王新瑞

摘要：對于互聯(lián)網(wǎng)的貸款業(yè)務(wù)來說，這種貸款業(yè)務(wù)形式較為新穎，同時，貸款對象的范圍有一定的限制，需要不斷的增加，讓一些受限的中小型企業(yè)和個人企業(yè)獲得更多的資金支持，此外，互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)相比，具有更加快捷和簡便的操作特點，能讓用戶在最短的時間內(nèi)獲得僅需的資金，對于一些小型企業(yè)來說，可以擴大自己企業(yè)的發(fā)展規(guī)模，增加資金的投入，同時在現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，一些企業(yè)不僅僅發(fā)展了信貸業(yè)務(wù)，同時對自身的資金規(guī)模也在不斷的進行嘗試和擴大。本篇文章主要是從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度分析了其對，商業(yè)銀行信貸的影響，同時提出了一些解決辦法，僅供同行業(yè)的其他工作人員參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;信貸業(yè)務(wù);影響;策略

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融服務(wù)模式，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等現(xiàn)代化信息技術(shù)為基本的運行技術(shù)，介入一些，較為普遍的互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展金融行業(yè)，操作是網(wǎng)絡(luò)化的形式，是虛擬化的，互聯(lián)網(wǎng)的運行模式影響著傳統(tǒng)金融的發(fā)展，同時，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，出現(xiàn)了一些新形式的服務(wù)和思考，這些統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融，較為明顯的是在現(xiàn)代化社會的發(fā)展過程中，人們改變了傳統(tǒng)的支付模式，因為移動支付模式的優(yōu)點，人們更多的選擇了移動支付，作為現(xiàn)在的支付方式。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融信貸業(yè)務(wù)在不斷的發(fā)展和擴大自己的規(guī)模，在發(fā)展的過程中，對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的發(fā)展模式造成了一定的影響，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融信貸業(yè)務(wù)有著很大的區(qū)別，一般來說，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在進行貸款業(yè)務(wù)時，要注重借款人的信譽和還款能力，在放款的過程中，會與銀行的控制進行脫離，使得在這個過程中會有很大的風(fēng)險，所以信貸業(yè)務(wù)在，開展的同時，要遵循我國的相關(guān)法律和規(guī)定，完善信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)制定和要求，在被放資金之前，要進行貸前調(diào)查，申請審批等一系列環(huán)節(jié)，才可使資金到達借貸人的手中，確保每一個環(huán)節(jié)的工作都做到位，這樣才可以在一定程度上保證信貸的工作質(zhì)量和工作效率，同時最大程度的降低資金的投放風(fēng)險，除此之外，我國的企業(yè)有許多每個企業(yè)的程度都不同，其中中小型企業(yè)更占據(jù)了很大的一部分，在開展信貸業(yè)務(wù)舉辦的過程中，要做好前期的準備工作，結(jié)合銀行的相關(guān)規(guī)定和要求，對一些小型的企業(yè)進行審核。但是因為小型企業(yè)自身的條件可能不滿足銀行的要求，就可能導(dǎo)致銀行不會對他們進行資金支持，通過分析商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的貸款模式，我們可以得知互聯(lián)網(wǎng)金融貸款模式對商業(yè)銀行造成的影響，主要有兩個方面，分別是，第一，傳統(tǒng)模式的信貸存在著較高的成本和難度，尤其對于一些中小型企業(yè)來說，在申請信大時難度更大，這就使得一些中小型企業(yè)轉(zhuǎn)向了互聯(lián)網(wǎng)的小額貸款平臺，從而減少了商業(yè)銀行的一些客戶資源，此外，互聯(lián)網(wǎng)金融信貸機構(gòu)的快速發(fā)展，使得他們可以采取有效措施對資金進行吸納，但是對于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行來說，存在著資金的流動性，資金的流動性使得商業(yè)銀行需要投入更多的成本，甚至還可以影響銀行的信譽度，導(dǎo)致出現(xiàn)一些嚴重的危機，第二就是，從互聯(lián)網(wǎng)金融信貸的角度來看，貸款存在著開放性和共享性的特點，擴大了顧客的使用范圍，但是缺乏了其在合作中的主導(dǎo)地位。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下商業(yè)銀行的應(yīng)對策略

