān)系，最終推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康積極發(fā)展。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)進(jìn)行探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;傳統(tǒng)金融;挑戰(zhàn)

我國(guó)金融業(yè)一直是以證券和銀行為主的傳統(tǒng)金融，長(zhǎng)期以來(lái)處于壟斷地位。隨著當(dāng)下我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展的當(dāng)下，通過(guò)將互聯(lián)網(wǎng)與經(jīng)濟(jì)進(jìn)行融合能夠使得互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)一種飛速發(fā)展的勢(shì)頭，當(dāng)下金融體系依然出現(xiàn)了與傳統(tǒng)不同的發(fā)展格局?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會(huì)直接沖擊傳統(tǒng)金融的壟斷局面，傳統(tǒng)金融無(wú)論是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)格局還是實(shí)際落實(shí)都存在很多的問(wèn)題和矛盾，作為工作人員應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變發(fā)展方向突破傳統(tǒng)的金融模式，束縛尋求自身的立足之地。通過(guò)加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作競(jìng)爭(zhēng)，最終推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

在互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代背景之下，電子商務(wù)的發(fā)展十分快速，當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)初步形成了綜合產(chǎn)業(yè)體系，并且根據(jù)市場(chǎng)需求以及政策支持各種類型的金融產(chǎn)業(yè)也在逐漸興起，迎來(lái)了前所未有的機(jī)遇。通過(guò)在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上金融渠道也能夠使得越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)渠道，開(kāi)發(fā)更多的融資方法[1]。

（一）交易平臺(tái)

企業(yè)通過(guò)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)展開(kāi)融資，也能夠創(chuàng)新金融模式，這是一種較為有利的融資方式，通過(guò)整合政策資源以及支持，最終構(gòu)建一個(gè)有利于推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的綜合性服務(wù)平臺(tái)，確保市場(chǎng)效果以及企業(yè)的整合能力。與此同時(shí)，也可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)背景之下金融的商業(yè)模式，將金融資本與產(chǎn)業(yè)進(jìn)行連接，通過(guò)創(chuàng)立交易所平臺(tái)，構(gòu)建以信托公司銀行以及基金組成的信息交流平臺(tái)，通過(guò)及時(shí)分享產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的信息并且評(píng)估合適的企業(yè)[2]。

（二）眾籌平臺(tái)

在互聯(lián)網(wǎng)背景之下，眾籌模式也為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展注入了新的能量。首先眾籌平臺(tái)的門(mén)檻較低，且限制范圍較小。其次，眾籌平臺(tái)具有多元化這一特點(diǎn)，會(huì)涉及到不同類型的項(xiàng)目，因此具有較大的參與空間，最后眾籌平臺(tái)的普及率較高，群眾參與度較高，同時(shí)也可以根據(jù)項(xiàng)目的特征，采用模仿式創(chuàng)新的方式，從而為企業(yè)發(fā)展提供更多的機(jī)會(huì)，在創(chuàng)新的過(guò)程中也能夠發(fā)展企業(yè)優(yōu)勢(shì)，并且將其匯集為公共投資的重要基礎(chǔ)，社會(huì)公眾對(duì)于推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著十分重要的作用，這也無(wú)形之中提高了公眾對(duì)于企業(yè)的認(rèn)可度，提高了眾籌的成功率，在這種平臺(tái)之下，也能夠充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)所具備的長(zhǎng)尾效應(yīng)，從而為推動(dòng)企業(yè)發(fā)展奠定基礎(chǔ)[3]。

（三）理財(cái)產(chǎn)品

金融理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品有著相同的效用，同時(shí)也具備一定的保障，金融理財(cái)產(chǎn)品也具有年收益率，這就代表著投資者可以將其作為投資收益，這是保險(xiǎn)公司提出的一項(xiàng)新的金融產(chǎn)品，可以采用個(gè)人對(duì)企業(yè)的信貸模式，將信托基金與保險(xiǎn)進(jìn)行連接，最終籌集資金，并且將資金投入到企業(yè)的發(fā)展中，并且形成一定的投資利潤(rùn)。

（四）VE＼PE融投資平臺(tái)

企業(yè)可以運(yùn)用當(dāng)前已經(jīng)存在的融資平臺(tái)與投資方展開(kāi)溝通和交流，并且運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)在線操作的方式向投資者進(jìn)行推薦，并且為投資者介紹當(dāng)下突出的項(xiàng)目特色，滿足投資人需求，這也是企業(yè)發(fā)展過(guò)程中融資模式的創(chuàng)新。這不僅僅能夠?yàn)楫a(chǎn)業(yè)帶來(lái)所需的投資資金，同時(shí)也能夠提高企業(yè)的整體管理水平，推動(dòng)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（五）投資基金

