□ 苗 煒

幾百年前，大多數(shù)歐洲國家認(rèn)為人壽保險(xiǎn)“既不合適也不正當(dāng)”，荷蘭、瑞典和法國都頒布過法令，規(guī)定人壽保險(xiǎn)是非法的。當(dāng)時(shí)的法學(xué)家認(rèn)為，人的生命不能作為商業(yè)標(biāo)的，如果把死亡當(dāng)作商業(yè)投機(jī)的目標(biāo)，是非?？蓯u的行為。功利地對待人的生命，是不能允許的。而人壽保險(xiǎn)是一個(gè)對死亡做精算的大規(guī)模產(chǎn)業(yè)，為了確定足夠的保單收益和保費(fèi)，就有必要知道死亡的成本。它的最終功能就是用一張支票來補(bǔ)償孤兒寡婦失去父親或丈夫的損失，把死亡變成一場交易。

死亡當(dāng)然是重大事件。金錢和死亡之間有一種強(qiáng)有力的象征性聯(lián)系。一直到1942 年，美國人在葬禮和喪葬用品上的花費(fèi)，仍然要比在所有醫(yī)院和療養(yǎng)院中的花費(fèi)更高。不管死者的財(cái)務(wù)狀況怎么樣，葬禮都要舉辦得盡量豪華一些。死者的家庭怎么向全世界展示對死者的愛和尊重呢?花錢，就是最通用、最直觀的方式。這種情況自然就給保險(xiǎn)公司創(chuàng)造了條件。保險(xiǎn)公司會告訴推銷員一個(gè)話術(shù)：你得對你的客戶說，他的保單金額越大，他對他的家庭的愛就越多。

18 世紀(jì)的美國主要是農(nóng)業(yè)社會，應(yīng)對死亡所帶來的經(jīng)濟(jì)后果，還不太需要制度體系。如果一個(gè)家庭中的男性不幸去世了，那么他的妻子和孩子一般也能夠繼承足夠的土地來維持生計(jì)。到了19 世紀(jì)，死亡變成了一個(gè)需要“管理”的事情，變成了一個(gè)財(cái)務(wù)事件。19 世紀(jì)以后，善終除了精神標(biāo)準(zhǔn)之外，還加了一條財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，那就是應(yīng)當(dāng)安排好自己的身后事，不要給社會造成負(fù)擔(dān)。