王子玲

摘 要：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，中國(guó)零售金融每年需求量以30%的速度增長(zhǎng)，面對(duì)中國(guó)零售金融快速增長(zhǎng)的需求市場(chǎng)，數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)公司與科技企業(yè)紛紛將觸角伸向零售金融領(lǐng)域。A科技公司是科技企業(yè)進(jìn)軍零售金融市場(chǎng)的典范，本文基于企業(yè)經(jīng)營(yíng)三角模型對(duì)A科技公司發(fā)展路徑模式探討，對(duì)中國(guó)其他同類(lèi)科技企業(yè)進(jìn)軍零售金融市場(chǎng)提供一個(gè)借鑒參考價(jià)值。

關(guān)鍵詞：企業(yè)經(jīng)營(yíng)三角模型;科技公司;零售金融;發(fā)展路徑模式

一、企業(yè)經(jīng)營(yíng)三角模型提出

企業(yè)經(jīng)營(yíng)的三角模型：企業(yè)三個(gè)角，走上邊那個(gè)角，產(chǎn)品領(lǐng)先;或走左邊那個(gè)角，客戶貼近;或走右邊角，運(yùn)營(yíng)卓越。誠(chéng)然，企業(yè)如果同時(shí)做兩個(gè)角或三個(gè)角，是非常有難度的，因?yàn)槠髽I(yè)處在不同階段、企業(yè)創(chuàng)始人、企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)等客觀因素，一般企業(yè)先守住一個(gè)角，另外兩個(gè)角至少60分以上，企業(yè)就已經(jīng)相當(dāng)優(yōu)秀。

二、A科技公司現(xiàn)狀分析

A科技公司，是一家華南區(qū)域領(lǐng)先的零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)全案服務(wù)商。A科技公司成立于2016年10月，目前公司規(guī)模超過(guò)150人，核心團(tuán)隊(duì)來(lái)自知名互聯(lián)網(wǎng)/通信/科技/4A廣告公司，是一家“技術(shù)+創(chuàng)意”兼?zhèn)涞木C合型營(yíng)銷(xiāo)科技公司，業(yè)界公認(rèn)的華南地區(qū)頂尖的數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)科技公司。公司長(zhǎng)期服務(wù)于工商銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)移動(dòng)等名企，同時(shí)也是廣東省廣告協(xié)會(huì)、廣東網(wǎng)商協(xié)會(huì)、廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的主要會(huì)員單位。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與人工智能的發(fā)展，A科技公司的零售金融客戶不斷積累，規(guī)模不斷擴(kuò)張，A科技公司也遇到了發(fā)展的瓶頸，如何突破經(jīng)營(yíng)發(fā)展的瓶頸，已經(jīng)成為A科技公司創(chuàng)始人思考的核心問(wèn)題。本作者是A科技公司咨詢顧問(wèn)，結(jié)合A科技公司發(fā)展階段與創(chuàng)始人多次戰(zhàn)略溝通與組織架構(gòu)梳理，通過(guò)企業(yè)經(jīng)營(yíng)三角模型對(duì)A科技公司發(fā)展路徑模型探討，從而更加清晰A科技公司的戰(zhàn)略愿景以及實(shí)現(xiàn)中國(guó)領(lǐng)先的零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)商的發(fā)展路徑。

三、分析A科技公司發(fā)展路徑模式

A科技公司的戰(zhàn)略愿景是成為中國(guó)領(lǐng)先的零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)商。

第一階段：從2017年到2019年，通過(guò)三年時(shí)間對(duì)華南地區(qū)零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)務(wù)實(shí)努力，從而實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：華南地區(qū)領(lǐng)先零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)商。

從經(jīng)營(yíng)企業(yè)視角看，一家企業(yè)取得市場(chǎng)領(lǐng)先的三種途徑：產(chǎn)品領(lǐng)先、運(yùn)營(yíng)卓越、貼近顧客。這三種價(jià)值規(guī)范，需一方面表現(xiàn)優(yōu)異，另兩個(gè)方面達(dá)到零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，才能夠在零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)行業(yè)中處于領(lǐng)先位置的供應(yīng)商，因此選擇貼近用戶是A科技公司的首要戰(zhàn)略導(dǎo)向。從零售金融數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)商視角看，無(wú)論是線上還是線下實(shí)體銀行，衡量的維度都是成本、效率和客戶體驗(yàn)，即：貼近客戶、成本領(lǐng)先和運(yùn)營(yíng)卓越。

