蘭源

摘 要：伴隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)向好，金融行業(yè)亦在迅猛的發(fā)展中，商業(yè)銀行特別是基層網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)管理尤顯重要，但在合規(guī)管理的過程中，隱含著諸多的問題，筆者將在本文中，針對基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理的必要性及管理中所暴露出的問題展開分析，以促進(jìn)國內(nèi)銀行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：銀行 ?合規(guī)管理 ?經(jīng)營 ?風(fēng)險

商業(yè)銀行的合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動應(yīng)與國家法律、監(jiān)管法規(guī)、行業(yè)規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)運(yùn)營、各機(jī)構(gòu)、部門間協(xié)調(diào)運(yùn)作均需以“合規(guī)”為準(zhǔn)繩，全體員工務(wù)必要嚴(yán)格盡職履責(zé)，切實保障銀行自身權(quán)益。合規(guī)管理是風(fēng)險防控的第一道防線，合規(guī)管理工作的有效開展除保障銀行正常運(yùn)行外更能防范各類金融案件的發(fā)生，因此合規(guī)管理的必要性早已被金融業(yè)內(nèi)一致認(rèn)可并反復(fù)強(qiáng)調(diào)。本文針對基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理的必要性及其執(zhí)行時所暴露出的問題加以分析，并給出具體的建議，望能對國內(nèi)銀行業(yè)的良性發(fā)展有益。

一、商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理工作存在的問題

隨著各家商業(yè)銀行持續(xù)的進(jìn)行內(nèi)部管理機(jī)制的變革與改進(jìn)，如今，國內(nèi)商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)管理水平已得到一定的提升，但因網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行力參差不齊，所以，商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)仍存在著諸多未合規(guī)的問題亟待解決：

（一）合規(guī)理念及意識有待提升

一是基層網(wǎng)點(diǎn)人員流動性較大，新員工合規(guī)理念不強(qiáng)，需長期灌輸才能顯現(xiàn)成效;二是部分員工仍存在僥幸心理，覺得沒有完全違規(guī)，只是一處或幾處未嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度，但未造成任何損失也是可行的;三是基層網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營業(yè)績壓力較大，為完成各項任務(wù)，員工乃至行長鋌而走險的情況仍是時有發(fā)生;四是認(rèn)為合規(guī)宣傳、合規(guī)文化建設(shè)都是空的，浪費(fèi)時間，從內(nèi)心排斥合規(guī);五是各項政策與要求從總行到網(wǎng)點(diǎn)的傳導(dǎo)過程中被弱化或被邊緣化。上述種種原因均造成商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)理念及意識仍有待提升。

（二）合規(guī)管理的基礎(chǔ)相對薄弱

一是隨著系統(tǒng)功能的逐漸完善，商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的合同制員工逐漸減少，取而代之的為外包制員工，除流動性大，按員工個體接受的標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)跟不上外，上崗基本是師傅帶徒弟，以完成操作為目的，合規(guī)理念的灌輸相對薄弱;二是各類高素質(zhì)人才因薪資待遇等原因，基本留在總行或省分行層級，研究宏觀層面居多，對基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理工作鮮少關(guān)注，以至基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理水平無法得到極大提升。因此基層網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)管理基礎(chǔ)相對薄弱。

（三）激勵考核機(jī)制設(shè)置不合理

一是在銀行競爭日漸白熱化的今天，各家商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)均從上至下逐層加碼，基層網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營壓力最大，績效考核指標(biāo)更是重經(jīng)營。二是員工的提拔與晉升同樣是偏向于個人業(yè)務(wù)能力，同等條件下業(yè)務(wù)能力突出者更易獲得領(lǐng)導(dǎo)的青睞。三是在員工行為管理方面，如發(fā)生違規(guī)行為均會加以處罰，且經(jīng)濟(jì)處罰及行政處罰并重，但對于員工履職合規(guī)，卻鮮少給予獎勵，片面的認(rèn)為這是員工的職責(zé)所在，重處罰無獎勵有失公平。

二、強(qiáng)化商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理的重要意義

（一）提升內(nèi)控合規(guī)意識、防范案件的必然要求

近年來，銀行業(yè)案件高發(fā)，涉案金額較大。主要表現(xiàn)為：一是案件數(shù)量或金額呈現(xiàn)上升趨勢，個別案件發(fā)案金額之大，對經(jīng)營管理影響之深，受監(jiān)管處罰之巨，為金融業(yè)所震驚。二是案發(fā)領(lǐng)域擴(kuò)散。除傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外，案件向新業(yè)務(wù)領(lǐng)域蔓延。商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)做為案件防控的第一道門坎，加強(qiáng)合規(guī)管理，提升全員內(nèi)控合規(guī)意識勢在必行。

