王藝霖

摘 要：近年來，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，推進(jìn)了新農(nóng)村建設(shè)，在此過程中離不開金融的支持。農(nóng)村金融支持主要包含政策性、合作性、民間性以及商業(yè)性等幾個(gè)方面，但由于受一些因素的影響，使得金融在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中仍存在一些問題，無法滿足當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。對此，需要具體問題具體分析，完善農(nóng)村金融支持機(jī)制，創(chuàng)建良好的法制環(huán)境、信用環(huán)境，充分發(fā)揮金融支持對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。本文就農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持問題及解決對策進(jìn)行了探討，以供參考。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟(jì);金融支持;存在問題;解決對策

一、引言

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在社會經(jīng)濟(jì)中一直占據(jù)著重要的位置，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展具有十分重要的意義。金融支持是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ怯绊懡?jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量的重要因素。目前，新農(nóng)村建設(shè)正如火如荼地開展，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式已經(jīng)朝著現(xiàn)代化、信息化、智能化轉(zhuǎn)變發(fā)展，這就需要充分借助金融支持，構(gòu)建完善的農(nóng)村金融體系，將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持有機(jī)地結(jié)合起來。但是現(xiàn)階段，農(nóng)村金融工作仍存在不少問題，如金融體系建設(shè)不完善、缺乏專業(yè)人才、金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新、信用體系和擔(dān)保體系不健全等，不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，需要對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持問題進(jìn)行深入分析，并探究有效的解決對策。

二、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持的分類

1.農(nóng)村政策性金融支持

農(nóng)村政策性金融支持是指政府部門以國家信用為擔(dān)保，通過財(cái)政資金投入，來彌補(bǔ)商業(yè)金融活動(dòng)存在的缺陷，進(jìn)而向農(nóng)村發(fā)展提供金融支持，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，提升農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)效益和農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收益。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是開展農(nóng)村政策性金融支持的主要機(jī)構(gòu)，對農(nóng)村政策性金融支持不以營利為目的，而是通過無息或者低息貸款的形式，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行擔(dān)保，并對農(nóng)村生產(chǎn)進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)貼，其金融性主要表現(xiàn)為有償性和效益性資金使用。

2.農(nóng)村合作性金融支持

農(nóng)村合作性金融支持是目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中普遍應(yīng)用的一種金融模式，符合我國農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)具有一定的非營利性，堅(jiān)持自愿、平等、互助等原則，靈活地對農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行信貸，進(jìn)而滿足一些貸款額度小、分散性強(qiáng)、頻率高的金融需求。農(nóng)村信用社是開展農(nóng)村合作性金融支持的主要機(jī)構(gòu)，秉承著平等自愿、互助自助的理念，通過將農(nóng)村閑散資金籌集起來，對農(nóng)村資金進(jìn)行組織和調(diào)節(jié)，支持各種形式的合作經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而有效地促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.農(nóng)村商業(yè)性金融支持

農(nóng)村商業(yè)性金融支持是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，其金融機(jī)構(gòu)的主體主要為中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行等國有銀行以及其他股份制商業(yè)銀行，明確經(jīng)營目的、經(jīng)營范圍等，通過具體業(yè)務(wù)開展來進(jìn)行金融支持。但目前我國商業(yè)性金融支持仍存在諸多的不足，一些農(nóng)村地區(qū)雖然已經(jīng)建立了地方農(nóng)村商業(yè)銀行，但其大多是以合作模式開展的。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)并不針對農(nóng)村地區(qū)，但仍會對農(nóng)村地區(qū)配置一定的資金資源，通過不同期限的貸款來對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)進(jìn)行扶持。

4.農(nóng)村民間性金融支持

農(nóng)村民間性金融支持就是當(dāng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無法滿足實(shí)際需求時(shí)，一些非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或者是個(gè)體提供類似的金融服務(wù)。目前，農(nóng)村民間性金融支持主要為民間貸款等，這些金融支持是為了滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)際需求所產(chǎn)生的，具有較強(qiáng)的專業(yè)性和連續(xù)性，具有一定的交易量和風(fēng)險(xiǎn)處理能力。

三、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持存在的問題

1.農(nóng)村金融供給總量不足，而且發(fā)展不平衡

我國雖然是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國，但農(nóng)業(yè)一直是較為薄弱的產(chǎn)業(yè)，很容易受到自然災(zāi)害以及市場經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的影響，尤其在我國受區(qū)域差異影響更為明顯。因此，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在的各種風(fēng)險(xiǎn)使得一些金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)貸款缺乏足夠的信心，不愿積極開展農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，我國缺乏直接財(cái)政性金融供給，這也影響了農(nóng)村金融支持的效果。目前，我國仍有部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)缺乏銀行網(wǎng)點(diǎn)，區(qū)域間存在發(fā)展不平衡問題，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后地區(qū)之間有著明顯的差別，比如東部金融支持明顯要強(qiáng)于中西部地區(qū)，這樣的差異嚴(yán)重影響了農(nóng)村金融支持的有效發(fā)展。

2.農(nóng)村金融體系不健全

目前，我國農(nóng)村還存在金融體系不健全的問題。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包含大型國有銀行和農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行等，每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供相應(yīng)的金融支持，但其中占據(jù)主體地位的仍是農(nóng)村信用社所提供的金融服務(wù)，其他金融機(jī)構(gòu)或者因?yàn)檎呦拗?，或是受市場?jīng)營的影響，無法提供行之有效的、多層次、全方位的金融支持服務(wù)。