在零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)互動(dòng)中，重要的是如何深化與消費(fèi)者的關(guān)系，以零售金融用戶為中心，與其建立高度的相關(guān)性，讓成本領(lǐng)先和運(yùn)營(yíng)卓越支撐匹配于貼近用戶戰(zhàn)略。因?yàn)榱闶劢鹑陔x人生活場(chǎng)景最近，重構(gòu)用戶、產(chǎn)品、場(chǎng)景的第一目的應(yīng)該是重塑用戶體驗(yàn);在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)日益發(fā)展下，構(gòu)建以用戶體驗(yàn)為核心，貼切用戶戰(zhàn)略，是零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)商的可持續(xù)發(fā)展之路。

通過(guò)市場(chǎng)一線調(diào)研分析，華南地區(qū)零售金融急迫希望通過(guò)數(shù)字化手段保持維系客戶關(guān)系、提升客戶體驗(yàn)、獲取新客戶。許多股份制銀行、區(qū)域性城商行、農(nóng)商行面臨著科技能力不足、獲客困難、客戶體驗(yàn)不佳、渠道業(yè)務(wù)混亂等問(wèn)題，對(duì)于數(shù)字化銀行建設(shè)的需求是快速打造最佳客戶體驗(yàn)的移動(dòng)化業(yè)務(wù)前臺(tái)體系。以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的“隨時(shí)隨地、碎片化、多場(chǎng)景”給客戶帶來(lái)的更加便捷地獲取信息和享受服務(wù)的便利。

目前在移動(dòng)優(yōu)先的戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)下，華南地區(qū)很多零售金融客戶依然存在移動(dòng)業(yè)務(wù)布局混亂，缺乏本地地域應(yīng)用特色，缺乏“生活+金融”場(chǎng)景，同時(shí)缺乏對(duì)零售金融數(shù)字化的客戶運(yùn)營(yíng)能力，這些不足導(dǎo)致了零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)開(kāi)展艱難和客戶體驗(yàn)一般，從而客戶粘性始終不高。

因此，打造華南地區(qū)最佳零售金融客戶體驗(yàn)可以由如下路徑逐步落地實(shí)現(xiàn)：

（1）統(tǒng)一零售金融移動(dòng)架構(gòu)。通過(guò)手機(jī)銀行APP將零售金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上辦理，這使數(shù)字化客戶體驗(yàn)提升，銀行借助移動(dòng)平臺(tái)技術(shù)來(lái)提升客戶體驗(yàn)、提高服務(wù)效率，減少客戶去網(wǎng)點(diǎn)路上和在網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)等候的時(shí)間耗費(fèi)，同時(shí)擴(kuò)大服務(wù)客群的覆蓋范圍。通過(guò)手機(jī)銀行APP深入進(jìn)行業(yè)務(wù)平臺(tái)整合，形成銀行統(tǒng)一移動(dòng)業(yè)務(wù)平臺(tái)，整合原有分散的各個(gè)渠道業(yè)務(wù)能力（信用卡、理財(cái)、理財(cái)、支付、錢(qián)包、網(wǎng)銀等），同時(shí)優(yōu)化手機(jī)銀行APP交互界面，提升客戶體驗(yàn)。

（2）提升零售金融客戶體驗(yàn)。提供智能化服務(wù)能力與可靠的金融級(jí)安全，通過(guò)人臉識(shí)別、指紋識(shí)別等技術(shù)解決線上業(yè)務(wù)辦理“如何證明我是我”問(wèn)題，提供金融級(jí)別的安全和便捷;通過(guò)人臉識(shí)別、智能客服、OCR識(shí)別、AR等技術(shù)提升客戶數(shù)字化交互體驗(yàn)。

