熊聲達(dá)

【摘 要】金融經(jīng)濟(jì)相區(qū)別于傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模式，為我國的經(jīng)濟(jì)市場帶來了新的變化。金融經(jīng)濟(jì)在得到發(fā)展的同時(shí)，也受到了市場沖擊所帶來的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。這些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)在一定程度上影響了金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也影響到了社會經(jīng)濟(jì)的整體穩(wěn)定性。因此本文將會針對我國的金融經(jīng)濟(jì)，對其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全盤分析，并且從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，提出具體可行的防范方法。為我國金融經(jīng)濟(jì)的長足穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)力量，降低風(fēng)險(xiǎn)所帶來的危害，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】金融經(jīng)濟(jì);風(fēng)險(xiǎn)分析;防范方法

當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展錯(cuò)綜復(fù)雜，金融經(jīng)濟(jì)既會受到國內(nèi)經(jīng)濟(jì)體系影響，也會受到國外危機(jī)沖擊，要如何在危機(jī)中降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展，是我們探討的課題。我國的金融經(jīng)濟(jì)雖然與西方的發(fā)達(dá)國家相比，風(fēng)險(xiǎn)防范水平還不夠高，但是發(fā)展前景還是光明的。隨著金融經(jīng)濟(jì)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的比重增大，矛盾日益凸顯，金融風(fēng)險(xiǎn)水平日益提高。小型金融風(fēng)險(xiǎn)尚未對我國經(jīng)濟(jì)造成較大影響，但是為了應(yīng)對大型金融風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和防范顯得尤為重要。

一、明確金融經(jīng)濟(jì)概念及金融風(fēng)險(xiǎn)定義、類型分析

金融經(jīng)濟(jì)，其概念是，通過貨幣的流通以及信用消費(fèi)的連接，將進(jìn)行經(jīng)濟(jì)消費(fèi)的主體進(jìn)行連接的一種經(jīng)濟(jì)模式。在全球中尋找典型例子，以美國經(jīng)濟(jì)作為范例，美國經(jīng)濟(jì)便是通過調(diào)整美元的匯率，不斷在世界經(jīng)濟(jì)往來中獲得資源和條件。當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)全球化的特征越來越明顯，金融經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為了國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可缺失的一環(huán)，因此要以其為發(fā)展動力，促進(jìn)我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融風(fēng)險(xiǎn)在金融經(jīng)濟(jì)中廣泛存在，其可能產(chǎn)生于經(jīng)濟(jì)交易的方方面面，如決策者管理層所造成的決定錯(cuò)誤，如客觀環(huán)境所造成的條件變化等等。

金融風(fēng)險(xiǎn)會造成主體未來收益的不明確，在損失上也具有同樣的特點(diǎn)。目前，我國的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢還不夠穩(wěn)定，非常同樣受到來自內(nèi)部或者外部情況的變化所帶來的挑戰(zhàn)。并且，市場配置需要金融機(jī)構(gòu)的介入和維持，一旦金融經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，便是難以調(diào)和的局面。因此，為了更好地發(fā)展我國經(jīng)濟(jì)和金融經(jīng)濟(jì)，必要的風(fēng)險(xiǎn)防范和危機(jī)調(diào)控一定不能缺失。

金融風(fēng)險(xiǎn)一般有好幾種，第一種是利率風(fēng)險(xiǎn)，第二種是政策風(fēng)險(xiǎn)，然后還有會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)等等。這幾種金融風(fēng)險(xiǎn)的成因不同，對金融經(jīng)濟(jì)所帶來的影響也有所區(qū)別。其中最為常見的也就是利率風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)是由于國家政策的變化。還有政策風(fēng)險(xiǎn)一般出現(xiàn)于國內(nèi)其他方面情況的改變對金融經(jīng)濟(jì)造成影響的情況。會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)來自于金融機(jī)構(gòu)會計(jì)人員的素質(zhì)水平方面。

二、明了金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和類型分析

（一）具有擴(kuò)散性和連鎖效應(yīng)

金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)具有擴(kuò)散性和連鎖效應(yīng)，這是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的資金來源和收入，都來自顧客的存款或者機(jī)構(gòu)的借款。所以一旦經(jīng)受金融風(fēng)險(xiǎn)的威脅，就會產(chǎn)生一系列連鎖效應(yīng)，對金融經(jīng)濟(jì)造成連鎖威脅，因此具有擴(kuò)散性。并且，金融經(jīng)濟(jì)的市場情況錯(cuò)綜復(fù)雜，如果以金融機(jī)構(gòu)作為金融經(jīng)濟(jì)的連接節(jié)點(diǎn)，就容易影響整體金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一榮俱榮，一毀俱毀。

