摘 要：我國(guó)農(nóng)村之中的貧困問(wèn)題可以有效通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行解決，這也是有效讓農(nóng)民脫離貧困并且得到發(fā)展的有效措施和方式，這也是構(gòu)建和完善精準(zhǔn)扶貧體系的重要一環(huán)。但是當(dāng)下我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和精準(zhǔn)扶貧之間的關(guān)系上存在一些問(wèn)題，導(dǎo)致農(nóng)民在生產(chǎn)生活的過(guò)程中得不到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的完全保障，致使其離脫貧尚有一段距離。本文通過(guò)對(duì)創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與精準(zhǔn)扶貧進(jìn)行研究，通過(guò)發(fā)現(xiàn)并論述其中的問(wèn)題，最終能夠?qū)?chuàng)新這二者之間的關(guān)系提供理論依據(jù)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);精準(zhǔn)扶貧;創(chuàng)新

引言

精準(zhǔn)扶貧首次提出是在2013年，習(xí)近平在對(duì)湖南進(jìn)行考察時(shí)所提出來(lái)的思想，并在2014年得到了實(shí)施，提出了重點(diǎn)的實(shí)施策略，在2016年時(shí)，進(jìn)一步將“精準(zhǔn)扶貧”的思想進(jìn)行拓展，將其作為扶貧環(huán)節(jié)中的重要開(kāi)展工作，同時(shí)推出的《關(guān)于做好保險(xiǎn)業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作的意見(jiàn)》，為其工作的進(jìn)一步展開(kāi)和發(fā)展方向提供了指導(dǎo)。本文通過(guò)研究創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與精準(zhǔn)扶貧之間的關(guān)系，并提出相應(yīng)策略，有效提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康與精準(zhǔn)扶貧工作開(kāi)展的有效性。

一、傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與精準(zhǔn)扶貧關(guān)系中存在的矛盾

（一）扶貧對(duì)象不精準(zhǔn)

我國(guó)貧困人口基本上是在農(nóng)村中，這些人口主要的生活來(lái)源是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，當(dāng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到災(zāi)害影響較大，則會(huì)導(dǎo)致這些貧困人口的家庭收入不穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生所帶給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是毀滅性的打擊，若農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱，其無(wú)法承擔(dān)這樣的損失。我國(guó)對(duì)于扶貧對(duì)象不精準(zhǔn)主要表現(xiàn)在：一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面是站在農(nóng)民自愿的原則基礎(chǔ)上開(kāi)展的，部分有需求卻不愿意購(gòu)買(mǎi)的農(nóng)戶則無(wú)法獲得這類(lèi)保障，而且部分貧困地區(qū)，其基礎(chǔ)設(shè)施缺失，沒(méi)有辦法將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)普及到這樣的地區(qū)之中;二是存在貧困農(nóng)戶被非貧困農(nóng)戶進(jìn)行排擠而導(dǎo)致失去了扶貧支持措施力度。非貧困農(nóng)戶本身具有較好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，對(duì)其進(jìn)行錯(cuò)誤識(shí)別不僅僅是影響到扶貧工作的實(shí)際成效，也導(dǎo)致扶貧資源被浪費(fèi)。

（二）扶貧政策不精準(zhǔn)

農(nóng)戶出于自身的收入較低時(shí)，其無(wú)法承擔(dān)保費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，因而其會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)自留的方式將成本降低，若是政府所承擔(dān)的保費(fèi)補(bǔ)貼較高才能調(diào)動(dòng)農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司的積極性。扶貧政策與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼協(xié)調(diào)狀況會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的合理性與精準(zhǔn)性產(chǎn)生較大的影響。但是由于政策實(shí)施力度較差以及保險(xiǎn)公司的參與度不足、積極性不高等多種原因，最終導(dǎo)致扶貧工作和保險(xiǎn)之間的對(duì)接程度下降。主要表現(xiàn)在各個(gè)級(jí)別的扶貧規(guī)劃和政策機(jī)制中，并沒(méi)有將保險(xiǎn)滑進(jìn)去，建檔立卡等相關(guān)信息沒(méi)有與保險(xiǎn)信息相連接，而且在理賠、保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳等多個(gè)方面基層組織沒(méi)有發(fā)揮出其應(yīng)該有的作用和責(zé)任。

（三）扶貧項(xiàng)目不精準(zhǔn)

