郭宗才 李麗芳

摘 要：通過對某法院 2019 年以來辦理的 24 起二次終結(jié)本次執(zhí)行程序案件的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)辦案過程中普遍存在義務(wù)履行不明顯、適用不規(guī)范等情形，具體體現(xiàn)在對車輛封而未控、對查封的共有房產(chǎn)的處置不徹底、對確無財產(chǎn)可供執(zhí)行的自然人的處理不科學(xué)。解決以上問題，需要做到嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定、加強(qiáng)對車輛實(shí)際扣押的辦理、推進(jìn)對查封的共有房產(chǎn)的處置進(jìn)程、探索自然人破產(chǎn)制度、加強(qiáng)對執(zhí)行活動的法律監(jiān)督。

關(guān)鍵詞：二次終本 問題分析 規(guī)范執(zhí)行 克難執(zhí)行 檢察監(jiān)督

一、二次終結(jié)本次執(zhí)行程序的24起案件中存在的問題

按照最高人民法院《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范終結(jié)本次執(zhí)行程序的規(guī)定（試行）》第7條、第9條、第10條等條款的要求，法院裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序后，法院還有4項(xiàng)主要義務(wù)：一是對當(dāng)事人的申請事項(xiàng)依法響應(yīng)。例如，當(dāng)事人對終結(jié)本次執(zhí)行程序裁定提出執(zhí)行異議，法院應(yīng)當(dāng)依法審查;申請執(zhí)行人申請恢復(fù)執(zhí)行，符合恢復(fù)執(zhí)行條件的，法院應(yīng)當(dāng)及時恢復(fù)執(zhí)行;申請執(zhí)行人申請延長查封、扣押、凍結(jié)期限的，法院應(yīng)當(dāng)依法辦理續(xù)行查封、扣押、凍結(jié)手續(xù);申請變更、追加執(zhí)行當(dāng)事人，符合法定情形的，法院應(yīng)予支持。二是5年內(nèi)每6個月通過網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)查詢一次被執(zhí)行人的財產(chǎn)，并將查詢結(jié)果告知申請執(zhí)行人。三是發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可供執(zhí)行財產(chǎn)，不立即采取執(zhí)行措施可能導(dǎo)致財產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、隱匿、出賣或者毀損的，法院可以依職權(quán)立即采取查封、扣押、凍結(jié)等控制性措施。四是符合恢復(fù)執(zhí)行條件的，法院應(yīng)當(dāng)及時恢復(fù)執(zhí)行。在這次評查中，發(fā)現(xiàn)法院履行終結(jié)本次執(zhí)行程序裁定后義務(wù)主要存在兩方面的問題：一是法院查詢義務(wù)和告知義務(wù)履行不明。24起二次終結(jié)本次執(zhí)行案件中，沒有一起案件的卷宗中有5年內(nèi)每6個月的查詢記錄和告知申請執(zhí)行人的記錄。據(jù)法院人員解釋，對裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序案件5年內(nèi)的查詢工作由高級法院在系統(tǒng)中滾動查詢，不是執(zhí)行法院直接完成該項(xiàng)工作。不管是哪一級法院負(fù)責(zé)5年內(nèi)每6個月一次的查詢工作，執(zhí)行案卷中都應(yīng)當(dāng)有查詢記錄和告知申請執(zhí)行人查詢結(jié)果的記錄。二是依職權(quán)恢復(fù)執(zhí)行的積極性還需提高。24件二次終結(jié)本次執(zhí)行程序案件中，均為當(dāng)事人申請恢復(fù)執(zhí)行，沒有一件是法院主動依職權(quán)恢復(fù)執(zhí)行。當(dāng)事人申請恢復(fù)執(zhí)行的案件中，其中有兩件案件執(zhí)行到部分財產(chǎn)。例如，某金屬制品廠申請恢復(fù)執(zhí)行買賣合同糾紛民事判決一案，執(zhí)行過程中，法院通過查詢系統(tǒng)查詢發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人名下有存款23萬元余元，遂依法扣劃并發(fā)還申請執(zhí)行人。有財產(chǎn)可供執(zhí)行的案件，法院完全可以為民服務(wù)、為民執(zhí)法意識再強(qiáng)一點(diǎn)，主動依職權(quán)恢復(fù)執(zhí)行。