1.針對中小型企業(yè)和個人的業(yè)務(wù)，增加更多的關(guān)注。對客戶的信息和客戶的資源進行整合，然后實現(xiàn)共享，兩者之間互相補充，不足之處，促進業(yè)務(wù)的增加，此外，對于中小型企業(yè)來說，商業(yè)銀行應(yīng)降低信貸的難度，或者與一些網(wǎng)貸平臺進行合作，提高雙方之間的利益，在合作的過程中，商業(yè)銀行要不斷地結(jié)合實際狀況進行探索，不斷的進行創(chuàng)新，使得自己可以滿足合作的需求，同時促進自身的發(fā)展，雙方在合作過的過程中，還需要注意的是投資的風(fēng)險和風(fēng)帶的風(fēng)險控制，有效控制風(fēng)險管理至關(guān)重要，融資平臺和銀行應(yīng)聯(lián)合打造一個完善的風(fēng)險控制體系，同時為用戶自身設(shè)計一個完善的融資服務(wù)，促進雙方業(yè)務(wù)量的互增。

2.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性和多元化。應(yīng)積極提升商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式中比較注重的是存貸業(yè)務(wù)為了改變當(dāng)前商業(yè)銀行在現(xiàn)在社會中的狀況，應(yīng)改變這樣的運營方式和營銷結(jié)構(gòu)，全面發(fā)展商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)，使其向多元化，全方面的發(fā)展多從用戶的角度出發(fā)，最大化的滿足用戶的需求在實際的工作中，商業(yè)銀行的管理人員和工作者要結(jié)合自身的特點，設(shè)計一系列符合自己的競爭理念和優(yōu)勢，促進自身的發(fā)展，提升商業(yè)銀行的綜合效益。

3.促使商業(yè)銀行技術(shù)改革不斷加快。伴隨著社會水平的快速發(fā)展，信息化時代的到來，傳統(tǒng)的營銷方法和理念已經(jīng)不能滿足社會對于銀行的需求商業(yè)銀行應(yīng)加快自己的腳步，進行改革和創(chuàng)新結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，對自己之前的工作數(shù)據(jù)進行整合和分析，然后建立一個完善的客戶管理系統(tǒng)和服務(wù)機制以之前的工作數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對數(shù)據(jù)進行更深層次的分析逐漸發(fā)展自己的優(yōu)勢，將一些劣勢也變?yōu)樽约旱膬?yōu)點，這是最終的發(fā)展目標此外，在發(fā)展的工作過程中，商業(yè)銀行要注重系統(tǒng)的信息安全保障確保用戶的信息不受到任何損壞，同時建立一些緊急事故的處理機制，避免因一些不必要的問題的出現(xiàn)而擾亂了工作秩序，降低工作的效率和質(zhì)量。根據(jù)用戶的信譽狀況和還款能力，為用戶設(shè)置符合自身的風(fēng)險預(yù)警機制，最大化的保護雙方的權(quán)益，降低風(fēng)險的存在，促進商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展對于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融影響商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r來看，商業(yè)銀行需要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融信貸的特點，吸取其中的精華來完善自身的缺點。

總結(jié)

總的來說，互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)在的社會中發(fā)展較快，商業(yè)銀行要改變傳統(tǒng)的營銷方式和管理理念，不斷地提升自己的工作效率和工作質(zhì)量，繼而促進商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

[1]牛海霞. 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下商業(yè)銀行應(yīng)對策略[J]. 當(dāng)代經(jīng)濟，2014，（11）.

[2]張楠. 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及商業(yè)銀行應(yīng)對措施分析[J]. 東方企業(yè)文化，2014，（11）.

[3] 吳凱悅，張慶君. 互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響研究[J]. 河北金融，2014，（6）.