3.農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后

在當(dāng)前農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)建設(shè)過程中，普遍存在農(nóng)村信用體系不完善的情況，這也導(dǎo)致農(nóng)民進(jìn)行貸款時(shí)困難重重。大部分農(nóng)民只擁有宅基地和土地使用權(quán)，但這些并不能直接進(jìn)行貸款抵押;即使可進(jìn)行抵押，這些抵押物并不容易進(jìn)行變現(xiàn)處理，而且金融機(jī)構(gòu)也對這類抵押物存在抵觸心理，不愿發(fā)放貸款。此外，由于缺乏健全的信用體系，金融機(jī)構(gòu)無法對農(nóng)民的征信進(jìn)行全面了解，這就導(dǎo)致在開展相應(yīng)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，需要投入大量的人力物力進(jìn)行信用審查，從而影響了貸款業(yè)務(wù)開展，也限制了整體的貸款規(guī)模。

4.農(nóng)村金融法制建設(shè)落后

隨著新農(nóng)村建設(shè)不斷推進(jìn)，我國也先后出臺了多項(xiàng)措施來促進(jìn)農(nóng)村金融市場的有序發(fā)展，但相關(guān)的法律法規(guī)并不健全，沒有對農(nóng)村金融市場進(jìn)行精細(xì)化管理，尤其缺乏相關(guān)法規(guī)對農(nóng)村金融組織進(jìn)行有效監(jiān)管，這就使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常會出現(xiàn)惡性競爭、無序競爭，隨之造成大量的不良貸款，最終會降低金融支持力度。

四、金融支持促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)建議

1.加大農(nóng)村金融供給力度

政府部門首先要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門方面的溝通交流，制定切實(shí)可行的優(yōu)惠政策，加大對農(nóng)村金融供給的力度，從而吸引更多的金融資源參與農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展，更好地服務(wù)“三農(nóng)”，為新農(nóng)村建設(shè)提供支持。

其次，可采取相應(yīng)的強(qiáng)制性措施，避免金融機(jī)構(gòu)撤離分支機(jī)構(gòu)，從而保證農(nóng)村的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量，最終實(shí)現(xiàn)平衡發(fā)展。

2.完善農(nóng)村金融體系

要想更好地為農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持，還需要在現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)上，大力發(fā)展新型金融機(jī)構(gòu)，建設(shè)一批規(guī)范的、受監(jiān)管的、具有融合性質(zhì)的小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等，從而有效滿足各層次的農(nóng)村金融需求。同時(shí)，加強(qiáng)對農(nóng)村市場需求的調(diào)查和分析，以服務(wù)“三農(nóng)”為核心，相關(guān)監(jiān)管部門可適當(dāng)降低市場準(zhǔn)入門檻，促使金融機(jī)構(gòu)能夠開發(fā)出更為豐富的金融產(chǎn)品。

3.建立健全農(nóng)村信用管理機(jī)制

首先，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)與人民銀行的對接，充分利用網(wǎng)絡(luò)平臺，在現(xiàn)有征信體系基礎(chǔ)上打造出全新的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用數(shù)據(jù)庫，這樣能有效地解決查貸、批貸、放貸難等問題，還有利于加強(qiáng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。

其次，擴(kuò)展農(nóng)村有效抵押物的范圍，挖掘更多農(nóng)村資源的信用價(jià)值，有序地將土地使用權(quán)、承包經(jīng)營權(quán)、林木所有權(quán)以及住宅等納入可擔(dān)保物范疇。

最后，加強(qiáng)誠信教育，制定健全的獎(jiǎng)懲機(jī)制。各地方政府可以將農(nóng)民的誠信與“文明村集體”等評選掛鉤，對存在違約行為的村民進(jìn)行各種分紅、補(bǔ)貼的限制，并進(jìn)行相應(yīng)的懲罰，金融機(jī)構(gòu)則取消其申貸資格，并將失信記錄共享到數(shù)據(jù)庫中。同時(shí)，對征信良好的農(nóng)民要給予獎(jiǎng)勵(lì)和相應(yīng)的優(yōu)惠政策，從而有效優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境。

4.加強(qiáng)農(nóng)村金融法制建設(shè)

有關(guān)部門需要根據(jù)當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，制定出具有針對性的農(nóng)村金融支持法律法規(guī)，通過規(guī)范的市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，加強(qiáng)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，保證各方的合法權(quán)益。同時(shí)，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)體系，對相關(guān)法律法規(guī)不斷進(jìn)行完善，有效甄別合法與非法融資行為，從而更好地對農(nóng)村金融參與者進(jìn)行監(jiān)督和保護(hù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

五、結(jié)語

綜上所述，本文就農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持進(jìn)行了相關(guān)的探討，闡述了金融支持的重要意義。對此，在經(jīng)濟(jì)建設(shè)活動(dòng)中，要堅(jiān)持科學(xué)的金融發(fā)展理念對金融支持的指導(dǎo)，在具體的金融活動(dòng)中堅(jiān)持科學(xué)的金融方法的指導(dǎo)，充分發(fā)揮金融支持在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的促進(jìn)作用，促進(jìn)我國農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。

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（責(zé)任編輯：王文龍）