劉俊杰

摘 要：隨著我國移動支付信息技術的不斷發(fā)展，第三方支付體系也呈現(xiàn)出出多元化的發(fā)展態(tài)勢，這些支付體系的運用與實施在不斷改變我們生活習慣的同時，也加速了我國移動支付金融互聯(lián)網產業(yè)的發(fā)展。本論文正是基于此，從第三方支付的基本概念出發(fā)，結合我國第三方支付的基本特征，探討這種支付體現(xiàn)的運營模式。為社會了解第三方支付提供參考與借鑒作用。

關鍵詞：移動 ?支付 ?金融

一、第三方支付

第三方支付是移動互聯(lián)網信息技術不斷發(fā)展的產物，其不僅得益于網絡金融的快速發(fā)展，也得益于社會對于便捷支付的迫切需求。能夠運營第三方支付的機構一般具備一定實力和信譽保障，能夠通過與網聯(lián)對接而促成交易雙方進行貨幣交易的網絡支付形式。在具體的第三方支付體系中，社會人買方選購商品后，通過使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，也就是將資金通過第三方平臺支付給賣家，在支付的過程中，第三方支付機構會實時將支付信息傳送給賣家，雙方進行確認之后，第三方再講賬款轉入賣家賬戶，實現(xiàn)第三方支付體系的基本作業(yè)。

二、第三方支付的運營模式

在現(xiàn)如今廣泛應用的第三方支付體系中，除了支付寶之外，還有財付通、易寶、paypal等等，他們不僅可以為網絡購物提供金融支持，也是實施轉賬交易的主要應用平臺。

（一）支付網關模式

支付網關模式是指第三方支付機構在支付過程中通過處理商家支付信息和顧客的支付指令。這種作業(yè)模式技術含量低，提供的金融服務價值相對有限，更多的提供支付指令服務。并且，在實際的運營過程中，還需要面對網絡銀行體系的競爭。這種第三方支付模式需要通過提高服務質量，實施安全欺詐防范來強化運營體系。比較典型的案例當屬淘寶網的支付寶，在淘寶購物過程中通過支付寶實施即使交易，支付寶作為第三方支付平臺為雙方提供支付指令，提供金融操作平臺，具有快捷、簡單等優(yōu)質特征。

（二）移動支付模式

移動支付模式是我國第三方支付體系中一個非常重要的組成部分，特別是隨著移動網絡信息技術的不斷發(fā)展，更加快速、便捷的支付技術使得移動支付遍地開花。當刷臉支付已經開始得到運用之時，指紋支付、語音支付等呈現(xiàn)出可觀的發(fā)展前景。這些主要運用在線下購物場所，比如超市、餐飲、服務、便利店等等。特別是在NFC移動支付信息技術得到應用的環(huán)境下，通過消費者隨聲攜帶的、易于使用的設備，就能整合消費者所有金融需求的完美移動支付方式，這種支付模式的運營對于商家招徠客人大有裨益。

（三）移動銀行支付模式

移動銀行支付模式運營過程中，銀行作為第三方支付平臺，在原有銀行業(yè)務的基礎上，基于其自身在銀行集成的經驗和資源，將業(yè)務拓展到電子支付。在這個過程中，銀行面臨從系統(tǒng)集成角色到支付運營角色的轉變。用戶則通過使用銀行客戶端實施各種金融交易與服務，這不僅包括移動支付，還涵蓋多元化的金融理財服務，是普通第三方支付平臺所不具備的優(yōu)勢所在。

（四）公益性支付模式

公益性支付模式更多的與政府項目聯(lián)系在一起，比如上海的付費通，這種支付模式依托政府強大的資源，使第三方支付擁有較大的金融流量的同時，政府的監(jiān)管也將更加可控。與此相類似的還有生活水電費支付，居民通過第三方支付平臺繳納水電費，給他們的生活帶來了極大的便利性，而政府也可以通過支付數(shù)據來進行更有效的管理。

（五）Paypal Plus 模式

無論是單純的第三方支付平臺，還是以銀行體系為依托的移動銀行支付模式，他們均有各自的優(yōu)劣，而將他們之間的優(yōu)勢進行綜合互補，形成一個新的第三方支付模式就顯得尤為必要。而Paypal Plus模式則通過創(chuàng)新的應用以及與銀行的合作，提供了本地化的支付平臺。其優(yōu)點是適應目前中國的信用體系現(xiàn)狀，但其面臨的挑戰(zhàn)是平臺回款周期相對較長。

三、結束語

如今的第三支付體系已經不再僅僅局限于最初的互聯(lián)網支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應用場景更為豐富的綜合支付工具，是時髦的金融服務平臺，也正是由于有支付寶、財務通、銀行體系等第三方支付平臺在運營過程中的不斷創(chuàng)新，為我們的社會生活帶來了極大的便利性。

參考文獻

[1]周浩，高曉娟.我國移動支付發(fā)展現(xiàn)狀與對策分析[J].知識經濟，2015.

[2]李仁啟.對我國移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀及影響分析[J].經濟研究導刊，2019.