李玉琳　段志浩　劉朔

關(guān)鍵詞 中小企業(yè) 質(zhì)押融資 模式

基金項(xiàng)目：黑龍江省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃項(xiàng)目，項(xiàng)目名稱：中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)信息運(yùn)營平臺構(gòu)建研究（項(xiàng)目編號：201910 235042）。

作者簡介：李玉琳，大慶師范學(xué)院法學(xué)院2017級知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)學(xué)生，主要從事知識產(chǎn)權(quán)法學(xué)研究;段志浩，大慶師范學(xué)院法學(xué)院2018級知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)學(xué)生，主要從事知識產(chǎn)權(quán)法學(xué)研究;劉朔，大慶師范學(xué)院法學(xué)院2017級知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)學(xué)生，主要從事知識產(chǎn)權(quán)法學(xué)研究。

中圖分類號：D923.2 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2020.06.158

一、中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的必要性和可行性

（一）中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的必要性

2020年，一場突如其來的新冠肺炎疫情改變了我們的生活和工作，也讓中小企業(yè)的發(fā)展受到了沖擊和影響。中小企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的主力軍，肩負(fù)著解決就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展的使命。疫情爆發(fā)，令許多中小企業(yè)措手不及，有些企業(yè)因現(xiàn)金流的匱乏逐漸地走向倒閉破產(chǎn)的窘境。助力中小企業(yè)復(fù)工達(dá)產(chǎn)，必須解決中小企業(yè)融資難、融資貴的困境。

但中小企業(yè)傳統(tǒng)融資渠道較為單一、存在一系列的障礙，若采用傳統(tǒng)的融資模式，在短期內(nèi)很難戰(zhàn)勝普遍存在的融資困境。知識產(chǎn)權(quán)作為中小企業(yè)獨(dú)特的“知本”，如何將其“變現(xiàn)”是當(dāng)下熱議話題。對此，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資應(yīng)運(yùn)而生，它打破了以往抵押貸款的方式，符合當(dāng)下融資模式，適合中小企業(yè)內(nèi)部資源和經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，是一種有效提高資源利用效率融資方式，助力企業(yè)將“知本”變“資本”，緩解“融資難、融資貴”的問題。

（二）中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的可行性

我國為打造“專精專良”的中小企業(yè)已經(jīng)開始在全國范圍內(nèi)大力推進(jìn)中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的試點(diǎn)工作，已形成了良好的政策環(huán)境、豐富的知識產(chǎn)權(quán)資源市場以及系列的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。

在政策指導(dǎo)方面，近日，湖南省湘潭市知識產(chǎn)權(quán)局與湘潭市銀保監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的若干措施》，為中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保駕護(hù)航，助力中小企業(yè)復(fù)工達(dá)產(chǎn)。在知識產(chǎn)權(quán)資源方面，據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，我國已提前完成了國家“十三五”規(guī)劃確定的目標(biāo)任務(wù)，龐大的市場資源，為眾多中小企業(yè)尋找“知本”提供了強(qiáng)有力的保障。在中介機(jī)構(gòu)服務(wù)方面，各地知識產(chǎn)權(quán)行政管理部門也鼎力支持和鼓勵服務(wù)機(jī)構(gòu)開展多樣化、高端化業(yè)務(wù)，使其更好服務(wù)于產(chǎn)學(xué)研。

二、我國中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資困境

（一）中小企業(yè)自身問題

中小企業(yè)作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主體，普遍存在“知本”不敷質(zhì)、不敷量的問題，難以通過“知本”融到資金。導(dǎo)致這種現(xiàn)象的原因在于：企業(yè)通常未建立專門的知識產(chǎn)權(quán)管理部門、未制定相關(guān)規(guī)章制度、知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)人才較為匱乏，而且缺乏對技術(shù)研發(fā)人員的有效激勵機(jī)制以及我國中小企業(yè)管理者缺乏遠(yuǎn)略的知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略眼光，局限于所謂的短期利潤最大化，導(dǎo)致企業(yè)未形成源源不斷的創(chuàng)新活力。

（二）融資環(huán)境亟需優(yōu)化

就整個融資環(huán)境而言，主要有以下幾個方面問題：

1.法律保障不健全。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面的立法可操作性、靈活性具有一定的局限性，登記程序較為繁瑣。目前我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的法律主要參考《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》，參考范圍具有局限性。若企業(yè)采用知識產(chǎn)權(quán)打包質(zhì)押的方式，需要在多個部門辦理手續(xù)，無形之中增加企業(yè)融資成本，導(dǎo)致融資效率低下。