投資基金是當(dāng)下我國(guó)體制改革背景下形成的一種新的金融模式，投資基金可以作為產(chǎn)業(yè)投資，為企業(yè)提供投資方向以及信息共享，作為一種集成性的投資體系，是企業(yè)發(fā)展過(guò)程中所需的投資基金，需要有專業(yè)的工作人員負(fù)責(zé)這一方面的投資基金運(yùn)營(yíng)。除此之外，可以邀請(qǐng)相關(guān)的專家擔(dān)任公司管理層這一職位，從而運(yùn)用合理的投資方式，確保企業(yè)的有效運(yùn)營(yíng)。

（六）融資租賃+ 互聯(lián)網(wǎng)金融

從個(gè)人投資者這一角度來(lái)看，由于一些產(chǎn)業(yè)的投資門(mén)檻較高，因此難以尋找合適的參與方式，通過(guò)運(yùn)用融資租賃+互聯(lián)網(wǎng)金融這一平臺(tái)能夠?qū)⑹找鏅?quán)轉(zhuǎn)讓為投資者并且用于項(xiàng)目之上，最終實(shí)現(xiàn)萬(wàn)眾創(chuàng)新，使得每一個(gè)投資者都有機(jī)會(huì)參與到投資之中?；ヂ?lián)網(wǎng)作為投資人和項(xiàng)目之間的橋梁，能夠打破消費(fèi)者與投資者之間存在的壁壘，而企業(yè)也可以充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，找到相對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)，進(jìn)而將消費(fèi)者和投資者進(jìn)行連接，作為消費(fèi)者以及投資者也可以直接參與到產(chǎn)品的整個(gè)設(shè)計(jì)過(guò)程，因此投資者也能夠成為產(chǎn)品的消費(fèi)者，企業(yè)可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，找準(zhǔn)消費(fèi)者的市場(chǎng)地位，在獲得資金的同時(shí)也能夠不斷打破銷售終端，組成投資基金，并且運(yùn)用資金的形式對(duì)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目展開(kāi)收購(gòu)，產(chǎn)品由互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)投資者展開(kāi)對(duì)接，最終盤(pán)活社會(huì)的閑散資金，這樣也能夠使得企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中獲得相對(duì)應(yīng)的融資。

（七）第三方支付平臺(tái)

通過(guò)運(yùn)用第三方支付平臺(tái)展開(kāi)融資能夠運(yùn)用自身的虛擬網(wǎng)關(guān)激發(fā)潛在的業(yè)務(wù)能力，同時(shí)客戶基礎(chǔ)龐大，因此能夠憑借信息處理這一方面的優(yōu)勢(shì)將企業(yè)的盈利能力以及信息流、資金流進(jìn)行結(jié)合，獲得盈利空間，針對(duì)中小型企業(yè)在融資過(guò)程中所具備的短小急的特點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的融資流程以及產(chǎn)品，通過(guò)將中小型企業(yè)的發(fā)展與資金盈余方進(jìn)行搭建，最終建立合適的交易平臺(tái)，從而為中小企業(yè)的發(fā)展提供適合精準(zhǔn)的融資支持。通過(guò)運(yùn)用這一平臺(tái)也能夠使得企業(yè)在傳統(tǒng)金融模式的競(jìng)爭(zhēng)之中，獲得更多的市場(chǎng)影響力以及競(jìng)爭(zhēng)力。

（八）P2P網(wǎng)貸平臺(tái)

在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的過(guò)程中，很多網(wǎng)貸平臺(tái)也在不斷涌現(xiàn)。網(wǎng)貸平臺(tái)能夠?yàn)槠髽I(yè)提供相對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)，P2P網(wǎng)貸模式與其他借貸類型十分相似，只不過(guò)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中的企業(yè)是來(lái)自于相對(duì)應(yīng)領(lǐng)域。通過(guò)對(duì)收益權(quán)進(jìn)行抵押，從而將其作為還款的保障網(wǎng)貸平臺(tái)，通過(guò)切入產(chǎn)業(yè)的垂直細(xì)分領(lǐng)域不斷尋求新的資產(chǎn)類型，希望能夠獲得可持續(xù)發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略