終結(jié)本次執(zhí)行程序的核心要件是未發(fā)現(xiàn)可供執(zhí)行的財產(chǎn)。只要有可供執(zhí)行的財產(chǎn)就不能適用終結(jié)本次執(zhí)行程序。《民事訴訟法》第199條明確規(guī)定了“當(dāng)事人申請?jiān)賹彽?，不停止判決、裁定的執(zhí)行”。這批二次終結(jié)本次執(zhí)行程序的案件，有1件案件的二次終結(jié)本次執(zhí)行程序裁定都存在不規(guī)范的問題，即某實(shí)業(yè)公司申請執(zhí)行建設(shè)用地使用權(quán)合同糾紛民事判決一案。在該案執(zhí)行過程中，第一次是因被執(zhí)行人向高級法院申請?jiān)賹彾鞒鼋K結(jié)本次執(zhí)行程序的裁定，顯然該裁定欠缺法律依據(jù)。被執(zhí)行人的再審申請被駁回后，申請執(zhí)行人申請恢復(fù)執(zhí)行。被執(zhí)行人又向檢察機(jī)關(guān)申請抗訴。法院“因檢察機(jī)關(guān)已經(jīng)受理抗訴申請，且案情復(fù)雜、重大，應(yīng)待檢察機(jī)關(guān)抗訴審查結(jié)果確定后，再行執(zhí)行為宜。裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序”。第二次裁定的法律依據(jù)顯然也不充分。

二、問題產(chǎn)生的原因分析

（一）機(jī)動車封而未控

法院在執(zhí)行案件過程中，對被執(zhí)行人的財產(chǎn)理應(yīng)在執(zhí)行標(biāo)的范圍內(nèi)采取查封、扣押、凍結(jié)等控制性措施。一般而言，對不動產(chǎn)查封、對存款凍結(jié)、對動產(chǎn)扣押，在執(zhí)行過程中都沒有問題。但是在對機(jī)動車查封中確實(shí)有需要進(jìn)一步改良的地方。機(jī)動車屬于動產(chǎn)，未經(jīng)登記不得對抗善意第三人。查封了機(jī)動車而未實(shí)際扣押，只能影響機(jī)動車的變更登記。在這批案件中，有1件案件在恢復(fù)執(zhí)行過程中，即某商貿(mào)公司申請恢復(fù)執(zhí)行買賣合同糾紛民事判決一案，法院在車管所查封了被執(zhí)行人名下的兩部車輛，但未實(shí)際控制這兩部車輛。車輛在公路上行駛，申請執(zhí)行人的債權(quán)卻因未能實(shí)際控制車輛，而被執(zhí)行人又無其他財產(chǎn)，導(dǎo)致申請執(zhí)行人的權(quán)益無從得到保護(hù)。簡單地看，法院執(zhí)行沒有瑕疵，但是如果深究，就會發(fā)現(xiàn)法院的執(zhí)行活動還有提升的空間。在監(jiān)控系統(tǒng)如此發(fā)達(dá)的今天，法院完全可以借助公安機(jī)關(guān)的力量對被執(zhí)行人的車輛進(jìn)行控制、扣押，從而保障申請執(zhí)行人的權(quán)益得到實(shí)現(xiàn)。