（3）提升零售金融客戶深度運(yùn)營(yíng)。通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)，建立零售金融客戶精準(zhǔn)的用戶畫(huà)像、智能精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)體系，實(shí)現(xiàn)千人千面的功能，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)零售金融客戶的個(gè)性化服務(wù)、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)智能推薦、精細(xì)化客戶運(yùn)營(yíng)、實(shí)時(shí)防范線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（4）提升零售金融數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品創(chuàng)新。引入場(chǎng)景化應(yīng)用服務(wù)，提升對(duì)客戶的服務(wù)粘性，打造“生活+金融”的場(chǎng)景金融服務(wù)。建立零售金融的產(chǎn)品平臺(tái)化能力，實(shí)現(xiàn)快速產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，面對(duì)熱點(diǎn)業(yè)務(wù)和事件可以按天/周頻度實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品上線。例如：圍繞車(chē)主高頻用車(chē)、養(yǎng)車(chē)，推出車(chē)主信用卡套餐服務(wù)，圍繞本地特色美食，推出美食信用卡套餐服務(wù)。

目前A科技公司經(jīng)過(guò)清晰戰(zhàn)略梳理，全力聚焦到華南地區(qū)零售金融客戶，打造基于生活場(chǎng)景的零售金融服務(wù)能力，為了華南地區(qū)零售金融客戶的深度貼近，已經(jīng)在2019年6月之前在深圳、東莞建立分公司，從而加強(qiáng)對(duì)廣州、深圳、東莞等零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)的客戶理解;同時(shí)提升A科技公司的深度運(yùn)營(yíng)能力，完善公司的組織團(tuán)隊(duì)能力，從而快速高效滿足零售金融客戶的數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)需求，到2019年12月前實(shí)現(xiàn)基于生活場(chǎng)景的零售金融平臺(tái)能力的構(gòu)造。

第二階段：從2020年到2021年，通過(guò)三年時(shí)間對(duì)零售金融務(wù)實(shí)努力，從而初步實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：中國(guó)運(yùn)營(yíng)卓越的零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)商。

從經(jīng)營(yíng)企業(yè)視角看，一家企業(yè)取得市場(chǎng)領(lǐng)先的三種途徑：產(chǎn)品領(lǐng)先、運(yùn)營(yíng)卓越、貼近顧客。這三種價(jià)值規(guī)范，需一方面表現(xiàn)優(yōu)異，另兩個(gè)方面達(dá)到零售金融行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，才能夠在零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)行業(yè)中處于領(lǐng)先位置的供應(yīng)商，選擇貼近用戶是A科技公司的首要戰(zhàn)略導(dǎo)向，但真正的構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)能力是運(yùn)營(yíng)卓越。因此A科技公司通過(guò)前面三年的努力基礎(chǔ)上，不斷提升自身的運(yùn)營(yíng)能力，從而實(shí)現(xiàn)成為中國(guó)運(yùn)營(yíng)卓越的零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)商。

為了加快覆蓋全國(guó)金融客戶的全面貼近服務(wù)，A科技公司在北京、上海、深圳、成都都成立分公司，從而加強(qiáng)覆蓋全國(guó)零售金融客戶的深度貼近，通過(guò)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的平臺(tái)領(lǐng)先產(chǎn)品，基于生活場(chǎng)景的零售金融服務(wù)平臺(tái)賦能金融零售數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)的客戶，不斷深化A科技公司核心競(jìng)爭(zhēng)能力;同時(shí)完善公司運(yùn)營(yíng)能力，組織團(tuán)隊(duì)能力，不僅在貼近金融零售客戶，同時(shí)具備卓越運(yùn)營(yíng)能力，從而初步實(shí)現(xiàn)覆蓋中國(guó)運(yùn)營(yíng)卓越的零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)商的目標(biāo)。

為了提升A科技公司卓越運(yùn)營(yíng)的零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)全案服務(wù)能力，通過(guò)使用科學(xué)的方法、工具來(lái)提高運(yùn)營(yíng)管理能力，具體從下面3個(gè)角度來(lái)提升能力：

（1）組織架構(gòu)及運(yùn)營(yíng)靈活性的能力。能夠根據(jù)需要靈活調(diào)整組織架構(gòu)、流程、運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)模式的能力。