在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的背景之下，企業(yè)發(fā)展正是同時(shí)也應(yīng)當(dāng)逐漸改變自身的金融生態(tài)，從而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式創(chuàng)新，這有利于破解企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中存在的融資難這一困境，然而在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展背景之下給企業(yè)帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展金融模式創(chuàng)新需要有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步完善相對(duì)應(yīng)的政策保障機(jī)制，同時(shí)企業(yè)應(yīng)當(dāng)作出相應(yīng)的調(diào)整，只有這樣才能夠推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新的規(guī)范化以及法治化，使得企業(yè)在金融模式之下能夠有效甄別信息，并且加強(qiáng)相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，健全信用體系建設(shè)，最終推動(dòng)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（一）完善法律體系

首先，作為政府應(yīng)當(dāng)構(gòu)建企業(yè)的金融平臺(tái)并且完善與之相對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)，通過(guò)搭建金融平臺(tái)，更多的能夠依靠互聯(lián)網(wǎng)吸收社會(huì)成本，不斷拓寬互聯(lián)網(wǎng)背景之下企業(yè)的金融渠道，使得企業(yè)能夠依靠自身的力量開(kāi)展金融，通過(guò)搭建企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也能夠構(gòu)建以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的金融擔(dān)保體系以及綜合化的服務(wù)體系。除此之外，想要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)背景之下企業(yè)金融活動(dòng)，制定相應(yīng)的法律法規(guī)能夠有效約束不同利益主體的行為，并且明確責(zé)任和權(quán)利時(shí)的企業(yè)，在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)展開(kāi)金融模式創(chuàng)新的過(guò)程中能夠做到有法可依。

（二）拓展金融渠道

作為企業(yè)在其發(fā)展的過(guò)程中，資本生產(chǎn)要素有著十分重要的作用，企業(yè)應(yīng)當(dāng)選擇相對(duì)應(yīng)的金融方式，不僅僅當(dāng)選擇科學(xué)合理的金融模式，同時(shí)也可以選用多種金融模式，使其相互補(bǔ)充，最終推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展以及成長(zhǎng)。作為企業(yè)想要獲得可持續(xù)發(fā)展，不能夠僅僅依賴政策的扶持以及銀行信貸，應(yīng)當(dāng)打破傳統(tǒng)的借款模式，通過(guò)了解互聯(lián)網(wǎng)背景之下金融領(lǐng)域的動(dòng)態(tài)以及發(fā)展模式，并且根據(jù)自身的階段性特點(diǎn)，探索當(dāng)下這一階段符合企業(yè)發(fā)展的金融方式以及渠道，克服在發(fā)展過(guò)程中盲目被動(dòng)的方式[3]。與此同時(shí)，需要企業(yè)注意的是在企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中也應(yīng)當(dāng)注重創(chuàng)意的重要性，一個(gè)缺乏創(chuàng)意的產(chǎn)業(yè)是沒(méi)有發(fā)展前途的，即使具備充足的資金保障也很難獲得可持續(xù)發(fā)展。

（三）完善互聯(lián)網(wǎng)金融體系

在互聯(lián)網(wǎng)的背景之下，企業(yè)在拓寬金融渠道的過(guò)程中，也應(yīng)當(dāng)完善互聯(lián)網(wǎng)金融體系，實(shí)現(xiàn)金融體系的規(guī)范化以及法制化。在企業(yè)金融的過(guò)程中如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理以及信息識(shí)別并且加強(qiáng)與金融渠道的深度融合是產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中急需解決的問(wèn)題。在互聯(lián)網(wǎng)的背景之下，金融行業(yè)的發(fā)展仍然處于野蠻生長(zhǎng)這一狀態(tài)，只有積極探索適合企業(yè)金融的機(jī)制以及模式，并且培養(yǎng)良性發(fā)展的生態(tài)系統(tǒng)，才能夠推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)背景之下企業(yè)金融的健康可持續(xù)發(fā)展。

結(jié)束語(yǔ)：

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的背景之下，也為企業(yè)的融資渠道提供了更多的商業(yè)形式，最終推動(dòng)產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)轉(zhuǎn)型，并且尋找合適的融資平臺(tái)，在推動(dòng)金融模式創(chuàng)新多元化以及多層次發(fā)展的背景之下，不斷拓寬企業(yè)的融資范圍，最終確保產(chǎn)業(yè)的科學(xué)發(fā)展。作為傳統(tǒng)金融，也應(yīng)當(dāng)與互聯(lián)網(wǎng)金融展開(kāi)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，最終確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉昀玥.淺談互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)[J].現(xiàn)代商業(yè)，2020（20）：120-121.

[2]葉澤林.淺談互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)防范[J].商訊，2020（06）：87+94.

[3]曹議文.傳統(tǒng)金融行業(yè)如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)——以保險(xiǎn)行業(yè)為例[J].納稅，2019，13（08）：200.

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