（二）共有房產(chǎn)查封后的處置不到位

被執(zhí)行人只有一套房能不能強(qiáng)制執(zhí)行的問題，最高人民法院《關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問題的規(guī)定》第20條已經(jīng)明確可以強(qiáng)制執(zhí)行。按照最高人民法院《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》第14條的規(guī)定，法院可以查封被執(zhí)行人與他人共有的房產(chǎn)。對查封的共有房產(chǎn)的處置，該規(guī)定提出了三種解決問題的思路，一是經(jīng)申請執(zhí)行人認(rèn)可的共有人協(xié)議析產(chǎn)，二是共有人提出析產(chǎn)訴訟，三是申請執(zhí)行人代位析產(chǎn)訴訟。一般而言，查封的下一步措施就是拍賣。具體是先析產(chǎn)后拍賣還是先拍賣后析產(chǎn)，法律尚沒有明確的規(guī)定。在這批24件二次終結(jié)本次執(zhí)行程序的案件中，有兩件案件均查封了被執(zhí)行人與他人共有的房產(chǎn)，但對查封的房產(chǎn)沒有進(jìn)一步的處置行為。例如，臧某某申請恢復(fù)執(zhí)行民間借貸糾紛民事判決一案，法院查明被執(zhí)行人除了與他人共有的房產(chǎn)外，暫無其他可供執(zhí)行的財產(chǎn)。法院查封了被執(zhí)行人名下的房屋，認(rèn)為因涉及案外人共同共有，暫無法處置。故而裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。查封被執(zhí)行人與他人共有的房產(chǎn)后，沒有進(jìn)一步的處置行為，顯屬不當(dāng)。被執(zhí)行人與他人共有房產(chǎn)，說明被執(zhí)行人有可供執(zhí)行的財產(chǎn)，因?yàn)樯婕肮灿胸敭a(chǎn)的處置，相對而言執(zhí)行難度較大，工作量巨大，執(zhí)結(jié)的時間變長。法院認(rèn)定為暫無法處置，理由不充分。查封、拍賣、分配是法院強(qiáng)制執(zhí)行三步曲，查封后無正當(dāng)理由無后續(xù)動作，顯屬執(zhí)行不到位。

（三）自然人確無財產(chǎn)可供執(zhí)行的處理不徹底

在這批24件二次終結(jié)本次執(zhí)行程序案件中，涉及自然人作為被執(zhí)行人的案件有16件，占66.7%，單純自然人作為被執(zhí)行人的案件5件占20.1%。例如，鄒某某與唐某某機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛案的執(zhí)行程序中，均因被告唐某某（被執(zhí)行人）無可供執(zhí)行的財產(chǎn)而二次終結(jié)本次執(zhí)行程序。又如，許某某與李某某、何某、張某某買賣合同糾紛案中的執(zhí)行程序中，被告張某某（被執(zhí)行人）因拒不履行生效法律文書確定的義務(wù)而被司法拘留5日，但終因3名被執(zhí)行人李某某、何某、張某某均無財產(chǎn)可供執(zhí)行而二次終結(jié)本次執(zhí)行程序。對于無財產(chǎn)可供執(zhí)行的自然人，按照執(zhí)行實(shí)踐，一般都已經(jīng)納入失信名單和限制高消費(fèi)。即使申請執(zhí)行人再次申請恢復(fù)執(zhí)行，因這類自然人無財產(chǎn)可供執(zhí)行，只會再次裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。對于確無財產(chǎn)可供執(zhí)行的被執(zhí)行人，對于被執(zhí)行人是單位的，可以依法進(jìn)入破產(chǎn)程序。