扶貧項(xiàng)目指的是通過(guò)對(duì)貧困人口展開(kāi)扶持而脫離貧困循環(huán)的項(xiàng)目，其主要的目標(biāo)就是減少貧困。它的主要扶貧對(duì)象是扶貧人口，并在一定的時(shí)間、范圍和規(guī)定內(nèi)進(jìn)行調(diào)配人力、物力以及資金等多種社會(huì)活動(dòng)。當(dāng)下我國(guó)存在著保險(xiǎn)扶貧需求供給方面的問(wèn)題，保險(xiǎn)市場(chǎng)上的供給有著明顯缺位的現(xiàn)象，而同時(shí)農(nóng)戶對(duì)其保險(xiǎn)需求也不是特別高，這樣一來(lái)就會(huì)出現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目安排方面存在不精確的現(xiàn)象。我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模較小的農(nóng)戶其投保的積極性較低，導(dǎo)致出現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)排斥問(wèn)題。主要原因是：首先是農(nóng)戶的需求現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種并不匹配，農(nóng)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)較大且較為集中的項(xiàng)目沒(méi)有合適的保險(xiǎn)，或者是政策補(bǔ)貼，而政策中所標(biāo)明的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類(lèi)與農(nóng)戶的實(shí)際需要也并不匹配;二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類(lèi)不多，農(nóng)戶的可選擇性不強(qiáng)，而且還以省為單位所開(kāi)展的統(tǒng)一保額、范圍以及費(fèi)率，農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新率和針對(duì)性相對(duì)較弱;三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)是將所出現(xiàn)的損失進(jìn)行補(bǔ)償，基本上沒(méi)有的鼓勵(lì)農(nóng)戶脫貧的項(xiàng)目，其創(chuàng)造性不足。

二、創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與精準(zhǔn)扶貧的關(guān)系策略

（一）將建檔立卡信息與保險(xiǎn)信息對(duì)接

部分地區(qū)中出現(xiàn)了非貧困農(nóng)戶排擠貧困農(nóng)戶的現(xiàn)象，導(dǎo)致對(duì)貧困群體的識(shí)別存在較大的問(wèn)題。通過(guò)對(duì)貧困人口進(jìn)行有效識(shí)別，保障貧困對(duì)象的精確性，能夠?qū)⒇毨丝诰珳?zhǔn)識(shí)別，進(jìn)一步將扶貧資源的利用率提升。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以站在扶貧識(shí)別的機(jī)制上，有效將建檔立卡與保險(xiǎn)信息在政策上進(jìn)行對(duì)接，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中的信息與政府扶貧信息進(jìn)行共享，能夠讓保險(xiǎn)項(xiàng)目中貧困的人口的需求、原因等進(jìn)行分析，針對(duì)不同的貧困原因來(lái)推出保障性較強(qiáng)、減少損失的保險(xiǎn)項(xiàng)目。

（二）提升扶貧政策和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的配合力度

保險(xiǎn)扶貧政策要站在扶貧政策與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相互配合的角度上來(lái)進(jìn)行，但是需要政府和市場(chǎng)機(jī)制進(jìn)行結(jié)合來(lái)將扶貧資源進(jìn)行有效調(diào)配。扶貧規(guī)劃中的保險(xiǎn)是其工作中的重要一環(huán)，因而需要政府在多方面給予其有效的支持：一是要與財(cái)政補(bǔ)貼相結(jié)合，并鼓勵(lì)社會(huì)捐贈(zèng)、扶貧資金等多項(xiàng)方式來(lái)將政府的保費(fèi)降低。堅(jiān)持在政府的引導(dǎo)和市場(chǎng)的運(yùn)作下來(lái)保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠真正對(duì)貧困農(nóng)戶產(chǎn)生積極作用;二是要對(duì)建檔立卡農(nóng)戶進(jìn)行保護(hù)補(bǔ)貼，將扶貧項(xiàng)目的精準(zhǔn)性和準(zhǔn)確性不斷提升;三是要考量貧困農(nóng)戶的實(shí)際需求以及真正的貧困的原因，這個(gè)需要政府來(lái)進(jìn)行安排，彌補(bǔ)市場(chǎng)所不能解決的問(wèn)題。并根據(jù)不同地域的實(shí)際貧困情況來(lái)制定相應(yīng)策略，將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)盡可能普及到每一個(gè)農(nóng)村地區(qū)，有效將貧困人口的保險(xiǎn)服務(wù)健全。