（二）具有隱藏性、周期性、不可避免性

金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生并不是沒有先前預(yù)兆的，往往都隱藏在日常的金融經(jīng)濟(jì)的交流和往來中。并且金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)種類多種多樣，單看單獨(dú)一個(gè)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)顯得不起眼，一旦發(fā)生便會造成一系列的危害，最終形成成片的危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)。并且此類金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)還會呈現(xiàn)周期性的特點(diǎn)，除非全部解決所有隱患，不然還是會無可避免地發(fā)生。

（三）具有普遍聯(lián)系性和客觀實(shí)在性

金融風(fēng)險(xiǎn)通過事物的普遍聯(lián)系發(fā)生關(guān)系，因此其產(chǎn)生是具有客觀實(shí)在性的，即無法以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移。但是這并不代表是無法得到預(yù)測和防范的。防微杜漸是我國古老智慧的結(jié)晶，可以對預(yù)測和防范金融危機(jī)貢獻(xiàn)力量。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以采取轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險(xiǎn)或者補(bǔ)償金融風(fēng)險(xiǎn)的方法來降低風(fēng)險(xiǎn)所帶來的威脅，將其力量一點(diǎn)一點(diǎn)削弱，直至可控范圍。

三、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的成因分析

（一）來自金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部

金融機(jī)構(gòu)是連接金融經(jīng)濟(jì)的重要節(jié)點(diǎn)，然而在具體的金融經(jīng)濟(jì)活動中，許多金融機(jī)構(gòu)沒有嚴(yán)格遵守行業(yè)規(guī)范和國家規(guī)定，導(dǎo)致進(jìn)行信貸時(shí)疏忽審查信貸人的具體情況，導(dǎo)致在進(jìn)行金融資產(chǎn)的評估工作之時(shí)出現(xiàn)出入，嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)的資金管理。還有就是由借貸人還款能力不足或者還款意愿不高所帶來的影響，同樣容易導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。在借貸上極其容易出現(xiàn)人情借貸，這也導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)無法正常收回資金，對自身的資金運(yùn)轉(zhuǎn)造成威脅，為整體金融經(jīng)濟(jì)市場埋下了隱患。一旦發(fā)現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)，金融機(jī)構(gòu)無法合理解決自身問題，導(dǎo)致處于被動地位無法從風(fēng)險(xiǎn)中逃脫。

（二）經(jīng)濟(jì)主體還款能力不強(qiáng)

由于金融機(jī)構(gòu)借貸手續(xù)上的不合格，導(dǎo)致了一些存在誠信缺失問題的企業(yè)從金融結(jié)構(gòu)借到了資金。但是由于自身資金周轉(zhuǎn)能力的不強(qiáng)，無法及時(shí)還清借款。并且還很有可能無限拖欠金融機(jī)構(gòu)的借貸，不配合金融機(jī)構(gòu)的還款工作。導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資金回收出現(xiàn)問題，造成金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)問題。即便有足夠的資金進(jìn)行還款，還有可能出現(xiàn)有錢不還、資金套現(xiàn)的問題，這些情況更是使得金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)等級提高，雪上加霜。

（三）金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定

我國的金融資產(chǎn)一般分為固定資產(chǎn)和業(yè)務(wù)資產(chǎn)兩種。固定資產(chǎn)具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性，因此其風(fēng)險(xiǎn)程度等級較低。而業(yè)務(wù)資產(chǎn)卻不具備前者的特點(diǎn)，其資金來源不穩(wěn)定，從而導(dǎo)致所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也是最多最困難的。甚至，業(yè)務(wù)資產(chǎn)還會受到整體經(jīng)濟(jì)情況的影響。如果經(jīng)濟(jì)情況低迷，業(yè)務(wù)資產(chǎn)很有可能難以回收資金，導(dǎo)致?lián)p失連連。

四、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和防范方法分析

（一）加強(qiáng)市場監(jiān)督和管理

為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測和防范，實(shí)現(xiàn)就要對金融市場進(jìn)行監(jiān)督和管理。這就需要金融經(jīng)濟(jì)的管理部門多多出力。首先要認(rèn)識到金融市場的整體情況，明確信貸對金融經(jīng)濟(jì)的影響程度。因此，在進(jìn)行信貸活動時(shí)，一定要做好借貸人自身資產(chǎn)情況的評估工作，前期要做好調(diào)查工作，中期要做好審查工作，后期要做好管理工作，對方方面面都進(jìn)行監(jiān)督和管理，提高借貸人的信用等級管理水平。如果出現(xiàn)拖延還款的企業(yè)或者個(gè)人，一定不能姑息和通融，在保證自身資金運(yùn)轉(zhuǎn)正常的情況下進(jìn)行金融活動。完善的風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)也必不可少，這可以保證金融經(jīng)濟(jì)市場的正常運(yùn)行，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率以及所造成的影響。危機(jī)發(fā)生后一定不能拖延或者隱瞞，在第一時(shí)間付出努力去解決問題，做好危機(jī)的防范工作和善后工作。