二、完善二次終結(jié)本次執(zhí)行程序案件辦理的對策

（一）嚴(yán)格執(zhí)行終結(jié)本次執(zhí)行程序的相關(guān)規(guī)定

終結(jié)本次執(zhí)行程序這樣一種結(jié)案方式并非民事訴訟法的明確規(guī)定，在2009年以前，法院系統(tǒng)為了提高執(zhí)行案件的結(jié)案率，進(jìn)行了積極的探索，有的地方濫用中止執(zhí)行，有的地方給申請執(zhí)行人發(fā)放債權(quán)憑證。在2009年3月9日中央政法委、最高人民法院《關(guān)于規(guī)范集中清理執(zhí)行積案結(jié)案標(biāo)準(zhǔn)的通知》中明確，無財產(chǎn)可供執(zhí)行的案件，執(zhí)行程序在一定期間無法繼續(xù)進(jìn)行，且有規(guī)定情形的，經(jīng)合議庭評議，可裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序后結(jié)案。從而正式確定終結(jié)本次執(zhí)行程序的結(jié)案方式。2015年1月1日起施行最高人民法院《關(guān)于執(zhí)行案件立案、結(jié)案若干問題的意見》第16條規(guī)定了哪些情形可以適用終結(jié)本次執(zhí)行程序。2015年2月4日起施行最高人民法院《關(guān)于適用〈民事訴訟法〉的解釋》第519條再次確認(rèn)了經(jīng)過財產(chǎn)調(diào)查未發(fā)現(xiàn)可供執(zhí)行的財產(chǎn)，在申請執(zhí)行人簽字確認(rèn)或者執(zhí)行法院組成合議庭審查核實(shí)并經(jīng)院長批準(zhǔn)后，可以裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。為嚴(yán)格規(guī)范終結(jié)本次執(zhí)行程序，維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，2016年10月29日最高人民法院印發(fā)《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范終結(jié)本次執(zhí)行程序的規(guī)定（試行）》的通知，重申了終結(jié)本次執(zhí)行程序適用的條件，明確了法院裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序后的義務(wù)，當(dāng)事人的救濟(jì)權(quán)利等內(nèi)容。

終結(jié)本次執(zhí)行程序本質(zhì)上是一種因客觀不能繼續(xù)執(zhí)行，不得不暫停執(zhí)行的結(jié)案方式。目的是為了讓執(zhí)行法官不要再繼續(xù)在這個案件上做無用功，將這個案件作結(jié)案處理，以便將更多的精力投入其他案件的執(zhí)行活動之中。但是，終結(jié)本次執(zhí)行程序不是終結(jié)執(zhí)行，二者有本質(zhì)的區(qū)別。終結(jié)執(zhí)行是徹底結(jié)束，沒有恢復(fù)執(zhí)行的可能。而終結(jié)本次執(zhí)行程序是本次執(zhí)行程序終結(jié)。終結(jié)本次執(zhí)行程序作為一種結(jié)案方式，是解放執(zhí)行法官勞動力，方便法院結(jié)案。但是，對于申請執(zhí)行人而言，終結(jié)本次執(zhí)行程序并沒有給他帶來任何實(shí)質(zhì)性利益，他申請法院執(zhí)行的目的尚未得到實(shí)現(xiàn)，尚需法院繼續(xù)努力。因此，法院裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序以后，不能一結(jié)百了。最高人民法院就是針對實(shí)踐中存在的該種情形，印發(fā)了《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范終結(jié)本次執(zhí)行程序的規(guī)定（試行）》，明確要求終結(jié)本次執(zhí)行程序后，法院還必須履行相關(guān)義務(wù)，主要是財產(chǎn)查詢義務(wù)和發(fā)現(xiàn)財產(chǎn)恢復(fù)執(zhí)行義務(wù)，從而確保申請執(zhí)行的合法權(quán)益。