（2）用戶獲取服務(wù)及相關(guān)價(jià)值的能力。在合適的時(shí)機(jī)下，提供零售金融客戶合適的產(chǎn)品，并保障服務(wù)能提供零售金融客戶需要的價(jià)值的能力。

（3）數(shù)據(jù)獲取及分析能力。在提升收入以及深化與用戶交互的過(guò)程中，需要重新思考數(shù)據(jù)的深度、廣度，并優(yōu)化組織的各類(lèi)分析能力。

打造最佳零售金融卓越運(yùn)營(yíng)可以由如下路徑：梳理和分析運(yùn)營(yíng)管理內(nèi)容，對(duì)這些運(yùn)營(yíng)管理內(nèi)容進(jìn)行分類(lèi)重組，形成一個(gè)新的運(yùn)營(yíng)卓越管理體系，從而促進(jìn)公司運(yùn)營(yíng)卓越的穩(wěn)步成長(zhǎng)。

在A科技公司對(duì)零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)營(yíng)的實(shí)踐中，歸納了零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)的九項(xiàng)運(yùn)營(yíng)管理內(nèi)容，分別是運(yùn)營(yíng)流程管理、人力資源管理、效能與產(chǎn)能管理、質(zhì)量管理、事件管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、服務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)成本管理、績(jī)效評(píng)價(jià)管理。分別對(duì)于項(xiàng)目前、項(xiàng)目中、項(xiàng)目交付后的運(yùn)營(yíng)管理，下面逐一分析運(yùn)營(yíng)管理的主要內(nèi)容和關(guān)鍵管理指標(biāo)。

第一：項(xiàng)目前的運(yùn)營(yíng)管理

（1）運(yùn)營(yíng)流程管理。在A科技公司零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)的運(yùn)營(yíng)管理中，需建立清晰的組織架構(gòu)，界定各組織部門(mén)的職能，定義業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)，從而全面支持公司零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展戰(zhàn)略，同時(shí)注意協(xié)調(diào)和溝通運(yùn)營(yíng)與各利益方之間的關(guān)系。運(yùn)營(yíng)流程管理的關(guān)鍵管理指標(biāo)是公司的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)外部關(guān)系。

（2）人力資源管理。作為零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)企業(yè)，需要運(yùn)營(yíng)人員具備有勝任能力和工作熱情的員工，運(yùn)營(yíng)人員的管理就是獲得、保持并激發(fā)具備潛能的員工滿足零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展提供運(yùn)營(yíng)服務(wù)，遵循零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)對(duì)人力資源管理的要求，從而完成人員招聘、上崗、職業(yè)規(guī)劃、績(jī)效考核等程序。人臉資源管理的關(guān)鍵管理指標(biāo)包括運(yùn)營(yíng)崗位、運(yùn)營(yíng)技能和崗位績(jī)效指標(biāo)。

（3）效能與產(chǎn)能管理。公司運(yùn)營(yíng)需構(gòu)建一個(gè)效能和產(chǎn)能管理模型，通過(guò)對(duì)現(xiàn)有運(yùn)營(yíng)資源的效能、產(chǎn)能進(jìn)行有效評(píng)估后建立基準(zhǔn)，根據(jù)公司對(duì)零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的業(yè)務(wù)需求及業(yè)務(wù)量的變化趨勢(shì)預(yù)測(cè)未來(lái)效能和產(chǎn)能的要求并進(jìn)行系統(tǒng)分析，為動(dòng)態(tài)調(diào)整運(yùn)營(yíng)資源的決策提供依據(jù)，使產(chǎn)能達(dá)到與業(yè)務(wù)需求最優(yōu)匹配關(guān)系。效能與產(chǎn)能管理的關(guān)鍵管理指標(biāo)包括人均產(chǎn)能、崗位產(chǎn)能。