（三）明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推動(dòng)脫貧攻堅(jiān)的主體責(zé)任

脫貧攻堅(jiān)的主體就是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要將其主體責(zé)任進(jìn)行明晰，有效將保險(xiǎn)資源投入到貧困人口和地區(qū)中。另外還要將社會(huì)責(zé)任與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的利益進(jìn)行維系，并建設(shè)保險(xiǎn)支持扶貧的體系，站在基礎(chǔ)層為保險(xiǎn)提供助力和推動(dòng)力。并且還要將貧困地區(qū)的保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)完全，要求落實(shí)到鄉(xiāng)村之中，最終實(shí)現(xiàn)“面對(duì)面”的保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面對(duì)農(nóng)戶最主要就是提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，因而需要多方面、有針對(duì)性來(lái)滿足農(nóng)戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品需求，并在這個(gè)基礎(chǔ)上來(lái)進(jìn)行研發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。另外還要在政府的幫助之下進(jìn)行有效宣傳，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能、效用以及相關(guān)知識(shí)進(jìn)行宣傳，讓農(nóng)民能夠在思想層面上接受保險(xiǎn)。此外保險(xiǎn)扶貧相關(guān)工作的開(kāi)展需要有專業(yè)人才作為支撐，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以針對(duì)在職業(yè)人員進(jìn)行培養(yǎng)，并且加強(qiáng)員工福利，讓更多的人留在貧困地區(qū)開(kāi)展保險(xiǎn)工作和服務(wù)。

結(jié)語(yǔ)

我國(guó)農(nóng)村的精準(zhǔn)扶貧可以通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)推動(dòng)，保險(xiǎn)公司參與到精準(zhǔn)扶貧之中除了降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)之外，對(duì)于脫貧攻堅(jiān)來(lái)說(shuō)具有較強(qiáng)的推動(dòng)作用。本文通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與精準(zhǔn)扶貧關(guān)系中存在的矛盾與問(wèn)題進(jìn)行闡述并展開(kāi)有效的分析，站在該論述和分析的基礎(chǔ)上，提出了相應(yīng)的創(chuàng)新策略，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和精準(zhǔn)扶貧工作的開(kāi)展有著相當(dāng)重要的意義和作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]鄭軍，王啟敏. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與精準(zhǔn)扶貧：發(fā)展困境與改革創(chuàng)新[J]. 沈陽(yáng)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2017，19（05）：560-565.

[2]譚正航. 精準(zhǔn)扶貧視角下的我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧困境與法律保障機(jī)制完善[J]. 蘭州學(xué)刊，2016（09）：167-173.

[3]張偉，黃穎，易沛，李長(zhǎng)春. 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精準(zhǔn)扶貧效應(yīng)與扶貧機(jī)制設(shè)計(jì)[J]. 保險(xiǎn)研究，2017（11）：18-32.

[4]賀興華，吳昌澤. 論農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力精準(zhǔn)扶貧改革及運(yùn)行策略[J]. 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2018，32（04）：70-74.

[5]蔡桂全. 廣西地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式與優(yōu)化策略探析[J]. 中國(guó)商論，2020（01）：194-195.

[6]李榮，林杰，孫磊，林麗平. 精準(zhǔn)扶貧視角下政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧效應(yīng)機(jī)制研究——以浙江省為例[A]. .浙江保險(xiǎn)科研成果選編（2018年度）[C].：，2019：12.

[7]王春輝，馬俊，陳杰. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧理論與實(shí)踐研究[A]. .保險(xiǎn)理論與實(shí)踐——寧夏保險(xiǎn)研究課題優(yōu)秀成果匯編（2017-2018）[C].：，2019：22.

[8]卯寅. 運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制助力貴州精準(zhǔn)扶貧的對(duì)策思考[A]. 貴州省社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì).2016年首屆哲學(xué)社會(huì)科學(xué)智庫(kù)名家？貴州學(xué)術(shù)年會(huì)優(yōu)秀論文集[C].貴州省社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì)：，2016：6.

作者簡(jiǎn)介：

張莉（1986.05-），女，漢族，河南開(kāi)封人，碩士在讀，主要研究方向：公共安全與危機(jī)管理。