從執(zhí)行案件的財產(chǎn)發(fā)現(xiàn)渠道看，一般有三種，一是申請執(zhí)行人提供，二是被執(zhí)行人報告，三是法院查詢。這些二次終結(jié)本次執(zhí)行程序的案件中，申請執(zhí)行人提供被執(zhí)行人財產(chǎn)線索的能力非常弱，一般都難以提供有價值的被執(zhí)行人財產(chǎn)線索。被執(zhí)行人主動報告財產(chǎn)線索也是極為有限，被執(zhí)行人如果有誠信，一般就不會有糾紛的存在、有訴訟的存在，法院判決后就會主動履行相關(guān)義務(wù)，不會等待強(qiáng)制執(zhí)行。這些二次終結(jié)本次執(zhí)行程序案件的被執(zhí)行人的財產(chǎn)報告均未給申請執(zhí)行人帶來利益。當(dāng)事人申請執(zhí)行，本就是申請法院強(qiáng)制執(zhí)行，希望借助國家的強(qiáng)制力，實(shí)現(xiàn)自己的合法權(quán)益。國家的強(qiáng)制力體現(xiàn)在對被執(zhí)行人財產(chǎn)的查詢、控制、處置等方方面面。法院查詢被執(zhí)行人財產(chǎn)，是申請執(zhí)行人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的重要保證。任何一個人的財富都是在不停地創(chuàng)造和消耗，某一時間節(jié)點(diǎn)以前，可能沒有財產(chǎn)，但在這一時間節(jié)點(diǎn)以后，也可能創(chuàng)造了財富，有了自己名下的財產(chǎn)。這些線索的獲得，申請執(zhí)行人是難以把握的，被執(zhí)行人一般也不會主動報告的，這就需要法院查控?！蛾P(guān)于嚴(yán)格規(guī)范終結(jié)本次執(zhí)行程序的規(guī)定（試行）》規(guī)定，法院終結(jié)本次執(zhí)行程序后五年內(nèi)每6個月應(yīng)當(dāng)通過網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)查詢一次被執(zhí)行人的財產(chǎn)，并告知申請執(zhí)行人，這是非常合理的，非常有價值的。每6個月一次的查詢工作量不大，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)已經(jīng)可以查詢被執(zhí)行人在全國范圍內(nèi)的存款、不動產(chǎn)、車輛、證劵、網(wǎng)絡(luò)資金、理財產(chǎn)品、個人對外投資等16類25項(xiàng)信息，鼠標(biāo)一點(diǎn)幾分鐘就可以完成查詢工作。如果法院終結(jié)本次執(zhí)行程序以后確能做到每6個月查詢一次，一般而言，可以有效執(zhí)行被執(zhí)行人名下的財產(chǎn)。

為此，建議做到三點(diǎn)：一是法院在終結(jié)本次執(zhí)行程序后要積極履行5年內(nèi)每6個月一次的查詢義務(wù)，并告知申請執(zhí)行人。這一工作還需記錄在案，有據(jù)可查。建議案件恢復(fù)執(zhí)行以后，應(yīng)將上一次終結(jié)本次執(zhí)行程序到這次恢復(fù)執(zhí)行之間所有的查詢記錄和告知記錄裝入恢復(fù)執(zhí)行案卷，以此證明法院履行了終結(jié)本次執(zhí)行程序后的查詢義務(wù)。二是查詢后發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人財產(chǎn)的，要積極依職權(quán)恢復(fù)執(zhí)行，不要坐等申請執(zhí)行人提出恢復(fù)執(zhí)行申請。對于申請執(zhí)行人而言，他已經(jīng)提出過申請執(zhí)行，裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序更多的是為了法院結(jié)案的需要，這樣的結(jié)案對申請執(zhí)行人沒有價值，法院發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人財產(chǎn)線索后，及時查控，主動恢復(fù)執(zhí)行，這是更加的親民，更加的把當(dāng)事人的利益放在首位，是更加執(zhí)法為民的體現(xiàn)。三是要嚴(yán)格規(guī)范終結(jié)本次執(zhí)行程序的適用。嚴(yán)格按照相關(guān)司法解釋的要求，準(zhǔn)確適用終結(jié)本次執(zhí)行程序。適用終結(jié)本次執(zhí)行程序，必須于法有據(jù)。嚴(yán)禁因地方保護(hù)主義，隨意適用終結(jié)本次執(zhí)行程序。

（二）及時對查封的共有房產(chǎn)進(jìn)行處置

對查封的被執(zhí)行人與他人共有的房產(chǎn)的處置問題是司法實(shí)踐中的難點(diǎn)。對此，有必要對此進(jìn)行深入的探討。

一是對查封的共有房產(chǎn)能不能處置的問題。對于共有房屋，物權(quán)法規(guī)定了兩種共有形式，按份共有和共同共有。房屋共有人約定不得分割的，應(yīng)當(dāng)遵守約定，但共有人有重大理由需要分割的，可以請求分割。沒有約定或者約定不明確的，按份共有人可以隨時請求分割共有房屋，房屋共同共有人在共有的基礎(chǔ)喪失或者有重大理由需要分割時也可以請求分割。根據(jù)物權(quán)法關(guān)于對共有物分割的規(guī)定，共有人分割共有物時必須依據(jù)法律的規(guī)定或者共有人之間的約定。對公權(quán)力處置查封的共有物沒有規(guī)定。從理論上說，公權(quán)力可以依法處置查封物。只要保障被執(zhí)行人以外的其他共有人的合法權(quán)益不受損害，公權(quán)力是可以處置查封的共有物的?！睹袷略V訟法》第247條、最高人民法院《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中拍賣、變賣的規(guī)定》第1條也明確規(guī)定可以拍賣、變賣查封的財產(chǎn)。