第二：項(xiàng)目中的運(yùn)營(yíng)管理

（1）質(zhì)量管理。公司項(xiàng)目管理中需要建立和維護(hù)質(zhì)量管理體系，按照質(zhì)量管理的方針、政策來(lái)編制質(zhì)量管理計(jì)劃、實(shí)施質(zhì)量管理和維護(hù)質(zhì)量管理體系。通過(guò)持續(xù)管控與分析來(lái)實(shí)現(xiàn)質(zhì)量的持續(xù)改進(jìn)，確保零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)交付的高質(zhì)量服務(wù)。質(zhì)量管理的關(guān)鍵管理指標(biāo)是質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量管理計(jì)劃和質(zhì)量目標(biāo)。

（2）事件管理。公司需建立一個(gè)有效的工單系統(tǒng)和一套緊急事件管理流程，從而能夠及時(shí)響應(yīng)客戶投訴以及一線員工報(bào)告的事件管理，具體事件管理內(nèi)容包括登記事件，處理事件，事件根本原因分析，以及事件處理的對(duì)應(yīng)解決方案。事件管理的關(guān)鍵管理指標(biāo)包括運(yùn)營(yíng)事件的定義、工單系統(tǒng)和應(yīng)急預(yù)案的解決方案措施。

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理。公司根據(jù)歷史風(fēng)險(xiǎn)案例特征建立風(fēng)險(xiǎn)管理模型和預(yù)警規(guī)則，對(duì)員工操作管理、零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，對(duì)觸發(fā)預(yù)警的行為采取補(bǔ)充驗(yàn)證、阻斷處理、事后核查等風(fēng)險(xiǎn)控制手段。風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵管理指標(biāo)包括組建風(fēng)險(xiǎn)管控團(tuán)隊(duì)、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制。

第三：項(xiàng)目交付后的運(yùn)營(yíng)管理

（1）服務(wù)水平管理。公司通過(guò)對(duì)零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)商的服務(wù)目錄及服務(wù)水平協(xié)議的定義和管理，使運(yùn)營(yíng)和客戶之間能夠就客戶需要的服務(wù)及時(shí)有效溝通，包括管控服務(wù)水平的完成情況并向各利益相關(guān)方報(bào)告。服務(wù)水平管理的關(guān)鍵管理指標(biāo)包括服務(wù)目錄、服務(wù)水平協(xié)議和運(yùn)營(yíng)水平協(xié)議。

（2）運(yùn)營(yíng)成本管理。為了準(zhǔn)確地衡量運(yùn)營(yíng)成本，公司需要全面盤(pán)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)資源，精確計(jì)算運(yùn)營(yíng)成本，建立一個(gè)運(yùn)營(yíng)成本模型，從而構(gòu)建成本指標(biāo)體系，將運(yùn)營(yíng)成本分?jǐn)傊翆?duì)應(yīng)的運(yùn)營(yíng)服務(wù)上，為運(yùn)營(yíng)的計(jì)價(jià)機(jī)制奠定基礎(chǔ)。運(yùn)營(yíng)成本管理的關(guān)鍵管理指標(biāo)包括構(gòu)建成本分?jǐn)傮w系與成本計(jì)價(jià)模型。

（3）績(jī)效評(píng)價(jià)管理。公司評(píng)價(jià)運(yùn)營(yíng)績(jī)效應(yīng)構(gòu)建OKR績(jī)效指標(biāo)，及時(shí)有效地形成OKR績(jī)效報(bào)告并對(duì)績(jī)效偏差提出改進(jìn)建議，通過(guò)實(shí)施OKR績(jī)效評(píng)價(jià)，確保實(shí)施的運(yùn)營(yíng)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略保持一致。績(jī)效評(píng)價(jià)管理的關(guān)鍵管理指標(biāo)包括OKR指標(biāo)定義、OKR績(jī)效評(píng)價(jià)和OKR績(jī)效改進(jìn)措施。

第三階段：從2022年到2023年，通過(guò)兩年時(shí)間對(duì)零售金融務(wù)實(shí)深化，從而實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：中國(guó)領(lǐng)先的金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)商。