2.分險分擔(dān)機(jī)制不健全。雖說各主體各司其能發(fā)揮著它們獨(dú)有的作用，但各主體也承擔(dān)著不同程度的風(fēng)險，打磨著參與者們積極性。參與的主體中銀行無疑是最大的風(fēng)險承擔(dān)者，它們大多對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押無統(tǒng)一具體明確的規(guī)定，除在一定程度上加強(qiáng)貸前審查及提取準(zhǔn)備金等這樣的消極措施，未采取積極有效的防范風(fēng)險措施。對于政府而言，由于各地區(qū)采取的模式不同其承擔(dān)風(fēng)險程度取決于它在其中所扮演的角色。在一定程度上，若知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)較多時，政府引導(dǎo)、協(xié)調(diào)的職能可能會失靈，造成一定的監(jiān)管風(fēng)險。

此外，在現(xiàn)行的質(zhì)押融資模式中，各地區(qū)發(fā)展水平不平衡、各地區(qū)政策環(huán)境、市場程度不同，導(dǎo)致我國質(zhì)押融資模式地域色彩較為濃烈，很多地區(qū)模式未設(shè)計相應(yīng)的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。

3.缺乏統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營平臺。各地區(qū)現(xiàn)已構(gòu)建了適合自身發(fā)展的知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營平臺，但知識產(chǎn)權(quán)作為創(chuàng)新成果不能僅僅局限于一個地域，需要在市場中進(jìn)行流通。在交易過程中，交易雙方存在信息不對稱，導(dǎo)致債權(quán)人難以在知識產(chǎn)權(quán)交易中維護(hù)自身權(quán)益，亟需構(gòu)建一個全國統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)平臺，將資源進(jìn)行整合、提高市場運(yùn)作效率。

三、優(yōu)化我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資措施

（一）構(gòu)建中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)自組織機(jī)制

中小企業(yè)設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)管理部門，對企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)工作進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃。加強(qiáng)中小企業(yè)管理者的管理能力，將知識產(chǎn)權(quán)管理納入企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略的范疇，制定有效地知識產(chǎn)權(quán)管理制度，加快落實(shí)相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)與應(yīng)用。采用科學(xué)的人才激勵機(jī)制，比如績效考核、股權(quán)激勵等方式，留住和引入核心科研人員，為企業(yè)“知產(chǎn)”做出貢獻(xiàn)。同時，定期對企業(yè)員工進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)培訓(xùn)，在企業(yè)內(nèi)部形成良好的知識產(chǎn)權(quán)氛圍。此外，中小企業(yè)還需制定規(guī)范的競業(yè)禁止與保密協(xié)議文本，與員工以簽訂合同的方式確保核心自主知識產(chǎn)權(quán)不流失、不受侵害。

（二）改善質(zhì)押融資法律、政策環(huán)境

在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的浪潮下，為讓更多的“知本”得到有效利用，筆者認(rèn)為：首先，可以制定出臺類似《日本銀行法》相關(guān)的法規(guī)，來支持中小企業(yè)融資，為初創(chuàng)企業(yè)解決融資難等問題。其次，國家應(yīng)完善《商標(biāo)法》《專利法》《著作權(quán)法》《科技進(jìn)步法》等相關(guān)法律，如在專利法中增加對專利未來現(xiàn)金流收益的保護(hù)條款等，不斷健全我國針對知識產(chǎn)權(quán)融資的相關(guān)法律體系。最后，可出臺一些基本法律，如：《動產(chǎn)擔(dān)保法》《公平信貸法》等，對知識產(chǎn)權(quán)成果的各個階段進(jìn)行保護(hù)，以便我國在進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時有法可依，為我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開展提供及時有效的法律保障。

在疫情期間，政府應(yīng)根據(jù)“針對性，精準(zhǔn)性，有效性，可視性”原則，積極出臺相應(yīng)政策和措施，為中小企業(yè)“雪中送炭”，助力中小企業(yè)復(fù)工達(dá)產(chǎn)，保障經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。在2003年“非典”期間，國家財政政策方面主要通過稅收減免、補(bǔ)助補(bǔ)貼、國債支持三類措施，抗擊“非典”。我們可以借鑒2003抗擊“非典”經(jīng)驗(yàn)，對于受疫情影響較大、有發(fā)展前景但資金不足的，符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)條件中小企業(yè)，應(yīng)當(dāng)給予優(yōu)先支持。同時，加大知識產(chǎn)權(quán)金融支持力度，將商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資納入風(fēng)險補(bǔ)償基金、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貼息保障等政策范圍，擴(kuò)大融資方式。此外，銀保監(jiān)會及保險機(jī)構(gòu)可下調(diào)貸款利益，減少中小企業(yè)壓力。