二是如何處置查封的共有房產(chǎn)。司法實(shí)踐中查封的共有房產(chǎn)絕大多數(shù)屬于居住單元用房，具有不可分性，強(qiáng)行分割有損其使用價值，應(yīng)整體予以處置。理論上，共有房屋的分割方法有三種：實(shí)物分割、變價分割和折價補(bǔ)償。實(shí)物分割是指在無損共有房產(chǎn)前提下，按各自的份額對共有房產(chǎn)進(jìn)行分割。變價分割是指拍賣、變賣共有房產(chǎn)將價金分配給共有人。折價補(bǔ)償是指共同房產(chǎn)由共有人中一人或數(shù)人取得，取得人對其他共有人予以相應(yīng)補(bǔ)償。實(shí)物分割適用于共有房產(chǎn)可分割的情形，變價分割適用于共有房產(chǎn)不可分的情形，折價補(bǔ)償方法適用于共有人中有人愿取得共有房產(chǎn)的情形。在具體的案件中，對可分共有房產(chǎn)可以實(shí)物分割方法執(zhí)行，對不可分、分后有損房產(chǎn)價值的可以變價分割或折價補(bǔ)償?shù)姆椒▓?zhí)行。

最后是變價分割的順位。司法實(shí)踐中，實(shí)物分割用得很少，折價補(bǔ)償一般也不會有爭議。變價分割就涉及一個順位問題。對此，有先拍賣后析產(chǎn)和先析產(chǎn)后拍賣兩種觀點(diǎn)。我們建議先拍賣后析產(chǎn)，主要是從執(zhí)行的效率上考慮。這樣有利益及時盡早保護(hù)申請執(zhí)行人的合法權(quán)益，對其他共有人也不產(chǎn)生侵權(quán)問題。需要注意的是，拍賣時需要保障其他共有人的優(yōu)先購買權(quán)。法院委托拍賣機(jī)構(gòu)拍賣時，應(yīng)責(zé)成拍賣機(jī)構(gòu)在拍賣公告中聲明拍賣標(biāo)的物上存在優(yōu)先購買權(quán)，同時應(yīng)通知優(yōu)先購買權(quán)人，告知其應(yīng)參加拍賣。優(yōu)先購買權(quán)人在拍賣前未在拍賣機(jī)構(gòu)登記的，視為放棄優(yōu)先購買權(quán)。析產(chǎn)可以是當(dāng)事人之間自行協(xié)商，并經(jīng)申請執(zhí)行人認(rèn)可;也可以訴訟析產(chǎn)。在可能的情況下，法院可以組織申請執(zhí)行人、房屋共有人聽證，進(jìn)行公開聽證析產(chǎn)，有約定的按約定確定份額，無約定的推定為均等。

（三）探索自然人破產(chǎn)

在我國現(xiàn)行法律框架內(nèi)有企業(yè)破產(chǎn)制度，但是沒有自然人破產(chǎn)制度。從世界各國的情況看，自然人破產(chǎn)是很多國家破產(chǎn)法的重要內(nèi)容，美國、英國、澳大利亞、德國、法國、日本均有自然人破產(chǎn)制度。我國曾利用臨時性政策來處理自然人破產(chǎn)問題。例如，2008年汶川大地震造成大量房屋損毀，其中大量的商品房都存在尚未還清的銀行按揭貸款，由于沒有自然人破產(chǎn)方面的法律規(guī)范，對于那些確實(shí)無力償還房屋貸款的自然人，銀行無法依法核銷貸款，最后靠銀監(jiān)會的通知來臨時解決。客觀地說，自然人破產(chǎn)制度，對于那些陷入嚴(yán)重財務(wù)困境確無力履行債務(wù)的自然人而言，可以通過自然人破產(chǎn)程序，依法免除一定的債務(wù)，使其能夠重新通過努力實(shí)現(xiàn)正常的生產(chǎn)和生活。