（二）有效貫徹落實監(jiān)管要求的內(nèi)在需要

當(dāng)前，對商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的監(jiān)管要求越來越嚴(yán)。銀監(jiān)會、保監(jiān)會的合并，進(jìn)一步彌補(bǔ)了監(jiān)管空白，防止規(guī)避監(jiān)管行為的發(fā)生。銀保監(jiān)會將相關(guān)準(zhǔn)入與風(fēng)險案件狀況掛鉤，要求“問責(zé)到位、處罰到位、整改到位”，對案發(fā)機(jī)構(gòu)“雙線問責(zé)、上追兩級、頂格處罰”。監(jiān)管部門甚至開出了多張千萬甚至上億元的罰單，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形成了巨大震懾。因此加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)管理確是商業(yè)銀行落實監(jiān)管要求的內(nèi)在需要。

（三）銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵保證

可持續(xù)發(fā)展這一科學(xué)發(fā)展觀已成了國際的普遍共識，亦是持續(xù)壯大的基礎(chǔ)。對于商業(yè)銀行來講，風(fēng)險管控能力是一家銀行的核心競爭力，也是發(fā)展的基石，而合規(guī)管理能力則是風(fēng)險管控的基礎(chǔ)，只有正確處理好合規(guī)管理與經(jīng)營發(fā)展的關(guān)系，才能實現(xiàn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展，并在尖銳化的市場競爭中，始終保持良性的發(fā)展態(tài)勢，唯有如此，商業(yè)銀行方能歷久不衰。

三、提升商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理水平的建議

（一）自發(fā)自覺，強(qiáng)化制度執(zhí)行

“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”、“無規(guī)矩，不成方圓”，商業(yè)銀行每位員工特別是基層網(wǎng)點(diǎn)員工應(yīng)對各項規(guī)章制度特別是本崗位的操作流程，做到完全熟知、熟會、熟練操作，同時不斷強(qiáng)化基層員工制度執(zhí)行的內(nèi)需動力，實現(xiàn)制度從“必須執(zhí)行”轉(zhuǎn)化為“愿意執(zhí)行”、“自覺執(zhí)行”，使合規(guī)成為員工的內(nèi)在行為。

（二）持續(xù)整改，提升整改成效

商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)存在的問題通常是操作類的問題，但經(jīng)常履查履犯，因此各家銀行均要注重的是整改的成效，建議開展整改評估，對問題分門別類，對整改的方式方法，不求高大上，只求“接地氣”、確保成效。

（三）反思討論，查找違規(guī)根源

網(wǎng)點(diǎn)可適時召開違規(guī)問題討論會，復(fù)盤本機(jī)構(gòu)發(fā)生的各類問題，深刻反省違規(guī)根源，從思想意識、服務(wù)理念、內(nèi)控管理等方方面面，追根溯源，研究措施，解決問題特別是員工的思想問題。同時開展討論，談合規(guī)動態(tài)、論合規(guī)形勢，從而形成“人人合規(guī)”的合規(guī)氛圍。

（四）灌輸理念，熏陶合規(guī)文化

高度重視商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)員工合規(guī)理念的灌輸、合規(guī)知識的培訓(xùn)，加強(qiáng)合規(guī)文化的熏陶，防止合規(guī)文化活動走過場或流于形式，必須讓廣大金融從業(yè)員工清楚意識到“合規(guī)是保飯碗，違規(guī)是砸飯碗，合規(guī)是安身立命之基”，從而從“要我合規(guī)”真正轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙弦?guī)”。

（五）優(yōu)化考核，把正發(fā)展導(dǎo)向

不斷優(yōu)化績效考核機(jī)制，包括提升合規(guī)管理在機(jī)構(gòu)績效指標(biāo)中的比重，不能重經(jīng)營、輕合規(guī);設(shè)置合規(guī)專項獎勵，形成違規(guī)必糾、合規(guī)可獎的合理獎懲機(jī)制，如員工提出的合規(guī)管理方面的合理化建議，經(jīng)采納且體現(xiàn)了明顯成效的均可予以獎勵;培養(yǎng)合規(guī)專家，且可設(shè)置為員工的職級晉升渠道等。充分利用好績效考核的指揮棒，提升內(nèi)部考核指標(biāo)設(shè)定的科學(xué)性，避免不當(dāng)?shù)闹笜?biāo)考核扭曲了基層網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營行為。

堅持不懈地推進(jìn)商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)管理工作，必能實現(xiàn)合規(guī)文化在基層網(wǎng)點(diǎn)的落地、生根、發(fā)展、壯大，真正促成商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，全國金融行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。