（三）構(gòu)建風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，激發(fā)多元主體參與

知識產(chǎn)權(quán)由于自身的特性，導(dǎo)致其在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的過程中始終存在交易風(fēng)險，制約著知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的深入發(fā)展。在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險分擔(dān)這方面，德國創(chuàng)設(shè)了較為完善的聯(lián)邦和州政府風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制和擔(dān)保銀行風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，我國可借鑒德國風(fēng)險分擔(dān)模式的有益經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建多元化的分擔(dān)機(jī)制，降低融資風(fēng)險。如讓銀行與評估機(jī)構(gòu)合作參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資運(yùn)作，并按照比例分擔(dān)投資風(fēng)險;還可以將有意向投資的中小企業(yè)者納入體系中，調(diào)動市場經(jīng)濟(jì)的流通。此機(jī)制下融資風(fēng)險可由融資企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)融資平臺、擔(dān)保公司、評估公司、保險機(jī)構(gòu)等參與知識產(chǎn)權(quán)融資的實(shí)體來分擔(dān)，有效降低融資風(fēng)險，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展。

（四）基于“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新中小企業(yè)模式

疫情防控期間，我們切身體會到了“互聯(lián)網(wǎng)+抗疫”為我們帶來的便利與快捷，對疫情進(jìn)行了有效防控。為此，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展背景下，我們應(yīng)著力打造全國統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營平臺，為中小企業(yè)開通“綠色”通道，實(shí)現(xiàn)信息共享，打破信息壁壘，為中小企業(yè)提供更多適宜的融資方案，助力中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。該平臺以動態(tài)數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)，為市場主體提供知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運(yùn)用流轉(zhuǎn)、權(quán)利救濟(jì)等一站式服務(wù)，協(xié)助中小企業(yè)融到資金，達(dá)到提升產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的目標(biāo)。

首先，以政府為主導(dǎo)，聯(lián)合企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和評估中介機(jī)構(gòu)塔建數(shù)字化、智能化的平臺，其中國家知識產(chǎn)權(quán)局應(yīng)發(fā)揮牽線搭橋的作用。表現(xiàn)在：國家知識產(chǎn)權(quán)局引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，政府鼓勵各企業(yè)、銀行入駐平臺，在創(chuàng)新主體中推薦該平臺吸引他們的加入，形成多主體參與的運(yùn)營平臺。同時該平臺以動態(tài)數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)，評估具有一定的時效性，確保參與主體及時掌握最新信息。

其次，以平臺為依托，政府引導(dǎo)知識產(chǎn)權(quán)行成、采集、登記，保障信息的真實(shí)性、透明性，確保知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資市場的透明化建設(shè)。入駐該平臺的企業(yè)，會被評定出相關(guān)等級和一定的信用度，該評定是動態(tài)化的，可隨著后期的經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)情況發(fā)生變更，有效促使企業(yè)不斷發(fā)展、創(chuàng)新。同時，出質(zhì)企業(yè)可以借助該平臺推廣自己的產(chǎn)品、查詢相關(guān)信息、尋找合作伙伴、拓寬融資渠道而不只限于向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資。此外，平臺會對質(zhì)押物進(jìn)行一個系統(tǒng)的預(yù)估，評估涉及權(quán)利的歸屬、市場價值等多方面出具一份預(yù)分析報告，便于金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及具有投資意向的投資者參考。達(dá)成協(xié)議的投融資雙方，可以在平臺里選擇雙方共同認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)，對該質(zhì)押物進(jìn)行進(jìn)一步評估。評估機(jī)構(gòu)可以借助這個平臺并結(jié)合申請者自身的特點(diǎn)，運(yùn)用科學(xué)的評估方法對申請者的經(jīng)營效益、企業(yè)運(yùn)行情況進(jìn)行分析，從而得出較為精確的評估報告，打破信息壁壘，便于雙方透明化交易。

最后，若企業(yè)無力還款時，此平臺將對質(zhì)押物進(jìn)行處理如：拍賣等，來確保債權(quán)人的利益，起到一定的風(fēng)險防控。此外，該平臺將收納眾多創(chuàng)新主體如：高校、科研院所的知識產(chǎn)權(quán)，促使知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化，提高市場經(jīng)濟(jì)效益。

穩(wěn)定、有序、高效運(yùn)行的平臺系統(tǒng)，將為中小企業(yè)提供規(guī)范、快捷、安全的融資“綠色”通道，有效降低融資成本、分?jǐn)傦L(fēng)險、提高融資率，助力中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、繁榮發(fā)展。

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