（二）提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識

企業(yè)在進(jìn)行金融經(jīng)濟(jì)活動之時(shí)，一定要具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。這需要企業(yè)掌握相應(yīng)的金融經(jīng)濟(jì)知識，對整體的金融經(jīng)濟(jì)市場有足夠的了解，并且在出現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)之時(shí)，要保持清醒的頭腦，采取正確的方法，最大程度地降低風(fēng)險(xiǎn)等級，穩(wěn)定金融經(jīng)濟(jì)市場。由于金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)具有多種多樣的表現(xiàn)形式，因此企業(yè)還要具備一定的風(fēng)險(xiǎn)類別分析能力，對不同種類的風(fēng)險(xiǎn)都準(zhǔn)備好具體可行的解決辦法，全方位控制金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，全面管控全面規(guī)避。

（三）改革體制，體現(xiàn)制度優(yōu)勢

金融經(jīng)濟(jì)要想實(shí)現(xiàn)長久且穩(wěn)定的發(fā)展，首先需要對內(nèi)進(jìn)行改革，改革體制上不夠完善的地方。金融經(jīng)濟(jì)進(jìn)行體制改革，需要對金融經(jīng)濟(jì)市場的整體發(fā)展態(tài)勢進(jìn)行調(diào)查，并且加以創(chuàng)新和改革，保證金融經(jīng)濟(jì)體制上的優(yōu)越性。同時(shí)還要進(jìn)行市場調(diào)研，采取多方意見，如金融機(jī)構(gòu)工作人員、管理人員，如借貸企業(yè)、借貸人等等，在多方意見中不斷改良金融經(jīng)濟(jì)體制問題，降低金融經(jīng)濟(jì)市場風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率和等級，實(shí)現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)跨越性發(fā)展。

（四）提高從業(yè)者整體水平

如果說金融機(jī)構(gòu)是連接金融經(jīng)濟(jì)的重要節(jié)點(diǎn)，那么金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)水平則體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營能力。金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員一般是會計(jì)，會計(jì)要不斷提高的專業(yè)水平，并且具備相應(yīng)的從業(yè)素養(yǎng)，這就需要金融機(jī)構(gòu)加大力度對從業(yè)人員進(jìn)行職業(yè)培養(yǎng)。保證會計(jì)人員具有較高的業(yè)務(wù)能力和職業(yè)道德水平。其中的佼佼者要從承擔(dān)起領(lǐng)頭羊的工作，為機(jī)構(gòu)內(nèi)的其他人員帶頭模范，組織培訓(xùn)和實(shí)踐活動，多多總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，減少操作失誤所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（五）對信貸工作加以管控

信貸是金融經(jīng)濟(jì)的重要活動形式之一，對金融經(jīng)濟(jì)市場的穩(wěn)定和發(fā)展具有較大的影響力。信貸從側(cè)面反映了金融經(jīng)濟(jì)市場資金的流動動向，加強(qiáng)信貸管理工作可以很好地控制信貸規(guī)模和數(shù)量。并且可以針對信貸情況制定相應(yīng)的管控措施，確保資金的及時(shí)回收和利用。管控信貸可以幫助傳統(tǒng)的信貸模式進(jìn)行自身轉(zhuǎn)變，可以更好地保證信貸的安全，降低金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等級。

（六）加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)完善，制定行業(yè)準(zhǔn)則

金融經(jīng)濟(jì)同樣受到國家法律法規(guī)的管理和行業(yè)準(zhǔn)則的控制，因此要想更好地促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還需要國家層面和行業(yè)共同對其進(jìn)行管控。不同的國家對金融經(jīng)濟(jì)的管控方式和手段不同，但相同的是不斷改革制度，加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)的合理性。對于金融經(jīng)濟(jì)交易中的違法行為要及時(shí)處理，確保市場的穩(wěn)定。對于阻礙市場發(fā)展的不良因素要合理解決。通過法律法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則來確保金融經(jīng)濟(jì)活動的正常運(yùn)行。

五、結(jié)束語

我國目前的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)種類多，解決難度大，因此要針對不同種類的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)的防范方法。目前我國的金融經(jīng)濟(jì)已經(jīng)取得了較好的發(fā)展，還需要提高金融經(jīng)濟(jì)市場的穩(wěn)定性，吸引更多的融資力量。同時(shí)還要具有全局觀和大局觀，以足夠的行動來改良不利因素，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值。只有金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因子得到管控和防范，我國的金融經(jīng)濟(jì)才能不斷向前發(fā)展。

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