2019年10月9日，浙江省溫州市中級人民法院與平陽縣人民法院聯(lián)合召開的新聞通報會上，介紹了全國首例自然人破產(chǎn)案，債務(wù)人蔡某月收入4000元，負(fù)債達(dá)214萬元，蔡某長期患病，家庭長期入不敷出，確無能力清償巨額債務(wù)。平陽法院借助企業(yè)破產(chǎn)法的基本原則和立法精神，按照執(zhí)行和解、參與分配等執(zhí)行制度理論，運(yùn)用自然人破產(chǎn)制度原理，組織了蔡某債務(wù)集中清理的債權(quán)人會議。在會上，債務(wù)人蔡某宣讀了無不誠信承諾書和一次性清償方案，參與表決的4名債權(quán)人充分了解債務(wù)人經(jīng)濟(jì)狀況和確認(rèn)債務(wù)人誠信的前提下，經(jīng)表決通過了清理方案，同意為債務(wù)人保留必要的生活費(fèi)用，自愿放棄剩余債權(quán)，并同意債務(wù)人可以自清理方案履行完畢之日起滿3年后，恢復(fù)其個人信用。法院也因此對蔡某簽發(fā)了行為限制令，并終結(jié)執(zhí)行。平陽法院辦理的這起具備自然人破產(chǎn)實(shí)質(zhì)功能和相當(dāng)程序的案件，對進(jìn)一步探索建立自然人破產(chǎn)制度具有積極的作用。這充分說明，自然人破產(chǎn)制度是可以建立的，建立自然人破產(chǎn)制度的效益是明顯的。

探索建立自然人破產(chǎn)制度可以重點(diǎn)考慮以下幾個方面：一是案件環(huán)節(jié)，可以依托于執(zhí)行案件，作為執(zhí)行中的特別程序;二是債務(wù)人要確無能力長期履行巨額債務(wù);三是參照破產(chǎn)法建立管理人、債權(quán)人會議等制度，確保債權(quán)人的知情權(quán)、質(zhì)詢權(quán)、監(jiān)督權(quán)等;四是保留債務(wù)人必要的生活費(fèi)用制度，這是法律的強(qiáng)制性規(guī)定;五是債務(wù)附條件豁免制度，債務(wù)人嚴(yán)格按照清理方案償還債務(wù)的，債權(quán)人放棄剩余債權(quán);六是債務(wù)人失權(quán)與復(fù)權(quán)，法院對債務(wù)人發(fā)出行為限制令，符合條件后恢復(fù)個人信用。

（四）加強(qiáng)檢察監(jiān)督

檢察機(jī)關(guān)是法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，民事訴訟法中明確規(guī)定“人民檢察院有權(quán)對民事執(zhí)行活動實(shí)行法律監(jiān)督”。二次終結(jié)本次執(zhí)行程序案件是解決執(zhí)行難中的難點(diǎn)、痛點(diǎn)。這批二次終結(jié)本次執(zhí)行程序案件中反映的問題，如查封被執(zhí)行人與他人共有房產(chǎn)的處置問題就是非常難的問題，這需要處理好申請執(zhí)行人、被執(zhí)行人、房屋的其他共有人之間的關(guān)系，甚至還要考慮對被執(zhí)行人、房屋其他共有人必要居住條件的保障問題，涉及方方面面，確實(shí)有難度。這些問題不屬于檢察監(jiān)督的對象，檢察監(jiān)督應(yīng)當(dāng)針對執(zhí)行活動中的違法情形。比如，這批案件中，對于不符合適用終結(jié)本次執(zhí)行程序的案件裁定適用的，這明顯屬于違法。檢察機(jī)關(guān)完全應(yīng)當(dāng)依據(jù)人民檢察院民事訴訟監(jiān)督規(guī)則（試行）等規(guī)范性文件開展法律監(jiān)督。