A科技公司通過(guò)三年客戶貼近服務(wù)，三年卓越運(yùn)營(yíng)服務(wù)，同時(shí)在產(chǎn)品創(chuàng)新方面不斷積極探索，打造“生活+金融”的場(chǎng)景金融服務(wù)。建立零售金融的產(chǎn)品平臺(tái)化能力，實(shí)現(xiàn)快速產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，面對(duì)熱點(diǎn)業(yè)務(wù)和事件可以按天/周頻度實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品上線。例如：圍繞車(chē)主高頻用車(chē)、養(yǎng)車(chē)，推出車(chē)主信用卡套餐服務(wù);圍繞美食高頻場(chǎng)景，聯(lián)合本地影響力的美食公眾號(hào)以及本地地道美食店，推出地道美食信用卡套餐服務(wù)。

公司在零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的多年經(jīng)營(yíng)服務(wù)過(guò)程中，已經(jīng)構(gòu)建了自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：品牌信任、業(yè)務(wù)理解、客戶資源、科技能力、數(shù)據(jù)沉淀、資金實(shí)力等;公司如何充分發(fā)揮這些自身優(yōu)勢(shì)，以更加開(kāi)放的形式，來(lái)提供更佳的數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，通過(guò)開(kāi)放化、平臺(tái)化方式連接客戶需求，形成的“生活+金融”的場(chǎng)景結(jié)合體。對(duì)于零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)創(chuàng)新有下面兩種方式選擇：

圖3 A科技公司數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)架構(gòu)

（1）構(gòu)建數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)。依托A科技公司強(qiáng)大的基礎(chǔ)設(shè)施能力，構(gòu)建了零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)。面向零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的上下游合作伙伴企業(yè)提供金融科技數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)的技術(shù)平臺(tái)，包括基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)、千人千面精準(zhǔn)畫(huà)像、智能營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、智能運(yùn)營(yíng)管理服務(wù)等多種開(kāi)放形式，通過(guò)數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)開(kāi)放，推動(dòng)數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)創(chuàng)新和增加收益。

（2）打造“生活+金融”的場(chǎng)景金融服務(wù)。面對(duì)零售金融的客戶群體，零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)對(duì)客戶缺乏場(chǎng)景化。用戶行為習(xí)慣卻逐漸從線下向線上轉(zhuǎn)移，零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景金融服務(wù)通過(guò)小程序類(lèi)、線下掃碼、本地特色的商家生活號(hào)、商戶實(shí)時(shí)在線服務(wù)方式來(lái)聯(lián)合生活場(chǎng)景的合作伙伴來(lái)提供非金融類(lèi)服務(wù)場(chǎng)景，從而增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，提升客戶粘性，通過(guò)整體打包場(chǎng)景金融服務(wù)，零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)的定位從提供金融產(chǎn)品角色轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬C合類(lèi)服務(wù)的集成服務(wù)商”。場(chǎng)景化金融在客戶每個(gè)相關(guān)場(chǎng)景中，都能切入其中，進(jìn)行產(chǎn)品的布點(diǎn)，流量的獲取，與生活場(chǎng)景的合作伙伴互相依賴，成為共生的經(jīng)濟(jì)體，從而構(gòu)建“生活+金融”的場(chǎng)景金融服務(wù)能力。

A科技公司經(jīng)過(guò)構(gòu)建零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)開(kāi)放以及打造“生活+金融”的場(chǎng)景金融服務(wù)的核心能力，從而實(shí)現(xiàn)成為中國(guó)領(lǐng)先的零售金融數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)商的戰(zhàn)略愿景。

四、總結(jié)

通過(guò)對(duì)A科技公司發(fā)展路徑模式的探討，從經(jīng)營(yíng)三角模型來(lái)分析，得出如下三個(gè)方面：

1.親近顧客要求對(duì)你的客戶有充分的了解和預(yù)測(cè)，分清楚哪些是真正長(zhǎng)期有價(jià)值的客戶，是值得你響應(yīng)其任何需求的客戶。

2.產(chǎn)品領(lǐng)先者一定要善于超越自己，善于讓自己創(chuàng)造的產(chǎn)品和服務(wù)遭到淘汰，務(wù)必在產(chǎn)品更迭方面走在客戶前面。

3.運(yùn)營(yíng)卓越則更多依靠對(duì)行業(yè)的判斷和對(duì)自身管理的挖掘，以及在從研發(fā)到面對(duì)客戶的流程的控制。

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